Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-481/2019 ~ М-466/2019 от 07.11.2019

Дело № 2-481/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вытегра 12 декабря 2019 года

Вытегорский районный суд Вологодской области в составе судьи Лушина О.В.,

с участием истца Кабановой С.Е.,

при секретаре Дикаловой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кабановой С.Е. к ООО СК «ВТБ Страхование» о расторжении договоров страхования, взыскании денежных средств и штрафа,

У С Т А Н О В И Л :

Кабанова С.Е. обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о расторжении договоров страхования жизни и здоровья и ДКАСКО, заключенных ею с ответчиком 11.07.2019 года, взыскании страховых премий по договору страхования жизни и здоровья в размере <данные изъяты>,38 руб. и по договору ДКАСКО в размере <данные изъяты> руб., а так же штрафа в размере 50% от взысканной суммы. Требования мотивировала тем, что указанные договоры с ответчиком она заключила в связи с заключением кредитного договора с ПАО «Банк ВТБ» от ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автомобиля, уплатила страховые премии. После досрочного погашения кредита 16.08.2019 года, ответчик отказался возвратить часть страховых премий в связи с прекращением действия договоров страхования.

В судебном заседании Кабанова С.Е. поддержала заявленные требования, пояснила, что при наступлении страхового случая по указанным договорам, страховая выплата будет равняться нулю, поскольку зависит от размера задолженности по кредиту, который ею досрочно погашен.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, уведомлен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Изучив материалы дела, обсудив доводы иска, суд находит, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Кабановой С.Е. заключила с Банком ВТБ (ПАО) кредитный договор, в соответствии с которым получила кредит в размере <данные изъяты>,76 руб. на срок 36 месяцев на приобретение транспортного средства и уплату страховых взносов.

В тот же день Кабанова С.Е. заключила с ООО СК «ВТБ Страхование»:

- договор страхования по продукту ДКАСКО (страхование убытков, связанных с приобретением аналогичного утраченному транспортного средства и с арендой транспортного средства) на срок до 10.07.2021 года, уплатив страховую премию в размере <данные изъяты> руб.

- договор страхования по продукту «Защитав заемщика АВТОКРЕДИТа» (страхование жизни и здоровья) на срок до 11.07.2022 года, уплатив страховую премию в размере <данные изъяты>,76 руб.

В соответствии с условиями указанных договоров страхования срок их действия, возможность наступления страховых случаев, и размеры страховых выплат не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту.

24.08.2019 года Кабанова С.Е. полностью погасила задолженность по кредиту. 28.08.2019 года она обратилась к ответчику с заявлением о прекращении договоров страхования и возвращении ей уплаченных страховых премий по указанным договорам. 26.09.2019 года ООО СК «ВТБ Страхование» отказало в удовлетворении заявления, ссылаясь на то, что после досрочного погашения кредита вероятность наступления страхового случая не отпала, в связи с чем договоры страхования являются действующими, страхователь вправе отказаться от договоров страхования, при этом страховые премии не подлежат возврату.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

В силу п. 3 указанной статьи при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

По общему правилу досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования.

При указанных обстоятельствах досрочное погашение кредита не прекращает действие договоров страхования и не предусматривает возврат страховой премии на основании п. 1 ст. 958 ГК РФ. У Кабановой С.Е. отсутствует право на возврат части страховых премий за неистекшие периоды страхования, поскольку в соответствии с условиями договоров страхования возможность наступления страховых случаев, срок действия договоров страхования и размеры страховых выплат не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту, а определяются периодами страхования.

Доводы Кабановой С.Е. в части того, что страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям договоров страхования будет равна нулю, не нашли своего подтверждения в судебном заседании, поскольку по условиям страхования страховые суммы установлены по конкретным периодам страхования, не поставлены в зависимость от суммы задолженности по кредиту.

Требования истца о расторжении договоров страхования не подлежат удовлетворению, поскольку возможность наступления страхового случая не отпала, с заявлением об отказе от указанных договоров без возврата части страховой премии Кабанова С.Е. к страховщику не обращалась.

Нарушений прав потребителя ответчиком не установлено, в связи с чем исковые требования о штрафа не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований Кабановой С.Е. отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вытегорский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.В. Лушин.