Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1158/2016 ~ М-196/2016 от 18.01.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 апреля 2016г.                                                                   г.о. Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи     Головиной Е.А.

при секретаре                                  Абдулловой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1158/16 по иску АО «КБ ДельтаКредит» к Осипову Н.Д. Осиповой Н.И. об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение возврата кредитных средств и взыскании сумм, подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества,

Установил:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, в поддержание своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО КБ ДельтаКредит и ответчиками был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Ответчикам был представлен кредит в размере <данные изъяты> руб. на приобретение квартиры по адресу: <адрес> состоящий из трех жилых комнат под её залог. Решением единственного акционера № 3/2014 от 19.11.2014г. наименование Банка приведено в соответствии с действующим законодательством и изменено на АО «КБ Дельта Кредит». Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в согласованном истцом Банке. Ответчики за счет предоставленных кредитных средств приобрели в собственность квартиру по Договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ., зарегистрированному в ЕГРП. Одновременно была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу Банка, в подтверждение чего Банком была получена закладная. В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере <данные изъяты> руб., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 182 календарных месяца с даты предоставления кредита, и процентной ставке - 12,75 % годовых. Порядок и сроки внесения Ответчиками ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены п. 3 Кредитного договора. При этом в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, стороны договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиками их денежных обязательств по указанному договору Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости Квартиры посредством обращения взыскания на неё. Стороны договорились, что такое право возникает у банка в случае просрочки ответчиками ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, ответчики прекратили исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчиков по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет 173 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности. Со стороны Банка в адрес Ответчиков было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было. Просят взыскать солидарно с Осипова Н.Д., Осиповой Н.И. в пользу АО «КБ ДельтаКредит» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., определенной на ДД.ММ.ГГГГ., в размере <данные изъяты> руб., состоящую из суммы невозвращенного кредита в размере <данные изъяты> руб., суммы начисленных и неуплаченных процентов <данные изъяты> руб., суммы пени <данные изъяты> руб., а также сумму процентов, начисленных АО «КБ «ДельтаКредит» в соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 12,75% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ. и по день фактического возврата кредита. Взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате экспертизы, а также расходы по оплате юридических услуг в размере <данные изъяты> рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей).

В процессе рассмотрения дела Осипов Н.Д. обратился в суд со встречными исковыми требованиями, в которых просил признать кредитный договор незаключенным, указав, что утверждение Банка о том, что кредитный договор был заключен, не соответствует фактам и является ложным утверждением, поскольку представленные Банком документы не соответствуют требованиям закона в качестве документов, подтверждающих факт передачи денег от Банка к Осипову Н.Д. Считает, что банк должен доказать факт выдачи кредита на условиях, определенных в договоре, Банку необходимо доказать факт передачи денежных средств Банка Осипову Н.Д. в рамках указанного договора. Проведение расчетов между сторонами, а именно, факт передачи денег от Банка Осипову Н.Д. должен быть подтвержден расчетным документом, а не выпиской по счету, являющейся бухгалтерским документом. Использование выписки по лицевому текущему счету клиента в качестве доказательства факта передачи денег от кредитора заемщику нарушает требования ст. 820 и ст. 861 ГК РФ, и в соответствии со ст. 60 ГПК РФ является недопустимым доказательством по делу. Таким образом, доказательства передачи от Банка Осипову Н.Д. денежных средств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. в материалах дела отсутствуют. Также в материалах дела отсутствуют доказательства наличия правоспособности Банка на заключение кредитного договора с физическими лицами, а именно, с Осиповым Н.Д. Просит признать кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ. между АО «КБ «Дельта Кредит» и Осиповым Н.Д., Осиповой Н.И. не заключенным.          

В судебном заседании представитель АО «КБ Дельта Кредит» по доверенности Аверьянова М.А. исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, встречные исковые требования не признала.

В судебном заседании представитель ответчика Осипова Н.Д. по доверенности Макаров Д.Н. исковые требования не признал, встречные исковые требования поддержал по основаниям, изложенным во встречном иске.

Ответчик Осипова Н.И. в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом, о чем свидетельствуют почтовые уведомления, о причине неявки суду не сообщила.

Суд, заслушав мнение сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч.1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2).

