Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3506/2015 ~ М-2332/2015 от 28.04.2015

Дело № 2-3506/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ДД.ММ.ГГГГ) года Коминтерновский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Поповой Н.Н.,

при секретаре Скрипкиной В.А.,

с участием истца Волкова Н.В. и его представителя по доверенности Резцовой З.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Волкова Н. В. к акционерному обществу (Наименование2) о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

    Волков Н.В. обратился в суд с иском к АО (Наименование2) о взыскании суммы страхового возмещения по Страховому сертификату (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты> руб., неустойки в размере <данные изъяты> руб., компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб. и штрафа. Истец указал, что (ДД.ММ.ГГГГ) между ним и Ответчиком был заключен Договор страхования и выдан полис по Программе страхования от несчастных случаев. (ДД.ММ.ГГГГ) между истцом и Рябых В.К. произошел конфликт, в ходе которого Рябых В.К. нанес удары в область головы, грудной клетки, по рукам. В результате им были получены легкие телесные повреждения, которые относятся к страховому случаю. В (ДД.ММ.ГГГГ) истец направил в адрес страховой компании заявление о страховой выплате с пакетом документов. В (ДД.ММ.ГГГГ) Волков Н.В. получил отказ страховой компании, в связи с тем, что полученные истцом телесные повреждения не входят в Перечень травм, изложенных в Правилах страхования, в связи с чем он вынужден обратиться в суд (л.д. 4-6).

    В судебном заседании от (ДД.ММ.ГГГГ) к производству суда принято уточненное исковое заявление, в котором Волков Н.В. просит взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб., из которых: невыплаченное страховое возмещение – <данные изъяты> руб., неустойка по невыплаченной сумме – <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штрафа (л.д. 58-59), принят отказ от иска в части взыскания неустойки в оставшейся, производство по делу в этой части прекращено (л.д. 61).

В судебном заседании истец и его представитель Резцова З.А., действующая на основании доверенности от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 53), уточненные исковые требования поддержали в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. В направленных в адрес суда возражениях просил в удовлетворении исковых требований отказать, так как телесные повреждения, полученные истцом, не относятся к страховому случаю (л.д. 48-49).

Суд, выслушав пояснения истца и его представителя, изучив представленные по делу письменные доказательства, считает исковые требования подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п. 1 ст. 934 ГК РФ).

Статья 940 ГК РФ:

1. Договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

2. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

3. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Статья 943 ГК РФ:

1. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

….

Пункт 3 ст. 947 ГК РФ предусматривает, что в договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования (ст. 957 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) между Волковым Н.В. и ЗАО (Наименование2) был заключен договор личного страхования от несчастных случаев. В подтверждение заключения указанного договора истцу был выдан страховой сертификат (№) (л.д. 24).

Согласно страховому сертификату к страховым случаям относятся:

- постоянная полная и/или частичная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая, с выплатой страховой премии в размере <данные изъяты> руб.

- переломы, ожоги и мелкие травмы застрахованного лица в результате несчастного случая, с выплатой страховой суммы в размере <данные изъяты> руб.

Из пояснений истца, а также представленных в материалах дела документов следует, что (ДД.ММ.ГГГГ) между домами <адрес> произошла словесная перепалка между Волковым Н.В. и Рябых В.К., переросшая в потасовку (л.д. 13 оборот). В результате данного инцидента Волков Н.В. получил телесные повреждения различной локализации (л.д. 10-11, 14-23).

Статья 961 ГК РФ:

1. Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

    ….

3. Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

….

(ДД.ММ.ГГГГ) Волков Н.В. направил в страховую компанию заявление о страховой выплате с приложением всей медицинской документации, свидетельствующей о наступлении страхового случая (л.д. 9, 12).

(ДД.ММ.ГГГГ) ответчик отказывает в выплате по страховому событию, в связи с тем, что полученные Волковым Н.В. телесные повреждения не попадают в перечень травм, указанных в таблицах (№) приложения к Полисным Условиям (л.д. 7, 54-55).

Из представленных в деле документов следует, что названные Полисные условия, на которые ссылается ответчик в своих возражениях, были направлены Волкову Н.В. только (ДД.ММ.ГГГГ), о чем прямо указано в дополнительных условиях страхового сертификата (л.д. 63-70).

В связи с чем доводы ответчика о том, что Волков Н.В. был ознакомлен с Полисными условиями еще (ДД.ММ.ГГГГ) суд находит несостоятельными.

Статья 431 ГК РФ указывает на то, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Согласно пояснениям истца и его представителя, Волков Н.В., (ДД.ММ.ГГГГ) получив по почте только страховой сертификат без Полисных условий, буквально истолковал изложенные в нем условий о наступлении страховых случаев и возмещений по ним.

При этом в ходе рассмотрения дела ответчиком не представлены Полисные условия по коду (№), ссылка на которые сделана в страховом сертификате (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) и страховом сертификате с одноименным номером от (ДД.ММ.ГГГГ), которые содержат перечень страховых событий, и позволяют толковать условия договора иначе, чем толкует условия истец по настоящему делу. Не представил так же ответчик доказательств ознакомления истца с вышеуказанными Полисными условиями.

При этом приобщенные истцом к материалам дела Полисные условия от (ДД.ММ.ГГГГ), ссылка на которые содержится в нижней части страхового полиса от (ДД.ММ.ГГГГ) имеют код (№), иной чем предусмотрен страховым сертификатом.

Изложенное позволяет суду сделать вывод о том, что полученные Волковым телесные повреждения могут быть признаны несчастным случаем, исходя из перечня п.2 Страховых событий, указанного в Страховом сертификате (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), и требования истца о взыскании страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб. подлежат удовлетворению.

В связи с тем, что ответчик до настоящего времени не осуществил выплату страхового возмещения, истец просит взыскать с него неустойку в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 58).

За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (п. 1 ст. 395 ГК РФ).

Расчет, представленный истцом, судом проверен, ошибок не содержит, в связи с чем с (Наименование2) в пользу Волкова Н.В. подлежит взысканию неустойка в размере <данные изъяты> руб.

Статья 15 Федерального Закона «О защите прав потребителей» предусматривает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Учитывая, что по вине ответчика права Волкова Н.В. были нарушены длительное время, он претерпевал нравственные страдания, связанные с неполучением денежных средств, необходимых для лечения, необходимостью обращения в суд за защитой своих прав, суд полагает возможным взыскать в его пользу с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 2 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона) (п. 46 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 2/8.06.2012 г.).

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Верховный Суд РФ в п. 45 Постановления Пленума от 27.06.2013 г. № 20 указал, что если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (ч. 1 ст. 330 ГК РФ)

По основаниям возникновения неустойка может быть законной или договорной. В данном случае неустойка установлена Законом «О защите прав потребителей» и является не способом обеспечения исполнения обязательства, а выступает как мера ответственности должника.

Таким образом с (Наименование1) в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере <данные изъяты> руб.

При подаче иска истец был освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с положениями Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».

При удовлетворении исковых требований, согласно ст. 103 ГПК РФ, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета в размере 300 рублей по требованию о взыскании компенсации морального вреда, а также <данные изъяты> руб. по требованию материального характера.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с акционерного общества (Наименование2) в пользу Волкова Н. В. сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф за несоблюдение требований потребителя в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей.

Взыскать с акционерного общества (Наименование2) в доход местного бюджета госпошлину в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение 1 месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

СУДЬЯ                                                подпись                                             Н.Н. Попова