Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-532/2014 ~ М-324/2014 от 27.02.2014

... № 2-532/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Железногорск 17 июня 2014 г.

Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Черенковой Е.В., при секретаре Лукомской О.Ю., с участием представителя истца Шубиной Н.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Волковой О.В. к Обществу с ограниченной ответственностью «П» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л :

Волкова О.В. предъявила иск к Обществу с ограниченной ответственностью «П», в котором просит, с учетом уточнения исковых требований, расторгнуть договор личного страхования №... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Волковой О.В. и ООО «П» с ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу истца страховой взнос на личное страхование в размере (...) руб., компенсацию морального вреда в размере (...) руб., неустойку в размере (...) руб., деньги по оплате услуг представителя в размере (...) руб, деньги за услуги нотариуса по оформлению доверенности (...) руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя, Свои требования мотивирует тем, что между нею и ООО «Х Банк» был заключен кредитный договор№..., в соответствии с которым Банк предоставил истице кредит в сумме (...) руб. Кредитным договором предусмотрено, что заемщик оплачивает кредитору единовременный платеж – страховой взнос на личное страхование в размере (...) руб. за весь период кредитования, платеж был удержан с истицы в день получения кредита ДД.ММ.ГГГГ Включение в кредитный договор условий о личном страховании было произведено с согласия истицы, поэтому мировой судья судебного участка № 26, куда обратилась истица с иском о защите прав потребителя, признании недействительным условия кредитного договора о страховании, в иске отказал. ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась к ответчику с заявлением об аннулировании договора страхования и возвращении ей страхового взноса в размере (...) руб., заявление получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, ответа на заявление не поступило. Истица вынуждена обратиться в суд. Полагает, что страхователь в соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ вправе в любое время отказаться от договора страхования, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 ст. 958 ГК РФ. При досрочном отказе от договора страхования, в соответствии с ч.3 ст. 958 ГК РФ, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Полагает, что договором, заключенным между ООО «П» и ООО «Х Банк» №... п.1.10 Раздела 3 предусмотрено иное, т.к. в данном пункте указано, что по договорам страхования, аннулированным страховщиком, либо досрочно прекратившим свое действие по основаниям, предусмотренным п.2 ст. 958 ГК РФ, сумма страхового взноса направляется Страховщиком Банку для зачисления на счет страхователя. Полагает, что незаконным отказом ответчика нарушены права истицы как потребителя.

Истица Волкова О.В., извещенная о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась по неизвестной причине.

Представитель истца Шубина Н.Ф. (действует на основании доверенности), в судебном заседании требования, изложенные в иске, поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «П» Плотникова Е.Д.(действует на основании доверенности), извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась по неизвестной причине, в направленном в адрес суда возражении исковые требования не признала, указав, что между истцом и ответчиком заключен добровольный договор страхования от несчастных случаев и болезней, в данном случае путем вручения истице страхового полиса на основании ее письменного заявления, условия, на которых заключен договор, определены в Правилах страхования, которые вручены истице, о чем имеется ее подпись в заявлении на страхование. Основания для признания заключенного договора недействительным у истца отсутствуют, договор соответствует действующему законодательству. При досрочном отказе страхователя от договора страхования страховая премия не подлежит возврату, если иное не предусмотрено договором. Исключением является только п. 9.3 Правил страхования, где в случае получения страховщиком в течение 21 календарного дня со дня заключения договора страхования заявления от страхователя о досрочном отказе от договора страхования, уплаченная страхователем страховая премия подлежит возврату, при отсутствии в указанный период страховых случаев. Полагает, что правовые последствия, предусмотренные главой Ш Закона РФ «О защите прав потребителей» не применяются к договорам страхования. Соглашение между Страховщиком и Банком не влияет на условия заключенного договора страхования между страховщиком и страхователем. В удовлетворении заявленных требований просит отказать.

Представитель третьего лица Общества с ограниченной ответственностью «Х Банк», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явился по неизвестной причине, не просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении гражданского дела в отсутствие не явившихся истицы Волковой О.В., представителя ответчика ООО «П», представителя третьего лица ООО «Х Банк», извещенных о дне и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ истица Волкова О.В. заключила с ООО «П» договор страхования от несчастных случаев и болезней, в подтверждение чего ей выдан страховой полис серия №..., а также Правила страхования. О получении данных документов истицей указано в заявлении на страхование от ДД.ММ.ГГГГ г., где имеется ее подпись.

