Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-432/2022 ~ М-212/2022 от 14.02.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Чапаевск Самарской области                             05 мая 2022 года

Чапаевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Законова М.Н.,

при секретаре Сергеевой О.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Чапаевского городского суда Самарской области гражданское дело № 2-432/2022 по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк Самарского отделения №6991 к Никитину ФИО16, Никитину ФИО17, Никитину ФИО18 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

У С Т А Н О В И Л:

    ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к Никитину А.С., Никитину С.В., Никитину Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений.

    Определением суда от 05.04.2022 года произведена замена ответчика Никитина А.С. на надлежащего – ФИО2.

В обоснование исковых требований истец указал, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) и ФИО3 (далее - Ответчик, Заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитным обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта Visa <Номер обезличен>хххххх3051 по эмиссионному контракту <Номер обезличен>-Р-734342488 от 29.03.2013. Также Ответчику открыт счет <Номер обезличен> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполнен подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 17.9 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты позднее 5 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от с просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитан дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 35,8% годовых. Согласно ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с Пунктом 3.10. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать общей суммы задолженности по карте, а Ответчик обязуется досрочно ее погасить. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Ответчиком производились с нарушением части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Согласно сведениям, предоставленных в Банк, ФИО3, умерла. Истец не имеет возможности самостоятельно предоставить в суд доказательства состава наследников умершего заемщика. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и немеет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 14.01.2022 года образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченные проценты – 68753,02 рублей, просроченный основной долг – 399993,19 рублей, неустойка 1157,59 рублей.

Просят взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ответчиков сумму задолженности по кредитной карте №<Номер обезличен> в размере 469 903,80 руб., в том числе: просроченные проценты - 68 753,02 руб., просроченный основной долг - 399 993,19 руб., неустойка — 1 157,59 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 899,04 руб. Всего взыскать: 477 802 рубля 84 копейки.

    В судебное заседание представитель истца - ПАО Сбербанк не явился, извещены надлежащим образом, просили суд рассмотреть дело в отсутствие представителя.

             Ответчик Никитин С.В. и его представитель Тимаев А.Н. просили применить пропуск срока исковой давности по данной задолженности по кредитной карте, не возражали против взыскания задолженности в пределах суммы перешедшего наследства после умершей.

          Ответчик Никитин Н.С. просил рассмотреть дело без его участия, в связи с занятостью на работе.

         Ответчик Никитин В.С. в суд не явился, извещен надлежащим образом, причину неявки не сообщил.

               Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и возможности их удовлетворения по следующим основаниям.

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" и ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитным обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта Visa <Номер обезличен>хххххх3051 по эмиссионному контракту <Номер обезличен>-Р-734342488 от 29.03.2013. Также Ответчику открыт счет <Номер обезличен> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполнен подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 17.9 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты позднее 5 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от с просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитан дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.     Тарифами Банка определена неустойка в размере 35,8% годовых.

В соответствии с Пунктом 3.10. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать общей суммы задолженности по карте, а Ответчик обязуется досрочно ее погасить. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Ответчиком производились с нарушением части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Заемщик Никитина И.Б. приняла на себя обязательства ежемесячно погашать полученный кредит и уплачивать проценты за пользование им.

Согласно информации о полной стоимости кредита кредитный лимит по карте составляет 60 000 рублей, срок кредита 60 месяцев, минимальный ежемесячный платеж – 5% от суммы задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Согласно Условиям, п. 3.4, в случае если сумма операций по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю карты кредит в размере. Необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета.

Заемщик воспользовался денежными средствами.

Между тем, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял: ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, в связи, с чем образовалась задолженность в размере 469903,80 руб., из которых: 399993,19 руб. просроченный основной долг, 68753,02 руб. просроченные проценты, что подтверждается расчетом цены иска по состоянию на 14.01.2022 г.

Из смысла ст. 811 ГК РФ усматривается, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном законом, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства в соответствие со ст. 310 ГК РФ не допускается.

Никитина И.Б. умерла 11.03.2021 года.

В этой связи истец обратился в суд к наследникам заемщика – Никитину В.С., Никитину С.В., Никитину Н.С. о взыскании задолженности по кредитной карте <Номер обезличен>******305 от 29.03.2013 года в размере 469903 руб. 80 коп.

По сведениям нотариуса г. Чапаевск Абсатдаровой Э.Р. факту смерти ФИО3 умершей. 11.03.2021 года, заведено наследственное дело <Номер обезличен>. Наследниками по закону принявшим наследство являются супруг Никитин С.В., сын Никитин В.С., сын Никитин Н.С.. Наследственное имущество состоит из: жилого дома и земельного участка по адресу: <Адрес обезличен>.

Никитину С.В., Никитину В.С., Никитину Н.С. выданы свидетельства о праве на наследство по закону (по 1/6 доли у каждого) на: земельный участок и жилой дом, расположенный по адресу: самарская область <Адрес обезличен>.

Стоимость наследственного имущества – 158670+186749,26:2=172 709,63 руб.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

В силу абзаца 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ).

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 58 Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указал, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п.60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановление), все дела по спорам, возникающих из наследственных правоотношений, в том числе дела по требованиям, основанным на долгах наследодателя (например, дела по искам о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору, по оплате жилого помещения и коммунальных услуг, по платежам в возмещение вреда, взысканным по решению суда с наследодателя и др.), подсудны районным судам.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 59 Постановления, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Исходя из содержания п. 61 Постановления, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно п.63. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

    Ответчиком в судебном заседании заявлено о применении сроков исковой давности к заявленным требованиям.

    В соответствии с п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

    Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

    Как разъяснено в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

    Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

    Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

    Как видно из материалов дела, кредитная карта Никитиной И.Б. выдана на условиях: срок кредита 36 месяцев, минимальный платеж не менее 5% от суммы задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Согласно представленным выпискам по счету задолженность имела место по состоянию на 25.05.2020 года. После указанного периода платежи не совершались. Таким образом, банку стало известно о нарушении условий кредитного договора с указанной даты, срок исковой давности на дату подачи иска в суд не истек.

    Требование о погашении образовавшейся задолженности по кредитной карте направлено Банком в адрес ответчиков 14.12.2021 года.

При указанных обстоятельствах исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с Никитина А.С., Никитина С.В., Никитина Н.С. задолженности по кредитному договору, заключенному с наследодателем Никитиной И.Б. обоснованы и подлежат удовлетворению.

При этом суд также учитывает, что ответчики приняли в бесспорном порядке после смерти Никитиной И.Б. имущество – жилой дом и земельный участок по адресу: <Адрес обезличен>, кадастровая стоимость которого, по состоянию на 2020 год, составляет 172 709,63 рублей.

В этой связи, учитывая размер задолженности перед Банком 469903 рублей 80 копейки, размер обязательств по долгам наследодателя превышает стоимость перешедшего наследственного имущества и подлежит ограничению в пределах суммы перешедшего наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Таким образом, требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению частично.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Кодекса.

Согласно п.5. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" при предъявлении иска совместно к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

С учетом частичного удовлетворения иска, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 4654,19 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО4, ФИО5, в пределах перешедшего к каждому из них наследственного имущества, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарского отделения № 6991, дата регистрации 20.06.1991 года, ИНН 7707083893, сумму задолженности по кредитной карте <Номер обезличен>хххххх3051 в размере 172 709 руб. 63 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4654,19 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Чапаевский городской суд Самарской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме в апелляционном порядке.

                   Судья

Чапаевского городского суда                                            Законов М.Н.

Мотивированное решение изготовлено 16.05. 2022 года.