Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-876/2014 ~ М-896/2014 от 04.12.2014

Дело № 2-876/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 декабря 2014 года село Кемля

Ичалковский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Ежовой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Капитоновой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» Котковой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере _,

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее ЗАО «Райффайзенбанк») обратилось в суд с иском к Котковой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В иске, с учетом уточнения заявленных требований, указано, что 12 декабря 2012 года ЗАО «Райффайзенбанк» на основании заявления Котковой Т.В. № _, в соответствие с «Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (далее по тексту Общие условия) Котковой Т.В. был предоставлен кредит в сумме _ рублей сроком на 48 месяцев с оплатой 17,9 % годовых.

Согласно п.8.2.3 клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей путем предоставления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанных в заявлении на кредит.

Однако заемщик нарушил свои обязательства, установленные Условиями на предоставление кредита и заявлением. В соответствии с выпиской счета заемщика по вкладу денежные средства на счете отсутствуют, вследствие чего право банка на безакцептное списание денежных средств со счета заемщика по вкладу в погашение обязательства перед банком не возможно.

Общая сумма задолженности заемщика перед банком по кредиту на 31 октября 2014 года составляет _ руб., из которой задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – _ _., задолженность по уплате просроченного основного долга – _., штраф за просроченные выплаты процентов по кредиту – _ руб., штраф за просроченные выплаты по основному долгу – _ руб..

Согласно п.8.3 Условия предусматривает, что банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов по пользование кредитом и иных платежей.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору в сумме _ руб., из которой задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – _ руб., задолженность по уплате просроченного основного долга – _ руб., штраф за просроченные выплаты процентов по кредиту – _ руб., штраф за просроченные выплаты по основному долгу – _ руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере _ руб..

В судебное заседание представитель истца – Карабанов Р.А., действующий на основании доверенности №1222 от 20 октября 2014 года не явился. Согласно заявлению просил дело рассмотреть в его отсутствии. Против вынесения заочного решения не возражал (л.д.5).

Ответчик Коткова Т.В. надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, заявление о согласии на рассмотрение дела в её отсутствии, сведений о наличии уважительных причин неявки в судебное заседание, не предоставила.

В соответствии со статьей 233 ГПК Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В пунктах 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Как следует из материалов дела ЗАО «Райффайзенбанк» на основании «общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» и заявления № _ на предоставление кредита 12 декабря 2012 года Котковой Т.В. предоставлен кредит в сумме _ рублей на срок 48 месяцев, с оплатой 17,9% годовых за пользование кредитом.

Коткова Т.В. была ознакомлена с общими условиями предоставления кредита, размером процентов за пользование кредитом, ответственностью за неисполнение обязательств по кредитному договору и графиком платежей (л.д.12-16).

Согласно п.8.2.3 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» клиент возвращает кредит, уплачивает проценты путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.

В соответствии с п.8.2.3.3 Общих условий все ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов клиент производит не позже даты платежа, в виде ежемесячного платежа.

Согласно п.8.2.3.6. Общих условий в случае недостаточности денежных средств клиента для исполнения им обязательств по кредитному договору в полном объеме денежные средства направляются на исполнение обязательств клиента перед банком в следующей очередности:

1)судебные издержки и иные расходы банка по взысканию задолженности;

2)неустойка (штрафы, пени);

3)просроченная ежемесячная комиссия (сели применимо);

4)просроченные проценты за пользование кредитом;

5)просроченная сумма основного долга;

6)ежемесячная комиссия (если применимо);

7)проценты за пользование кредитом;

8)сумма основного долга;

10)плата за участие в программе страхования, ежемесячный страховой платеж (если применимо).

Согласно п.8.3.1 Общих условий клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством.

Согласно п.8.2.5. Общих условий в случае неисполнения клиентом своих обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом банк оставляет за собой право направить клиенту письмо с напоминанием о необходимости погашения клиентом задолженности перед банком.

Из п.8.3.2. Общих условий следует, что факт возникновения оснований для досрочного истребования кредита устанавливает банк. Основание для досрочного возврата кредита считается возникшим на следующий календарный день после отправки банком соответствующего письменного уведомления клиенту.

