Решение по делу № 2-228/2013 ~ М-98/2013 от 01.02.2013

Дело № 2 - 228/13

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Город Мыски                                                                                             02 апреля 2013 г.

Мысковский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Титовой Т.Н.,

при секретаре Кирсановой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Мысковского городского суда гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» (ОАО «УРАЛСИБ») к Тютченко О.Н. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

«Банк Уралсиб» (ОАО «УРАЛСИБ») обратился в суд с иском к Тютченко О.Н. о взыскании кредитной задолженности, мотивировав требования тем, что 23 июня 2011 г. между банком и Тютченко О.Н. заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил денежные средства в сумме 400 000 руб. под 25,5% годовых путем перечисления на счет заемщика со сроком возврата до 23.06.2015 г., а заемщик Тютченко О.Н. обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк исполнил обязательства по кредитному договору и ответчице были предоставлены денежные средства в полном объеме. Однако заемщик Тютченко О.Н. не выполнила обязательства по договору и допустила просрочку платежей по кредиту. Учитывая неисполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и уплаты процентов, банк направил уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов, а также потребовал досрочно погасить сумму кредита в срок дл 26 ноября 2012 года. Однако заемщик Тютченко О.Н. оставила требование банка без удовлетворения. По состоянию на 27.11.2012 г. общая сумма задолженность по кредитному договору Тютченко О.Н. составила 331 897 руб. 77 копеек и задолженность по процентам в сумме 29 097 руб. 68 коп., а также штраф за имеющуюся просроченную задолженность в сумме 3 000 рублей. В связи с чем, истец просит взыскать с Тютченко О.Н. задолженность по кредитному договору в сумме 363 996 руб. 45 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 839 руб. 96 коп., а также взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 25,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 331 898 руб. 77 коп. с учетом его фактического погашения за период с 28 ноября 2012 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Представитель истца - «Банк Уралсиб» (ОАО «УРАЛСИБ») в судебное заседание не явился, представил в суд уточненный расчет размера задолженности на день рассмотрения дела в суде и настаивал в удовлетворении исковых требованиях. Также просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем представил письменное заявление.

Ответчик Тютченко О.Н. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем направила телефонограмму. В судебном заседании от 01 апреля 2013 г. не возражала против удовлетворения иска, пояснив суду, что действительно в июне 2011 г. получила кредит в «Банк Уралсиб». По причине затруднительного материального положения платежи по кредиту и проценты она уплачивала несвоевременно, допустив просрочку, в связи с чем, образовалась задолженность.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по делу и вынести решение.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ (далее Закон), заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 309 Закона, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Закона, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из имеющейся в материалах дела копии кредитного договора от 23.06.2011 г. следует, что Тютченко О.Н. предоставлены денежные средства на потребительские цели в сумме 400 000 руб. под 25,5% годовых, срок кредита по 23.06.2015 г. включительно. По условиям кредита денежные средства перечисляются на счет заемщика (пункт 2.1). Также в п. 3.1 договора указано, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, его размер на дату заключения договора составил 13 380 рублей (п. 3.21.). В пункте 3.2 договора указаны сведения о том, что заемщик осуществляет платежи в соответствии с Графиком погашения. В абз. 7 п. 3.1 договора указано, что проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества дней пользования кредитом. Пунктом 6.1.1 кредитного договора предусмотрено, что исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается неустойкой в размере 500 руб. за каждый факт просрочки платежа (п. 6.3). Пунктом 6.4 кредитного договора предусмотрено, что проценты на сумму кредита, в размере указанном в п. 1.4 (25,5% годовых), начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата. Также в кредитном договоре имеются сведения о том, что клиент ознакомлен и согласен с условиями договора (л.д. 13-16). Условия названного договора Тютченко О.Н. обязалась неукоснительно соблюдать, подтвердила о том, что она информирован банком о полной стоимости кредита. С расчетом и величиной полной стоимости Тютченко О.Н. ознакомлена до подписания кредитного договора, что следует из имеющегося графика платежей, о чем поставил подпись (л.д.18).

