Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-176/2015 ~ М-7/2015 от 13.01.2015

Дело № 2–176/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 февраля 2015 года Пригородный районный суд Свердловской области в составе председательствующего Мульковой Е.В., при секретаре судебного заседания Кокориной Н.В., с участием ответчика Кашиной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кашиной О. В. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета,

установил:

ООО «ХКФ Банк» обратился всудс иском к Кашиной О.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме <...>, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме <...>

Истец в обоснование иска указал в исковом заявлении, что что ДД.ММ.ГГГГ с ответчицей был заключен договор №, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит в сумме <...> на <...> месяцев. Ответчица ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по возврату суммы займа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчицы перед истцом составил сумму <...>, из которых: <...> – основной долг, <...> – проценты за пользование кредитом, <...> – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств.

Истец, своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. При подаче иска представитель истца заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Кашина О.В., не оспаривая факты заключения с истцом кредитного договора и получения денежных средств в кредит, заявленные исковые требования признала в части основного долга в сумме <...> руб. и процентов, начисляемых исходя из данной суммы займа. В обоснование своих возражений суду пояснила, что взяла кредит по просьбе своего сожителя и для его нужд, с мая 2013 года она перестала погашать задолженность по кредиту в связи с увольнением с работы по собственному желанию и прекращением ведения совместного хозяйства с сожителем. В настоящее время она не работает, в связи с чем не имеет возможности погашать кредит.

На основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено по существу в отсутствие представителя истца.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

При этом в п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор, которым может выступать банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, предусмотренные § 1 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре § 2 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, поэтому рассматривая отношения, возникшие между сторонами, суд учитывает общие правила ст. ст. 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с положениями ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, признается офертой.

Кроме того, на основании ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (п. 1 ст. 850). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 Кодекса).

Таким образом, как по кредитному договору, так и по договору банковского счета одной стороной договора может быть только банк, который в соответствии с ч. 2 ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Право истца на осуществление банковских операций, в том числе по размещению привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет, открытию и ведению банковских счетов, кассовому обслуживанию физических и юридических лиц подтверждено генеральной лицензией на осуществление банковских операций, выданной ДД.ММ.ГГГГ за № Центральным банком Российской Федерации (л.д. 28).

Как следует из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заявления клиента по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, между сторонами был заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику предоставлялся кредит в сумме <...>, с установлением срока погашения кредита с ДД.ММ.ГГГГ в течение <...> месяцев, с условием начисления процентов за пользование кредитом из расчета <...> % годовых и полной стоимостью кредита в размере <...> % годовых при ежемесячном платеже в <...> Кроме условий кредитования ответчика, стороны договорились использовать при получении и погашении кредита банковскую карту, выданную истцом ответчику. При этом ответчик получил полную информацию об условиях погашения кредита, его стоимости, условия ведения банковских счетов, о тарифах истца по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, в том числе предусматривающих штрафные санкции за возникновение задолженности (л.д. 11, 12, 13-14).

Как видно из справки истца ответчицей ДД.ММ.ГГГГ получен кредит в сумме <...> руб. (л.д. 15 – 17).

Суд не принимает доводы ответчицы о том, что ею был получен кредит в размере <...> руб., поскольку данные доводы опровергаются кредитным договором, подписанным ответчицей и справкой по ссудному счету, из которых усматривается, что истице был предоставлен кредит в размере <...> руб., из которых <...> руб. подлежали выдаче истице, <...> руб. были направлены на оплату страхового взноса на личное страхование истицы, <...> руб. – на оплату страхового взноса в связи со страхованием истицы от потери работы.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. При этом в п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из расчета задолженности основного долга и процентов по кредитному договору №, представленной истцом, ответчиком Кашиной О.В. с ДД.ММ.ГГГГ платежи, в счет погашения кредиторской задолженности вносились с нарушениями установленного графика платежей, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ платежи не поступают.

Доказательств оплаты задолженности по предоставленному кредиту, указанных в расчете задолженности, на момент рассмотрения дела в суде, ответчиком не представлено, как и не представлено своего расчета задолженности, в случае не согласия с ним, обязанность предоставления которого была разъяснена ответчику в определении о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству от ДД.ММ.ГГГГ.

Представленный истцом расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора и проверен судом.

При указанных обстоятельствах исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по полученному и невозвращенному в срок кредиту и процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению в сумме <...>, в том числе: <...> – сумма основного долга по кредиту, <...> - проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой является определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку судом установлено, что ответчиком в период срока действия договора, платежи в счет погашения задолженности вносились с нарушением установленного графика, то есть была допущена просрочка исполнения обязательства, суд считает обоснованным требование истца о взыскании штрафа за просрочку оплаты ежемесячных платежей в размере <...>

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска относится к судебным расходам.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец, согласно платежным поручениям от ДД.ММ.ГГГГ за № и от ДД.ММ.ГГГГ за № понес расходы по оплате государственной пошлины при обращении с иском в общей сумме <...>, которые, с учетом принимаемого по делу решения об удовлетворении иска, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в возмещение его расходов по уплате госпошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кашиной О. В. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета удовлетворить.

Взыскать с Кашиной О. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН 1027700280937) сумму <...>, в том числе <...> – задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ №, <...> – расходы по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Пригородный районный суд Свердловской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда составлено 24 февраля 2015 года.

Судья -