Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-717/2015 ~ М-752/2015 от 10.07.2015

                                         Дело № 2-717/2015

                                Мотивированное решение

                                изготовлено 28.08.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Верхняя Салда                              26 августа 2015 года

    Верхнесалдинский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Адамовой О.А.,

    при секретаре Кореневской О.С.,

    с участием истца УСВ,

    представителя истца – ОПВ, действующего на основании устного заявления истца в судебном заседании,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску УСВ к обществу с ограниченной ответственностью «СГК» о взыскании страхового возмещения и убытков,

У С Т А Н О В И Л:

УСВ обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «СГК» и просит взыскать страховое возмещение в размере <данные изъяты>., расходы по оплате услуг эксперта в размере <данные изъяты> расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований истец указал, что в период времени с <данные изъяты> (дата) до <данные изъяты> (дата) неизвестный, находясь возле <адрес> путем поджога умышленно уничтожил принадлежащий ему автомобиль марки «НШ», регистрационной номер № ..... По данному факту в СО ММО МВД России «Верхнесалдинский» возбуждено уголовное дело. (дата) между ним и ООО «СГК» был заключен договор добровольного комбинированного страхования транспортных средств на срок с (дата) по (дата). Страховая сумма по договору страхования составила <данные изъяты>, страховая премия в размере <данные изъяты>. уплачена им полностью. По договору страхования выгодоприобреталем указан ОАО «Сбербанк России». (дата) он обратился в ООО «СГК» с заявлением о произошедшем страховом событии, (дата) представил все необходимые документы. На сегодняшний день ответчик никакие действия не произвел, страховое возмещение не выплатил. Согласно заключения специалиста № ...., стоимость восстановительного ремонта принадлежащего ему автомобиля «НШ» составляет <данные изъяты>. Экспертом сделан вывод о нецелесообразности проведения восстановительного ремонта. Рыночная стоимость транспортного средства, по мнению эксперта, составляет <данные изъяты>., стоимость годных остатков - <данные изъяты>. Таким образом, размер причиненного ему ущерба составляет <данные изъяты>., но договором страхования страховая сумма определена в <данные изъяты>, которую он просит взыскать с ответчика. По договору оказания юридической помощи, истцом было оплачено <данные изъяты>., <данные изъяты>. он оплатил для составления специалистом заключения.

В судебном заседании истец УСВ исковые требования полностью поддержал по изложенным в иске основаниям, дополнительно пояснил, что до настоящего времени ответчиком страховое возмещение ему не выплачено. Для приобретения данного транспортного средства в ОАО «Сбербанк России» (дата) он получил кредит в размере <данные изъяты>, транспортное средство находится в залоге у банка по договору залога. Кредит им банку полностью не выплачен, платежи он вносит в соответствии с установленным графиком, просрочек не допускает. Банк о случившемся он уведомил.

    Представитель истца исковые требования поддержал, просит их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «СГК» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Судебное извещение, направленное по месту нахождения ответчика, было возвращено в адрес суда с отметкой «истек срок хранения» (л.д.74).

Согласно положениям ст.118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при отсутствии сообщения лицом, участвующем в деле, о перемене своего адреса во время производства по делу, судебная повестка посылается по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считается доставленной, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.     

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - ОАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

    В письменном отзыве представитель банка указал, что он является выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному между УСВ и ООО «СГК». По состоянию на (дата) срочная задолженность истца по кредитному договору № .... от (дата) составляет <данные изъяты>. Просит часть присужденной истцу суммы в размере <данные изъяты>. перечислить Верхнесалдинскому отделению ОАО «Сбербанк России» в счет погашения задолженности истца по кредитному договору (л.д.96-97).

    Поскольку извещение ответчика и третьего лица о времени и месте рассмотрения дела является надлежащим, суд в соответствии с ч.3, ч.4 ст.167 и ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения истца и его представителя, признал возможным рассмотрение дела при данной явке, в порядке заочного производства.    

