Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-798/2016 ~ М-482/2016 от 02.02.2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> 04 апреля 2016 года

<адрес> районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи БРИТВИНОЙ Н.С.

при секретаре ГРИДНЕВОЙ Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе <адрес>

гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «Первый Объединенный Банк» к Шакирову Р. Н. о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп.,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Первый объединенный банк» (далее ПАО «Первый объединенный банк») обратилось в суд с иском к Шакирову Р.Н. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп..

Представитель истца ПАО «Первый объединенный банк» в судебное заседание не явился. В исковом заявлении ПАО «Первый объединенный банк» просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Из искового заявления ПАО «Первый объединенный банк» следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен Кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых со сроком погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ. Свои обязательства по кредитному договору истец выполнил в полном объеме. Кредитные средства в размере <данные изъяты> рублей были перечислены на лицевой счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщиком допущены следующие нарушения кредитного договора. В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк, или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно пп.1 п. 1 ст. 3 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования. Как установлено п. 1 и п. 6 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Согласие по всем индивидуальным условиям кредитного договора достигнуто между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается подписями истца и ответчика. Денежные средства были предоставлены ответчику ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 1 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Согласно п. 3.14 индивидуальных условий Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик был ознакомлен и согласен с общими условиями кредитования физических лиц в ПАО «Первобанк» на потребительские цели (далее - «Общие условия»). В соответствии с п. 5.1.1 Общих условий заемщик обязан выплатить кредитору сумму кредита и проценты на кредит в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором. В соответствии с п. 6.5. Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактического остатка срочной (непросроченной) задолженности по основному долгу (кредиту). Проценты рассчитываются со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, по дату исполнения кредитного обязательства включительно. Начисление процентов производится за фактическое количество дней использования кредита. В соответствии с п. 6.1. Общих условий заемщик ежемесячно в дату платежа производит погашение кредита путем внесения на счет суммы обязательного платежа, включающего часть кредита, проценты за пользование кредитом и комиссии, предусмотренные кредитным договором. В соответствии с п. 6.2. Общих условий сумма обязательного платежа, рассчитанная по формуле (формула приведена в общих условиях) на дату заключения кредитного договора, определена в информационном расчете. В соответствии с п. 6.6. Общих условий заемщик обязан оплатить обязательный платеж не позднее даты платежа, а в случае если дата платежа приходится на нерабочий день, то в первый следующий за ним рабочий день. Однако, в нарушение статьи 819 ГК РФ и пунктов 5.1.1., 6.1 Общих условий, 3.6 индивидуальных условий, ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, в части уплаты процентов и суммы кредита. В соответствии с п. 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления. Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Заемщик нарушил условия кредитного договора, выразившееся в образовании просрочки за заемщиком, нарушении срока и размера обязательного платежа. С ДД.ММ.ГГГГ года заемщик находится в непрерывной просрочке, перестал вносить денежные средства в счет обязательного платежа, чем существенно нарушил взятые на себя кредитные обязательства. ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся процентов содержащее требование о расторжении кредитного договора в порядке ст.450-453 ГК РФ не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Требование о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся процентов ответчиком до настоящего времени выполнены не были, согласие или не согласие на расторжение договора не получено. Таким образом, истцом были приняты все возможные меры по урегулированию образовавшегося спора мирным путем. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не был погашен кредит (основной долг) в размере <данные изъяты> коп.. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не исполнены обязательства по уплате просроченных процентов за кредит в размере <данные изъяты> коп.. Согласно пункту 3.12 индивидуальных условий кредитного договора за несвоевременное погашение суммы основного долга по кредиту заемщик обязан уплатить истцу неустойку в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщик должен уплатить истцу (пени) неустойку в размере <данные изъяты>.. Согласно п. 3.1 Общих условий Заемщик вправе подать заявление о присоединении к коллективному договору страхования в целях применения корректирующего значения к размеру базовой процентной ставки. ДД.ММ.ГГГГ наряду с заключением кредитного договора №, ответчик также заключил договор страхования, по условиям которого заемщик обязан ежемесячно вносить платежи, размер которых определен графиком платежей. Данные платежи являются частью обязательных ежемесячных платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не исполнены обязательства по уплате страховых платежей в размере <данные изъяты>.. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком образовалась задолженность в размере <данные изъяты> коп., из которых сумма основного долга – <данные изъяты>., сумма просроченных процентов за кредит – <данные изъяты>., сумма неустойки – <данные изъяты>., платежи по договору коллективного страхования – <данные изъяты>.. Согласно нормам ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Поскольку ответчик грубо нарушил принятые на себя обязательства (невнесение платежей в счет погашения кредита), данные нарушения являются существенным нарушением условий кредитного договора. На основании вышеизложенного, ПАО «Первый объединенный банк» просит взыскать с ответчика Шакирова Р.Н. в пользу ПАО «Первый объединенный банк» денежные средства, составляющие задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> коп., сумма просроченных процентов за кредит – <данные изъяты> коп., сумма неустойки – <данные изъяты> коп., платежи по договору коллективного страхования – <данные изъяты> коп.; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с Шакирова Р.Н. в пользу ПАО «Первый объединенный банк» расходы по государственной пошлине в размере <данные изъяты>..