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1). (ч.3)

В силу ст.433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

На основании ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО «КБ Дельта Кредит» и Осиповым Н.Д., Осиповой Н.И., заключен кредитный договор №, по условиям которого, Кредитор обязался предоставить ответчикам денежные средства (кредит) в размере <данные изъяты> руб. сроком на 182 месяца, считая с даты предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором, на приобретение квартиры: <адрес> (л.д. 31-40)

В силу п.3.1 договора, за полученный кредит Заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,75 % годовых.

В силу п.4.1.1 кредитного договора, Заемщики обязались надлежащим образом исполнять свои обязательства по настоящему договору, а также по Договору страхования.

Доводы представителя ответчика о том, что Банк не подтвердил расчеты надлежащими платежными документами (расходными ордерами, платежными поручениями), в связи с чем кредитный договор является незаключенным, суд полагает необоснованными.

На основании ст.861 ГК РФ расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке.

В соответствии со ст.862 ГК РФ при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Стороны по договору вправе избрать и установить в договоре любую из форм расчетов, указанных в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п.2.1 кредитного договора кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем зачисления всей суммы Кредита на счет в рублях, открытый Заемщиком в указанном кредитором банке, не позднее 3 рабочих дней, считая с даты подписания настоящего договора, при условии заключения Заемщиком Договора страхования, предусмотренного п. 4.1.7 настоящего договора, а также уплаты Заемщиком сбора (комиссии) за предоставление кредита. Датой предоставления Кредита является дата его перечисления Кредитором на счет Заемщика (п. 2.2 договора).

Согласно п. 2.3 кредитного договора, кредитор после подписания кредитного договора открывает Заемщику счет по учету средств предоставленного кредита, а также счет по учету просроченной задолженности по предоставленному Кредиту при её возникновении, на котором отражается остаток суммы кредита, подлежащей возврату. В целях настоящего договора под Ссудным счетом также понимается любой иной счет, открытый для отражения Остатка ссудной задолженности Заемщика по настоящему договору любым новым законным владельцем Закладной (п. 4.4.8), иным лицом, осуществляющим обслуживание Заемщика по настоящему договору (п.п. 4.4.11)

ДД.ММ.ГГГГ. Осипов Н.Д., Осипова Н.И. подписали уведомление о полной стоимости ипотечного кредита (л.д. 41)

По договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств № от ДД.ММ.ГГГГ. Осипов Н.Д., Осипова Н.И., приобрели у Шайдуллова И.З. квартиру по адресу: <адрес> за <данные изъяты> руб., за счет кредитных средств, предоставленных ему ЗАО «КБ Дельта Кредит» (л.д. 45-46)

Из выписки с банковского счета следует, что ответчики воспользовались денежными средствами.

Тот факт, что стороной ответчика предоставлена расписка Шайдуллова И.З. о получении им денежных средств в размере <данные изъяты> руб. (л.д.43) наличными, не опровергают обстоятельства предоставления денежных средств Осиповым Банком.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, денежная сумма в размере <данные изъяты> руб. на приобретение квартиры была выдана заемщику.

Согласно пункту 2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ 31.08.1998 г. N 54-П и зарегистрированного в Минюсте РФ 29.09.998 г. за № 1619, предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется: «физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учетусумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка».

Указанное положение не противоречит требованиям действующего законодательства, в т.ч. ст.ст.861, 861 ГК РФ.

Более того, из расчета цены иска, выписки из банковского счета следует, что Ответчики вносили в счет погашения кредита денежные средства, до ДД.ММ.ГГГГ

Согласно длительному распоряжению о перечислении денежных средств в счет возмещения задолженности по Кредитному договору, Осипов Н.Д. поручил ЗАО «КБ Дельта Кредит» во исполнение денежных обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. перечислять со счета № в рублях денежные средства в счет погашения кредита, уплаты процентов и штрафных санкций в размерах, установленных Кредитным договором, до полного исполнения всех обязательств по договору (л.д. 159)

Доводы представителя ответчика о том, что стороной истца представлены в материалы дела только выписка из банковского счета, подтверждающие перечисление кредитных денежных средств, подтверждает лишь факт совершения операций, а не факт получения или уплаты денежных средств, не могут быть приняты во внимание как основания для признания договора незаключенным, поскольку совершение операции по перечислению денежных средств в совокупности с представленными выписками по счету и является доказательством, подтверждающим поступление кредитных денежных средств на счет ответчиков.     

