Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4597/2018 ~ М-4270/2018 от 04.10.2018

Дело №2-4597/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 ноября 2018 года

Ленинский районный суд гор. Смоленска

В составе:

Председательствующего судьи Шевцовой Н.Г.

при секретаре Гращенковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Андриановой Елены Владимировны к ООО СК «Уралсиб страхование» о признании недействительным полиса страхования, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Андрианова Е.В. обратилась в суд с иском к ООО СК «Уралсиб страхование» о признании недействительным полиса добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, добровольного медицинского страхования «Комплексная защита заемщика» от ДД.ММ.ГГГГ. №, взыскании уплаченной страховой премии в размере 122 303 руб. 71 коп., компенсации морального вреда в размере 20 000 руб., представительских расходов в сумме 20 000 руб., штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы, указав в обоснование иска, что изложенные в названном полисе добровольного страхования условия в силу ст. 168 ГК РФ не соответствуют требованиям закона, нарушают ее права как потребителя, т.к. при заключении договора страхования ей не было предоставлено право выбора помимо ПАО «Банк Уралсиб» иного кредитного учреждения.

Андрианова Е.В., ее представитель Матвиешин А.И. в судебном заседании поддержали требования по вышеизложенным доводам, просили удовлетворить в полном объеме.

Представитель ООО СК «Уралсиб страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В письменных возражениях на иск указал на отсутствие оснований для удовлетворения иска со ссылкой на добровольное заключение истцом договора страхования и выполнение страховщиком условий договора.

Представитель ПАО «Банк Уралсиб» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен образом. Возражений, просьб об отложении не поступило.

Суд, заслушав объяснения участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком) (ч.1 ст. 927 ГК РФ).

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО СК «Уралсиб страхование» и Андриановой Е.В. на основании устного заявления страхователя в соответствии с Условиями договора добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, добровольного медицинского страхования «Комплексная защита заемщика», утв. приказом ООО СК «Уралсиб страхование» от ДД.ММ.ГГГГ. № был заключен договор страхования на срок до ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается полисом добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, добровольного медицинского страхования «Комплексная защита заемщика» от ДД.ММ.ГГГГ. №. Размер страховой премии составил 122 303 руб. 71 коп.

В этот же день между Андриановой Е.В. и ПАО «Банк Уралсиб» был заключен кредитный договор, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. под 17% годовых с условием возврата средств согласно графика платежей.

Как следует из распоряжения на перевод денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ. истец поручил ПАО «Банк Уралсиб» в день зачисления кредита списать с ее счета №40817810302339003028, открытого в ПАО «Банк Уралсиб» по договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному со страховой компанией ООО СК «Уралсиб страхование» за весь срок страхования страховую премию в сумме 122 303 руб. 71 коп.

ДД.ММ.ГГГГ. Андриановой Е.В. в адрес ООО СК «Уралсиб страхование» направлено заявление о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. и возврате части страховой премии в размере 124 500 руб. 20 коп., оставленное ООО СК «Уралсиб страхование» без удовлетворения с предложением истцу сохранить договор страхования.

В обоснование заявленных требований о признании недействительным полиса страхования истец ссылается на несоответствие содержащихся в полисе страхования условий страхования требованиям закона, поскольку при заключении договора страхования она была лишена права на выбор кредитного учреждения, которым страховщиком было определено ПАО «Банк Уралсиб».

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

По смыслу вышеприведенных норм личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

В силу п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Из указанного выше полиса добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, добровольного медицинского страхования «Комплексная защита заемщика» от ДД.ММ.ГГГГ. № усматривается, что истец была ознакомлена и согласна с условиями страхования, изложенными в полисе и Условиях договора добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, добровольного медицинского страхования «Комплексная защита заемщика», утв. приказом ООО СК «Уралсиб страхование» от ДД.ММ.ГГГГ. №, экземпляр которых вместе с приложениями №1-3 ею был получен, о чем свидетельствует подпись в полисе.

Условиями договора добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, добровольного медицинского страхования «Комплексная защита заемщика», утв. приказом ООО СК «Уралсиб страхование» от ДД.ММ.ГГГГ. № обязанность страхователя по оплате суммы страховой премии за счет кредитных средств не предусмотрена. Отсутствует подобная обязанность и в кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ., заключенным с ПАО «Банк Уралсиб». Услуга по страхованию была предоставлена исключительно по волеизъявлению истца, выраженного в письменной форме, что прямо следует из полиса от ДД.ММ.ГГГГ. с приложениями к нему.

Полис страхования обязанности страхователя на заключение кредитного договора непосредственно с ПАО «Банк Уралсиб» не содержит, равно как и Условия договора добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, добровольного медицинского страхования «Комплексная защита заемщика» и страховые тарифы по продукту «Комплексная защита Заемщика», утвержденные приказом ООО СК «Уралсиб страхование» от ДД.ММ.ГГГГ. №, которые применяются при страховании заемщиков в ООО СК «Уралсиб страхование», ссылки на применение этих Условий только с заемщиками ПАО «Банк Уралсиб» приказ не содержит. Указание в страховых тарифах по продукту «Комплексная защита заемщика» сведений о применении тарифов при заключении договоров добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, добровольного медицинского страхования «Комплексная защита заемщика» только для ПАО «Банк Уралсиб», являющихся приложением к договору страхования, заключенного с ответчиком истцом, вызвано волеизъявлением последней, о чем свидетельствует соответствующая запись в полисе добровольного страхования о предоставлении возможности застрахованному лицу участвовать в определении условий страхования (п. 3 ст. 16 Закона о защите прав потребителей), и о нарушении прав истца не свидетельствует, ее прав как потребителя не ущемляет.

Таким образом, условия договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ. соответствуют положениям действующего законодательства РФ о страховании, а само заключение договора страхования не обуславливало наличие кредитных договорных отношений непосредственно с ПАО «Банк Уралсиб». С учетом выраженного намерения истца воспользоваться услугами по страхованию ООО СК «Уралсиб страхование» ей оказана данная услуга, факт навязывания услуги с ущемляющими ее права условиями в данном случае отсутствует.

Каких-либо доказательств того, что отказ от кредитования в ПАО «Банк Уралсиб» мог повлечь отказ в заключении договора страхования, истцом не представлено, а судом таких обстоятельств не установлено.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требования истца о признании полиса добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, добровольного медицинского страхования «Комплексная защита заемщика» от ДД.ММ.ГГГГ. № недействительным, у суда не имеется, а соответственно, производные от него требования о взыскании уплаченной суммы страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194, 197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Андриановой Елены Владимировны к ООО СК «Уралсиб страхование» о признании недействительным полиса страхования, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г.Смоленска в течение одного месяца.



Председательствующий: Н.Г. Шевцова

Мотивированное решение суда изготовлено 03.12.2018г.