Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1492/2011 ~ М-1650/2011 от 23.08.2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 октября 2011 года г. Тула

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Морозовой А.И.,

при секретаре Усовкиной М.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1492/11 по иску КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) к Кузнецову <данные изъяты>, Кузнецовой <данные изъяты> об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пени,

у с т а н о в и л:

КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) обратилось в суд с иском к Кузнецову В.И., Кузнецовой Т.В. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пени.

В обоснование заявленных требований истец указывал, что между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и ответчиками 04 июля 2008 года заключен кредитный договор, согласно которому ответчикам был предоставлен кредит в размере 2000000 рублей сроком на 180 месяцев от даты фактического предоставления кредита.

Кредит был предоставлен для финансирования личных потребностей заемщика под залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в безналичной форме путем перечисления денежных средств на расчетный счет ответчиков.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры. Права кредитора по кредитному договору удостоверены закладной от 04 апреля 2008 года.

Ответчики ненадлежащим образом исполняют взятые на себя обязательства по данному кредитному договору, допустив образование задолженности с 14 сентября 2010 года.

По состоянию на 08 августа 2011 года размер задолженности ответчиков составил 2586250 рублей 57 копеек и состоит из:

- суммы просроченного долга – 1926722 рубля 65 копеек;

- суммы просроченных процентов по кредиту – 279074 рубля 57 копеек;

- суммы пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов – 110221 рубль 91 копейка;

- суммы пеней за нарушение сроков возврата кредита – 270231 рубль 44 копейки.

В соответствии с п.12.1 закладной и п. 4.4.1 кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования об этом, в частности, при просрочке осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более, чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

22 марта 2011 года Кузнецовым В.И. и Т.В. направлено письменное требование о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пеней.

Пунктом 4.1.13 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика по возврату кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, пеней не позднее 30 календарных дней от даты предъявления письменного требования.

Ответчиками до настоящего времени письменное требование банка исполнено не было.

Условиями кредитного договора, а также закладной предусмотрено право банка обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательства квартиру.

Просил суд взыскать с ответчика в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом, пени в размере 2586250 рублей 57 копеек, обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем ее реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2402000 рублей, определенном на основании экспертного заключения от 15 июля 2011 года.

Представитель истца – КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) по доверенности Иванова Ю.Н. в судебное заседание не явилась. О месте и времени рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. Представитель дело просила рассматривать в ее отсутствие, выразив согласие на заочное производство.

Ответчики Кузнецов В.И. и Кузнецова Т.В. в судебное заседание не явились. О месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, что подтверждено расписками в получении судебных повесток. Письменных объяснений не представили, отложить рассмотрение дела не просили.

Ранее, в судебном заседании 29 сентября 2011 года ответчики исковые требования признали. Сослались на трудное материальное положение и финансовый кризис, послуживший причиной к нарушению обязанностей по внесению платы по кредитному договору. Период просрочки исполнения обязательств, а также размер задолженности, предъявленный ко взысканию, не оспаривали.

Третье лицо – Кузнецова А.В. в судебное заседание не явилась. О месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом в соответствии с ч. 2 ст. 116 ГПК РФ. Письменных объяснений не представила, отложить рассмотрение дела не просила.

Исходя из положений ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и третьего лица.

В силу положений ст. 233 ГПК РФ, учитывая согласие истца, дело рассмотрено судом в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований по следующим мотивам.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В процессе рассмотрения дела судом достоверно установлено, что 04 апреля 2008 года между КИТ Финанс Инвестиционный банк (открытое акционерное общество) и Кузнецовыми В.И. и Т.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого на банк возлагалась обязанность предоставить заемщикам кредит в сумме 2000000 рублей сроком на 180 месяцев с уплатой 18,49 % годовых, ежемесячный аннуитентный платеж - 32915 рублей 98 копеек, а заемщики приняли на себя обязательство по возврату кредита и уплате процентов за его пользование в порядке, установленном договором.

В соответствии с п. 1.3 договора кредит предоставляется для целей финансирования личных потребностей заемщика под залог квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (предмет ипотеки).

В силу п. 1.4 договора установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека предмета ипотеки в силу закона.

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки 18, 49 годовых (п. 3.1 договора).

По условиям п. 3.3.1.4 размер ежемесячного аннуитентного платежа на дату подписания договора составляет 32915 рублей 98 копеек.

Банк свои обязательства по заключенному кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив 14 апреля 2008 года заемные денежные средства в размере 2000000 на расчетный счет Кузнецова В.И., что подтверждается платежным поручением №3728.

