Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1378/2015 ~ М-814/2015 от 17.02.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июня 2015 года                                                   г.Самара

Ленинский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Фоминой И.А.,

при секретаре Космынцевой Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1378/2015 по иску Гамировой М. М., Мухлиссулина И. А. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Гамирова М.М., Мухлиссулин И.А. обратились в суд иском к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ГК АСВ) о взыскании страхового возмещения, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Гамировой М.М., Мухлисуллиным И.А. и Открытым акционерным обществом Коммерческий Б. «Стройкредит» (далее – Б.) были заключены договоры банковских вкладов физических лиц сроком до востребования в Р. рублях соответственно № <данные изъяты>, № <данные изъяты>.

    По условиям договоров банковских вкладов истцы передали Б. во вклад до востребования денежные средства в Р. рублях, а Б. обязуется возвратить сумму вклада и выплатить начисленные на нее проценты на условиях и в порядке, предусмотренном договором. Во исполнение настоящего соглашения Гамировой М.М. был открыт счет №<данные изъяты>, Мухлиссулину И.А. - № <данные изъяты>. В рамках договоров срочного банковских вкладов Мухлиссулиным И.А. на указанный счет были переданы денежные средства в размере <данные изъяты>) рублей <данные изъяты> коп., что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, Гамировой М.М. – <данные изъяты> руб. Кроме того, на указанный счет ДД.ММ.ГГГГ г. Мухлиссулиным И.А. были переданы денежные средства в качестве дополнительного взноса по вкладу в размере <данные изъяты> руб., Гамировой М.М. – <данные изъяты> руб.

    Вклады физических лиц в Б. застрахованы в порядке, размерах и на условиях, установленных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Б. Российской Федерации». Вследствие принятия Приказа Б. Р. от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-326 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитных организации Открытое акционерное общество Коммерческий Б. «Стройкредит» (<адрес>)» наступил страховой случай. Указанный Приказ был - опубликован ДД.ММ.ГГГГ в Вестнике Б. Р. № (1507). Согласно 4.1 ст. 9 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в Б. Российской Федерации» от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. При этом согласно ст. 11 настоящего федерального закона размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам Б., в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Возмещение по вкладам в Б., в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в Б., но не более <данные изъяты> рублей. В целях обеспечения функционирования системы страхования вкладов Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая; ведет реестр Б.-участников системы страхования вкладов; контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов Б.; управляет средствами фонда страхования вкладов. Таким образом, на момент наступления страхового случая обязательства Ответчика по возмещению вклада Гамировой М.М. составляли <данные изъяты> руб., Мухлиссулина И.А. – <данные изъяты> руб. Тем не менее, объем обязательств ГК АСВ перед Мухлиссулиным И.А., был установлен в размере <данные изъяты> коп., перед Гамировой М.М. в размере <данные изъяты> руб. В ДД.ММ.ГГГГ года страховые возмещения в указанном размере выплачены истцам. Истцы обратились с заявлениями о несогласии с размером выплаченных страховых возмещений с требованием о выплате Гамировой М.М. <данные изъяты> руб., Мухлиссулину И.А. – <данные изъяты> руб. ГК АСВ отказало в выплате дополнительных страховых возмещений. По мнению ответчика, размещение денежных средств в Б. было лишено экономического смысла, а внесение в этот период записей о формировании остатков на счетах физических лиц, направлено на искусственное создание «обязательств» Б. перед лицами, которые впоследствии могут претендовать на получение страхового возмещения. Истцы не согласны с указанным решением ответчика, поскольку факт утраты платежеспособности Б. на указанный период времени не может иметь правового значения для разрешения настоящего спора, поскольку факт внесения истцами наличных денежных средств в кассу Б. установлен. При этом, на день внесения денежных средств истцами предписаний в отношении Б. не выносилось, ограничения и запреты на привлечение денежных средств во вклады физических лиц не налагались. На основании изложенного истцы просили суд взыскать с ГК АСВ в пользу Мухлисуллина И.А. сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп., в пользу Гамировой М.М. – <данные изъяты> руб.

    В судебном заседании представитель истцов по доверенности Гараев Р.И. поддержал заявленные требования по выше изложенным основаниям.

    Представитель ГК АСВ, ОАО КБ «Стройкредит» Ажгихина М.А. исковые требования не признала, считает, что имело место дробление вклада третьего лица.

    Третье лицо Гамиров Э. У. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

    В силу ч.3 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица.

