Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-545/2018 ~ М-229/2018 от 02.02.2018

Дело № 2-545/2018

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 марта 2018 года                                                              город Соликамск

    Соликамский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Бобровой С.Н.,

при секретаре судебного заседания Сухановой Д.О.,

с участием представителя истца Хузиной Я.М., действующей на основании письменной доверенности,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Соликамске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества коммерческого банка «Уральский финансовый дом» к Матвеевой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

истец Публичное акционерное общество коммерческий банк «Уральский финансовый дом» (далее ПАО АКБ «Урал ФД», ОАО АКБ «Урал ФД», Банк) обратилось в суд с иском к Матвеевой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество, указав, что <дата> между ОАО АКБ «Урал ФД» и Матвеевой С.В. был заключен кредитный договор № <данные изъяты> с ипотекой, по условиям которого ответчиком был получен кредит в сумме <данные изъяты> руб. с оплатой за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых сроком до <дата>. По истечении сроков возврата кредита, плата за пользование кредитом устанавливается в размере <данные изъяты>% годовых.

Кредит предназначен для приобретения в собственность ответчика недвижимого имущества: <данные изъяты> квартиры, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты>, расположенной по адресу: <...>.

Обеспечением исполнения данного кредитного договора является ипотека в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указанного недвижимого имущества. Права Банка как залогодержателя по настоящему договору обеспечены закладной от <дата>. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <...> произведена государственная регистрация ипотеки <дата> за №.

Право собственности на указанное недвижимое имущество принадлежит Матвеевой С.В. на основании договора купли-продажи квартиры от <дата>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним имеется запись за №.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив заемщику <дата> денежные средства в размере <данные изъяты> руб. по платежному поручению № от <дата>.

В соответствии с пунктом 3.1 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно за период с 1-го по 30-е (31-е) число включительно из расчета фактического количества календарных дней пользования и 365(366) дней в году на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня. Датой уплаты процентов считается день поступления средств на корсчет Банка /в кассу Банка/.

Заемщиком допущены грубые нарушения условий кредитного договора, выразившиеся в неоднократном нарушении графика платежей. С <дата> года от заемщика не поступают платежи в погашение основного долга, погашение срочных процентов производится не в полном объеме, что привело к образованию просроченной задолженности по основному долгу, процентам.

Сумма задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от <дата> по состоянию на <дата> составляет: <данные изъяты>

Истец просит взыскать с ответчика Матвеевой С.В. задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 877 506 руб. 30 коп., в том числе: остаток задолженности по основному долгу — 834 096 руб. 04 коп., задолженность по срочным процентам – 38 938 руб. 76 коп., задолженность по повышенным процентам – 971 руб. 11 коп., задолженность по штрафам – 3 500 руб., а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 17 975 руб. 06 коп., а также проценты за пользование кредитом, начисляемые на фактический остаток основного долга по кредиту по кредитному договору № <данные изъяты> от <дата> по ставке <данные изъяты>% годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности, обратить     взыскание    на заложенное имущество:     <данные изъяты> квартиру, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты>, расположенную по адресу: <...>, установив начальную продажную стоимость указанного имущества при реализации его с публичных торгов в размере <данные изъяты> руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

       Представитель истца в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ неоднократно уточняла исковые требования в связи с частичной оплатой ответчиком размера задолженности по кредитному договору, <дата> на дату принятия решения судом просила взыскать с ответчика Матвеевой С.В. задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от <дата> в размере 858 806 руб. 30 коп., в том числе 834 096 руб. 43 коп. задолженность по основному долгу, 21 209 руб. 87 коп. задолженность по срочным процентам, 3 500 руб. задолженность по штрафам, также просила взыскать проценты за пользование кредитом, начисляемые на фактический остаток основного долга по кредиту по кредитному договору № <данные изъяты> от <дата> по ставке <данные изъяты>% годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности, а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 17 788 руб., обратить     взыскание на заложенное     имущество:        <данные изъяты> квартиру, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты> расположенную по адресу: <...>, установив начальную продажную стоимость указанного имущества при реализации его с публичных торгов в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца Хузина Я.М., действующая на основании письменной доверенности, в судебном заседании на удовлетворении исковых требований с учетом их уточнения настаивала по доводам и основаниям искового заявления, заявления об уточнении исковых требований, на рассмотрении заявления в порядке заочного производства не возражала.

Ответчик Матвеева С.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. По месту ее регистрации заказной почтовой корреспонденцией направлялась судебная повестка, в деле имеется почтовый конверт, возвращенный в суд в связи с истечением срока хранения. Согласно сведениям из отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по <...> ответчик имеет регистрацию по адресу места жительства: <...>. Другими адресами места жительства ответчика суд не располагает.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии со ст. 233 ч.1 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в том числе ответчика Матвеевой С.В. в порядке заочного производства, поскольку о времени и месте рассмотрения дела она была извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представила, не просила рассмотреть дело в свое отсутствие. Ответчик по своей инициативе не желает реализовать свои процессуальные права, выразить возражения против иска, представить суду доказательства необоснованности заявленного иска, следовательно, должна нести риск неблагоприятных последствий не совершения процессуальных действий.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства по делу, оценив представленные доказательства в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 393 Гражданского кодекса РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> года между ОАО АКБ «Урал ФД» и Матвеевой С.В. был заключен кредитный договор № <данные изъяты> с ипотекой, по условиям которого ответчиком был получен кредит в сумме <данные изъяты> руб. с оплатой за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых сроком до <дата>. По истечении сроков возврата кредита, плата за пользование кредитом устанавливается в размере <данные изъяты>% годовых.