    Изучив доводы иска, заслушав истца и его представителя, ознакомившись с отзывом третьего лица, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст.3,4 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от (дата) № .... целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении страховых случаев. Объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные, в частности, с владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества).

В силу ст.927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст.929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

В силу ст.940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком.

В соответствии со ст.943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ст.942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии с п.1 ст.957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого её взноса.

Как установлено судом, (дата) между УСВ, являющимся собственником автомобиля «ШН», (дата) выпуска, государственный регистрационный знак № .... (л.д.10), и ООО «СГК» заключен договор добровольного комбинированного страхования данного транспортного средства, что подтверждается страховым полисом № .... от (дата) (л.д.7).

Согласно договору, срок его действия с <данные изъяты>. (дата) по <данные изъяты>. (дата), страховая сумма определена сторонами в размере <данные изъяты> указано, что автомобиль застрахован по риску «КАСКО». Выгодоприобретателем по договору страхования по рискам «Хищение» или «Полная гибель» назначается ОАО «Сбербанк России» в размере задолженности страхователя по кредитному договору, по остальным рискам – страхователь (л.д.7).

    Страховая премия в сумме <данные изъяты> уплачена страхователем УСВ полностью (л.д.8).

    Договор страхования заключен сторонами в установленной законом форме, между страхователем и страховщиком достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, определенным ст.942 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    Договор страхования включает в себя, кроме условий и положений, изложенных в тексте договора, условия и положения, содержащиеся в Правилах комбинированного страхования транспортных средств от (дата) (далее по тексту - Правила страхования), являющихся неотъемлемой частью договора страхования (л.д.104).

Судом установлено, что с <данные изъяты>. (дата) до <данные изъяты>. (дата) принадлежащее истцу транспортное средство подверглось поджогу со стороны неизвестного, что подтверждается справкой ОНД Верхнесалдинского городского округа, ГО Нижняя Салда от (дата) (л.д.6), в связи с чем (дата) в СО ММО МВД России «Верхнесалдинский» по данному факту в отношении неизвестного возбуждено уголовное дело № .... по признакам состава преступления, предусмотренного ч.2 ст.167 Уголовного кодекса Российской Федерации (л.д.5).

Как следует из материалов дела, (дата) истец обратился в страховую компанию с заявлением о страховом событии, в котором сообщил о противоправных действиях третьих лиц, совершивших поджог его автомобиля (л.д.16). Как видно из заявления, истец просил произвести ему страховую выплату.

В этот же день истец представил страховщику необходимые документы, последние документы предоставил (дата), что подтверждается распиской страховщика (л.д.18).

Согласно ст.9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю.

    Пункт 1.2.13. Правил страхования также определяет страховой случай как свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика осуществить страховую выплату (л.д.86).

Таким образом, страховой риск, как и страховой случай, являются событиями, при этом страховой риск - это предполагаемое событие, а страховой случай - свершившееся событие. Страховой случай является объективно наступающим событием и его наступление или ненаступление не может зависеть от субъективного отношения страхователя к этому факту.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст.ст. 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п.п.2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (ст. 963 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.964 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Таким образом, из приведенных норм Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом, в том числе и тогда, когда имела место грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя.

Согласно п.4.1. Правил страхования, по риску «Ущерб» страховым случае признаются, в том числе противоправные действия третьих лиц (в том числе повреждение или гибель транспортного средства в результате действий неустановленных лиц), включая поджог (л.д.86 оборот).     

Правилами страхования (разделом 4.4.) предусмотрены события, которые не являются страховыми рисками. Обстоятельства, при которых произошло повреждение транспортного средства истца, к перечисленным случаям не относятся (л.д.87).

Истец, оплатив страховую премию, сообщив о наступлении страхового случая и представив все необходимые документы, выполнил все необходимые условия договора страхования. Умысла или грубой неосторожности либо иного злоупотребления правом в действиях страхователя и выгодоприобретателя судом не установлено.