    Изучив материалы дела с учетом доводов сторон, суд приходит к выводу о том, что требования Гамировой М.М., Мухлиссулина И.А. являются необоснованными и не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (Б.), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета Б. обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в Б. на условиях, согласованных сторонами.

В силу ст. 840 ГК РФ возврат вкладов граждан Б. обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в Б. Российской Федерации".

Согласно ст. 2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в Б. Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с Б. договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в Б. на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех Б.. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у Б. лицензии Б. Р. на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О Б. и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Б. Р. об отзыве (аннулировании) у Б. лицензии Б. Р.. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

    В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в Б. Российской Федерации" право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая, одним из которых является отзыв (аннулирование) у Б. лицензии (п. 1 ч. 1 ст. 8 Закона).

    В силу п.п. 4 п. 3 ст. 6 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Б. Российской Федерации» Б. обязаны вести учет обязательств Б. перед вкладчиками и встречных требований Б. к вкладчику, обеспечивающий готовность Б. сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Б. Р. (в течение семи календарных дней со дня поступления в Б. указанного требования) реестр обязательств Б. перед вкладчиками в порядке и по форме, которые устанавливаются Б. Р. по предложению Агентства.

В силу положений ст. 20 ФЗ "О Б. и банковской деятельности решение Б. Р. об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Б. Р.. При исчислении суммы обязательств Б. перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в Б., в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в Б., но не более 1 400 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается, исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в Б. на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в Б. Российской Федерации").

Согласно ст. 12 указанного выше закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из Б., в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств Б. перед вкладчиками направляет в этот Б., а также для опубликования в "Вестник Б. Р." и печатный орган по месторасположению этого Б. сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из Б. реестра обязательств Б. перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам Б., в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в Б., в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств Б. перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств Б. перед вкладчиками, формируемым Б., в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в Б..

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в Б., указанный вкладчиком.

Согласно ст. 30 названного Федерального закона Б., в отношении которого наступил страховой случай, в семидневный срок со дня наступления этого страхового случая представляет в Агентство реестр обязательств Б. перед вкладчиками, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в соответствии с настоящим Федеральным законом (ч. 1).

После дня представления реестра обязательств Б. перед вкладчиками в Агентство и до дня вынесения арбитражным судом определения о завершении конкурсного производства либо о завершении принудительной ликвидации кредитной организации, а при введении Б. Р. моратория на удовлетворение требований кредиторов Б. до дня окончания действия указанного моратория Б. обязан вносить в реестр обязательств Б. перед вкладчиками изменения в следующих случаях: 1) при установлении несоответствия включенных в него сведений сведениям о фактическом состоянии взаимных обязательств Б. и вкладчика на дату наступления страхового случая, подлежащих отражению в реестре обязательств Б. перед вкладчиками; 2) при прекращении (полностью или частично) после наступления страхового случая обязательств, содержащихся в реестре обязательств Б. перед вкладчиками; 3) при изменении сведений о вкладчике, подлежащих отражению в реестре обязательств Б. перед вкладчиками (ч. 2). Изменения, внесенные Б. в реестр обязательств Б. перед вкладчиками, направляются в Агентство в день внесения указанных изменений в порядке, устанавливаемом Агентством, и учитываются при определении размера выплаты возмещения по вкладам (ч. 2.1.).

В соответствии с п. 3.1 Положения Центрального Б. Р. от ДД.ММ.ГГГГ № 318-П "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Б. Р. в кредитных организациях на территории Российской Федерации" прием наличных денег кассовым работником от физических лиц для зачисления на банковские счета, счета по вкладам осуществляется по приходным кассовым ордерам 0402008.

     Судом установлено, что предписанием Главного управления Б. Р. по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> введен запрет на привлечение денежных средств во вклады ОАО КБ «СтройКредит».

Гамиров И. У. имел в Б. счет по вкладу № с остатком на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ была совершена расходная операция по балансовому счету учета кассовых операций кредитной организации № <данные изъяты>, отражающую выдачу через кассу Б. денежных средств со счета Гамирова И.У. в размере <данные изъяты> руб.

    Одновременно в бухгалтерском учете Б. были отражены приходные операции по внесению Гамировой М.М. <данные изъяты> руб. и Мухлиссулиным И.В. <данные изъяты> руб., что в совокупности составляет <данные изъяты> руб.

