Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1315/2011 ~ М-1056/2011 от 18.04.2011

\Дело № 2-1315/2011

Р Е Ш Е Н И Е

и м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

23мая2011года                                    город Красноярск

Кировский районный суд г.Красноярска в составе председательствующего судьи Подосеновой С.О.

при секретаре Петровой О.С.

с участием истца Кондратьевой Е.В.

представителя ответчика Сельского К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кондратьевой Екатерины Валерьевны к ОРГ защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

Истец Кондратьева Е.В.обратилась в суд с иском к ответчику ОРГ защите прав потребителя,ссылаясь на то,что04июня2007года между ней и банком был заключен кредитный договор,по условиям которого банк предоставил ипотечный кредит,а она обязалась своевременно производить погашение кредита,процентов за его использование,а также оплатить единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере45990рублей,поскольку условия кредитного договора,возлагающие на заемщика обязанность по оплате комиссии за ведение ссудного счета,ущемляют права потребителя,являются навязанной услугой,она12мая2010г.она обращалась к банку с заявлением о возврате денежных средств,получила письменный отказ,в связи с чем за период с23мая2010г.по18апреля2011г.просит взыскать с банка неустойку в размере3%от размера внесенной оплаты в день за период332дней,размер неустойки составляет456 680руб.70коп.,в соответствии с требованием ст.395ГК РФ просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере14 420руб.42коп.за период с07июня2007года по18апреля2011года за1 411дней исходя из ставки рефинансирования Цетробанка в размере8%годовых,незаконными действиями банка ей были причинены нравственные страдания, просит признать данные условия кредитного договора недействительными,взыскать с ответчика уплаченную сумму за обслуживание ссудного счета в размере45 990рублей,за использование чужых денежных средств проценты в размере14 420рублей42коп.,неустойку за нарушение срока удовлетворения требований потребителя о возврате суммы456 680рублей,компенсацию морального вреда10000рублей.

В судебном заседании истец Кондратьева Е.В.поддержала заявленные исковые требования в полном объеме по изложенным в исковом заявлении основаниям,дополнительно ссылается на то,что считает,что срок исковой давности ею не пропущен,поскольку она не имеет юридического образования и о нарушении права узнала из средств массовой информации после опубликования решения арбитражного суда от17ноября2009года,с этой даты течет срок исковой давности,причин и обстоятельств личного характера привести не может.

Представитель ответчика ОРГ Сельский К.А.требования не признал,просит в иске отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности,который в силу ст.181ГК РФ начал течь с момента начали исполнения обязательства по сделке.

Суд,выслушав стороны,исследовав материалы дела,находит заявленные исковые требования не подлежащими по следующим основаниям.

В соответствии с п.1ст.819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях,предусмотренныхдоговором,а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным31.08.1998г.Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) № 54-П,однако,данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком,которые необходимы для получения кредита.Из пункта2ст.5Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует,чторазмещениепривлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях,расположенных на территории Российской Федерации,утвержденным Центральным банком Российской Федерации05.12.2002г.N205-П,предусмотрены действия,которые обязан совершитьбанк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка),вчастности,открытие и ведение ссудного счета.Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств,не предназначен для расчетных операций.При этом открытие балансового счетадля учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14ст.4Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от1007.2002г.N83-ФЗ,в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.В соответствии с законодательством,регулирующим банковскую деятельность,ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашенияссудной задолженности,то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежныхсредств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационноеписьмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «Опротиводействии легализации (отмыванию) доходов,полученных преступным путем,и финансированию терроризма» от29.08.2003г.N4).

В соответствии со ст.16Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от07.02.1992года № 2300-1условия договора,ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами,установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей,признаются недействительными.

В силу п.5ст.28Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги).Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа,если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).Требования потребителя,установленные пунктом1настоящей статьи,не подлежат удовлетворению,если исполнитель докажет,что нарушение сроков выполнения работы (оказания услуги) произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потребителя.

