Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8070/2021 ~ М-6967/2021 от 19.07.2021

Дело №

50RS0031-01-2021-010980-42

                                                   РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 ноября 2021 года                                                              г. Одинцово

Одинцовский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи                     Захаровой Л.Н.

при секретаре                                                 Колтаковой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ "Восточный" к Янгялеву Антону Евгеньевичу, Янгляевой Наталье Александровне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на имущество,

                                                    УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о расторжении договора кредитования №, заключенный 28.05.2019г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО3; взыскании с ФИО3 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору кредитования № от 28.05.2019г. в размере 9 093 366,02 рублей, процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 20% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 7 726 908,38 рублей, начиная с 14.04. 2021г. по дату вступления в силу решения суда; об обращении взыскания на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов: жилого дома, расположенного по адресу: АДРЕС кадастровый № с установлением начальной продажной цены в размере: 7 600 000 рублей; земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: АДРЕС. Кадастровый № с установлением начальной продажной цены в размере: 600 000 рублей; взыскании с ФИО3 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 53 667 рублей; взыскании с ФИО4 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

В обосновании требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита - 8 000 000 рублей; аннуитетный платеж в размере 154 675 рублей не позднее 07 числа каждого месяца; проценты за пользование Кредитом - 20%; неустойка за нарушение исполнение обязательств - п.1.1.7 Договора; целевое назначение кредита - неотложные нужды; обеспечение исполнения обязательств: залог (ипотека) жилой дом, расположенный по адресу: АДРЕС кадастровый №; залог (ипотека) земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: АДРЕС Кадастровый №. Кредитор выдал Кредит в соответствии с условиями кредитного договора на текущий счет Заемщика в размере 8 000 000 рублей, таким образом, кредитором исполнены обязательства по кредитному договору 07.06.2019г. Между Банком, с одной стороны, и ФИО4, с другой стороны, был заключен договор ипотеки №, на основании которого у кредитора возникло право залога на Квартиру 28.05.2019г. Ответчик не исполняет условия Кредитного договора, вносит платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в меньшем объеме с мая 2020г. по январь 2021г., с марта 2021г. платежи в счет погашения Кредита не поступают, поступают в меньшем объеме, что привело к образованию просроченной задолженности. Ответчику 26.01.2021г. было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. В требовании Ответчику предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору и уплатить остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты, неустойку. Задолженность до настоящего времени не погашена.

         Представитель истца в судебное заседание не явился, в тексте искового заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом.

Ответчик ФИО4 и ее представитель в судебное заседание явились, возражали против удовлетворения исковых требований, в случае удовлетворения просили снизить размер неустойки, подлежащей взысканию.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, оснований для отложения рассмотрения дела не имеется.

Выслушав ответчика ФИО4 и ее представителя, изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита - 8 000 000 рублей; аннуитетный платеж в размере 154 675 рублей не позднее 07 числа каждого месяца; проценты за пользование Кредитом - 20%; неустойка за нарушение исполнение обязательств - п.1.1.7 Договора; целевое назначение кредита - неотложные нужды; обеспечение исполнения обязательств: залог (ипотека) жилой дом, расположенный по адресу: АДРЕС, кадастровый №; залог (ипотека) земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: АДРЕС. Кадастровый №.

07.06.2019    г. Кредитор выдал Кредит в соответствии с условиями кредитного договора на текущий счет Заемщика в размере 8 000 000 рублей, таким образом, кредитором исполнены обязательства по кредитному договору.

В соответствии с положениями пунктов 1.1, 3.1, 3.3, 3.7, 3.8 Кредитного договора Ответчик обязался возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом не позднее числа каждого месяца, указанного в графике платежей путем внесения аннуитетного платежа.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором в силу ст. 329 ГК РФ.

28.05.2019    г. между Банком, с одной стороны, и ФИО4, с другой стороны, был заключен договор ипотеки №, на основании которого у кредитора возникло право залога на Квартиру.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Ст. 310 ГК РФ предусматривает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Ответчик не исполняет условия Кредитного договора, вносит платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в меньшем объеме с мая 2020г. по январь 2021г., с марта 2021г. платежи в счет погашения Кредита не поступают, что привело к образованию просроченной задолженности. Нарушения условий кредитного договора подтверждается выпиской по счету.

В связи с неисполнением Ответчиком ФИО3 условий Кредитного договора, в соответствии с положениями Кредитного договора ему 26.01.2021г. было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору и уплатить остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты, неустойку.

Задолженность до настоящего времени не погашена.

Размер просроченной задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 9 093 366,02 рублей согласно расчету сумм задолженности, за период пользования кредитом, из них: 7 726 908,38 рублей - задолженность по основному долгу; 1    303 877,96 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 10 767,25 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 51 812,43 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты.

Представленный истцом расчет проверен судом и сомнений в его правильности у суда не вызывает.

В силу положений п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке, п. 3 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем три раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, или в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 30 дней Истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем, в т.ч. начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В п. 1.6. Договора ипотеки стороны определили стоимость Предмета ипотеки:

-    жилой дом, расположенный по адресу: АДРЕС кадастровый № в размере: 7 600

000    рублей.

