Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-49/2019 ~ М-51/2019 от 22.03.2019

Дело 2-49/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

-- --

Мазановский районный суд -- в составе:

председательствующего судьи Матвеенковой Л.В.,

при секретаре Федотове С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») к Сурженко Ивану Викторовичу о взыскании долга по договору кредитования в размере 317 412,93 рублей, судебных расходов в размере 6 374,13 рубля,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Мазановский районный суд -- с иском к Сурженко И.В. о взыскании долга по договору кредитования, судебных расходов, мотивируя тем, что -- между ПАО «Восточный экспресс банк» и Сурженко И.В. был заключен договор кредитования --, согласно которому истцом были предоставлены денежные средства в размере 181 760,3 рублей сроком до востребования,                         а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты                   в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительному соглашению к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им                   до заключения договора получена достоверная и полная информация                                о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что                 он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить               на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства                в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело                                  к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS – сообщений               с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком                            в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерными.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

По состоянию на -- задолженность по договору составляет 317 412,93 рублей: 181 760,3 рублей (задолженность по основному долгу) + 135 652,63 рубля (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами). Вышеуказанная задолженность образовалась в период               с -- по --

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно              до дня возврата суммы займа.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору                               -- от -- в размере 317 412,93 рублей, расходы в сумме уплаченной государственной пошлины в размере 6 374,13 рубля.

В письменном отзыве ответчик Сурженко И.В. по существу заявленных требований возражал, указывая, что с мая 2017 года по ноябрь 2017 года им оплачивались кредитные обязательства ежемесячно по 12 365 рублей. Денежные средства списывались, хотя был определен льготный период в течение 4 месяцев. Претензия в его адрес не направлялась, реструктуризация кредита не предлагалась. Телефонные звонки от операторов банка исходили с угрозами и запугиванием. Сумму неустойки не признает, она входит в начисленные проценты. Сумма 86 765 рублей, оплаченная с мая по ноябрь 2017 года, не вошла в счет погашения кредита.

В письменном отзыве на возражение ответчика, ПАО КБ «Восточный» указал, что банк на основании заявления выдал ответчику 181 800 рублей, на срок до востребования. В период льготного периода клиент обязан выплачивать сумму          в размере не более 100 рублей в установленный договором период, которая будет идти в счет погашения процентов по кредиту и в случае достаточности средств –                в счет погашения основного долга по кредиту, а также страховку в случае присоединения к программе страхования. По истечении льготного периода кредитования клиент обязан оплачивать стандартный платеж в установленном договором размере и в установленный законом период. В договоре указан размер минимального платежа 12 316 рублей. Во время льготного периода в счет оплаты процентов со счета списывалось 100 рублей, остальная сумма перечислялась в счет погашения страховки. Все внесенные ответчиком суммы денежных средств учтены и отражены в выписке по счету, представленный расчет является верным.

В судебное заседание представитель истца, ответчик Сурженко И.В.                       не явились, просили рассмотреть дело без их участия.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия представителя истца, ответчика, просивших суд рассмотреть дело без их участия.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать                  те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ст. 1 ГК РФ установлено, что, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого- либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу п. 1 ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданином и юридическим лицом должен быть заключен в письменной форме.

Ст. 420 ГК РФ признает договором соглашение двух или нескольких лиц                   об установлении изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Ч. 1 ст. 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст.224).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). В соответствии                 со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа                     в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из положений ч. 1 ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ                        от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий                                  не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что -- между ПАО КБ «Восточный» и Сурженко И.В. был заключен кредитный договор                             --, в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит «Равный платеж 2.0: плюс» на потребительские цели, с лимитом кредитования 181800 рублей, срок возврата кредита –                            до востребования, считая с момента подписания договора, процентная ставка               за проведение безналичных операций 29 % годовых, за проведение наличных операций 55 % годовых.

Банк со своей стороны исполнил обязательства по кредитному договору                  в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в сумме 181760,3 рублей. Факт выдачи денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика за период с -- по -- и ответчиком не оспаривается.

Однако ответчик Сурженко И.В. платежи в счет погашения задолженности прекратил вносить с января 2018 года, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на -- составила 317 412,93 рублей, которая сложилась из задолженности по основному долгу в сумме 181 760,3 рублей и 135 652,63 рубля задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Судом установлено, что кредитный договор между истцом и ответчиком был заключен в требуемой законом письменной форме, между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а, следовательно, заемщик был обязан исполнять условия договора и соответственно нести риски наступления неблагоприятных для него последствий, вызванных ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд, признает его обоснованным и не вызывающим у суда сомнений в его правильности, ответчиком доказательств полной оплаты задолженности не представлено.

