Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5748/2017 ~ М-5385/2017 от 16.10.2017

Дело № ****** Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи ФИО4., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратился в суд с указанным иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с АО «Тойота Банк» кредитный договор № AN-17/20667 на сумму ****** руб. При заключении кредитного договора вынужден был в этот же день заключить договор страхования жизни и здоровья № № ****** с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь». Страховая премия составила ****** руб. ДД.ММ.ГГГГ кредит досрочно погашен. Страховая компания в ответе от ДД.ММ.ГГГГ отказала в возврате части страховой премии. Ссылаясь на нарушение своих прав как потребителя, ФИО1 просил расторгнуть договор страхования, взыскать с ответчика страховую премию за неиспользованный период в ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ****** руб., проценты за пользование чужими денежными средствами – ****** руб., расходы за оформление доверенности, штраф.

Истец ФИО1, представители ответчика ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Тойота Банк» надлежащим образом извещались о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тойота Банк» был заключен кредитный договор № AN-№ ****** на сумму ****** руб. на срок 24 мес. под 12,80 % годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по кредитному договору у ФИО1 отсутствует, что подтверждается соответствующей справкой банка от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» заключен договор страхования № № ****** по рискам: смерть застрахованного лица, установление инвалидности 1 и 2 группы, сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия определена в размере ****** руб. По условиям договора страховая сумма на дату заключения договора составила ****** руб., в течение срока страхования страховая сумма уменьшается, ее размеры устанавливаются на определенные периоды страхования и указываются в таблице размеров страховых сумм, которая прилагается к договору страхования, заявлению о страховании.

Разрешая требование истца о расторжении договора страхования, суд учитывает, что ДД.ММ.ГГГГ в страховую организацию поступило заявление истца о расторжении договора вх. № ******.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В ст. 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрено, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Поскольку истец как потребитель вправе в любое время отказаться от страхования, обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования, сведений о том, что договор расторгнут, в материалах дела не имеется, поэтому суд приходит к выводу, что договор страхования подлежит расторжению в судебном порядке, указанное требование истца подлежит удовлетворению.

Однако суд не находит оснований для удовлетворения требования истца о взыскании с ответчика страховой премии за неиспользованный период страхования исходя из следующего.

Исходя из положений п. 2 ст. 2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхованием являются отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно п. 2 ст. 4 данного Закона объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из положений приведенной нормы закона следует, что в том случае, когда действие договора страхования прекращается досрочно вследствие отпадения возможности наступления страхового случая и прекращения существования страхового риска, страховщик имеет право лишь на часть страховой премии пропорциональной времени, в течение которого действовало страхование, а в случае, когда возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось, но страхователь отказывается от договора страхования, страховщик имеет право на всю уплаченную страховую премию, если только договором не предусмотрено иное.

На основании ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из условий заключенного между сторонами договора страхования, при наступлении страхового случая по рискам страхования страховщик обязался выплатить кредитору страховую сумму в твердом размере, не связанном с размером оставшейся задолженности по кредитному договору. В случае досрочного отказа от договора страхования страховая премия (ее часть) не подлежит возврату, за исключением отказа от договора страхования и уведомления об этом страховщика в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Таким образом, при полной выплате кредита возможность наступления события, при котором у страховщика возникла обязанность произвести страховую выплату в твердом размере не отпала, существование страхового риска не прекратилось, объект страхования сохраняется. Условиями договора не предусмотрен возврат страховой премии за неиспользованный период страхования при отказе от страхования, если существование страхового риска не прекратилось.

В связи с изложенным суд приходит к выводу, что оснований для возврата страховой премии в соответствии с п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется, поскольку условиями договора не предусмотрено иное.

Ввиду отсутствия оснований для удовлетворения основного требования, производные требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа удовлетворению не подлежат.

Что касается расходов, связанных с нотариальным удостоверением доверенности в размере 1800 руб. суд также отмечает, что в силу абз. 3 п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 1 расходы на оформление доверенности представителя могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу. Представленная истцом доверенность не ограничивает полномочия по представлению интересов истца только по данному делу, поэтому также не имеется оснований для удовлетворения данного требования.

В силу ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика следует взыскать государственную пошлину в доход местного бюджета за удовлетворенное требование неимущественного характера в размере ****** руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

решил:

Исковое заявление удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь».

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере ****** руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>

Судья ФИО6