Согласно ст.834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Между тем, судом установлено, что обязательства по возврату кредитных денежных средств ответчиками производились нерегулярно, с ДД.ММ.ГГГГ. платежи не производятся.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, следует, что задолженность ответчиков по кредиту составляет <данные изъяты> руб., включает в себя: суммы невозвращенного кредита - <данные изъяты> руб., суммы начисленных и неуплаченных процентов - <данные изъяты> руб., пени - <данные изъяты> руб.

Представленный истцом расчет ответчиками не оспорен, принимается судом как правильный, доказательств обратного не представлено. Так, в представленных выписках со счета указаны даты и суммы внесения ответчиком платежей в счет погашения кредита, суммы, направленные на погашение процентов, основного долга и неустойки.

Доказательств, подтверждающих оплату обязательств по кредитному договору в большем размере, суду не представлено.

П. 5.3 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита и процентов по кредиту, Заемщики обязались уплачивать Кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п.5.3).

Пунктом 4.4.1 Кредитного договора предусмотрено, что Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней в случае просрочки Заемщиком очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 15 календарных дней.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ответчиков было направлено письмо - требование о досрочном возврате кредита, с предложением в добровольном порядке произвести полный досрочный возврат суммы кредита, начисленных процентов и пеней, (л.д. 55, 56), однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

Истец просит взыскать с ответчиков солидарно пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель ответчика Осипова Н.Д. исковые требования не признал в полном объеме.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов (пункт 15 Постановления Пленума РФ № 13 и Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами».

В соответствии с разъяснениями, данными в п.7 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» если определенный в соответствии со ст. 395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. Судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательств должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважение интерес ответчика.

Правила ст. 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс Российской Федерации предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Учитывая размер задолженности по основному долгу и процентам, длительность нарушения ответчиками условий кредитного договора, т.е. последствия нарушения обязательства, суд полагает возможным снизить размер пени до <данные изъяты> руб.

Доводы представителя ответчика Осипова Н.Д. о том, что АО «КБ Дельта Кредит» не вправе заниматься кредитованием физических лиц, опровергаются Уставом АО «КБ Дельта Кредит», согласно которому, АО «КБ Дельта Кредит» является кредитной организацией (л.д. 127-158). На осуществление банковских операций Банку выдана Генеральная лицензия № 3338, согласно которой, Банк вправе, в т.ч. осуществлять банковские операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады, размещать привлеченные во вклады (до востребования и на определенный срок) денежные средства физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет, открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц, осуществлять переводы денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в т.ч. уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам, осуществлять переводы денежных средств без открытия банковских счетов в т.ч. электронных денежных средств (л.д.123), что также отражено в выписке из ЕГРЮЛ (л.д. 125-126).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о взыскании солидарно с ответчиков Осипова Н.Д., Осиповой Н.И. суммы невозвращенного кредита в размере <данные изъяты> руб., суммы начисленных и неуплаченных процентов <данные изъяты> руб., суммы пени <данные изъяты> рублей

В силу п. 1.4 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является, в т.ч., Залог Квартиры, возникающий с момента государственной регистрации права общей совместной собственности Осипова Н.Д. и Осиповой Н.И. на квартиру,. Залог квартиры обеспечивает требования Кредитора по возврату суммы Кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, неустойки за неисполнение, просрочку исполнения, иное ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по настоящему договору и иным соглашениям Сторон, требования по возмещению судебных издержек Кредитора, в т.ч. расходов на оплату услуг представителей, транспортных и иных расходов, понесенных кредитором в результате обеспечения участия представителей кредитора в суде, расходы Кредитора на реализацию Квартиры, в связи с необходимостью обеспечения своих прав по настоящему договору. Права Кредитора, как Залогодержателя квартиры, удостоверяются закладной.

Согласно п.3.1, 3.2 Договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, в соответствии с ФЗ «Об ипотеке», Квартира считается находящейся в залоге у Кредитора-Залогодержателя в обеспечение исполнения обязательств покупателя по Кредитному договору. Право залога Кредитора-Залогодержателя в отношении Квартиры, а также право требования Кредитора-Залогодержателя по Кредитному договору удостоверяются закладной. В соответствии со ст. 20 ФЗ «Об ипотеке», государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется Управлением Росреестра по Самарской области без предоставления отдельного заявления и осуществляется одновременно с государственной регистрацией прав собственности лица, чьи права обременяются ипотекой.

Договор зарегистрирован в Управлении Росреестра по Самарской области.

