Решение по делу № 2-1590/2019 ~ М-1070/2019 от 14.03.2019

Заочное Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 апреля 2019 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Прибытковой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Ивановой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1590/2019 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Кудашевой Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к Кудашевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № 114705522 от 18.10.2014 г. в размере 378 683,32 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 986,83 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 18.10.2014 г. Кудашева Е.А. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по обслуживанию кредитов, Индивидуальных условиях (совместно именуемые условия), Графике платежей, договор потребительского кредитования. Клиент согласилась с тем, что в случае принятия решения о заключении с ней договора, банк предоставит ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, откроет ей банковский счет, предоставит кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

Своей подписью в Индивидуальных условиях клиент подтвердила, что полностью согласна с Условиями, понимает их содержание, их положения обязуется неукоснительно соблюдать, подтвердила получение экземпляра условий на руки.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия, График) содержались все существенные условия договора, соответственно, кредитный договор, заключенный с клиентом, полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

Рассмотрев заявление Кудашевой Е.А., банк 18.10.2014 г. открыл ей банковский счет №, предоставил клиенту кредит в размере 375 803,2 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания банком денежных средств со счета ответчика в размере, определенным Графиком погашения.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Заёмщиком осуществлялось не в полном объёме. В настоящее время задолженность по кредиту не погашена и составляет 378 683,32 руб., из которых: 309 333,34 руб. – сумма основного долга, 41 634,85 руб. – проценты по кредиту, 27 715,13 руб. – плата за пропуск платежей по Графику, 0 руб. – сумма комиссии за СМС-сервис, выбор даты платежа и смену даты платежа.

Банк просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 114705522 от 18.10.2014 г. в размере 378 683,32 руб., из которых: 309 333,34 руб. – сумма основного долга, 41 634,85 руб. – проценты по кредиту, 27 715,13 руб. – плата за пропуск платежей по Графику, 0 руб. – сумма комиссии за СМС-сервис, выбор даты платежа и смену даты платежа, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 986,83 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, не явился, согласно изложенного в исковом заявлении ходатайства просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Кудашева Е.А. о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, вместе с тем, в судебное заседание не явилась, о причинах своей неявки суд в известность не поставила.

Учитывая, что ответчик, извещенный по известному суду адресу, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд приходит к выводу о том, что дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 18.10.2014 г. Кудашева Елена Анатольевна обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита №114705522, в котором просила банк рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме, указанной в графе «Сумма кредита» раздела «Потребительский кредит» ИБ, на срок, указанный в графе «Срок кредита» Раздела «Потребительский кредит» ИБ, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия договора потребительского кредита, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов».

Согласно данному заявлению Кудашева Е.А. понимает и соглашается с тем, что банк в рамках Договора откроет ей банковский счет, номер которого указан в графе «Счет» Раздела «Потребительский кредит» ИБ.

Также, Кудашева Е.А. понимает и согласна с тем, что в случае принятия решения о заключении договора, Банк предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка.

Кудашева Е.А. подтвердила, что ей разъяснено и понятно, что при предоставлении банком потребительского кредита в сумме 100 000 руб. и более, если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у нее на дату обращения к Банку о предоставлении потребительского кредита обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по предоставляемому потребительскому кредиту, будет превышать пятьдесят процентов ее годового дохода, у нее существует риск неисполнения обязательств по договору потребительского кредита и применения к ней штрафных санкций.

Данное заявление от 18.10.2014 г. подписано Кудашевой Е.А. и направлено банку.

Пунктом 1.3 Условий по обслуживанию кредитов определено, что график платежей - документ, содержащий кроме прочего информацию о суммах платежей по договору, денежных средств, подлежащих размещению на счете, и датах, к которым должно быть произведено такое размещение с целью погашения заемщиком задолженности. График платежей передается заемщику при заключении договора, а также в случаях, установленных Условиями.

Согласно п.2.1. Условий по обслуживанию кредитов, договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных банком заемщику. Акцептом Заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора является подписание заемщиком Индивидуальных условий и передача их банку в течение 5 рабочих дней с момента получения заемщиком Индивидуальных условий от банка. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика индивидуальных условий, ранее переданных банком заемщику.

Кредит предоставляется банком заемщику в сумме и на срок, указанные в Индивидуальных условиях. Кредит предоставляется Банком заемщику путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления (п.2.2. Условий).

