Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2451/2020 ~ М-1313/2020 от 23.03.2020

№2-2451/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 августа 2020 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Ходякова С.А.,

при секретаре (ФИО)3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «Ипотечный агент ВТБ – Ипотека» к (ФИО)3, (ФИО)3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

ООО «Ипотечный агент ВТБ – Ипотека» обратились в суд с иском к (ФИО)3, (ФИО)3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, просят взыскать солидарно с (ФИО)3, (ФИО)3 в пользу ООО «Ипотечный агент ВТБ – Ипотека» задолженность по кредитному договору от (ДД.ММ.ГГГГ) (№) по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) просроченную ссудную задолженность по кредиту 1674288 рублей 37 копеек, задолженность по плановым процентам 119641 рублей 48 копеек, задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 9759 рублей 91 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу 6905 рублей 15 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 29252 рублей 97 копеек; расторгнуть кредитный договор от (ДД.ММ.ГГГГ) (№); обратить взыскание на заложенное имущество на квартиру с кадастровым номером (№) адрес: <адрес>, количество комнат 2, общая площадь 54,8 кв.м., жилая площадь – 28,7 кв.м. и определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость <адрес> рублей. В обоснование заявленных требований указали, что (ДД.ММ.ГГГГ) между Банк ВТБ 24 ( ЗАО) и (ФИО)3 заключен кредитный договор (№), согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 1950000 рублей сроком на 182 календарных месяца. Процентная ставка за пользование кредитом – 12,75 % ( с возможностью перерасчета при применении Базовой процентной ставки или оснований для применения дисконта, в соответствии с разделом 4-6 Индивидуальных условий) годовых. Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 24352,32 рублей. Кредит предоставлен ответчику для приобретения предмета ипотеки- квартиры, по адресу: <адрес>, количество комнат – 2, общая площадь – 54,8 кв.м., жилая площадь – 28,7 кв.м.. Обеспечением исполнения обязательств являются: залог ( ипотека) и солидарное поручительство (ФИО)3 до (ДД.ММ.ГГГГ). В последствии права по закладной были переданы ООО «ипотечный агент ВТБ-БМ 3». На основании решения общего собрания участников ООО «Ипотечный агент ВТБ-БМ 3» изменило наименование на ООО «Ипотечный агент ВТБ – Ипотека». В нарушение договорных обязательств, (ФИО)3 не осуществил возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях, в связи с чем, истцом было направлено в адрес ответчиков требования с предложением возврата всей суммы задолженности, однако данное требование осталось без удовлетворения. Поскольку до настоящего времени образовавшаяся задолженность по договору ответчиком не погашена, истец обратился в суд с настоящим иском.

В судебном заседании представитель истца: ООО «Ипотечный агент ВТБ – Ипотека» - (ФИО)3, действующий на основании доверенности от (ДД.ММ.ГГГГ), настаивал на удовлетворении исковых требований.

Ответчики (ФИО)3, (ФИО)3 извещены судом по месту регистрации, в судебное заседание не явились, причину неявки не сообщили, судебные повестки возвращены в суд с указанием «истек срок хранения».

Согласно ст.165.1 ГК РФ, разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п.68 постановления от (ДД.ММ.ГГГГ) (№) «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом по существу.

На основании вышеуказанных положений, п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки, п.12 постановления Пленума Верховного Суда РФ (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации» и ст.113 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» от (ДД.ММ.ГГГГ) (№), отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) стороны свободны в заключении договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

На основании ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В п. 3 ст. 434 ГК РФ со ссылкой на п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что письменная форма договора считается соблюденной, при совершении лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. В указанном случае договор считается заключенным в письменной форме, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от (ДД.ММ.ГГГГ) (№)-ф3 "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон (№)-Ф3) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона (№)-ф3 договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Судом установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) между Банк ВТБ 24 ( ЗАО) и (ФИО)3 заключен кредитный договор (№), согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 1950000 рублей сроком на 182 календарных месяца. Процентная ставка за пользование кредитом – 12,75 % ( с возможностью перерасчета при применении Базовой процентной ставки или оснований для применения дисконта, в соответствии с разделом 4-6 Индивидуальных условий) годовых.

Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 24352,32 рублей. Возврат Кредита и уплата процентов производятся Заемщиком ежемесячно платежами в период времени с 02 часла и не позднее 19 час. 00 мин 10 числа каждого календарного месяца ( п.4.8 Индивидуальных условий Кредитного договора).

Кредит предоставлен ответчику для приобретения предмета ипотеки- квартиры, по адресу: <адрес>, количество комнат – 2, общая площадь – 54,8 кв.м., жилая площадь – 28,7 кв.м..