Права истца, как залогодержателя, удостоверены закладной, зарегистрированной в Управлении Росреестра по Самарской области (л.д. 49-52).

В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст.50 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.51 ФЗ «Об ипотеке», Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст.56 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Суд, в силу ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указывает в решении, в том числе и способ реализации имущества на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.

На основании п.4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

На основании ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке», Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из представленного суду отчета № об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) от ДД.ММ.ГГГГ года, выполненного ООО «Бюро оценки бизнеса», следует, что рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> руб.

Указанная оценка ответчиками в установленном порядке не оспорена, доказательств, опровергающих установленную в отчете стоимость квартиры, суду не представлено, ходатайств о проведении судебной экспертизы по определению рыночной стоимости заложенной квартиры не заявлялось, в связи с чем, принимается судом как достоверная.

Таким образом, суд, принимая во внимание, что просрочка исполнения обязательств по исполнению обязательств по кредитному договору составляет более 3х месяцев, сумма задолженности превышает пять процентов от размера оценки предмета залога, полагает возможным удовлетворить исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, установив способ реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену, в размере 80 процентов от рыночной стоимости, установленной в отчете об оценке, в размере <данные изъяты>

Также истцом заявлены также требования о взыскании процентов за пользование кредитными средствами по ставке 12,75% годовых, начисляемых на сумму основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического возврата суммы займа включительно, которые также подлежат удовлетворению.

При этом суд отмечает, что договор займа условий, ограничивающих период начисления процентов за пользование заемными средствами сроком действия договора, не содержит. Напротив, согласно пункту 3.2. договора займа указанные проценты подлежат уплате до дня окончательного возврата займа включительно, что соответствует вышеприведенным положениям статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При наличии указанных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «КБ Дельта Кредит» подлежат частичному удовлетворению

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, то есть государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворенной части исковых требований

Согласно договору оказания услуг по оценке № заключенного между АО «КБ Дельта Кредит» и ООО «Бюро оценки бизнеса», стоимость услуг по оценке квартиры составляет <данные изъяты> рублей (л.д. 60-62), что также подтверждается квитанцией № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 65)

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате оценки в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истец просил взыскать с ответчиков в счет оплаты услуг представителя <данные изъяты> руб. В обоснование заявленных требований представлен договор оказания услуг, заключенный между ЗАО «КБ ДельтаКредит» и ООО «Центр АвтоПомощи Ваше право» от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому, за юридические услуги истцом оплачено <данные изъяты> рублей (л.д. 192-197), акт об оказании юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 198), платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей ( л.д. 199).

Суд, оценивая уровень сложности дела, временные затраты представителя, пропорциональность удовлетворенной части исковых требований, с учетом требований разумности и справедливости, полагает возможным взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца в счет оплаты услуг представителя <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «КБ ДельтаКредит» к Осипову Н.Д., Осиповой Н.И. об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение возврата кредитных средств и взыскании сумм, подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Осипова Н.Д., Осиповой Н.И. в пользу АО «КБ ДельтаКредит» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., определенной на ДД.ММ.ГГГГ., в размере <данные изъяты>), состоящую из суммы невозвращенного кредита в размере <данные изъяты> руб., суммы начисленных и неуплаченных процентов <данные изъяты> руб., суммы пени <данные изъяты> руб., а также сумму процентов, начисленных АО «КБ «ДельтаКредит» в соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 12,75% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ. и по день фактического возврата кредита.

Взыскать солидарно с Осипова Н.Д. , Осиповой Н.И. в пользу АО «КБ ДельтаКредит» расходы на оплату госпошлины в размере <данные изъяты>), расходы по оплате услуг оценщика в размере <данные изъяты> рублей), расходы на оплату услуг представителя <данные изъяты> рублей).

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей).

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Апелляционные жалоба, представление и приложенные к ним документы представляются с копиями, число которых соответствует числу лиц, участвующих в деле.

Лица, участвующие в деле, вправе представить в суд первой инстанции возражения в письменной форме относительно апелляционных жалобы, представления с приложением документов, подтверждающих эти возражения, и их копий, количество которых соответствует количеству лиц, участвующих в деле, и вправе ознакомиться с материалами дела, с поступившими жалобой, представлением и поступившими возражениями относительно них.

Председательствующий судья подпись Е.А. Головина

Окончательная форма решения суда принята 18 апреля 2016г.