Факт наступления страхового случая при отсутствии обстоятельств, освобождающих страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренных ст.ст.961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, влечет за собой обязанность страховщика выплатить сумму страхового возмещения.

Исходя из изложенного, учитывая, что согласно договору страхования автомобиль истца был застрахован по риску «Ущерб», суд приходит к выводу о том, что имел место страховой случай, предусмотренный п.п. «г» п.4.1.1. Правил страхования, в виде повреждения застрахованного автомобиля в результате противоправных действий третьих лиц, совершивших поджог автомобиля в период действия договора страхования.

В связи с наступлением страхового случая у ответчика возникла обязанность по выплате истцу страхового возмещения.

В соответствии со ст.947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования (страховая сумма) определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. При страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость). Такой стоимостью считается для имущества - его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

В силу ст.ст. 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается.

Согласно разделу 11 Правил страхования, при наступлении страхового события страхователь обязан уведомить страховщика в течение пяти рабочих дней в письменном виде, принять меры по предотвращению и/или уменьшению ущерба, обеспечить документарное оформление события, незамедлительно сообщить о случившемся в компетентные органы. Справка о пожаре должна содержать указание на причину пожара. Перечень необходимых документов, которые страхователь обязан предоставить страховщику, содержится в подпункте «в» пункта 11.3 Правил страхования.

Согласно пункта 11.9 Правил, страховщик обязан при приеме заявления в согласованные со страхователем сроки провести осмотр поврежденного транспортного средства, в срок не более 10 рабочих дней после получения всех документов рассмотреть заявление страхователя и либо принять решение об осуществлении страховой выплаты либо предоставить обоснованный полный или частичный отказ в страховой выплате; в течение 5 рабочих дней после принятия решения об осуществлении страховой выплаты произвести страховую выплату выгодоприобретателю.

Как следует из материалов дела, истец выполнил со своей стороны все предусмотренные договором страхования обязательства, однако страховщик до настоящего времени страховую выплату не произвел, мотивированный отказ в ее осуществлении истцу не представил, автомобиль истца не осмотрел, какие-либо дополнительные документы от истца не затребовал.

В связи с тем, что ответчик свои обязанности по договору страхования не исполнил, истец обратился в ООО «С», в соответствии с заключением которого определена стоимость восстановительного ремонта принадлежащего истцу автомобиля, которая составляет <данные изъяты> его рыночная стоимость по состоянию на (дата) составляет <данные изъяты>., стоимость годных остатков - <данные изъяты> (л.д.20-61).

Стоимость восстановительного ремонта автомашины истца, его рыночная стоимость и стоимость годных остатков ответчиком не оспариваются.

Согласно п.12.6 Правил страхования, полная гибель транспортного средства – повреждение транспортного средства, при котором стоимость его восстановительного ремонта равна или превышает 75% действительной стоимости транспортного средства на момент заключения договора (л.д.93).

В соответствии с п.12.3 Правил страхования, по риск «Ущрб» в случае полной гибели транспортного средства выплате подлежит страхования сумма за вычетом стоимости годных остатков транспортного средства.

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым признать полную (конструктивную) гибель автомобиля истца и определяет размер материального ущерба, причиненного истцу, как разницу между рыночной стоимостью автомобиля и размером годных остатков, что является реальным ущербом (<данные изъяты>.).

Поскольку реальный ущерб истца превышает размер установленной договором страхования страховой суммы, выплате подлежит страховое возмещение в пределах страховой суммы, то есть в размере <данные изъяты>.

    В соответствии с положениями п. 1 ст. 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

    Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации.    

    Истцом понесены убытки в виде необходимости оплаты услуг эксперта по оценке причиненного ущерба в сумме <данные изъяты> (л.д.19), которые в силу п.п.1, 2 ст.393, ст.15 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика в связи с нарушением им своих обязательств по договору.

