Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-682/2016 ~ М-416/2016 от 20.02.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Иваново 16 марта 2016 года

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе

председательствующего судьи Богуславской О. В.

при секретаре Садовой К. М.

с участием ответчика ФИО7

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» (наименование ОАО «Сбербанк России» в части организационно-правовой формы изменено согласно Уставу ПАО «Сбербанк России», утвержденному годовым Общим собранием акционеров от ДД.ММ.ГГГГ, на основании решения Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ) обратилось в суд с иском к ФИО3 Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размере 529068 рублей 3 копеек, из которых 408318 рублей 11 копеек – сумма задолженности по основному долгу, 35131 рубль 68 копеек – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 70303 рубля 59 копеек – неустойка, начисленная на сумму просроченной задолженности по основному долгу, 15314 рублей 65 копеек – неустойка, начисленная на сумму просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 8490 рублей 68 копеек.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между ОАО «Сбербанк России» и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 650000 рублей под 16,5 % годовых на срок 39 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в установленный в договоре срок, уплатив проценты за пользование кредитом. ОАО «Сбербанк России» выполнило свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства в предусмотренном договором размере на счет ФИО3 по вкладу №. С июня 2014 года ФИО3 ненадлежащим образом исполняет обязанности по внесению ежемесячных платежей, допуская образование просроченной задолженности, последний платеж в сумме 10000 рублей поступил ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем у него по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 529068 рублей 3 копеек, из которых 408318 рублей 11 копеек – сумма задолженности по основному долгу, 35131 рубль 68 копеек – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 70303 рубля 59 копеек – неустойка, начисленная на сумму просроченной задолженности по основному долгу, 15314 рублей 65 копеек – неустойка, начисленная на сумму просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом. Кредитор ДД.ММ.ГГГГ направил ФИО3 письмо, в котором содержалось требование о досрочном возврате суммы задолженности и предложение расторгнуть кредитный договор. В установленный в требовании срок задолженность не была погашена, что послужило поводом для обращения ПАО «Сбербанк России» с иском в суд.

Истец ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание, о месте и времени которого извещено надлежащим образом, представителя не направило, в исковом заявлении представителем истца изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, а также указано на отсутствие возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 3-4).

В судебном заседании ответчик ФИО3 наличие задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и ее размер не оспаривал, просил снизить размер заявленных истцом ко взысканию неустоек, начисленных по кредитному договору, на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ, ссылаясь на тяжелое материальное положение.

Выслушав ответчика, исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице руководителя дополнительным офисом № Ивановского отделения № Сбербанка России ФИО8 действующей на основании Устава, Положения о филиале и доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику «Потребительский кредит» в размере 650000 рублей под 16,5% годовых на цели личного потребления на срок 39 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л.д. 19-22, 25).

Согласно п. п. 3.1, 3.2 настоящего кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле и указывается в графике платежей, ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредитов и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3 договора № от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с п. 4.2.3 указанного кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Истец свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил надлежащим образом, перечислив на счет заемщика кредит в размере 650000 рублей, что подтверждается заявлением заемщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26), документом, поименованным как распорядительная надпись филиала (дополнительного офиса) «Сбербанк России» (оборот л.д. 26), выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27) что не оспаривалось ответчиком.

Нарушение условий возврата кредита заемщиком ФИО3 подтверждается в полном объеме материалами дела (л.д. 31-32).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих денежных обязательств кредитор воспользовался своим правом и согласно п. 4.2.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ направил ДД.ММ.ГГГГ заемщику требование о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и начисленной неустойкой (л.д. 28-30). В требовании заемщику предлагалось уплатить задолженность в добровольном порядке в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако требование кредитора не было исполнено.

В соответствии с п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В связи с изложенным, суд приходит к заключению, что в нарушение ст. ст. 309, 310, п. п. 1,2 ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 819 Гражданского кодекса РФ ФИО3 не исполнил обязательства, установленные кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, и считает правомерным требование ПАО «Сбербанк» о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Суд соглашается с представленным расчетом суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10), в соответствии с которым задолженность по кредитному договору составляет 529068 рублей 3 копейки, из которых 408318 рублей 11 копеек – сумма задолженности по основному долгу, 35131 рубль 68 копеек – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 70303 рубля 59 копеек – неустойка, начисленная на сумму просроченной задолженности по основному долгу, 15314 рублей 65 копеек – неустойка, начисленная на сумму просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, находя его соответствующим условиям кредитного договора, а именно п. п. 1.1, 3.1, 3.2, 3.2.1, 3.3, 3.4.

Ответчиком настоящий расчет не оспорен, иного расчета суду не представлено.

Вместе с тем в связи с заявлением ответчика о несоразмерности начисленных неустоек последствиям нарушения обязательств по договору суд, руководствуясь положениями ст. 333 Гражданского кодекса РФ, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, считает возможным снизить размер неустойки, начисленной на сумму просроченной задолженности по основному долгу, до 30000 рублей, а также неустойки, начисленной на сумму просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, - до 10000 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 483449 рублей 79 копеек.

Кроме того, ПАО «Сбербанк России» заявило требование о досрочном расторжении кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ОАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ направило в адрес ФИО3 требование, содержащее предложение расторгнуть кредитный договор, в целях соблюдения положений п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ (л.д. 28-30). Однако в установленный требованием срок ответа на требование банка со стороны ФИО3 не последовало.

Судом установлено, что ФИО3 в период действия кредитного договора неоднократно допускал просрочки погашения суммы кредита и уплаты процентов.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о существенном нарушении договора со стороны заемщика ФИО3

При таких обстоятельствах, суд считает требование ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ законным и обоснованным.

ПАО «Сбербанк России» при предъявлении иска уплатил государственную пошлину в сумме 8490 рублей 68 копеек, которую суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ относит на ответчика в полном объеме, вне зависимости от снижения размера неустойки ввиду того, что размер неустойки уменьшен судом не в связи с необоснованным требованием истца, а исходя из положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО3.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 483449 рублей 79 копеек, из которых 408318 рублей 11 копеек – сумма задолженности по основному долгу, 35131 рубль 68 копеек – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 30000 рублей – неустойка, начисленная на сумму просроченной задолженности по основному долгу, 10000 рублей– неустойка, начисленная на сумму просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8490 рублей 68 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О. В. Богуславская