ДД.ММ.ГГГГ истица Волкова О.В. обратилась с заявлением в ООО «П» с предложением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ ей направлен ответ за подписью генерального директора ООО «П», согласно которого при досрочном прекращении действия договора уплаченные страховые взносы возврату не подлежат, с просьбой подтвердить желание расторгнуть договор без возврата страхового взноса.

Истица обратилась в суд с иском о расторжении договора страхования.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ), либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В таком случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов (свидетельства, сертификата, квитанции).

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Выгодоприобретатель - лицо, которое получает страховое возмещение в случае, если его не может получить страхователь.

Суд исходит из того, что, что при подписании заявления на страхование истица подтвердила, что получила от ответчика полную и подробную информацию о страховой программе. Подписав заявление ДД.ММ.ГГГГ г., истица согласились с оплатой страхового взноса в размере (...) руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счета в ООО «Х Банк», оплатив страховую премию, истица письменно согласилась с предложенными ответчиком условиями.

Сам договор содержит все существенные условия, предусмотренные ГК РФ.

Фактом заключения договора страхования (страховой полис №...) является: подписание истцом заявления №... на страхование; оплата истцом страховой суммы в размере (...) руб.; отсутствие со стороны истца письменных разногласий по заключению договора страхования на иных условиях.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что страховая компания надлежащим образом выполнила все обязательства по оформлению договора страхования (был выпущен страховой полис), также страховая компания несет риск по страховому обеспечению в течение его действия. Кроме того, условия договора сторонами выполнялись, ни ответчик, ни истец не оспаривают факт оплаты страховой премии.

Доводы истицы о том, что страхователь может в любой момент расторгнуть договор страхования и страховщик обязан вернуть деньги страхователю, о том, что данное условие содержится в Разделе 3 п. 1.10 Договора №... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «П» и ООО «Х Банк», согласно которого по договорам страхования, аннулированным страховщиком, либо досрочно прекратившим свое действие по основаниям, предусмотренным п.2 ст. 958 ГК РФ, сумма страхового взноса направляется Страховщиком Банку для зачисления на счет страхователя, суд считает необоснованными.

Основания расторжения договора регулируются главой 29 ГК РФ. Так, в ст. 450 ГК РФ предусмотрены основания изменения и расторжения договора:

1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

3. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Ни одного из вышеприведенных оснований для расторжения договора истицей не названо.

Пунктом 1 ст. 958 ГК РФ предусмотрено, что страховая премия пропорционально неистекшему сроку действия договора страхования возвращается только в случае его прекращения вследствие того, что возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Доказательств того, что возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось истцом суду не представлено.

Указание истицы на положения п. 1.10 Договора №... от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между ответчиком ООО «П» и ООО «Х Банк» не может служить основанием для расторжения договора, т.к. данным договором урегулированы отношения между сторонами по порядку и срокам проведения Банком безналичных расчетов между ООО «П» и его клиентами, что следует из Раздела 1 «Предмет договора», данный договор не регулирует отношения страхования между истцом и ответчиком, которые изложены и регулируются Правилами страхования, страховым полисом.

Ни Правилами страхования, ни страховым полисом не предусмотрено возвращение денег при досрочном расторжении договора страхования. Указан только один момент: п. 9.3 Правил страхования, где в случае получения страховщиком в течение 21 календарного дня со дня заключения договора страхования заявления от страхователя о досрочном отказе от договора страхования, уплаченная страхователем страховая премия подлежит возврату, при отсутствии в указанный период страховых случаев. Однако истица этим пунктом Правил не воспользовалась.

Также нельзя считать договор страхования аннулированным, т.к. договор аннулирует страховщик, однако таких данных суду не представлено.

На основании изложенного выше суд считает, что исковые требования истицы Волковой О.В. о расторжении договора личного страхования и взыскании страхового взноса с ответчика не подлежат удовлетворению.

Также не подлежат удовлетворению требования истицы о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке, в связи с тем, что в судебном заседании не установлено нарушения ответчиком прав потребителя истицы Волковой О.В.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с тем, что исковые требования Волковой О.В. не подлежат удовлетворению, требования истицы о взыскании с ответчика судебных расходов (оплаты услуг представителя, доверенности) также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,-

Р Е Ш И Л :

Отказать Волковой О.В. в удовлетворении исковых требований к Обществу с ограниченной ответственностью «П» о расторжении договора личного страхования, взыскании страхового взноса, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, расходов на оплату услуг представителя, на оформление довереннности.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Железногорского городского суда Е.В.Черенкова