Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-53/2018 (2-2195/2017;) ~ М-2092/2017 от 27.10.2017

дело №

                      Р Е Ш Е Н И Е

                ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2018 года                            город Соликамск

       Соликамский городской суд Пермского края в составе председательствующей судьи Старчак Т.А.,

при секретаре Швецовой Н.С.,

с участием ответчика Шипулина Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью

«Агентство Финансового Контроля» к Шипулин    о взыскании долга по кредитному договору,

                        у с т а н о в и л :

     Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») обратилось в суд с названным иском, указывая в обоснование заявленных требований, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Шипулин заключили кредитный договор № <дата>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства (лимит овердрафта) 100 000 рублей, а должник обязался уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «АФК» <дата> заключили договор уступки прав требования(цессии) №, в соответствии с которым права требования банка по кредитным договорам с просроченной задолженностью, в том числе право требования по кредитному договору № от <дата>. было передано истцу, оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования не производилась и на <дата> сумма долга составила <данные изъяты> коп., указанную сумму истец просил взыскать с ответчика, также настаивал на взыскании госпошлины в сумме <данные изъяты>.

      Представитель истца был извещен о времени рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, на иске настаивал.

       В судебном заседании ответчиком Шипулин заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, в обоснование доводов о пропуске срока указано, что согласно справки банка о движении денежных средств по счету ответчика последним днем движения денежных средств по дебету являлась дата <дата>., согласно условий договора ответчик обязан был ежемесячно производить уплату платежа по кредиту, а потому датой нарушения прав банка на возврат овердрафта является <дата>., с указанной даты истец в течение трех лет не обратился в суд с иском о защите нарушенного права.

      Выслушав истца, исследовав материалы гражданского дела, суд соглашается с доводами ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с иском.

      Согласно положений п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Шипулин заключили кредитный договор № <дата>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства (лимит овердрафта) <данные изъяты> рублей, а должник обязался уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Из типового бланка заявления ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту от <дата> следует, что ответчик просил выпустить на его имя карту к его текущему счету по счету N 40№ на основании Тарифов по банковскому продукту.

Согласно тарифов по Банковскому продукту Карта "Стандарт 44.9/1", лимит овердрафта (максимальная сумма единовременно предоставленных Банком Кредитов по Карте (от 100 000 рублей, согласовываемым индивидуально), процентная ставка по Кредиту по Карте - <данные изъяты> годовых, минимальный платеж - <данные изъяты> задолженности по договору, рассчитанной на последний день Расчетного периода, но не менее <данные изъяты> рублей, льготный период - до <данные изъяты> дня. Банк вправе устанавливать штрафы/пени: за просрочку больше 1 календарного месяца - <данные изъяты> рублей, 2 месяцев - <данные изъяты> рублей, 3 и 4 месяцев - <данные изъяты> рублей, за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении Задолженности - <данные изъяты> рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

       Правоотношения овердрафта регулируются ст. 850 ГК РФ, в соответствии с которой в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (п. 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42) если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2).

В соответствии с определениями, содержащимися в Положении "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от 16 июля 2012 года N 385-П, и Положении "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием от 24 декабря 2004 года N 266-П Центрального Банка Российской Федерации, овердрафт является кредитом, полученным при недостатке средств на счете. Овердрафт представляет собой форму краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется списанием средств со счета клиента банка сверх остатка на нем, в результате чего образуется дебетовое сальдо. Договор банковского счета с условием о кредитовании является смешанным договором, содержащим элементы договора банковского счета и кредитного договора, который должен содержать все существенные условия кредита - лимит овердрафта, срок его погашения, процентную ставку за пользование овердрафтом, так как договор овердрафта регулируется, в том числе, нормами ГК РФ о кредите.

<дата> между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (Цедент) и ООО "Агентство Финансового Контроля" (цессионарий) заключен договор уступки прав требований, согласно которому Цедент передал Цессионарию, а последний принял права требования, в том числе по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

       Как следует из расчета задолженности, составленной сотрудниками ООО «Хоум Кредит энд финанс банк», по состоянию на <дата> задолженность ответчика перед банком по кредиту составила <данные изъяты> руб. и включает в себя сумму основного долга <данные изъяты>, проценты <данные изъяты>, комиссии <данные изъяты> руб., штрафы 8 <данные изъяты> рублей, данную сумму долга по кредитному договору банк уступил истцу по договору цессии, с заявлением о взыскании данной суммы долга истец обратился к мировому судье судебного участка № Соликамского судебного района, представив документы в почтовое отделение <дата>., <дата> мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы долга по кредитному договору в пользу истца <данные изъяты> руб., который по заявлению ответчика был отменен определением мирового судьи от <дата>., и истцом в Соликамский суд <дата>. подан настоящий иск.

         Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты, согласно тарифам, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей от непогашенной суммы кредита.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку при установлении суммы задолженности по кредитному договору истцом включены в платежи, определенные по состоянию на <дата> года, подлежавшие внесению ответчиком ежемесячными платежами, последний платеж ответчиком был произведен <дата>, срок для обращения в суд иском суд считает пропущенным, с учетом изложенного, оснований для удовлетворения заявленных требований не находит.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                        Р Е Ш И Л :

Обществу с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» отказать в удовлетворении заявленных к Шипулин исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата>. в сумме <данные изъяты>. в связи с пропуском срока искового давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме (31.01.2018г.), с принесением апелляционной жалобы в Соликамский суд.

                 Судья                           Т.А.Старчак