Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-499/2014 ~ М-528/2014 от 20.11.2014

№ 2-499/2014

Строка № 56

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

(з а о ч н о е)

р.п. Кантемировка 12 декабря 2014 года

Кантемировский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Грибченко Е.Д.,

при секретаре Кривенда М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № по иску Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» (ОАО «АЛЬФА-БАНК») к Савицкой В.В. о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ответчице, в обоснование заявленных исковых требований, ссылаясь на то, что 05.11.2013 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Банк, Истец) и Савицкая В.В. (Клиент, Заемщик, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита, данному Соглашению был присвоен № ILOPPLF3AHC4N0131105. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 236 000 рублей.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № 1185 от 20.09.2013 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 236 000 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом –12,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 5-го числа каждого месяца в размере 11 100 рублей.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Савицкая В.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисления процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд за взысканием с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по Персональному кредиту сумма задолженности Савицкой В.В. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет 274 241 руб. 90 коп. (л.д. 4-5), а именно: основной долг – 224 396 руб. 84 коп.; проценты – 9 319 руб. 83 коп.; комиссия за обслуживание текущего счета – 18 716 руб. 14 коп.; начисленные неустойки – 21 809 руб. 09 коп.

Просило взыскать с ответчицы задолженность по Соглашению № ILOPPLF3AHC4N0131105 от 05.11.2013 года в размере 274 241 руб. 90 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 5 942 руб. 42 коп.

В судебное заседание представитель истца – Скурихина С.В., действующая на основании доверенности от 25.08.2014 года № 5/3967Д не явилась, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя истца, поддерживая заявленные исковые требовании в полном объеме, что подтвердила письменным ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, адресованным суду (л.д. 32).

В судебное заседание ответчица Савицкая В.В. не явиласьпо неизвестной суду причине. О времени и месте судебного заседания она извещена своевременно, надлежащим образом (л.д. 31, 34). Об уважительных причинах неявки ответчица суду не сообщила и не просила рассмотреть дело в её отсутствие. Возражения на исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» суду она не представила. Ответчице Савицкой В.В. направлялось судебное извещение о том, что гражданское дело назначено к рассмотрению на 12 декабря 2014 года, на 09 часов. Адресатом судебное извещение не получено, заказное письмо возвращено за истечением срока хранения (л.д. 34). В связи с чем, суд полагает, что согласно ст. 233 ГПК РФ имеются основания для рассмотрения дела в порядке заочного производства. Истец не возражал против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства (л.д. 5, 32).

Согласно ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Изучив представленные по делу доказательства в их совокупности и дав им правовую оценку, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из материалов дела и установлено судом, истец (ОАО «АЛЬФА-БАНК») и ответчица (Савицкая В.В.) 05.11.2013 года заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита № ILOPPLF3AHC4N0131105. Данное соглашение было заключено в офертно-акцептной форме на основании Анкеты-Заявления на получение Персонального кредита от 05.11.2013 года и на основании Общих условий предоставления Персонального кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями (л.д. л.д. 13-14, 17-20).

В подтверждение заключения Соглашения о кредитовании Банк 05.11.2013 года перечислил Савицкой В.В. на её счет № 40817810804270023864, открытый 05.11.2013 года, денежные средства в размере 236 000 руб. 00 коп., что подтверждается справкой по кредиту и выпиской по счету за период с 01.01.2013 года по 31.12.2013 года и с 01.01.2014 года по 08.07.2014 года (л.д. л.д. 9-11).

Согласно п. 3.3 Общих условий Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета (л.д. 18).

Ответчица приняла на себя обязательство в течение 48 месяцев погасить полученный кредит и уплатить проценты на него по ставке 12,99 % годовых путем внесения на счет банка 5-го числа каждого месяца ежемесячных платежей в размер 11 100 руб. (л.д. 9).

В настоящее время Савицкая В.В, принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно п. 5.1 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту Клиент выплачивает Банку неустойку (л.д. 19).

Согласно п. 5.2 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3, в части уплаты процентов, Клиент выплачивает Банку неустойку (л.д. 19).

Согласно п. 5.3 Общих условий в случае нарушения обязательств в части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета, Клиент выплачивает Банку неустойку (л.д. 19).

Савицкая В.В. своих обязательств по указанному выше Соглашению о кредитовании надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, по состоянию на 27.10.2014 года у неё образовалась задолженность перед ОАО «АЛЬФА-БАНК», которая согласно расчета составляет 274 241 руб. 90 коп. (л.д. 8), из них: основной долг – 224 396 руб. 84 коп.; проценты, начисленные за период с 05.11.2013 года по 27.10.2014 года, 9 319 руб. 83 коп.; комиссия за обслуживание текущего счета – 18 716 руб. 14 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 05.03.2014 года по 27.10.2014 года –7 251 руб. 28 коп.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 05.03.2014 года по 27.10.2014 года – 14 557 руб. 81 коп.

До настоящего времени каких-либо действий по погашению задолженности ответчица не приняла.

.Суд, рассматривая требование истца в части взыскания с Савицкой В.В. в его пользу комиссии за обслуживание текущего счета в сумме 18716 руб. 14 коп., полагает, что данное требование истца является не законным, противоречащим действующему законодательству РФ, и нарушает права и законные интересы ответчицы в этой части. В связи с чем, данное требование подлежит исключению из общей суммы задолженности по Соглашению о кредитовании, указанной в исковом заявлении, по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно положений ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

В Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 17.11.2009 года № 8274/09 по делу № А50-17244/2008 Арбитражного суда Пермского края указано, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, условие банка, предусматривающее взимание платы за открытие и ведение ссудного счета (обслуживание кредита) в силу п. 1 ст.16 Закона о защите прав потребителей и ст.ст. 168, 180 ГК РФ является ничтожным, а начисление банком комиссии за неисполнение обязательств по уплате комиссий - незаконным.

В связи с чем, суд полагает, что требования истца подлежат удовлетворению частично, в сумме 255525 руб. 76 коп., что составляет 93.18 % от полной суммы заявленных исковых требований (255 525,76 х 100 : 274 241,90 = 93,18 %), в остальной части иск удовлетворению не подлежит.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требовании, в сумме 5 537 руб. 15 коп. (5 942 руб. 42 коп. х 93,18 % = 5 537 руб. 15 коп.).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 809-810, 819 ГК РФ, ст. ст. 56, 98, 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» (ОАО «АЛЬФА-БАНК») к Савицкой В.В. о взыскании денежных средств удовлетворить частично.

Взыскать с Савицкой В.В., ДД.ММ.ГГГГ, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, р.<адрес>, в пользу Открытого Акционерного Общества «<данные изъяты>, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ года, задолженность по Соглашению о кредитовании № ILOPPLF3AHC4N0131105 от 05.11.2013 года в сумме 255525 (двести пятьдесят пять тысяч пятьсот двадцать пять) руб. 76 коп,, из них: основной долг – 224 396 руб. 84 коп.; 9 319 руб. 83 коп. - проценты, начисленные за период с 05.11.2013 года по 27.10.2014 года; неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 05.03.2014 года по 27.10.2014 года –7 251 руб. 28 коп.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 05.03.2014 года по 27.10.2014 года – 14 557 руб. 81 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5 537 руб. 15 коп., всего с Савицкой В.В. взыскать – 261 062 (двести шестьдесят одну тысячу шестьдесят два) руб. 91 коп.

В удовлетворении остальной части иска Открытому Акционерному Обществу «АЛЬФА-БАНК» (ОАО «АЛЬФА-БАНК») отказать.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Кантемировский районный суд в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Изготовлено в совещательной комнате.

Судья Е.Д. Грибченко