Обязанностью заемщика является возврат кредита и уплаченных начисленных процентов путем осуществления ежемесячных платежей (п. 4.1.1 договора).

Согласно представленному истцом расчету задолженности Кузнецова В.И. и Кузнецовой Т.В. по кредитному договору №, начиная с 14 сентября 2010 года, ответчиками нарушались сроки оплаты ежемесячных платежей.

По состоянию на 08 августа 2011 года общий размер задолженности по кредитному договору составляет 2586250 рублей 57 копеек, в том числе:

- сумма просроченного долга – 1926722 рубля 65 копеек;

- сумма просроченных процентов по кредиту – 279074 рубля 57 копеек;

- сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов – 110221 рубль 91 копейка;

- сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита – 270231 рубль 44 копейки.

Представленный истцом расчет задолженности, подлежащей взысканию с ответчиков, объективно подтверждается письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела: кредитным договором № от 04 апреля 2008 года, закладной от 04 апреля 2008 года, информационным расчетом ежемесячных платежей, выпиской по лицевому счету за период с 04 апреля 2008 года по 02 августа 2011 года, не оспаривался ответчиками и сомнений в своей правильности у суда не вызывает.

Положениями статьи 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку Кузнецов В.И. и Кузнецова Т.В. допустили образование задолженности в период с 14 сентября 2010 года по 08 августа 2011 года, сумма задолженности с процентами и пени подлежит взысканию с ответчиков в полном объеме.

Кредитное обязательство заемщиков обеспечено залогом имущества.

По условиям закладной от 04 апреля 2008 года, заключенной между теми же сторонами, что и кредитный договор, залогодатель – Кузнецова Т.В. в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору № передает в ипотеку (залог) залогодержателю – КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

11 апреля 2008 года ипотека была зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по Тульской области, номер государственной регистрации №

В силу ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч.3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Разделом 3 названного договора предусмотрены случаи обращения взыскания на заложенное имущество, в числе которых неудовлетворение залогодателем требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства, удостоверенного закладной, в течение 30 дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное имущество по решению суда.

Суд, в силу ст. 54 названного Закона суд указывает в решении способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.

Правовой анализ положений п.п.5 ч. 2ст. 55, ч. 2 ст. 56 и ч. 1 ст. 59 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в их совокупности свидетельствует о том, что в случае, если предметом ипотеки являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, то их реализация возможна только путем продажи с публичных торгов.

На основании изложенных правовых норм суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований в части обращения взыскания на заложенное имущество, путем его реализации с публичных торгов.

Из отчета об оценке рыночной стоимости квартиры от 27 марта 2008 года, являющейся предметом ипотеки, следует, что рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляла 3405000 рублей.

Согласно экспертному заключению от 15 июля 2011 года рыночная стоимость названного объекта недвижимости по состоянию на дату проведения оценки составляет 2402000 рублей.

Суд, рассматривая дело в октябре 2011 года, полагает, что данная стоимость жилого помещения является начальной для реализации предмета ипотеки, иной оценки предмета ипотеки ответчиками представлено не было.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении истца в суд с данным иском была уплачена государственная пошлина в размере 25131 рубль 25 копеек, что подтверждено платежным поручением.

Поскольку судом исковые требования истца были удовлетворены, а действующим законодательством взыскание государственной пошлины в солидарном порядке не предусмотрено, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере по 12565 рублей 63 копейки с каждого.

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) удовлетворить.

Взыскать с Кузнецова <данные изъяты>, Кузнецовой <данные изъяты> солидарно в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 2586250 (два миллиона пятьсот восемьдесят шесть тысяч двести пятьдесят) рублей 57 копеек.

Взыскать с Кузнецова <данные изъяты>, Кузнецовой <данные изъяты> в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере по 12565 (двенадцать тысяч пятьсот шестьдесят пять) рублей 63 копейки с каждого.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, общей площадью 67,8 кв.м., жилой площадью 40,50 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в размере 2402000 рублей.

Денежные средства, полученные от реализации квартиры, направить КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в счет погашения задолженности Кузнецова <данные изъяты> <данные изъяты> и Кузнецовой <данные изъяты>, взысканной по данному решению суда, по кредитному договору от 04 апреля 2008 года и государственной пошлине.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение также может быть обжаловано сторонами в Тульский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Пролетарский районный суд г. Тулы в течение 10 дней по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: