Решение по делу № 2-630/2016 ~ М-442/2016 от 13.04.2016

№ 2-630/2016 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Выльгорт 10 мая 2016 года

Сыктывдинский районный суд Республики Коми в составе

судьи Семенова В.С.,

при секретаре судебного заседания Старцевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Прокушевой С.Э. к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о возложении обязанности по предоставлению документов,

установил:

Прокушева С.Э. обратилась в суд с исковым заявлением к АО «Банк Русский Стандарт» о возложении обязанности по предоставлению копий документов по кредитному делу заемщика, а именно, копии договора кредитной карты №, все приложения к договору, а также расширенную выписку по лицевому счету за период кредитования по момент её изготовления. В обоснование требований указано, что Прокушевой С.Э. с АО «Банк Русский Стандарт»заключен договор № на выпуск кредитной карты № по условиям которого кредитная организация открыла текущий счет в рублях, приняла обязательство осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит, а последняя, в свою очередь, приняла на себя обязательство возвратить Банку полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. Прокушевой С.Э. в адрес кредитной организации 20 января 2016 года направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика ввиду их отсутствия, однако ответ на претензию до настоящего времени не получен.

Стороны, будучи извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Суд, руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

В соответствии со статьей 26 Федерального закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

В силу п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Судом установлено, что между Прокушевой С.Э. и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор № на выпуск кредитной карты №, по условиям которого кредитная организация открыла текущий счет в рублях, приняла обязательство осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит, а Прокушева С.Э., в свою очередь, приняла на себя обязательство возвратить Банку полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре

Исковые требования основаны на утверждении о нарушении ответчиком прав Прокушевой С.Э. на получение полной информации, касающейся предоставленного кредита, истребованной претензией от 20 января 2016 года.

Как указывалось выше, в соответствии со статьей 29 Конституции Российской Федерации, пунктом 5 статьи 10 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и защите информации», статьей 857 Гражданского кодекса РФ заемщик имеет право знать сведения обо всех операциях по своему счету, открытому в банке для получения и обслуживания кредита по кредитному договору, с указанием в выписке даты каждой операции, суммы операции, номеров корреспондирующих счетов, а также содержание каждой совершенной банковской операции.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из указанной нормы, именно на истце лежит обязанность доказать факт обращения к ответчику с заявлением о выдаче необходимой информации и получения ответчиком данного обращения, а на ответчике лежит обязанность доказать факт принятия необходимых мер при доказанности факта получения заявления.

Разрешая спор по существу, суд приходит к выводу о недоказанности факта получения ответчиком претензии, датированной 13 апреля 2016 года и направленной 20 января 2016 года, поскольку сам по себе текст претензии, подписанной и представленной Прокушевой С.Э. в материалы дела, не свидетельствует о направлении её ответчику и получении последним данной претензии.

Представленная в качестве доказательства направления указанной претензии светокопия реестра почтовых отправлений, в том числе об отправке в адрес АО «Банк Русский Стандарт», не может быть признано надлежащим доказательством, поскольку данный реестр не заверен надлежащим образом и из данного документа невозможно установить отправителя.

Так, копия реестра почтовых отправлений, представленная истцом, не является надлежащим подтверждением направления именно Прокушевой С.Э. или от ее имени надлежащим образом уполномоченным лицом претензии в адрес ответчика. Отсутствуют в материалах дела и доказательства отказа ответчика в выдаче Прокушевой С.Э. документов по кредитному делу.

Более того, доказательств того, что при личном обращении истца или уполномоченного ей представителя в отделение банка с заявлением о представлении документов, составляющих банковскую тайну, ответчик уклонился от их предоставления, истцом не представлено, а судом не добыто.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в данном случае невозможно предоставление информации относительно операций по счетам клиента по простому письменному запросу посредством почтовой связи, так как такой запрос не позволяет однозначно идентифицировать его инициатора как лицо, имеющее право на получение сведений, составляющих банковскую тайну.

При изложенных обстоятельствах, приходя к выводу об отказе Прокушевой С.Э. в удовлетворении заявленных ею требований, суд исходит из того, что истцом не приведены доказательства, свидетельствующие о направлении ответчику претензии, получения им ее и доказательства нарушении ответчиком ее прав, как потребителя финансовых услуг.

Само по себе наличие у истца, как у заемщика, права на получение информации относительного заключенного с ним кредитного договора основанием для возложения на ответчика обязанности по предоставлению соответствующих документов, являться не может, поскольку оспариваемый Прокушевой С.Э. факт отказа в предоставлении такой информации подтверждения не нашел.

По смыслу ст. 11 Гражданского кодекса РФ основанием для судебной защиты прав является факт их нарушения или оспаривания.

При установленных обстоятельствах, права и законные интересы истца не могут считаться нарушенными.

В связи с этим суд полагает возможным указать о необходимости в целях соблюдения требований ст. 857 Гражданского кодекса РФ личного обращения Прокушевой С.Э. за предоставлением информации либо использования иных способов обращения, позволяющих идентифицировать ее личность.

При таких обстоятельствах, предусмотренных законом оснований для удовлетворения заявленных требований у суда не имеется.

Руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Прокушевой С.Э. к АО «Банк Русский Стандарт» о возложении обязанности по предоставлению документов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Сыктывдинский районный суд Республики Коми в течение месяца со дня вынесения.

Судья В.С. Семенов