В соответствии с п. 8.1 Условий клиент обязуется в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, сумм неустойки.

Подпись Кудашевой Е.А. в заявлении от 18.10.2014 г., в Индивидуальных условиях свидетельствует о том, что Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов и график платежей ею получены, и она согласилась с ними.

На основании поданного ответчиком заявления банк открыл Кудашевой Е.А. счет №, зачислив на него денежные средства в сумме 375 803,2 руб. Клиент подписала Индивидуальные условия и передала их в банк, то есть совершила акцепт по принятию оферты банка, тем самым заключив кредитный договор №114705522 от 18.10.2014 г.

Таким образом, заключенный между Кудашевой Е.А. и Банком договор №114705522 от 18.10.2014 г. состоит из: заявления от 18.10.2014 г., Индивидуальных условий, Условий обслуживания кредитов, графика платежей. Данный договор является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с заявлением, индивидуальными условиями и графиком платежей по кредитному договору, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного с Кудашевой Е.А., сумма кредита составила 375 803,2 руб., размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 28 % годовых; срок кредита – 2558 дней, подлежит возврату до 19.10.2021 г., количество платежей по договору 84, платеж по договору (за исключением последнего платежа по Договору) 10 250 руб., последний платеж по Договору 9 004,15 руб., периодичность (сроки) платежей Заёмщика по Договору: 19 числа каждого месяца с 11.2014 г. по 10.2021 г. Кредит предоставляется Банком Заёмщику для погашения задолженности по заключенным между Банком и Заёмщиком договорам: № 39719989, № 98617970, № 98617971.

Согласно выписке из лицевого счета №40817810200089587627 кредит в сумме 375 803,2 руб. Кудашевой Е.А. предоставлен. Однако, в нарушение условий заключенного кредитного договора обязанности по кредитному договору, включая оплату основного долга, процентов за пользование кредитом, в установленный срок Кудашевой Е.А. не исполнялись не в полном объеме.

Данное обстоятельство стороной ответчика в ходе судебного разбирательства не оспорено, доказательств обратного суду не представлено.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 9.5 Условий, банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения задолженности в случае неисполнения клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности, неисполнения клиентом своих обязательств, изложенных в п. 6.5 Условий.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщиком суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Согласно п.12 Индивидуальных условий, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом и по дату полного погашения просроченных Основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты Заключительного требования.

После выставления Заключительного требования и при наличии после Даты оплаты Заключительного требования непогашенного Основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с Заёмщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за Датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных Основного долга и процентов.

19.10.2017 г. Банком в адрес ответчика выставлено заключительное требование об оплате обязательств по договору в размере 379 292,22 руб. в срок до 19.11.2017 г. Данное требование оставлено без ответа.

Обязательства по кредитному договору ответчиком Кудашевой Е.А. исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена, что не оспорено ответчиком в судебном заседании, доказательств обратного суду не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец обратился к мировому судье судебного участка №7 Кировского района г. Иркутска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Кудашевой Е.А. задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка №7 Кировского района г. Иркутска от 06.11.2017 г. судебный приказ от 20.07.2018 г. №2-5581/2018 отменен в связи с поступившими возражениями Кудашевой Е.А.

После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору в полном объёме не погашена.

Как следует из представленного расчета, размер задолженности Кудашевой Е.А. по кредитному договору составляет 378 683,32 руб., из которых: 309 333,34 руб. – сумма основного долга, 41 634,85 руб. – проценты по кредиту, 27 715,13 руб. – плата за пропуск платежей по Графику, 0 руб. – сумма комиссии за СМС-сервис, выбор даты платежа и смену даты платежа.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

В судебном заседании расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет задолженности суду не представлен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с Кудашевой Е.А. задолженности по кредитному договору в полном размере 378 683,32 руб., из которых: 309 333,34 руб. – сумма основного долга, 41 634,85 руб. – проценты по кредиту, 27 715,13 руб. – плата за пропуск платежей по Графику, 0 руб. – сумма комиссии за СМС-сервис, выбор даты платежа и смену даты платежа.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 986,83 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Кудашевой Е. А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору №114705522 от 18.10.2014 г. в размере 378 683,32 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 986,83 руб.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что его неявка в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, а также доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.А. Прибыткова

Мотивированный текст решения суда изготовлен 23.04.2019 г.

Судья