Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1251/2021 от 26.10.2021

                                                                                                  Дело № 2-1251/2021

                                                                         УИД 26RS0010-01-2021-004253-14

                                                  Р Е Ш Е Н И Е

                                    Именем Российской Федерации

                                                   (ЗАОЧНОЕ)

город Новопавловск                                    02 декабря 2021 года

     Кировский районный суд Ставропольского края в составе: судьи Гавриленко О.В., при секретаре Серга В.Ф.,

     рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Ефремовой Маргариты Афанасьевны к Квасюковой Ирине Александровне о взыскании денежных средств, расторжении договора займа,

                                                     у с т а н о в и л:

     истец обратился в Георгиевский городской суд Ставропольского края к ответчику о взыскании денежных средств, расторжении договора займа.

     Из поданного искового заявления следует, что 16.03.2017 года путем акцептирования оферты между ООО МФК «СМСФИНАНС» и Квасюковой И.А. заключен договор займа № 9614714830. В соответствии с условиями договора ответчику предоставлена сумма займа в размере 15 000 рублей со сроком возврата до 15.04.2017 года включительно, под 1,5% в день.

     Из договора оказания информационных услуг по исполнению программно-аппаратного комплекса Система «Без Банка» усматривается, что заявкой на получение займа является предложение (оферта) заемщика, размещение на сайте системы, заключить договор займа с любым другим зарегистрированным пользователем, заявка подписывается заемщиком электронной подписью.

     В правилах предоставления и обслуживания микрозаймов ООО МФК «СМСФИННС» указано, что акцепт заявления клиента – действия общества по предоставлению заемщику микрозайма путем перечисления суммы микрозайма клиенту на условиях, указанных им в заявлении.

     Акцепт правил – выполнение физическим лицом (потенциальным клиентом, заявителем), намеревающимся вступить в правоотношения с обществом, действий, подтверждающих согласие лица на присоединение к Правилам.

     Так, согласно справке ООО МФК «СМСФИННС» о заявке на предоставление займа по договору № 9614714830 от 13.03.2017 года, Квасюкова И.А. зарегистрировалась на сайте www.smsfinance.ru и подала заявку на получение займа на указанных выше условиях. При регистрации на площадке электронных займов ответчиком представлены личные персональные данные, удостоверяющие личность.

     16.03.2017 года была произведена транзакция денежных средств от займодавца к заемщику в размере 15 000 рублей, что подтверждается Консолидированным реестром займов от 16.03.2017 года.

     Ответчик принял на себя обязательство в установленный договором срок вернуть основную сумму займа, а также проценты за пользование займом. Договор был заключен на условиях, изложенных на выше указанном сайте, которые приняты истцом и ответчиком, скреплен электронными подписями.

     Истец свои обязательства по исполнению договора исполнил в полном объеме. Однако, свои обязательства по возврату займа ответчик надлежащим образом не исполнил, в установленный договором срок заемные денежные средства, а также проценты в полном объеме возвращены не были.

     В соответствии с договором займа при просрочке уплаты суммы займа, заемщик уплачивает займодавцу неустойку (пени) в размере 0,05% в день от суммы займа со дня просрочки исполнения обязательства.

     25.12.2017 года между ООО МФК «СМСФИНАНС» и ООО «Софтер Девелопмент» заключен договор уступки права требования (Цессии) № 1, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по договору займа от 16.03.2017 года переданы ООО «Софтер Девелопмент».

     23.04.2018 года между ООО «Софтер Девелопмент» и ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» заключен договор уступки права требования (Цессии) № 1, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по договору займа от 16.03.2017 года переданы ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС».

     01.11.2018 года между ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» и Индивидуальным предпринимателем Вахрушевым Андреем Викторовичем заключен договор уступки права требования (Цессии) № 1, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по договору займа от 16.03.2017 года переданы ИП Вахрушеву А.В.

     23.04.2018 года между ИП Вахрушевым А.В. и Ефремовой М.А. заключен договор уступки права требования (Цессии) № 03/18/ИП, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по договору займа от 16.03.2017 года переданы Ефремовой М.А.

     Таким образом, задолженность ответчика по договору по состоянию на 21.09.2020 года составляет 277 216 рублей, из которых: 15 000 рублей – задолженность по основному долгу; 252 300 рублей – проценты, установленные договором, из расчета 1,5% в день%; пени за просрочку уплаты процентов и суммы займа – 7 500 рублей; штрафы в размере 2 416 рублей.

     В связи с изложенным, истец просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору.

     Истец Ефремова М.А., действующая через своего представителя ИП Вахрушева А.В., в судебное заседание не явились, просили суд рассмотреть дело в их отсутствие.