Таким образом, судом установлено, что Сурженко И.В. в одностороннем порядке отказался от исполнения взятых на себя обязательств, вытекающих из договора займа по кредитному договору.

Совокупность исследованных доказательств подтверждает законность и обоснованность исковых требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, в общей сумме 317 412,93 рублей

Проанализировав доводы ответчика о том, что с мая по ноябрь 2017 года             им вносились денежные средства на счет согласно приложенным квитанциям,                    а также о несогласии с размером исчисленной банком задолженности по основному долгу и процентам, суд приходит к следующему выводу.

Согласно графику платежей по кредитному договору, в предоставленный заемщику льготный период со счета списывалось: --, --, -- по 100 рублей - в счет погашения начисленных срочных процентов по кредиту и по 12 215,58 рублей - в счет погашения комиссии                   за присоединение к программе коллективного страхования, а -- списывалось 9 693,32 рубля - в счет погашения начисленных срочных процентов     по кредиту и 2 622,26 рубля - в счет погашения комиссии за присоединение                    к программе коллективного страхования.

Кроме того, по истечении льготного периода, со счета списывалось:                       --, --, -- – по 12 316 рублей в счет погашения начисленных срочных процентов по кредиту, а -- – 558,68 рублей в счет погашения начисленных срочных процентов               по кредиту, после чего заемщиком денежных средств на счет в счет погашения задолженности по кредиту и процентам не вносилось, что не оспаривается ответчиком, в связи с чем образовалась указанная истцом задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

Списание денежных средств в льготный период в общей сумме 39269 рублей в счет погашения комиссии за присоединение к программе коллективного страхования соответствует условиям кредитного договора, письменному заявлению Сурженко И.В. на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков, его письменному согласию на дополнительные услуги.

Таким образом, внесенные Сурженко И.В. платежи с мая по ноябрь                   2017 года, указанные ответчиком в возражении на исковое заявление, учтены Банком при расчете суммы задолженности, предусмотренный кредитным договором льготный период Банком соблюден.

Суд учитывает, что заключение кредитного договора, присоединение Сурженко И.В. к программе коллективного страхования совершалось                                  по взаимному волеизъявлению сторон, с условиями договора ответчик был ознакомлен и добровольно принял на себя обязательства по возврату банку денежных средств, а банк - обязательства по их выдаче, тем самым каждая сторона добровольно и осознанно приняла на себя риск по исполнению условий кредитного договора. Сурженко И.В., как заемщик, принял на себя при заключении кредитного договора обязательства возврата денежных средств, с начисленными процентами, согласно установленному графику платежей, вместе с тем ответчик платежи в счет погашения кредита прекратил вносить с января 2018 года, что ответчиком                        не оспаривается.

Таким образом, суд полагает требования истца обоснованными, а исковое заявление подлежащим удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что Банк не направил ему претензию о досрочном возврате кредита до обращения с иском в суд и не предложил ему реструктуризацию кредита, не являются основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку ни нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, ни иными федеральными законами Российской Федерации,                            ни условиями кредитного договора не предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования споров о досрочном взыскании задолженности                         по кредитному договору и обязательная реструктуризация кредита Банком.

Доводы ответчика об осуществлении банком телефонных звонков с угрозами и запугиванием признаются судом несостоятельными, и не являются основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку доказательств нарушения Банком положений Федерального закона от 03 июля 2016 № 230-ФЗ        «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений                в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ответчиком суду не представлено, встречных исковых требований              о компенсации морального вреда не заявлено.

Согласно ст.ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом представлено платежное поручение от --                      об уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 6 374,13 рубля. Уплата государственной пошлины относится к судебным расходам, понесенным стороной истца в связи с подачей заявления в суд, поэтому подлежит взысканию                с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Сурженко Ивану Викторовичу о взыскании задолженности                      по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Сурженко Ивана Викторовича в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору -- от -- в размере 317 412 (триста семнадцать тысяч четыреста двенадцать) рублей 93 копейки, в том числе: 181 760 (сто восемьдесят одна тысяча семьсот шестьдесят) рублей 30 копеек – размер задолженности по оплате основного долга; 135 652 (сто тридцать пять тысяч шестьсот пятьдесят два) рубля 63 копейки – размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 374 (шесть тысяч триста семьдесят четыре) рубля 13 копеек.

    Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Мазановский районный суд -- в течение одного месяца со дня вынесения решения.

Председательствующий судья:                               Л.В. Матвеенкова