В силу ст.31того же закона требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу),о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами,а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков,причиненных в связи с отказом от исполнения договора,предусмотренные пунктом1статьи28и пунктами1и4статьи29настоящего Закона,подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню),размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом5статьи28настоящего Закона.

В силу ст.195,ст.196ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица,право которого нарушено.Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ч.2ст.199ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре,сделанному до вынесения судом решения.Истечение срока исковой давности,о применении которой заявлено стороной в споре,является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ч.1ст.181ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года.Течение срока исковой давности по указному требованию начинается со дня,когда началось исполнение этой сделки.

В силу ст.205ГК РФ в исключительных случаях,когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам,связанным с личностью истца,нарушенное право гражданина подлежит защите.Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными,если они имели место в последние шесть месяцев срока давности,а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

Как установлено в судебном заседании,04июня2007г между Кондратьевой Е.В. и ОРГ заключен кредитный договор №,по условиям которого банк предоставил ей ипотечный кредит в сумме1 314000рублей сроком до04июня2027года под12,25процентов годовых,а заемщик обязался своевременнопроизводить погашение кредита,процентов за его использование в размере и в сроки,установленные договором,согласно п.2.1договора «кредитор открывает заемщику ссудный счет,за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в сумме45990рублей (л.д.6-12),указанная сумма оплачена истцом06июня2007г.,что подтверждается соответствующей квитанцией (л.д.13) и не оспаривается ответчиком.

Таким образом,банкпредоставил заемщику Кондратьевой Е.В.кредит под условием оплаты денежных средств45990рублей за открытие и ведение ссудного счета по кредитному договору,в то время как открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств,но не является банковским счетом по смыслу главы45ГК РФ.Поскольку выдача кредита - это действие,направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора,ведение ссудного счета является также обязанностью банка,но не перед заемщиком,а перед Банком России,которая возникает в силу закона.При этом ст.16ФЗ «О защите прав потребителей»,указывая на недействительность условий договора,ущемляющих права потребителей,прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг,следовательно,услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной,противоречащей требованиям статьи16ФЗ «О защите прав потребителей»,ущемляющей права истца как потребителя.Уплаченная Кондратьевой Е.В.сумма комиссии за ведение ссудного счета в размере45990рублей по существу является убытками,причиненными неправомерными действиями банка,в связи с чем,в силу ст.15ГК РФ,истец вполне обоснованно обратился в суд с данным иском:заключенная между сторонами сделка в части возложения на заемщика обязанности по внесению кредитору платежей за ведение ссудного счета не соответствует требованиям закона,а следовательно,ничтожна,Кондратьева Е.В.12мая2010г.обращалась к банку с претензией о возврате денежных средств,в чем ей в письменной форме было отказано (л.д.14).

Вместе с тем,учитывая,что ответчик настаивает на применении последствий пропуска срока исковой давности,а истец не представил доказательств,подтверждающих уважительность причин пропуска срока исковой давности,иск предъявлен в суд18апреля2011года,суд считает необходимым в удовлетворении всех исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока давности обращения в суд.

Доводы истца Кондратьевой Е.В.о том,что узнала о нарушении своего права в ноябре2009года после опубликования решения арбитражного суда,которым признано незаконными условия кредитных договоров о взымании оплаты с потребителей за ведение ссудного счета,суд не может принять во внимание,поскольку это обстоятельство не является уважительной причиной пропуска истцом срока исковой давности,данные обстоятельства должны быть связаны не с судебным решением,а с личностью гражданина - как стороны договора,однако таковых обстоятельств судом не установлено, с иском Кондратьева Е.В.обратилась в суд за пределами установленного законом3-летнего срока.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199ГПК РФ,суд

Р Е Ш И Л

Отказать Кондратьевой Екатерине Валерьевне в удовлетворении требований к ОРГ защите прав потребителя в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи кассационной жалобы через Кировский районный суд г.Красноярска в течение10дней дня изготовления решения в окончательной форме25мая2011года.

Председательствующий                                                            С.О.Подосенова