-    земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: установлено    относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: АДРЕС. Кадастровый № в размере: 600 000 рублей.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества - жилого дома, расположенного по адресу: АДРЕС, кадастровый № при его реализации может быть установлена в размере: 7 600 000 рублей; земельного участка, установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: АДРЕС. Кадастровый № при его реализации может быть установлена в размере: 600 000 рублей.

В рамках рассматриваемого спора на основании Определения суда от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству ответчика ФИО4 проведена судебная оценочная экспертиза Экспертным учреждением ООО «М-ЭКСПЕРТ».

Как следует из экспертного заключения, рыночная стоимость жилого дома с кадастровым номером №, расположенного по адресу: АДРЕС, составляет (округленно): 15 890 000 рублей. Рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: АДРЕС, составляет (округленно): 2 673 000 рублей.

Разрешая заявленные требования, суд считает возможным положить Заключение Эксперта № в основу решения. У суда не имеется оснований не доверять выводам эксперта, поскольку экспертиза проведена лицом, обладающим специальными познаниями, эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Выводы эксперта научно обоснованы, мотивированы, согласуются с материалами гражданского дела, не допускают двойного толкования. Заключение составлено в соответствии с требованиями ст. 85 ГПК РФ и ФЗ РФ, ст.ст.16,17 N 73-ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации".

          Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Определяя размер неустойки за нарушение сроков погашения основного долга, суд находит возможным применить положение ст.333 ГК РФ и снизить их размер до 50 руб., неустойку за просроченные к уплате проценты до 50 руб. учитывая, что в настоящее время у ответчиков тяжелое материальное положение.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в указанный в предложении срок. Предложение о расторжении Кредитного договора в 30-дневный срок было направлено Ответчику 26.01.2021г. Указанное предложение оставлено без ответа.

Указанные в пунктах 1-2 настоящего искового заявления действия Ответчика нарушают права Истца по Кредитному договору, в том числе право на получение процентов, право на возврат суммы Кредита.

    Истец вправе требовать взыскания процентов за пользование кредитом по дату вступления в силу решения суда.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" даны разъяснения, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Как указано в ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. При этом обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. Таким образом, до настоящего времени подлежат начислению проценты за пользование кредитом. В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке суд в своем решении об обращении взыскания на заложенное имущество должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Правомочие суда взыскать задолженность, начисляемую после вынесения решения, подтверждается п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств».

Таким образом, суд определяет подлежащими взысканию с ФИО3 ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 20% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 7 726 908,38 рублей, начиная с 14.04.2021г. по дату вступления в силу решения суда.

           Согласно ст.69 Федерального закона от 02.10.2007г №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В силу ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ и пп.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке в целях реализации заложенного имущества суд указывает в решении наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве залогодателя в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, а также начальную продажную цену залога, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании Отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в Отчете оценщика, поскольку определение начальной продажной цены предмета ипотеки, равной 100% рыночной стоимости заложенного имущества, противоречит природе публичных торгов (начальная продажная цена в процессе их проведения должна повышаться, а не понижаться) и может привести к несостоявшимся торгам (а невозможность реализации приведет к утрате обеспечительной функции залога недвижимости) и неисполнимости решения суда.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: АДРЕС, был оценен (округленно): 15 890 000 рублей, земельный участок с кадастровым номером 50:20:0041801:189, расположенный по адресу: АДРЕС, был оценен (округленно): 2 673 000 рублей, что подтверждается Заключение Эксперта №, изготовленном Экспертным учреждением ООО «М-ЭКСПЕРТ» ДД.ММ.ГГГГ. На основании данного Отчета, суд считает, что начальную продажную стоимость жилого дома необходимо установить в размере 12 712 000 рублей (80% рыночной цены), земельного участка - 2 138 400 рублей (80% рыночной цены)

Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае, если Предмет ипотеки является единственным помещением, пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, гл. IX, ст. 78 Закона об ипотеке.

Таким образом, у суда имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

         При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца, расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает возможным взыскать с ФИО3 в пользу ПАО КБ «Восточный» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 53 667 рублей, с ФИО4 в пользу ПАО КБ «Восточный» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования – удовлетворить частично.

Расторгнуть договор кредитования №, заключенный 28.05.2019г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО3.

         Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО КБ «Восточный»

задолженность по договору кредитования № от 28.05. 2019г. размере 9 030 886,34 рублей, из них:

7 726 908,38 рублей - задолженность по основному долгу;

1 303 877,96 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 50 руб.- неустойка за нарушение сроков погашения основного долга 50 руб. - неустойка за просроченные к уплате проценты.

    Определить подлежащими взысканию с ФИО3 ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 20% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 7 726 908,38 рублей, начиная с 14.04.2021г. по дату вступления в силу решения суда.

    Обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов:

-    жилой дом, расположенный по адресу: АДРЕС, Одинцовсш Введенское, ул. нет, АДРЕС, кадастровый №, прина; праве собственности гр. ФИО4, с установления начальной продажной цены в размере: 12 712 000 рублей;

-    земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу:    установлено    относительно    ориентира, расположенного    в    граница: Почтовый адрес ориентира: АДРЕС. Кадастровый №, принадлежит на праве собственности ФИО4, с установлением продажной цены в размере: 2 138 400 рублей.

    Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО КБ «Восточный» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 53 667 рублей.

    Взыскать с ФИО4 в пользу ПАО КБ «Восточный» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

          Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Одинцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Федеральный судья                                        Л.Н. Захарова

Мотивированное решение изготовлено 18 ноября 2021 года