Согласно банковскому ордеру от 23.06.2011 г. видно, что на счет заемщика Тютченко О.Н. зачислена сумма кредита в размере 400 000 рублей (л.д. 19).

Также в материалах дела имеются сведения о паспортных данных Тютченко О.Н. и места ее регистрации и проживания в г. Мыски на день заполнения и подписания кредитного договора, данные обстоятельства согласуются с имеющейся копией паспорта Тютченко О.Н. (л.д. 27 - 30).

Представленной копией выписки по счету подтверждается, что Тютченко О.Н. воспользовалась предоставленным кредитом в сумме 400 000 руб. в день его выдачи 23.06.2011 г., со счета денежные средства сняты, остаток на счете составляет сумму 0 рублей (л.д. 21).

Из представленного истцом уточненного расчета задолженности Тютченко О.Н. по стоянию на 01.04.2013 г. следует, что сумма начисленных процентов за период с 24.06.2011 г. по 31.03.2013 г. составляет 129 792 руб. 34 коп., из которой погашено 111 230 руб. 95 коп., остаток по процентам составляет 49 059 руб. 81 коп. Сумма погашенного кредита составляет сумму 68 101 руб. 23 коп., остаток задолженности по кредиту составляет 331 898 руб. 77 коп. Сумма начисленной неустойки за этот же период составляет 7 000 руб., из которой погашено 4 000 руб., остаток неустойки 3 000 рублей. По состоянию на 01.04.2013 г. общая задолженность составляет 383 958 руб. 58 копеек, из которой основной долг по кредиту составляет 331 898 руб. 77 коп., задолженность по процентам 49 059 руб. 81 коп. и задолженность по неустойке в сумме 4 000 руб., что полностью соответствует представленному расчету (л.д. 51 - 57).

Данный расчет проверен в судебном заседании, арифметических ошибок не содержит, размер процентов определен на день обращения истца в суд.

Из имеющегося в материалах дела графика погашения кредита и уплаты процентов на имя Тютченко О.Н. следует, что период платежей по договору установлен с 25.07.2011 г. по 23.06.2015 г., ежемесячный платеж складывается из суммы основного долга и процентов и составляет 13 380 руб. (л.д. 18).

Из имеющихся уведомления в адрес Тютченко О.Н. и списка заказных почтовых отправлений следует, что 13.11.2012 г. истец «Банк Уралсиб» (ОАО «УРАЛСИБ») обратился к ответчику с требованием о досрочном погашении кредита и уплате процентов по договору (л.д. 25, 26).

Судом установлено, что между истцом «Банк Уралсиб» (ОАО «УРАЛСИБ») и ответчиком Тютченко О.Н. был заключен кредитный договор на потребительские цели в сумме 400 000 руб. под 25,5% годовых, со сроком возврата кредита по 23.06.2015 г. включительно.

Однако заемщиком Тютченко О.Н. были не исполнены надлежащим образом обязательства перед банком по возврату суммы предоставленного кредита и процентов, предусмотренные графиком погашения задолженности в виде ежемесячных платежей.

Так, ответчиком было уплачено банку плановых процентов на сумму 111 230 руб., сумма погашенного кредита составила 68 101 руб. 23 коп., погашено неустойки 4 000 руб., далее платежи по возврату кредита и уплате процентов банку на счет клиента осуществлялись в нарушение графика и недостаточными суммами. В связи с чем, вышеуказанные обстоятельства позволили Банку на основании заключенных условий начислять заемщику Тютченко О.Н. неустойку за несвоевременное внесение денежных средств, а также недостаточности суммы ежемесячного платежа, и потребовать досрочного возврата кредита (л.д. 51 - 57).