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возмещение займа по частям рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с Правилами предоставления и погашения кредита, являющихся частью Кредитного договора ( п.п. 5.4.1.- 5.4.4), кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы неустойки, в частности в случае нарушения Заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с п.п. 4.9, 4.10 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

Как следует из искового заявления и представленных Банком письменных доказательств, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование.

       Таким образом, по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) общая сумма задолженности ответчик (ФИО)3 по кредитному договору составляет 1810594,91 рублей, из которых 1674288,37 – просроченная ссудная задолженность, 119641,48 – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 9759,91 – задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов и 6905,15 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу( л.д. 37-47). Указанный расчет задолженности ответчиками не оспорен.

В обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком условий Кредитного договора, Банк и (ФИО)3 заключили Договор поручительства от (ДД.ММ.ГГГГ) (№) – (№)

В соответствии с п.п.3.1, 3.2 Общих условий Договора поручительства, Поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед Кредитором на условиях в соответствии с Договором за неисполнение Заемщиком обязательством по вышеуказанному Кредитному договору. Поручитель обязуется в случае неисполнения или не надлежащего исполнения обязательств Заемщиком по Кредитному договору нести ответственность перед Кредитором солидарно с Заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств Заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей. Так и в части исполнения обязательства по полному возврату Кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Протоколом от (ДД.ММ.ГГГГ) (№) наименование Банк ВТБ 24 ( ЗАО) изменено на ВТБ 24 ( ПАО).

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ ( ПАО) от (ДД.ММ.ГГГГ), а так же решения акционеров ВТБ 24 ( ПАО) от (ДД.ММ.ГГГГ) (№) ВТБ 24 ( ПАО) прекратил деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ ( ПАО).

             Права по закладной, на основании ст. 48 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ) N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" переданы ООО «Ипотечный агент ВТБ-БМ3», что подтверждается соответствующей отметкой в закладной.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «Ипотечный агент ВТБ – Ипотека» и взыскании с (ФИО)3, (ФИО)3 солидарно задолженности по кредитному договору от (ДД.ММ.ГГГГ) (№) по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ): просроченной ссудной задолженности по кредиту - 1674288 рублей 37 копеек, задолженности по плановым процентам - 119641 рублей 48 копеек, задолженности по пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 9759 рублей 91 копеек и задолженности по пени по просроченному долгу 6905 рублей 15 копеек.

          Истцом так же заявлено требование о расторжении кредитного договора от (ДД.ММ.ГГГГ) (№), которое подлежит удовлетворению

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п.п. 1 и 2 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Правила ГК РФ о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ, квартира, приобретенная полностью либо частично с использованием кредитных средств Банка, считается находящейся в залоге у Банка с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Как установлено судом, кредит выдавался с целью приобретения жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>.

(ДД.ММ.ГГГГ) была произведена государственная регистрация договора купли-продаже квартиры, о чем внесена соответствующая запись в ЕГРП (№). Одновременно в ЕГРП была внесена запись об ограничении (обременении) права: ипотека в силу закона.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом и поручительством.

В виду неисполнения Ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по Договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, Истец, на основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, п. 1 и 2 ст. 50, 51 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ) № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру.

В силу ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество (залогодателя).

Поскольку установлено, что ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору, суд, руководствуясь ст. 348 ГК РФ, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ)

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с последующими изменениями и дополнениями), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключения о стоимости имущества от (ДД.ММ.ГГГГ), рыночная стоимость объекта оценки ( квартиры, расположенной по адресу: <адрес>) составляет 1996100 рублей.

    Учитывая обстоятельства дела, вышеприведенные нормы закона суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру по адресу: <адрес>, установив ее начальную продажную стоимость в размере 1596880 рублей, составляющей 80% от ее рыночной стоимости, определенной в ходе рассмотрения настоящего дела.

    В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

             При подаче искового заявления в суд банк оплатил государственную пошлину в размере 29252 рублей 97 копеек, что подтверждается платежными поручениями (л.д.16,17). Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 12,56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Взыскать солидарно с (ФИО)3, (ФИО)3 в пользу ООО «Ипотечный агент ВТБ – Ипотека» задолженность по кредитному договору от (ДД.ММ.ГГГГ) (№) по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) просроченную ссудную задолженность по кредиту 1674288 рублей 37 копеек, задолженность по плановым процентам 119641 рублей 48 копеек, задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 9759 рублей 91 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу 6905 рублей 15 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 29252 рублей 97 копеек, всего 1839847 рублей 88 копеек.

Расторгнуть кредитный договор от (ДД.ММ.ГГГГ) (№).

    Обратить взыскание на заложенное имущество на квартиру с кадастровым номером 36:34:0208021:147, адрес: <адрес>, количество комнат 2, общая площадь 54,8 кв.м., жилая площадь – 28,7 кв.м.

Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость <адрес> рублей.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

               Судья                                                           С.А.Ходяков

Мотивированное решение суда изготовлено и подписано 14.08.2020