     Ответчик Квасюкова И.А., будучи надлежащим и своевременным образом извещенная о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, не сообщив суду об уважительности причин своей неявки и не просила суд о рассмотрении дела в свое отсутствие. Согласно отчета об отслеживании почтового отправления с почтовым идентификатором 35730064032520, судебная корреспонденция вручена адресату 11 ноября 2021 года.

      В связи с этим, суд приходит к выводу о том, что ответчик не желает участвовать в состязательном процессе, не явилась в суд без уважительных причин и данное дело, в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, возможно рассмотреть по имеющимся в деле доказательствам с вынесением заочного решения.

     Суд, изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, считает, что данные исковые требования подлежат частичному удовлетворению, в силу следующих обстоятельств.

      Как следует из материалов дела, 16.03.2017 года путем акцептирования оферты между ООО МФК «СМСФИНАНС» и Квасюковой И.А. заключен договор займа № 9614714830. В соответствии с условиями договора ответчику предоставлена сумма займа в размере 15 000 рублей со сроком возврата до 15.04.2017 года включительно, под 1,5% в день.

     Из договора оказания информационных услуг по исполнению программно-аппаратного комплекса Система «Без Банка» усматривается, что заявкой на получение займа является предложение (оферта) заемщика, размещение на сайте системы, заключить договор займа с любым другим зарегистрированным пользователем, заявка подписывается заемщиком электронной подписью.

     В правилах предоставления и обслуживания микрозаймов ООО МФК «СМСФИННС» указано, что акцепт заявления клиента – действия общества по предоставлению заемщику микрозайма путем перечисления суммы микрозайма клиенту на условиях, указанных им в заявлении.

     Акцепт правил – выполнение физическим лицом (потенциальным клиентом, заявителем), намеревающимся вступить в правоотношения с обществом, действий, подтверждающих согласие лица на присоединение к Правилам.

     Так, согласно справке ООО МФК «СМСФИННС» о заявке на предоставление займа по договору № 9614714830 от 13.03.2017 года, Квасюкова И.А. зарегистрировалась на сайте www.smsfinance.ru и подала заявку на получение займа на указанных выше условиях. При регистрации на площадке электронных займов ответчиком представлены личные персональные данные, удостоверяющие личность.

     16.03.2017 года была произведена транзакция денежных средств от займодавца к заемщику в размере 15 000 рублей, что подтверждается Консолидированным реестром займов от 16.03.2017 года.

     Ответчик принял на себя обязательство в установленный договором срок вернуть основную сумму займа, а также проценты за пользование займом. Договор был заключен на условиях, изложенных на выше указанном сайте, которые приняты истцом и ответчиком, скреплен электронными подписями.

     Истец свои обязательства по исполнению договора исполнил в полном объеме. Однако, свои обязательства по возврату займа ответчик надлежащим образом не исполнил, в установленный договором срок заемные денежные средства, а также проценты в полном объеме возвращены не были.

     Факт получения денежных средств ответчиком не оспорен, и по условию договора сумма денежных средств с процентами за пользование займом, подлежала возврату Квасюковой И.А. до 15.04.2017 года, что подтверждается материалами дела, заявлением-офертой № 9614714830, документами о расчете задолженности.

     Должник свои обязательства по возврату займа и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 28.05.2015 года по 21.05.2021 года должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов.

     Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по договору по состоянию на 21.09.2020 года составляет 277 216 рублей, из которых: 15 000 рублей – задолженность по основному долгу; 252 300 рублей – проценты, установленные договором, из расчета 1,5% в день%; пени за просрочку уплаты процентов и суммы займа – 7 500 рублей; штрафы в размере 2 416 рублей, рассчитанная по состоянию с 28.05.2015 года по 21.05.2021 год.

     Как следует из материалов дела, 25.12.2017 года между ООО МФК «СМСФИНАНС» и ООО «Софтер Девелопмент» заключен договор уступки права требования (Цессии) № 1, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по договору займа от 16.03.2017 года переданы ООО «Софтер Девелопмент».

     23.04.2018 года между ООО «Софтер Девелопмент» и ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» заключен договор уступки права требования (Цессии) № 1, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по договору займа от 16.03.2017 года переданы ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС».

     01.11.2018 года между ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» и Индивидуальным предпринимателем Вахрушевым Андреем Викторовичем заключен договор уступки права требования (Цессии) № 1, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по договору займа от 16.03.2017 года переданы ИП Вахрушеву А.В.

     23.04.2018 года между ИП Вахрушевым А.В. и Ефремовой М.А. заключен договор уступки права требования (Цессии) № 03/18/ИП, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по договору займа от 16.03.2017 года переданы Ефремовой М.А., в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

    Таким образом, право требования возникшей задолженности перешло к истцу Ефремовой М.А.

    Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

     В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

     В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

     Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. В соответствии с пунктом 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами. Отношения сторон регулируются Федеральным законом N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", которым предусмотрены порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

     В соответствии с пунктом 3, 4 части 1 статьи 2 Федерального закона N 151-ФЗ, соответственно: микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

     В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

     Учитывая системность и неоднократность нарушения ответчиком Квасюковой И.А. согласованных условий договора займа, уклонения от выплат по договору займа следует расценивать как односторонний отказ ответчика от исполнения обязательств по договору.

     Доказательств исполнения условий договора займа и отсутствия задолженности по договору стороной ответчика суду не представлено, расчет взыскиваемой задолженности не оспорен.

     Вместе с тем, определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика суд приходит к выводу о том, что исходя из требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

     Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

     Поскольку спор связан с деятельностью микрофинансовой организации, которая в соответствии с законом, предоставляет заем на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом, суд приходит к выводу о допустимости установления сверхвысоких процентов в размере 1,5% процента в день на срок действия договора, то есть 30 дней, поскольку исчисление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом не отвечает требованиям закона и привело бы к искажению цели деятельности микрофинансовой организации.

     ООО МФК "СМСФИНАНС" предоставило Квасюковой И.А. микрозаем по договору № 9614714830 от 16.03.2017 года в размере 15 000 руб. на срок 30 календарных дней до 15.04.2017 включительно, с условием оплаты процентов в размере 1,5% в день, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

     Суд не принимает во внимание доводы истца о взыскании с ответчика процентов за пользование микрозаймом с условием оплаты процентов в размере 1,5% за период, составляющий с 16.04.2017 года по 21.09.2020 г, а также оплаты процентов в размере 1,5% за период, составляющий с 22.09.2020 года по день фактического возврата суммы займа, исходя из того, что эти проценты не могут продолжать начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 30 календарных дней.

     Такой вывод суда соответствует существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о срочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об ограничениях размера процентов за пользование микрозаймом.

     При таких обстоятельствах, истец вправе требовать с ответчика задолженность в размере 21 750 рублей (из которых: 15 000 рублей 00 копеек – сумма основного долга, 6 750 рублей – проценты, начисленные на сумму основного долга из расчета 1,5 % в день за период с 16.03.2017 года по 15.04.2017 года включительно.

     В остальной части требований, в том числе о взыскании с ответчика Квасюковой И.А. задолженности, состоящей из: 245 550 рублей – проценты, начисленные на сумму основного долга из расчета 1,5 % в день за период с 16.15.2017 года по 21.09.2020 года; проценты на сумму основного долга 15 000 рублей из расчета 1,5% в день, начиная с 22.09.2020 года по день фактического возврата суммы займа; неустойку по ставке 0,5 % в день от суммы займа за каждый день просрочки за период с 16.03.2017 года по 21.09.2020 года в размере 9 916 рублей, надлежит отказать, поскольку объем таких прав требования истцу не предоставлен.

     Согласно ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа.

     Из требования (претензии) о досрочном возврате суммы займа, процентов за пользование займом, уплате неустойки и расторжении договора, направленного в адрес Квасюковой И.А. следует, что Ефремова М.А. требует погасить задолженность по договору займа в течение трех дней с момента получения настоящего уведомления. Однако задолженность Квасюковой И.А. до настоящего времени так и не погашена.

    В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что условия договора займа по возврату полученной суммы и уплате процентов со стороны Квасюковой И.А. не выполняются, что является существенным нарушением условий договора, и требования Ефремовой М.А. о расторжении договора займа и взыскании образовавшейся задолженности основаны на законе, при этом, принимая во внимание, что процедура досудебного урегулирования возникшего спора истцом соблюдена в полном объеме.

Оценив в совокупности все доказательства представленные сторонами в состязательном процессе, признав их относимыми, допустимыми, достоверными и достаточными в рамках рассматриваемого дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных истцом исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесённые судебные расходы.

     В силу ст. 103 ГПК РФ госпошлина по делу, от уплаты которой истец был освобожден по закону, взыскивается судом с ответчика в доход государства в сумме 852 рубля.

     Руководствуясь ст.ст. 309,310, 421, 809, 810 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

                                                        Р Е Ш И Л:

     ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № 9614714830 ░░ 16.03.2017 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 21 750 ░░░░░░ (░░ ░░░░░░░: 15 000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 6 750 ░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 1,5 % ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 16.03.2017 ░░░░ ░░ 15.04.2017 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░).

    ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ № 9614714830 ░░ 16.03.2017 ░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 15 000 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░ ░░░░░ 852 ░░░░░.

    ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № 9614714830 ░░ 16.03.2017 ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░: 245 550 ░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 1,5 % ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 16.15.2017 ░░░░ ░░ 21.09.2020 ░░░░; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 15 000 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 1,5% ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░ 22.09.2020 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 0,5 % ░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 16.03.2017 ░░░░ ░░ 21.09.2020 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 916 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

      ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 13 ░░░░░░░ 2021 ░░░░.

     ░░░░░                                           ░.░. ░░░░░░░░░░