Ответчик Шакиров Р.Н. в судебное заседание не явился, хотя судом неоднократно принимались меры для надлежащего извещения Шакирова Р.Н. о времени и месте рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО «Первый объединенный банк» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу требований пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора являются обязательными для сторон договора.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 настоящей статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Первый объединенный банк» и Шакировым Р.Н. был заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого ОАО «Первый объединенный банк» предоставил Шакирову Р.Н. кредит в размере <данные изъяты> рублей по ставке из расчета <данные изъяты> годовых, что подтверждается копией данного договора <данные изъяты>

Из материалов дела следует, что ОАО «Первый объединенный банк» было переименовано в ПАО «Первый объединенный банк».

Из п.3.2. кредитного договора следует, что срок возврата кредита была определен сторонами ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3.14 индивидуальных условий Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Шакиров Р.Н. был ознакомлен и согласен с общими условиями кредитования физических лиц в ПАО «Первый объединенный банк» на потребительские цели (далее Общие Условия, <данные изъяты> При этом стороны пришли к соглашению о том, что Общие условия являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Также установлено, что при заключении кредитного договора ответчиком Шакировым Р.Н. было предоставлено заявление от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> на присоединение к договору добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней от № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым страховая компания ООО СК «ВТБ Страхование» осуществляла страхование жизни и здоровья заемщика.

Судом установлено, что свои обязательства по договору истцом ПАО «Первый объединенный банк» были выполнены: ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты> рублей были перечислены на лицевой счет ответчика Шакирова Р.Н., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> и выпиской из лицевого счета на имя Шакирова Р.Н. <данные изъяты>

В соответствии с п. 5.1.1 Общих условий предусмотрено, что заемщик обязан выплатить Кредитору сумму Кредита и проценты на Кредит в порядке и на условиях, предусмотренных Кредитным договором.

В соответствии с п. 6.5. Общих условий проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму фактического остатка срочной (непросроченной) задолженности по основному долгу (Кредиту). Проценты рассчитываются со дня, следующего за днем зачисления суммы Кредита на Счет, по дату исполнения кредитного обязательства включительно. Начисление процентов производится за фактическое количество дней использования Кредита.

Пунктом 6.1. Общих условий предусмотрено, что заемщик ежемесячно в дату платежа производит погашение Кредита путем внесения на счет суммы обязательного платежа, включающего часть кредита, проценты за пользование кредитом и комиссии, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии с п. 6.2. Общих условий сумма обязательного платежа, рассчитанная по формуле, которая приведена в общих условиях, на дату заключения кредитного договора, определена в информационном расчете.

В соответствии с п. 6.6. Общих условий Шакиров Р.Н. обязался оплатить обязательный платеж не позднее даты платежа, а в случае если дата платежа приходится на нерабочий день, то в первый следующий за ним рабочий день.

В соответствии с Информационным расчетом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанным ответчиком Шакировым Р.Н. <данные изъяты>) сумма ежемесячного обязательного платежа установлена в размере <данные изъяты> коп., последний платеж в размере <данные изъяты> коп.. В данном же информационном расчете указаны даты погашения ежемесячного платежа.

Однако в нарушение указанных выше пунктов кредитного договора, Шакиров Р.Н. надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору в части уплаты процентов и суммы кредита не исполняет.

Пунктом 8.1.1. Общих условий предусмотрено, что кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов в случае нарушения заемщиком любого принятого им на себя по кредитному договору обязательства об уплате в пользу кредитора денежных средств.

Из выписки из лицевого счета ответчика Шакирова Р.Н. <данные изъяты> видно, что ответчиком неоднократно нарушались сроки погашения платежей по кредитному договору, предусмотренному информационным расчетом, а с ДД.ММ.ГГГГ года ответчик перестал вносить ежемесячные платежи в счет погашения долга по кредиту, вследствие чего у ответчика образовалась задолженность.

В материалах дела имеются документы, подтверждающие уведомление ответчика Шакирова Р.Н. о наличии у него просроченной задолженности, и предъявление требование ответчику погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору <данные изъяты>

Из расчета <данные изъяты> представленного истцом, следует, что сумма задолженности Шакирова Р.Н. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере <данные изъяты> коп., из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> коп., сумма просроченных процентов за кредит – <данные изъяты> коп., сумма неустойки – <данные изъяты> коп., платежи по договору коллективного страхования – <данные изъяты> коп..

Таким образом, суд считает, что исковые требования ПАО «Первый объединенный банк» о взыскании с Шакирова Р.Н. задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп. подлежат удовлетворению в полном объеме, в том числе и в части взыскания нестойки, поскольку согласно пункту 3.12 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за несвоевременное погашение суммы основного долга по кредиту Шакиров Р.Н. обязался уплатить банку неустойку в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Также подлежат удовлетворению исковые требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Первый объединенный банк» и Шакировым Р.Н. по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу части 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Вследствие того, что ответчиком Шакировым Р.Н. с ДД.ММ.ГГГГ года не исполняются условия кредитного договора по возврату кредита, суд считает, что данное нарушение следует считать как существенным нарушением договора, поэтому имеются основания для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Первый объединенный банк» и Шакировым Р.Н..

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Первый объединенный банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>., уплаченная истцом при подаче иска в суд <данные изъяты>

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Первый объединенный банк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Первый объединенный банк» и Шакировым Р. Н..

Взыскать с Шакирова Р. Н. в пользу Публичного акционерного общества «Первый объединенный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., из которых сумма основного долга – <данные изъяты>., сумма просроченных процентов за кредит – <данные изъяты>., сумма неустойки – <данные изъяты> коп., платежи по договору коллективного страхования - <данные изъяты> коп..

Взыскать с Шакирова Р. Н. в пользу Публичного акционерного общества «Первый объединенный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд через <адрес> районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

председательствующий –