Согласно тарифам («предварительно одобренный потребительский кредит»), утвержденным тарифным комитетом Банка от 25 июня 2012 года неустойка за просрочку ежемесячного платежа составила 0,15 в день от суммы просроченной задолженности (л.д.25).

Из представленных банком документов следует, что истец свою обязанность по предоставлению кредита в размере _ рублей выполнил, перечислив денежные средства ответчику 12 декабря 2012 г..

Ответчиком частично производились платежи во исполнение обязательств, однако с января 2014 года обязательства по возврату кредита, оплате процентов за пользование им ответчиком не исполняются. Последний взнос на погашение кредита был произведен 31 декабря 2013 г.(л.д.43-46).

Требованием от 30 мая 2014 года Коткова Т.В. была уведомлена о просроченной задолженности по кредитному договору № _ в сумме _. Банком было предложено досрочно исполнить обязательства по возврату всей суммы предоставленного кредита, суммы начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, которая на 30 мая 2014 года составила _. (л.д.23-24).

Несмотря на требование истца о погашении образовавшейся задолженности и досрочном возврате заемных средств – Коткова Т.В. обязательство по погашению задолженности не выполнила.

Истцом представлен расчет цены иска, согласно которому задолженность ответчика по кредитному договору составляет: _., из которой задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – _ руб., задолженность по уплате просроченного основного долга – _., штраф за просроченные выплаты процентов по кредиту – _., штраф за просроченные выплаты по основному долгу – _. (л.д.41-42).

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер не оспорены ответчиком. Расчет проверен судом и является верным, он произведен на основании положений кредитного договора (заявление № _ на предоставление кредита), Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» и действующего законодательства.

Ответчиком не оспорен факт неисполнения условий кредитного договора по возврату кредита и размер образовавшейся задолженности по уплате процентов, начисленных на сумму займа, размер неустойки.

Своего расчета ответчик не представила и приведенный истцом расчет не опровергла.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по кредитному договору заемщик не выполняет, что подтверждается образовавшейся задолженностью.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика задолженности по договору.

Сведений об уплате требуемой истцом денежной суммы суду не представлено.

Согласно пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений, а также заключать договоры, как предусмотренные, так и не предусмотренные законом.

Как видно из материалов дела, условия договора, в том числе и размер процентов за пользование кредитом, согласованы обеими сторонами, что соответствует принципу свободы договора, установленному статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Оснований для снижения размера процентов не имеется.

Предъявляемые к взысканию проценты за пользование кредитом подлежат взысканию на основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, к которым применение положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации законом не предусмотрено.

Так, основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование займом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления займа, поэтому проценты за пользование займом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что оснований для снижения суммы взысканных процентов не имеется.

С учетом изложенного и в целях соблюдения разумного баланса интересов сторон обязательства, при привлечении к гражданско-правовой ответственности, руководствуясь общеправовыми принципами соразмерности, справедливости и дифференцированности, суд приходит к выводу, что оснований для снижения размера начисленной неустойки по просроченному долгу не усматривается, ходатайств ответчиком о снижении неустойки не заявлено.

На основании изложенного требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционального размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере _., что соответствует размеру государственной пошлины, подлежащей уплате согласно подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (л.д.4).

То есть взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы (возврат государственной пошлины) в сумме _ коп..

Исходя из изложенного, оценивая представленные доказательства в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 198, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Котковой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Котковой Т.В. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору (заявление № _ на предоставление кредита от 12 декабря 2012 г.) в размере _, из которой:

задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – _,

задолженность по уплате просроченного основного долга – _,

штраф за просроченные выплаты процентов по кредиту – _,

штраф за просроченные выплаты по основному долгу – _.

Взыскать с Котковой Т.В. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» судебные расходы (возврат государственной пошлины) в размере _

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Ичалковский районный суд Республики Мордовия в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья Ичалковского районного суда

Республики Мордовия

Решение принято в окончательной форме 25 декабря 2014 года.