Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1768/2015 ~ М-1835/2015 от 28.08.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 октября 2015 года с. Красный Яр

Красноярский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Акинцева В.А.,

при секретаре Некрасовой О.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению <данные изъяты> (ПАО) в лице Филиала № 6318 к К о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк <данные изъяты> (ПАО) в лице Филиала № обратился в Красноярский р/суд С/о к К о взыскании с К в пользу <данные изъяты> (ПАО) задолженность по Кредитным договорам в размере 425 645,95 рублей, а именно:

По кредитному договору № в сумме 76706,55 рублей, из которых: 62537,16 рублей - остаток ссудной задолженности, 11119,31 рублей- задолженность по плановым процентам, 3050,08 рублей - задолженность по пени.

По кредитному договору № в сумме 348939,40 рублей, из которых: 313158,69рублей — остаток ссудной задолженности, 27472,76рублей - задолженность по плановым процентам, 4619,52 рублей - задолженность по коллективному страхованию, 1756,72 рублей - задолженность по пени, 1931,71 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 7456,46 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, согласно письменному ходатайству просили рассмотреть дело в отсутствии их представителя. Не возражали против вынесения заочного решения по делу.

Ответчик К в судебное заседание не явилась, извещалась по последнему известному месту жительства, что подтверждается судебным конвертом, возвращенным в адрес суда с места жительства ответчика с отметкой «истек срок хранения».

Согласно Правилам оказания услуг почтовой связи, утвержденным Постановлением Правительства РФ № 21 от 15.04.2005, вручение регистрируемых почтовых отправлений осуществляется при предъявлении документов, удостоверяющих личность. По истечении установленного срока хранения не полученные адресатами (их законными представителями) регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено между оператором почтовой связи и пользователем.

В соответствии со статьей 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик был надлежащим образом извещен о рассмотрении дела, и в связи с тем, что ответчик не просил рассмотреть дело в ее отсутствие, с ходатайством об отложении дела не обращался, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. Истец на вынесение заочного решения согласен.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что следует удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> (ПАО) и К заключили Договор № о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ24, путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт <данные изъяты> (ПАО)» и «Тарифов по обслуживанию банковских карт <данные изъяты>», подписания «Анкеты-Заявления на получение Кредита» и «Расписки в получении международной банковской карты <данные изъяты> (ПАО)».

Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» Ответчик, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковской карты <данные изъяты> (ПАО)», что также подтверждается Распиской в получении карты.

Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. Таким образом: Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка - являются в совокупности Договором о предоставлении и использовании банковской карты <данные изъяты> (ПАО), заключенным между Истцом и Ответчиком (п.1.10. Правил, п.1. Расписки в получении международной банковской карты).

Ответчиком была подана в адрес Истца подписанная Анкета-Заявление, получена Карта <данные изъяты>, что подтверждается соответствующими документами.

Согласно п.3.9., 3.10 Правил для списания денежных сумм со Счета по Операциям Банк предоставляет Клиенту Кредит в сумме не более Кредитного лимита, согласованного в Расписке в получении Карты.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно ст. 809 ГК РФ, Правил Ответчик обязан уплачивать Истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые ежедневно, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы Кредита на Счет, и до даты погашения задолженности по Кредиту включительно, установленной Договором, либо до даты ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной Тарифами на сумму задолженности Клиента по полученному им Кредиту. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом составляют -19% годовых.

Исходя из п.5. Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, Ответчик обязан обеспечить на счете средства в размере не менее суммы Минимального платежа.

Таким образом, Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставил Ответчику карту с установленным кредитным лимитом в размере 10 000,00 рублей.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Последний платеж Ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ года.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно в полном объеме погасить Кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ года.

Исходя из п. 5.7. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,6 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет 104157,29 рублей, из которых: 62537,16рублей - остаток ссудной задолженности, 11119,31 рублей - задолженность по плановым процентам, 30500,82 рублей - задолженность по пени.

С целью не допущении нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням. Таким образом задолженность для включения в исковые требования по кредитному договору № в размере 76 706,55 рублей, из которых: 62537,16рублей - остаток ссудной задолженности, 11119,31 рублей - задолженность по плановым процентам, 3050,08 рублей - задолженность по пени.

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> (ПАО) и К заключили кредитный договор № №, согласно которого Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 320 800,00 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 14% процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (Согласие на кредит и п. 1.6. Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее - «Правила»), составляющие в совокупности Кредитный договор).

За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Проценты уплачиваются 27 числа каждого календарного месяца.

Проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи Кредита, в качестве которой Стороны признают дату зачисления суммы Кредита на банковский счет по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (п.2.8 Правил).

На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле согласно п.2.11. Правил, составил 7 552,07 рублей (Согласие на кредит).

Тогда же Заемщик заявил о своем согласии выступать Застрахованным лицом по Программе страхования «Лайф+ 0,36% мин.399 руб.» ООО СК «ВТБ-Страхование» в рамках соответствующего коллективного Договора страхования жизни и трудоспособности Заемщиков Банка. Согласно Заявления Заемщика от ДД.ММ.ГГГГ на включение в участники Программы страхования, Банк ежемесячно самостоятельно уплачивает страховую премию в размере 0,36 % от суммы остатка задолженности, но не менее 399 рублей.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме - Ответчику предоставлены денежные средства в сумме 320 800,00 рублей, путем перечисления на счет Заемщика №

На основании Согласия на кредит и Правил, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется на дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом.

Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. Последний платеж (списание денежных средств со счета) Ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ года.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет 382 135,29 рублей, из которых: 313158,69рублей - остаток ссудной задолженности. 27 472,76рублей - задолженность по плановым процентам, 4619,52 рублей - задолженность по коллективному страхованию, 17567,21 рублей - задолженность по пени, 19317,11 рублей- задолженность по пени по просроченному долгу.

С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням. Таким образом задолженность для включения в исковые требования по кредитному договору № составляет 348 939,40 рублей, из которых: 313158,69рублей - остаток ссудной задолженности, 27472,76рублей - задолженность по плановым процентам, 4619,52 рублей - задолженность по коллективному страхованию, 1756,72 рублей - задолженность по пени, 1931,71 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В силу п.п. 2, 3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а так же путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 428 ГК РФ установлено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитным договорам в полном объеме, предоставив Ответчику денежные средства, однако ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий Кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата Кредита.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку установлено нарушение ответчиком условий договора, что дает право истцу на досрочное истребование задолженности и обращение взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 88, 98, 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования <данные изъяты> (ПАО) в лице Филиала № к К о взыскании задолженности по кредитным договорам - удовлетворить.

Взыскать с К в пользу <данные изъяты> (ПАО) задолженность по кредитному договору № в сумме 76706 (семьдесят шесть тысяч семьсот шесть) рублей 55 копеек, из которых: 62537,16 рублей - остаток ссудной задолженности, 11119,31 рублей- задолженность по плановым процентам, 3050,08 рублей - задолженность по пени.

Взыскать с К в пользу <данные изъяты> (ПАО) задолженность по кредитному договору № в сумме 348 939 (триста сорок восемь тысяч девятьсот тридцать девять) рублей 40 копеек, из которых: 313158,69рублей — остаток ссудной задолженности, 27472,76рублей - задолженность по плановым процентам, 4619,52 рублей - задолженность по коллективному страхованию, 1756,72 рублей - задолженность по пени, 1931,71 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу,

Взыскать с К в пользу <данные изъяты> (ПАО) расходы по оплате госпошлины в размере 7456,46 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: В.А. Акинцев