Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-628/2016 (2-7188/2015;) ~ М-6374/2015 от 09.12.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 февраля 2016 года Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи                              Панковой М.А.

при секретере                                                                     Копыловой Т.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-628/16 по иску ПАО «Первый Объединенный Банк» к Шестопалову М.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

           Истец обратился к ответчику в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № № по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22,50% годовых, со сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ. Свои обязательства по кредитному договору истец выполнил в полном объеме. Кредитные средства в размере <данные изъяты> рублей были перечислены на лицевой счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ №. В целях обеспечения кредита, был заключен договор залога, по условиям которого ответчик передал банку в залог транспортное средство - автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска VIN №, кузов №, ПТС от ДД.ММ.ГГГГ серия <адрес>. Стоимость заложенного имущества согласована сторонами в договоре и составляет <данные изъяты> рублей. С мая ДД.ММ.ГГГГ года заемщик допускал систематические просрочки платежа, вносил денежные средства в счет частичного погашения просроченной задолженности, однако в график войти так и не смог, чем существенно нарушил взятые на себя кредитные обязательства. ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся процентов, содержащее предложение о расторжении кредитного договора не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рубля 40 копеек, из которых: сумма основного долга <данные изъяты> рублей 63 копейки; сумма просроченных процентов <данные изъяты> рублей 23 копейки; сумма неустойки <данные изъяты> рубля 19 копеек; сумма платежей по организации коллективного страхования <данные изъяты> рублей 35 копеек. Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рубля 40 копеек, в счет возврата госпошлины <данные изъяты> рублей 07 копеек, расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № №, обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска VIN №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствует, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Шестопалов М.С., привлечённый к участию в деле в качестве ответчика, в судебном заседании не отрицал факт имеющейся задолженности перед банком, с суммой задолженности согласен, условия кредитного договора не оспаривал. Пояснил, что в связи с финансовыми трудностями, у него образовались просрочки в платежах, последний платеж был в декабре ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рублей, данный платеж истцом не учтен, платеж произведен после обращения банка в суд с иском. В настоящее время его финансовое положение стабилизировалось, он готов выплачивать задолженность. С залоговой суммой автомобиля согласен, однако возражал против обращения взыскания на автомобиль, указывая, что задолженность он намерен погасить в ближайшее время.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно 809, 810 ГК РФ, Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Первобанк» и Шестопаловым М.С. был заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22,50% годовых, со сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13-16).

Согласие по всем индивидуальным условиям кредитного договора достигнуто между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается подписями.

Денежные средства были предоставлены ответчику путем перечисления на лицевой счет, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.32).

Согласно п. 1 ст. 5 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно п. 3.14 индивидуальных условий кредитного договора, ответчик был ознакомлен и согласен с общими условиями кредитования физических лиц в ОАО «Первобанк» на приобретение транспортных средств.

В соответствии с п. 5.1.1 Общих условий, заемщик обязан выплатить кредитору сумму кредита и проценты на кредит в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 6.5. Общих условий, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактического остатка срочной (непросроченной) задолженности по основному долгу (кредиту). Проценты рассчитываются со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, по дату исполнения кредитного обязательства включительно. Начисление процентов производится за фактическое количество дней использования кредита.

В соответствии с п. 6.1. Общих условий, заемщик ежемесячно в дату платежа производит погашение кредита путем внесения на счет суммы обязательного платежа, включающего часть кредита, проценты за пользование кредитом и комиссии, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии с п. 6.2. Общих условий, сумма обязательного платежа, рассчитанная по вышеуказанной формуле на дату заключения кредитного договора, определена в информационном расчете.

В соответствии с п. 6.6. Общих условий, заемщик обязан оплатить обязательный платеж не позднее даты платежа, а в случае если дата платежа приходится на нерабочий день, то в первый следующий за ним рабочий день.

Согласно п. 3.6 индивидуальных условий кредитного договора, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определяются в соответствии с информационным расчетом.

Согласно пункту 3.12 индивидуальных условий кредитного договора, за несвоевременное погашение суммы основного долга по кредиту заемщик обязан уплатить истцу неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно п. 3.4. индивидуальных условий кредитного договора, по кредитному обязательству установлен размер корректирующего значения процентной ставки за личное неимущественное страхование в размере 2%.

Согласно раздела 3 общих условий кредитного договора, ответчик вправе подать заявление о присоединении к коллективному договору страхования в целях применения корректирующего значения к размеру базовой процентной ставки.

