Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5677/2016 ~ М-6579/2016 от 27.07.2016

Дело № 2-5677/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«17» октября 2016 года     г. Щёлково

Щелковский городской суд Московской области в составе:

председательствующего федерального судьи Савиной Е.В.,

при секретаре Калленберг А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Соловьевой ФИО5 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании пунктов кредитного договора недействительными, расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств,

установил:

    Соловьева И.Н. (далее – истец, Заемщик) обратилась в Щёлковский городской суд Московской области с настоящим иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» (далее – ответчик, Банк), мотивировав свои требования тем, что 18.10.2015г. между ней и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит. Она же, в свою очередь, обязалась возвратить полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

    23.03.2016г. в адрес ответчика была направлена претензия с указанием следующего. В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, а также полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор является типовым, условия его заранее были определены Банком в стандартных формах, и она была лишена возможности повлиять на его содержание. Ответчик воспользовался ее юридической неграмотностью для заключения договора на заведомо выгодных для него условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца ни на момент подписания договора, ни после его заключения. Условие договора (п.3.3.5 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит») о праве банка на одностороннее изменение процентной ставки ущемляет ее права как потребителя. В части требований о компенсации морального вреда указано, что вина ответчика в причинении ей морального вреда заключается в умышленном списании денежных средств по договору на иные операции по счету, что причинило ей значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно. Просит расторгнуть вышеуказанный кредитный договор; признать п.3.3.5 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» недействительным в части изменения условий договора в одностороннем порядке; взыскать с ответчика в ее пользу в счет компенсации морального вреда 5 000 руб.

    В судебное заседание истец Соловьева И.Н. не явилась, извещена, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствии (л.д.6).

    Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии. С иском не согласен по основаниям, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление. В частности, факт заключения 18.10.2015г. кредитного договора между сторонами подтвердил. Сторонами были согласованы все существенные условия договора, при подписании договора истец была ознакомлена, полностью согласна и обязалась неукоснительно соблюдать положения документов, являющихся неотъемлемой частью предложения кредитного договора: Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с использованием Интернет-Банка, Тарифов комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами. Договор был заключен путем направления клиентом в Банк заполненного и подписанного предложения и акцепта его Банком. Со стороны Банка никакого давления или влияния на потенциальных клиентов не оказывается. При заключении договора права Заемщика нарушены не были, истец перед принятием решения о получении кредита получил от Банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование. В оспариваемом истцом пункте Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» об изменении процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке предусмотрено, что подобные изменения могут осуществляться, если не повлекут увеличения затрат клиента. Кроме того, подобные изменения могут осуществляться в офертно-акцептной форме, подразумевая обязательное согласование с клиентом. Требования о компенсации морального вреда являются необоснованными. Просил в удовлетворении иска отказать.

Исследовав материалы дела, суд полагает иск удовлетворению не подлежит в силу следующего.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 18.10.2015г. между Соловьевой И.Н. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор № путем акцептования Заемщиком оферты Банка. Общая сумма кредита составила 6 694 руб., срок кредита 12 месяцев, процентная ставка 54,30% годовых, полная стоимость кредита 54,409 %.

19.10.2015г. истцу был открыт счет и зачислены денежные средства в сумме 6 694 руб.

Своей подписью в кредитном договоре № от 18.10.2015г. Соловьева И.Н. подтвердила, что ознакомлена, получила на руки и обязуется неукоснительно соблюдать положения Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с использованием Интернет-Банка, Тарифов комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ч. 2 ст. 29 Федерального закона РФ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Таким образом, законодательство устанавливает, что если такая возможность предусмотрена договором, кредитная организация вправе в одностороннем порядке вносить изменения в условия договором с клиентами.

Пунктом п.3.3.5 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» предусмотрено право банка на одностороннее изменение процентной ставки. Вместе с тем в п.1.2.1.4 Общих условий указано, что Банк имеет право вносить изменения и/или дополнения в Условия и/или Тарифы Банка в части, не влекущей за собой изменение существенных условий договора, в том числе изменение процентной ставки и срока кредита, в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Банк уведомляет клиента о внесении изменений и/или дополнений в Условия и/или Тарифы Банка не менее чем за 30 календарных дней до дня вступления таких изменений в силу, за исключением изменений, обусловленных требованиями законодательства РФ, более ранний срок вступления которых в силу обусловлен нормативными актами РФ, по почте, электронной почте, по каналам сотовой или телефонной связи, путем размещения соответствующего объявления на информационных стендах в местах обслуживания клиентов Банка по месту нахождения Банка, в его представительствах и внутренних структурных подразделениях, на веб-сайте Банка в сети Интернет (по выбору Банка). Заемщик вправе отказаться от акцепта оферты Банка в порядке, предусмотренном Условиями. Соответственно, все внесение изменений в договоры осуществляется в том же порядке, что заключение договора. Кроме того, в оспариваемом Заемщиком пункте Общих условий предусмотрено, что подобные изменения могут осуществляться при условии, что они не повлекут увеличения затрат клиента. Также, оспариваемый истцом пункт Общих условий не применим к договору предоставления потребительского кредита, так как разделом 3.3 Общих условий предусмотрены «Особенности предоставления кредитов на приобретение Транспортного средства», а не потребительского кредита.

Исходя из указанного, суд не усматривает оснований для признания недействительным условия кредитного договора о праве банка в одностороннем порядке изменить процентную ставку по кредиту.

Доводы истца о юридической неграмотности признаются судом несостоятельными, поскольку названное обстоятельство не является основанием для неисполнения обязательств, определенных кредитным договором.

Так как нарушений прав потребителя со стороны ответчика не допущено, в удовлетворении требований о взыскании с банка компенсации морального вреда следует отказать, поскольку оснований, предусмотренных ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" в ходе судебного разбирательства не установлено.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Соловьевой ФИО6 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании п.3.3.5 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» недействительным в части изменения условий договора в одностороннем порядке; расторжении кредитного договора № от 18.10.2015 года; компенсации морального вреда – отказать.

На решение суда в апелляционном порядке может быть подана жалоба в Московский областной суд через Щёлковский городской суд Московской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Федеральный судья                      Е.В.Савина