    Таким образом, размер взыскиваемого с ответчика страхового возмещения составляет <данные изъяты> и причиненных убытков в размере <данные изъяты>.

    Вместе с тем, согласно договору страхования, выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО "Сбербанк России».

    Согласно п.1 ст.430 Гражданского кодекса Российской Федерации договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

    В соответствии с п.28 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", в случаях, когда денежные средства на приобретение застрахованного имущества получены по договору займа и выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, отказавшийся от права на получение страхового возмещения, это право переходит к страхователю, добросовестно исполняющему свои обязанности как перед страховщиком, так и перед кредитором, в связи с сохранением у него страхового интереса.

    Как следует из отзыва ОАО "Сбербанк России», истцом обязательства по кредитному договору не исполнены, банк от своих прав на получение страхового возмещения не отказался, просит взыскать страховое возмещение со страховой компании в размере срочной задолженности истца по кредитному договору в его пользу (л.д.96-97).

    В соответствии с п.12.12. Правил страхования, страховая выплата может быть произведена путем перечисления на счет страхователя (выгодоприобретателя) или наличными деньгами (л.д.94).

    В связи с эти суд приходит к выводу о том, что часть суммы страхового возмещения – в размере неисполненного истцом обязательства по кредитному договору № .... от (дата) в размере <данные изъяты>. подлежит перечислению в ОАО "Сбербанк России», а оставшаяся часть страхового возмещения в размере <данные изъяты>. – взысканию в пользу истца.

В силу п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Для применения вышеуказанной нормы необходимо установить факт несоблюдения изготовителем (исполнителем, продавцом…) в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. Обстоятельством, имеющим значение для дела, является факт обращения потребителя с соответствующим требованием к изготовителю (исполнителю, продавцу…) во внесудебном порядке до обращения с требованием в суд и отказ изготовителя (исполнителя, продавца…) в этом случае в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя.

Как следует из материалов дела, истец не обращался к ответчику с претензией о выплате в добровольном порядке страхового возмещения в сумме <данные изъяты> то есть определенную им к возмещению сумму перед страховщиком не обозначал, в подтверждение данной суммы заключение специалиста страховщику не предоставлял.

При таких обстоятельствах факт нарушения прав истца как потребителя не установлен, в связи с чем штраф с ответчика в пользу истца за неудовлетворение в добровольном порядке его требований взыскан быть не может.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В судебном заседании исследованы все представленные доказательства. Ходатайств о необходимости истребования иных доказательств от сторон не поступило.

На основании ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой в силу закона истец был освобожден, в размере <данные изъяты>.

    В соответствии со ст.100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

    Заявителем заявлены к возмещению расходы на услуги представителя в размере <данные изъяты>. Несение истцом заявленных расходов подтверждено документально (договор с распиской представителя о получении денег - л.д.62, 63). Суд считает расходы на представителя в указанном размере разумными и при этом исходит из сложности дела, его объема, числа участвующих в деле лиц, количества проведенных судебных заседаний, объема и качества оказанных юридических услуг.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                        Р Е Ш И Л :

Исковые требования УСВ к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая группа «Компаньон» о взыскании страхового возмещения удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая группа «Компаньон» страховое возмещение в сумме <данные изъяты>, часть из которого в размере <данные изъяты>. – в пользу УСВ, часть в размере <данные изъяты> перечислить в пользу Верхне-Салдинского отделения (на правах управления) Свердловского отделения № .... ОАО «Сбербанк России» на расчетный счет № .... в Уральском банке Сбербанка России <адрес> для погашения задолженности УСВ по кредитному договору № .... от (дата).

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СГК» в пользу УСВ убытки, понесенные в связи с оплатой услуг специалиста, в размере <данные изъяты>, судебные расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>.

Взыскать с общества ограниченной ответственностью «Страховая группа «Компаньон» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

    Ответчик вправе подать в Верхнесалдинский городской суд заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

     Судья Адамова О.А.