ДД.ММ.ГГГГ наряду с заключением кредитного договора №№, ответчик также заключил договор страхования, по условиям которого заемщик обязан ежемесячно вносить платежи, размер которых определен графиком платежей. Данные платежи являются частью обязательных ежемесячных платежей (л.д.44-46).

Однако в нарушение Общих условий обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, с мая 2015 года ответчик допускал систематические просрочки платежа, вносил денежные средства в счет частичного погашения просроченной задолженности, однако в график войти так и не смог, чем существенно нарушил взятые на себя кредитные обязательства (л.д.33-41).

ДД.ММ.ГГГГ истец обращался к ответчику с требованием о возврате кредита, процентов и неустойки (л.д.42,43), которое до настоящего времени не исполнено, задолженность, в том числе текущая, не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты> рубля 40 копеек, из которых: сумма основного долга <данные изъяты> рублей 63 копейки; сумма просроченных процентов <данные изъяты> рублей 23 копейки; сумма неустойки <данные изъяты> рубля 19 копеек; сумма платежей по организации коллективного страхования <данные изъяты> рублей 35 копеек.

Согласно представленной ответчиком суду квитанции от ДД.ММ.ГГГГ, Шестопаловым М.С. была оплачена денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей, в счет погашения задолженности по кредитному договору (л.д.72).

С учетом уплаты <данные изъяты> рублей Шестопаловым М.С. в счет погашения задолженности, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца <данные изъяты> рубля 40 копеек (<данные изъяты> рублей).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом приобретаемого имущества, в данном случае залогом автомобиля автомобиль <данные изъяты> <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска VIN №, кузов №, ПТС от ДД.ММ.ГГГГ серия <адрес>, что следует из п. 3.10 индивидуальных условий кредитного договора.

В соотвествии с п.12.1 Общих условий, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору истец вправе обратить взыскание на предмет залога. Обращение взыскания на заложенное имущество производится в соотвествии с действующим законодательством Российской Федерации.

В силу ч. 1 ст. 334 ГК РФ (в редакции ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 367-ФЗ), в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 334 ГК РФ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ), в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 348 ГК РФ (в редакции ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 367-ФЗ), взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 2 ст. 348 ГК РФ (в редакции ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 367-ФЗ) обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В силу ч. 3 ст. 348 ГК РФ (в редакции ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 367-ФЗ), если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В то же время согласно пункту 3 статьи 340 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей, руководствуется соглашением сторон (п. 3.10 индивидуальный условий).

С учетом согласия ответчика с указанием залоговой стоимости автомобиля при его реализации, суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.

Иной стоимости заложенного имущества суду предоставлено не было. Ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы на предмет определения стоимости автомобиля сторонами не заявлено.

Принимая во внимание, что ответчик Шестопалов М.С. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается материалами дела, учитывая, что в соответствии с договором залога, банк вправе обратить взыскание на предмет залога (п. 12.1 «Общих условий»), цена заложенного имущества определена соглашения между залогодателем и залогодержателем, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска VIN №, кузов №, ПТС от ДД.ММ.ГГГГ серия <адрес>, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере <данные изъяты> рублей, установив способ реализации - продажа с публичных торгов.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, при существенном нарушении договора одной стороной договор может быть расторгнут другой стороной в судебном порядке.

Значительная просрочка платежей по договору, допущенная ответчиком, признается судом существенным нарушением договора, так как истец в значительной степени лишается того, на что был вправе претендовать при заключении договора.

Суд полагает, что кредитный договор, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Первобанк» и Шестопаловым М.С., подлежит расторжению.

ОАО «Первый Объединенный Банк» изменило свое наименование на ПАО «Первый Объединенный Банк» (л.д.51,52).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере 4 249 рублей 07 копеек, уплаченная при подаче искового заявления в суд.

         На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Первый Объединенный Банк» к Шестопалову М.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № №, заключенный между ОАО «Первобанк» и Шестопаловым М.С..

Взыскать с Шестопалова М.С. в пользу ПАО «Первый Объединенный Банк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рубля 40 копеек, в счет возврата уплаченной государственной пошлины <данные изъяты> рублей 07 копеек, а всего <данные изъяты> рубля 47 копеек.

Обратить взыскание на автомобиль марка, модель <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ идентификационный номер (VIN) №, кузов №, принадлежащий на праве собственности Шестопалову М.С., путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей.

В остальной части иска ПАО «Первый Объединенный Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самары в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий                                          М.А. Панкова