Кроме того, из представленных в суд ответчиком Тютченко О.Н. платежных поручений (л.д. 43 - 47) следует, что в счет погашения задолженности по кредиту ею вносились следующие суммы: 06.08.2012 г. – 7 000 руб., 10.07.2012 г. – 10 000 руб., 05.12.2012 г. – 1 000 руб., которые частично полностью пошли на погашение процентов и основного долга. После чего, Тютченко О.Н. 20.02.2013 г. внесена сумма 5 000 руб. и 15.03.2013 г. внесена сумма 3 000 руб., перечисленные на погашение процентов, в связи с чем, на дату 01.04.2013 г. сумма задолженности по основному долгу не изменилась.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчиком Тютченко О.Н. был получен кредит, денежные средства были перечислены на ее банковский счет. Однако воспользовавшись суммой кредита, Тютченко О.Н. обязательств по договору не исполнила, поскольку осуществляла возврат денежных средств на счет в банк недостаточными суммами и в нарушение графика и размера платежей. После чего, ежемесячные платежи по возврату основного долга и уплаты процентов прекратились, в связи с чем, образовалась задолженность.

Суд считает, что поскольку ответчик Тютченко О.Н. действия по возврату суммы кредита и уплате процентов прекратила, в одностороннем порядке отказалась от исполнения принятых на себя обязательств, с просьбой к кредитору о предоставлении ей рассрочки платежей, либо реструктуризации долга не обращалась, поэтому требования истца подлежат полному удовлетворению.

В судебном заседании нашло подтверждение то обстоятельство, что общая задолженность по кредиту составляет 383 958 руб. 58 коп., из которой основной долг по кредиту составляет 331 898 руб. 77 коп., задолженность по процентам 49 059 руб. 81 коп. и задолженность по неустойке в сумме 3 000 руб.

При таких обстоятельствах, суд считает, что требования истца следует удовлетворить в полном объеме, взыскав с Тютченко О.Н. в пользу истца основной долг по кредиту в сумме 331 898 руб. 77 коп., задолженность по процентам 49 059 руб. 81 коп. и задолженность по неустойке в сумме 3 000 руб., а всего взыскать с Тютченко О.Н. в пользу истца 383 958 руб. 58 коп. - задолженности по кредитному договору.

Кроме того, обсуждая требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 25,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 331 898 руб. 77 коп. с учетом его фактического погашения за период с 28 ноября 2012 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что задолженность по кредиту ответчиком не погашена, по условиям заключенного кредитного договора Тютченко О.Н. обязалась перед банком по уплате процентов и возврату суммы долга ежемесячными платежами до 23.06.2015 года включительно. Поскольку принятые на себя обязательства Тютченко О.Н. не исполнила, а оснований для прекращения Тютченко О.Н. кредитных обязательств перед банком судом не установлены. В связи с чем, суд считает требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 25,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 331 898 руб. 77 коп. суд находит обоснованными, однако, поскольку данные требования истцом были уточнены и проценты начислены на 01.04.2013 г. включительно, поэтому их следует начислять с момента вынесения решения суда и до полного погашения суммы основного долга по кредиту

Таким образом, с Тютченко О.Н. следует взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 25,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 331 898 руб. 77 коп. с момента вынесения решения суда и до полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежное поручение свидетельствует об оплате государственной пошлины истцом при обращении в суд в размере 10 839 руб. 96 (л.д. 5), поэтому с ответчика Тютченко О.Н. в пользу истца следует взыскать данную сумму в полном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, ст. 56 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» (ОАО «УРАЛСИБ») о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с Тютченко О.Н. в пользу открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» (ОАО «УРАЛСИБ») задолженность по основному долгу кредитного договора в сумме 331 898 руб. 77 коп. (триста тридцать одну тысячу восемьсот девяносто восемь) рублей 77 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 49 059 руб. 81 коп. (сорок девять тысяч пятьдесят девять) рублей 81 копейку, неустойку в сумме 3 000 руб. (три тысячи) рублей, а всего взыскать задолженности по кредитному договору в общей сумме 383 958 руб. 58 коп. (триста восемьдесят три тысячи девятьсот пятьдесят восемь) рублей 58 копеек.

Взыскать также с Тютченко О.Н. проценты за пользование кредитом по ставке 25,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 331 898 руб. 77 коп. с момента вынесения решения суда и до полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Взыскать с Тютченко О.Н. в пользу истца в возврат уплаченной госпошлины сумму в размере 10 839 руб. 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца через Мысковский городской суд.

Судья                                                                                     Т.Н. Титова

Решение в окончательной форме изготовлено 08.04.2013 года.