Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-383/2020 (2-2621/2019;) ~ М-1934/2019 от 19.11.2019

                                                                                                           Дело №2-№/2020

                                                                                 УИД №

       РЕШЕНИЕ (заочное)

                                        Именем Российской Федерации

07 мая 2020 года                                                                                           г. Лесосибирск

        Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего                                                                                Абросимовой А.А.

при секретаре судебного заседания                                                             Зыряновой И.Л.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Долговые Инвестиции» к Селивёрстову И.А. о взыскании задолженности по договору займа,

                                                              УСТАНОВИЛ:

        В Лесосибирский городской суд обратилось ООО «Долговые Инвестиции» к Селивёрстову И.А. о взыскании задолженности по договору займа.

       Свои требования истец мотивируют тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКФ «Е заем» и ответчиком заключен договор потребительского займа в электронном виде, с использованием функционала сайта сети Интернет, по условиям которого ООО МКФ      «Е заем» передало Селивёрстову И.А. денежные средства в размере 30 000 рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой заемщиком 770.05 % годовых за пользование суммой займа.

       Ответчиком обязательства по возврату суммы займа и процентов не исполнены.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКФ «Е заем» и ООО «Долговые Инвестиции» заключен договор уступки права (требований).

       Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 93 383 рубля 94 копейки, из которых сумма основного долга – 30 000 рублей, проценты – 59 494 рубля 77 копеек, пени 3889 рублей 17 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 001 рубль 52 копейки.

       В судебное заседание представитель истца ООО «Долговые Инвестиции» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть спор в свое отсутствие.

       Ответчик Селивёрстов И.А. в судебное заседание не явился, судом надлежаще извещен о дне и часе судебного слушания, возражений относительно рассмотрения спора в свое отсутствие не направил. Из представленных им возражений следует, что он считает размер заявленной стоимости процентов чрезмерно завышенным.

         В рассматриваемой ситуации суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика с применением заочного порядка.

         Исследовав и оценив представленные доказательства, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

     В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

      В силу пункта 2 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

      В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

     Согласно пункту 2 статьи 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

     Согласно статье 810 п. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 приведенного Закона, договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

      Согласно п. 11 ст. 6 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Е заем» и Селивёрстовым И.А.    в электронном виде, с использованием функционала сайта сети Интернет, заключен договор потребительского займа, по условиям которого ООО МКФ «Е заем» передало Селивёрстову И.А. денежные средства в размере 30 000 рублей, сроком на 5 дней дней, с выплатой заемщиком процентов за пользование суммой займа в размере 770.058 % годовых.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст.8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ NQ 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также Общими условиями Договора микрозайма (далее - «Общие условию».

        Общие условия договора, размещенный на официальном сайте Общества в сети

«Интернет».

В соответствии с Общими условиями, при подаче заявки на получение займа Общество направляет ответчику смс-сообщение с предложением дачи согласия с Индивидуальными условиями Договора микрозайма (далее - Индивидуальные условия).

Индивидуальные условия, это адресованные обществом ответчику все существенные условия договора микрозайма, направленные обществом ответчику путем электронного сообщения, размещенного на веб-сайте общества и /или направленного ответчику на указанный им адрес электронной почты, и подлежащие акцепт ответчиком, путем совершения указанных в общих условиях действий.

Акцепт – выполнение ответчиком в срок, указанный в индивидуальных условиях действий по их принятию.

Ответчик акцептует Индивидуальные условия путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SМS - сообщении).

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Используя функционал сайта, ответчик обратился с заявкой на предоставление займа, что подтверждается выпиской коммуникации с клиентом. Впоследствии, ответчик, путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтвердил, что ознакомился и согласился с Общими условиями договора микрозайма, правилами предоставление микрозаймов, политикой в отношении обработки и защиты персональные данных, согласился на обработку персональных данных и на предоставление информации в бюро кредитных историй, согласился на использование аналога собственноручной подписи, подтвердил Индивидуальные условия договора микрозайма.

По результатам рассмотрения заявки ответчика было принято решение о заключении договора микрозайма в размере 30 000 рублей и ДД.ММ.ГГГГ сумма займа была перечислена ответчику на принадлежащую ему банковскую карту.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе, платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В силу части 8 статьи 6 приведенного Федерального закона Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не могла превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Учитывая изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), на основании части 11 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Банк России установил среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в четвертом квартале 2018 года, применяемые микрофинансовыми организациями с физическими лицами, согласно которым, для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 30 дней и суммой до 30 000 руб. среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) – 631.337%, а предельное значение полной стоимости потребительского займа – 841.783%.

Между тем, условиями договора займа, заключенного с истцом, была предусмотрена уплата процентов за пользование займом в размере 770.058% годовых, что не превышает предельное значение полной стоимости потребительского кредита.

Таким образом, установленная договором потребительского займа процентная ставка в размере 770.058% соответствует части 11 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". В связи с чем, не имеется злоупотребления правом со стороны микрофинансовой организации при включении в договор займа условия о процентной ставке в 770.058 %.

Ответчиком обязательства по возврату суммы займа и оплате процентов за пользование суммой займа не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Селивёрстова И.А. по указанному договору займа составила 93 383 рубля 94 копейки, из которых сумма основного долга – 30 000 рублей, срочные проценты – 3 164 рубля, просроченные проценты 56 330 рублей 77 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени 93 383 рубля 94 копейки, которые истцом самостоятельно уменьшены до 3 389 рублей 17 копеек.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

В рассматриваемой ситуации стоимость истребованных процентов не превышает трехкратного размера суммы займа.

Согласно договора ступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ ООО МКФ    «Е заем»» цедент и ООО «Долговые Инвестиции» цессионарий заключили договор, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по договорам микрозайма.

Согласно приложения № к договору уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ истцу передана задолженность Селивёрстова И.А. по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляющая 93 383 рубля 94 копейки, из которых сумма основного долга – 30 000 рублей, проценты – 56 330 рублей 77 копеек, пени 3164 рубля.

Достоверность представленных истцом документов в подтверждение исковых требований у суда не вызывает сомнения, ответчиком не оспорена.

          Определением мирового судьи судебного участка № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника Селивёрстова И.А. отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по указанному договору займа в размере 93 383 рубля 94 копейки, госпошлины в размере 1500 рублей 76 копеек.

        Поскольку ответчик Селивёрстов И.А., взятые на себя обязательства по кредитному договору не выполняет, о смене кредитора извещен надлежащим образом, с него подлежит взысканию образовавшаяся задолженность.

      Доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств в судебное заседание представлено не было.

       В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика Селивёрстова И.А. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3001 рубль 52 копейки, которая определена истцом верно в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ из расчета: ( 93 384.94 руб. – 20 000 руб.) х 3 % + 800 руб. Данные судебные расходы подтверждены платежным поручением.

      На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

                                                    РЕШИЛ:

       Исковые требования ООО «Долговые Инвестиции» к Селивёрстову И.А. о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

         Взыскать с Селивёрстова ФИО1 в пользу ООО «Долговые Инвестиции» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 93 383 рубля 94 копейки, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3001 рубль 52 копейки, всего 96 385 рублей 46 копеек.

        Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней, со дня вручения ему копии этого решения.

        Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, через Лесосибирский городской суд.

         Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через Лесосибирский городской суд.

                  Судья                                                                                А.А. Абросимова