    Так, ДД.ММ.ГГГГ с Гамировой М.М. был заключен договор банковского вклада № и договор срочного банковского вклада «Выгодный» № <данные изъяты>. Согласно приходным кассовым ордерам от ДД.ММ.ГГГГ Гамирова М.М. внесла на вклад <данные изъяты> руб., затем <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ с Мухлиссулиным И.А. был заключен банковского вклада № и договор срочного банковского вклада «Выгодный» № <данные изъяты>. Согласно приходным кассовым ордерам от ДД.ММ.ГГГГ Мухлиссулин И.А. внес на вклада <данные изъяты> руб., а затем дополнительно <данные изъяты> руб.

    Приказом Б. Р. от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-326 у Б. была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

    Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № <данные изъяты> Б. признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

    В соответствии со ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" несостоятельность (банкротство) - признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

    ОАО КБ «СтройКредит» является участником государственной системы страхования вкладов. Функции конкурсного управляющего возложены на ГК АСВ.

    Объем обязательств ГК АСВ перед Гамировой М.М. был установлен в размере <данные изъяты> руб., перед Мухлиссулиным И.А. - в размере <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно Гамирова М.М. и Мухлиссулин И.А. обратилась в ГК АСВ с заявлениями о несогласии с размером страхового возмещения

    Оценив имеющиеся в деле доказательства в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что в период внесения денежных средств во вклады истцов Б. уже не исполнял свои обязательства перед клиентами. Операции по перечислению денежных средств на счет истцов носила фиктивный характер, поскольку на момент совершения приходных записей по счету заявителя Б. не имел на счетах достаточных средств для исполнения своих обязательств перед кредиторами, то есть Б. не мог обеспечивать оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов в Б., включая счета истцов.

    В условиях, когда кредитная организация является фактически неплатежеспособной, не исполняет обязательства перед своими клиентами, в том числе не исполняет платежные поручения плательщиков в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентском счете, остатки на счетах внутри самой кредитной организации перестают быть реальными деньгами, а становятся лишь записями на счетах, что при таких обстоятельствах в кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий, что при недостаточности денежных средств на корреспондентском счете Б. реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению средств на счет заявителя не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского счета в смысле ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров.

    В связи с этим произведенные операции по вкладам истцов носят характер технической записи, то есть по существу, поскольку фактически операций по снятию и внесению денежных средств не выполнялось, являются безденежными (мнимыми), не повлекли реального перечисления денежных средств на банковский счет (вклад) истца, вследствие чего не породили правовых последствий, характерных для договоров банковского вклада, а именно: право истца на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц.

    Довод представителя истцов о том, что истцам выданы приходные кассовые ордера с указанием о взносе во вклады наличными, не может быть принят во внимание. Судом установлено, что во время совершения записей в документах бухгалтерского учета по счетам истцов Б. в силу фактической неплатежеспособности не исполнял поручения своих клиентов, а владельцы счетов не имели возможности использовать свои денежные средства для целей осуществления безналичных расчетов, а также получить их наличными, т.е. в полной мере реализовать права, предусмотренные договором банковского вклада (счета).

    Согласно правовой позиции, выраженной в Определении Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 138-О, отношения Б. и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение Б. обязательства по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечисление со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными Б. в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете Б. необходимых денежных средств.

    Таким образом, банковские операции, совершенные в период неплатежеспособности Б., представляют собой лишь технические записи, и не влекут соответствующих правовых последствий, как не обеспеченные деньгами. Действия по заключению договора банковского вклада не были произведены с целью создать предусмотренные данным договором правовые последствия, а были направлены на искусственное формирование задолженности и, соответственно, на возникновение обязательств агентства по выплате страхового возмещения в соответствии со статьей 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в Б. Российской Федерации", а значит, были совершены в целях причинения вреда другим кредиторам Б. и носили неправомерный характер, то есть были совершены с нарушением требований закона, что в силу ст. 168 Гражданского кодекса РФ влечет недействительность (ничтожность) сделок, и не порождает никаких юридических последствий (ст. 167 Гражданского кодекса РФ). В случае, когда на счете вкладчика отсутствуют денежные средства по договору банковского вклада, что свидетельствует о незаключенности данного договора, у Агентства по страхованию вкладов не может возникнуть страховых обязательств перед вкладчиком.

    В силу ст. 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении данных требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

    При таких обстоятельствах суд не усматривает законных основания для удовлетворения исковых требований Гамировой М.М., Мухлиссулина И.А.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

    В удовлетворении искового заявления Гамировой М. М., Мухлиссулина И. А. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страхового возмещения отказать.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                 И.А.Фомина