Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-820/2020 ~ М-807/2020 от 08.10.2020

Дело №2-820/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 декабря 2020 года г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Сафоновой О.В.,

при секретаре Юркиной Е.А., помощнике судьи Дубовцевой Л.А.,

с участием ответчика Трифоновой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Трифоновой О.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    АО «Тинькофф Банк» обратилось в Колпашевский городской суд <адрес> с иском о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от Д.М.Г. в размере 46 096 рублей 18 копеек, из которых 34 272 рубля 25 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 1 612 рублей 51 копейка – просроченные проценты, 10 211 рублей 42 копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления, за счет наследственного имущества умершего С.Г., а так же уплаченной государственной пошлины в размере 1 582 рублей 88 копеек.

В обоснование заявленных требований указали, что Д.М.Г. между С.Г. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 44 000 рубля. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. На дату направления искового заявлении задолженность умершего Д.М.Г. С.Г. составляет 46 096 рублей 18 копеек, из которых: 34 272 рубля 25 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 1 612 рублей 51 копейка – просроченные проценты, 10 211 рублей 42 копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. После смерти С.Г. открыто наследственное дело.

На основании определения суда от Д.М.Г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена Трифонова О.А.

Представитель истца, надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Трифонова О.А. в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований, наличие задолженности не оспаривала по кредитной карте, а также получения наследства, превышающего сумму долга не оспаривала, пояснила, что денежных средств для уплаты долга у неё не имеется.

Суд, рассмотрев исковое заявление, заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Представленная форма договора отвечает требованиям положений ст.ст. 820, 432, 434, 435, 438 ГК РФ,

Обязанность заемщика по кредитному договору по исполнению предусмотренных договором обязанностей по своевременному внесению денежных средств в счет погашения долга и оплате штрафных санкций за нарушение сроков оплаты вытекает из договора и требований законодательства, закрепленных в ст.ст. 809-811, 819 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты на оформление кредитной карты от Д.М.Г. между АО «Тинькофф Банк» и С.Г. был заключен универсальный кредитный договор № по тарифному плану 7.6/7.7/7.11/7.12/7.13/7.16/7.17*. Своей подписью в заявлении-анкете на оформление кредитной карты заемщик удостоверил, что заключает договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - Условия) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. С.Г. был ознакомлен и согласен с действующими Условиями и Тарифами, принял их и в случае заключения договора обязался их соблюдать. Просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете и Условиях.

В соответствии с Тарифным планом беспроцентный период составляет до 55 дней; процентная ставка 39,9% за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа. Годовая плата за обслуживание основной карты 590 рублей, дополнительной карты 590 рублей. Комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 390 рублей, за совершение расходных операций в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 рублей. Плата за предоставление услуги «СМС-банк» 59 рублей. Минимальный платеж – не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка при неоплате минимального платежа 0,20%. Плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89% от задолженности. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей.

Как следует из Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцепт осуществляется для договора кредитной карты – активацией кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей, для кредитного договора – зачислением Банком суммы кредита на счет обслуживания кредита. В случае наличия в заявке в составе заявления-анкеты оферты на заключение нескольких договоров моментом заключения универсального договора будет являться акцепт Банком первой оферты. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению. Банк устанавливает лимит задолженности по собственному усмотрению без согласования клиентом. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты. Клиент соглашается, что банк предоставляет кредит, в том числе и в случае совершения расходных операции сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита. Клиент обязан оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента; отказать в совершении операции сверх лимита задолженности. Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Условиями, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется клиенту о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

В соответствии с заключенным договором, истец выпустил на имя С.Г. кредитную карту с лимитом задолженности 44 000 рублей. При этом заемщик активировал кредитную карту Д.М.Г., что следует из выписки по договору №.

Таким образом, с учетом названных выше положений законодательства, договор № считается заключенным.

Заёмщик С.Г. пользовался возможностью получения кредита, использовав кредитные средства, как следует из выписки по счету.

Д.М.Г. заёмщик С.Г. умер, что подтверждается сведениями Колпашевского отдела ЗАГС департамента ЗА<адрес> от Д.М.Г..

В результате не внесения в установленные сроки платежей в счёт погашения кредита образовалась задолженность в размере 46 096 рублей 18 копеек, из которых 34 272 рубля 25 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 1 612 рублей 51 копейка – просроченные проценты, 10 211 рублей 42 копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Факт наличия задолженности по кредиту в заявленном истцом размере и его арифметический расчет в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривался.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, признан арифметически правильным, соответствующим условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в счет погашения задолженности. Доказательств уплаты указанных сумм ответчик суду не представил.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании ст. ст. 1113, 1114, 1115 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, и днем его открытия является день смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Положениями ст.1175 ГК РФ предусмотрена обязанность наследников, принявших наследство, отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества и право кредиторов наследодателя по предъявлению требований к принявшим наследство наследникам.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. По смыслу положений приведённых правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.

Согласно сведений, представленных нотариусом нотариального округа <адрес> от Д.М.Г. №, в производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу С.Г., Д.М.Г. года рождения, умершего Д.М.Г..

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от Д.М.Г., наследником имущества умершего С.Г. является жена Трифонова О.А. Наследство состоит из квартир, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 32,2 кв.м.

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости прав на объекты недвижимого имущества С.Г. принадлежит на праве собственности жилое помещение однокомнатная квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 32,2 кв.м.

С учетом, установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм закона, суд приходит к выводу о том, что после смерти заемщика С.Г. обязательство по возврату суммы долга возложено на наследника, принявшего наследство, - Трифонову О.А.

Ответчиком в ходе рассмотрения дела в нарушение требования ст.56 ГПК РФ сведений о том, что стоимость принятого в порядке наследования имущества, расположенного по адресу: <адрес> не превышает сумму задолженности по кредитной карте не представлено.

А потому, оценивая исследованные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Трифоновой О.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от Д.М.Г. подлежащими удовлетворению в полом объеме.

В ходе судебного заседания стороны с ходатайством о назначении судебной экспертизы о стоимости наследственного имущества не обращались.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 582 рублей 88 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░ 46 096 ░░░░░░ 18 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 34 272 ░░░░░ 25 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 1 612 ░░░░░░ 51 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 10 211 ░░░░░░ 42 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 582 ░░░░░░ 88 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 47 679 (░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 06 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.░..

░░░░░: ░.░ ░░░░░░░░