Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4192/2016 ~ М-4064/2016 от 02.08.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 сентября 2016 года                                                                                    г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе

председательствующего судьи Грицык А.А.,

при секретаре Канаевой О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4192/16 по иску ВТБ 24 (ПАО) к Ерофееву В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику взыскании задолженности по кредитным договорам мотивировав свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Ерофеевым В.В. заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 765 000 руб. сроком по 24.12.2021г. с взиманием за пользование кредитом 26,5 % годовых, ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (Согласие на кредит и п. 1.6 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), составляющие в совокупности кредитный договор). За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Проценты уплачиваются 24 числа каждого календарного месяца. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита. На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле согласно п. 2.11 Правил, составил 20365 руб. 07 коп. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, ответчику предоставлены денежные средства в сумме 765 000 руб. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Последний платеж ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма задолженности составляет 1 357 496 руб. 95 коп., из которых 761852 руб. 67 коп. – остаток ссудной задолженности; 234 938 руб. 67 коп. – задолженность по плановым процентам; 360 705 руб. 61 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу. С учетом принципа разумности и справедливости банк включил в сумму задолженности требования только 10% от суммы задолженности по пени. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 1 032 861 руб. 90 коп., из которых 761852 руб. 67 коп. – остаток ссудной задолженности; 234 938 руб. 67 коп. – задолженность по плановым процентам; 36 070 руб. 56 коп. – задолженность по пени и просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24(ПАО) и Ерофеевым В.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 402 231 руб. 36 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 20% годовых, ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 06 числа каждого календарного месяца. Также заемщик заявил о совеем согласии выступать застрахованным лицом по Программе страхования «Профи ВТБС 0,4% мин.499руб.» ООО СК «ВТБ-Страхование» в рамках соответствующего коллективного договора страхования жизни и трудоспособности заемщиков банка. Согласно заявлению заемщика от ДД.ММ.ГГГГ на включение в участники Программы страхования, банк ежемесячно самостоятельно уплачивает страховую премию в размере 0,4 % от суммы остатка задолженности, но не менее 499 рублей. Ответчик обязан уплатить банку суму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Последний платеж был произведен 06.05.2015г. Общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 2 310 017 руб. 35 коп., из которых: 1 402 231 руб. 36 коп. – остаток ссудной задолженности; 333040 руб. 45 коп. – задолженность по плановым процентам; 22435 руб. 72 коп. – задолженность по коллективному страхованию; 425551 руб. 84 коп. – задолженность по пени; 126757 руб. 98 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу. С учетом принципа разумности и справедливости банк включил в сумму задолженности требования только 10% от суммы задолженности по пени. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 1 812 938 руб. 51 коп., из которых 1 402 231 руб. 36 коп. - остаток ссудной задолженности; 333040 руб. 45 коп. – задолженность по плановым процентам; 22435 руб. 72 коп. – задолженность по коллективному страхованию; 425551 руб. 84 коп. – задолженность по пени; 12675 руб. 80 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитным договорам в размере 2 845 800 руб. 41 коп., а именно по кредитному договору № в сумме 1 032 861 руб. 90 коп.; по кредитному договору № в сумме 1 812 938 руб. 51 коп.

В судебное заседание представитель Банка ВТБ 24 (ПАО) не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя, требования поддерживают в полном объеме.

В судебном заседании ответчик Ерофеев В.В. требования признал частично, в связи с тяжелым материальным положением ходатайствовал о снижении штрафных санкций на основании ст. 333 ГК РФ, пояснив, что в связи с установлением инвалидности лишился возможности зарабатывать денежные средства и исполнять обязательства перед банком.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Ерофеевым В.В. заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 765 000 руб. сроком по 24.12.2021г. с взиманием за пользование кредитом 26,5 % годовых,

В соответствии с Согласием на кредит и Правилами кредитования, составляющими в совокупности кредитный договор, ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Проценты уплачиваются 24 числа каждого календарного месяца. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита.

На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле согласно п. 2.11 Правил, составил 20365 руб. 07 коп.

Судом установлено, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, Ерофееву В.В. предоставлены кредитные средства в размере, что подтверждается материалами дела. Ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет. Последний платеж произведен 06.05.2015г.

В соответствии с п. 3.1.2. Правил, банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа.

Согласно представленным материалам дела общая сумма задолженности ответчика составляет 1 357 496 руб. 95 коп., из которых 761852 руб. 67 коп. – остаток ссудной задолженности; 234 938 руб. 67 коп. – задолженность по плановым процентам; 360 705 руб. 61 коп – задолженность по пени по просроченному долгу.

С учетом принципа разумности и справедливости банк включил в сумму задолженности требования только 10% от суммы задолженности по пени. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 1 032 861 руб. 90 коп., из которых 761852 руб. 67 коп. – остаток ссудной задолженности; 234 938 руб. 67 коп. – задолженность по плановым процентам; 36 070 руб. 56 коп. – задолженность по пени и просроченному долгу.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24(ПАО) и Ерофеевым В.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 402 231 руб. 36 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 20% годовых, ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 06 числа каждого календарного месяца.

Также заемщик заявил о своем согласии выступать застрахованным лицом по Программе страхования «Профи ВТБС 0,4% мин.499руб.» ООО СК «ВТБ-Страхование» в рамках соответствующего коллективного договора страхования жизни и трудоспособности заемщиков банка. Согласно заявлению заемщика от ДД.ММ.ГГГГ на включение в участники Программы страхования, банк ежемесячно самостоятельно уплачивает страховую премию в размере 0,4 % от суммы остатка задолженности, но не менее 499 рублей.

Судом установлено, что на основании п. 4.3 заявления на включение в число участников Программы страхования, в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и комиссии за присоединение к Программе страхования более 90 календарных дней, участие заемщика в программе страхования прекращается, и договор страхования в отношении заемщика прекращает действовать. Договор страхования в отношении Ерофеева В.В. прекратил свое действие с ДД.ММ.ГГГГ, с указанного времени банком не производится отчисления по оплате страховой премии.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 2 310 017 руб. 35 коп., из которых: 1 402 231 руб. 36 коп. – остаток ссудной задолженности; 333040 руб. 45 коп. – задолженность по плановым процентам; 22435 руб. 72 коп. – задолженность по коллективному страхованию; 425551 руб. 84 коп. – задолженность по пени; 126757 руб. 98 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу.

С учетом принципа разумности и справедливости банк включил в сумму задолженности требования только 10% от суммы задолженности по пени. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 1 812 938 руб. 51 коп., из которых 1 402 231 руб. 36 коп. - остаток ссудной задолженности; 333040 руб. 45 коп. – задолженность по плановым процентам; 22435 руб. 72 коп. – задолженность по коллективному страхованию; 425551 руб. 84 коп. – задолженность по пени; 12675 руб. 80 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая материальное и семейное положение ответчика, конкретные обстоятельства дела, принцип соразмерности, суд считает возможным по кредитному договору № снизить размер задолженности по пени по просроченному долгу до 20000 руб.; по кредитному договору № снизить размер задолженности по пени до 20000 руб., размер задолженности по пени по просроченному долгу до 7000 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 22429 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ВТБ 24 (ПАО) - удовлетворить частично.

Взыскать с Ерофеева В. В. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитным договорам в размере 2 801 498 руб. 87 коп., а именно: по кредитному договору № в сумме 1 016 791 руб. 34 коп.; по кредитному договору № в размере 1 784 707 руб. 53 коп., а также госпошлину в размере 22 429 руб.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд в течение одного месяца.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                   (подпись)                                           А.А. Грицык

Копия верна.

Судья

Секретарь