Кредит предназначен для приобретения в собственность ответчика недвижимого имущества: <данные изъяты> квартиры, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты>, расположенной по адресу: <...>.

Обеспечением исполнения данного кредитного договора является ипотека в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указанного недвижимого имущества. Права Банка как залогодержателя по настоящему договору обеспечены закладной от <дата>. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <...> произведена государственная регистрация ипотеки <дата> за №.

Право собственности на указанное недвижимое имущество принадлежит Матвеевой С.В. на основании договора купли-продажи квартиры от <дата>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним имеется запись за №.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив заемщику <дата> денежные средства в размере <данные изъяты> руб. по платежному поручению № от <дата>.

В соответствии с пунктом 3.1 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно за период с 1-го по 30-е (31-е) число включительно из расчета фактического количества календарных дней пользования и 365(366) дней в году на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня. Датой уплаты процентов считается день поступления средств на корсчет Банка /в кассу Банка/.

Заемщиком допущены грубые нарушения условий кредитного договора, выразившиеся в неоднократном нарушении графика платежей. С <данные изъяты> года от заемщика не поступают платежи в погашение основного долга, погашение срочных процентов производится не в полном объеме, что привело к образованию просроченной задолженности по основному долгу, процентам.

Сумма задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от <дата> по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты>. Проценты за пользование кредитом начислены истцом по <дата> включительно.

На день рассмотрения искового заявления в суде задолженность перед банком ответчиком Матвеевой С.В. не погашена, доказательств обратного судом не установлено.

Неисполнение ответчиком Матвеевой С.В. принятых на себя обязательств по своевременному и полному возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по кредитному договору № <данные изъяты> от <дата> в соответствии с условиями кредитного договора и положениями, предусмотренными ст. 811 Гражданского кодекса РФ, дает истцу право требовать от заемщика досрочного возврата кредита с причитающимися процентами.

Размер образовавшейся задолженности у суда сомнений не вызывает и подтверждается представленными истцом расчетами, ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах с ответчика Матвеевой С.В. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от <дата> в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельства, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что ответчик Матвеева С.В. надлежащим образом не исполняла обеспеченного закладной по обстоятельствам, указанным в кредитных договорах с ипотекой (залогом недвижимости), в связи с чем суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - <данные изъяты> квартиру, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты>, расположенную по адресу: <...>, принадлежащую на праве собственности Матвеевой С.В..

Согласно п.п. 4 п.2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что начальная продажная цена предмета залога – <данные изъяты> квартиры, расположенной по адресу: <...>, определена соглашением сторон при заключении закладной, согласно которому на основании отчета оценщика ИП ФИО5 № <данные изъяты> от <дата> закладываемое имущество оценивается сторонами в <данные изъяты> руб. Данная оценка со скидкой <данные изъяты>% может рассматриваться как начальная продажная цена имущества (п. 4 закладной), т.е. в размере <данные изъяты> руб.

Определение начальной продажной цены заложенного имущества при разрешении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке находится в компетенции суда и разрешается им с учетом доводов сторон и представленных ими доказательств о стоимости заложенного имущества на день принятия решения об обращении на него взыскания.

Учитывая, что данная оценка согласована сторонами при заключении кредитного договора, ответчиком не оспаривается, иное соглашение между сторонами о начальной продажной цене заложенного имущества отсутствует, то суд считает возможным определить начальную продажную цену предмета ипотеки: <данные изъяты> квартиры, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты>, расположенной по адресу: <...>, в размере <данные изъяты> руб., что составляет <данные изъяты>% от рыночной стоимости, определенной в отчете об оценке.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов (ст. 56 Закона об ипотеке).

    С учетом вышеизложенного суд полагает, что исковые требования ПАО АКБ «Урал ФД» подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку в соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, а также требования представителя истца, изложенные заявлении об уточнении исковых требований, в соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 233-235, 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества коммерческого банка «Уральский финансовый дом» к Матвеевой С.В. удовлетворить.

Взыскать с Матвеевой С.В.    в пользу Публичного акционерного общества коммерческого банка «Уральский финансовый дом» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от <дата> по состоянию на <дата> составляет 858 806 руб. 30 коп., в том числе: 834 096 руб. 43 коп. задолженность по основному долгу, 21 209 руб. 87 коп. задолженность по срочным процентам, 3 500 руб. задолженность по штрафа, а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 17 788 руб., всего: 876 594 руб. 30 коп. (восемьсот семьдесят шесть тысяч пятьсот девяносто четыре руб. 30 коп.).

Взыскать с Матвеевой С.В. в пользу Публичного акционерного общества коммерческого банка «Уральский финансовый дом» в случае несвоевременного исполнения решения суда проценты по кредитному договору № <данные изъяты> от <дата> по ставке <данные изъяты> % годовых, начисляемые на фактический остаток основного долга, начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательства включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество: <данные изъяты> квартиру, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты>, расположенную по адресу: <...>, принадлежащую на праве собственности Матвеевой С.В., условный №, назначив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>.

Реализацию заложенного имущества произвести путём продажи его с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Соликамский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Соликамский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                        С.Н. Боброва