Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3554/2018 ~ М-3443/2018 от 06.09.2018

РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

15 ноября 2018 года                                 <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Грищенко Э.Н.,

при секретаре Булаткиной Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) к Наумову Д. С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) обратилось в Ленинский районный суд <адрес> суд с иском к Наумову Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №/№0 о предоставлении Заемщику кредита в сумме 6 400 000 руб. под 18,5 % годовых, с размером ежемесячного платежа 109 944,85 руб. Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет № в ФАКБ «Инвестторгбанк» открытый на имя заемщика не позднее 3х рабочих дней со дня подписания договора. Датой предоставления кредита считается дата зачисления сумм кредита на счет (п.2.1 Кредитного договора). Кредит выдается сроком по ДД.ММ.ГГГГ год. Проценты за пользование кредитом начисляются Банком с даты, следующей за датой предоставления кредита, в течение срока фактического пользования кредитом, на остаток основного долга.(п.3.1кредитного договора). Кредит предоставляется заемщику для целевого использования, а именно приобретения в собственность нежилого помещения находящегося по адресу: <адрес>, комнаты 18, 36, 39-45, общей площадью 161,1 кв.м., расположенное на 1 этаже 4-этажного дома, кадастровый №, стоимостью 12 000 000 рублей. Залоговые права банка в отношении недвижимого имущества подтверждены закладной от ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства по Договору о предоставлении кредита исполнены Истом в полном объеме. В случае неисполнения Заемщиками обязательств по погашению ежемесячного платежа в установленные даты Заемщикам начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.5.2 и 5.3 Кредитного договора). С марта 2015 года обязательства по кредитному договору исполнялись ответчиком ненадлежащее, а с сентября 2016 года платежи прекратились, чем ответчик неоднократно нарушил установленные графиком сроки погашения кредита, в связи с чем образовалась задолженность и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год составила 11 4714 858,27 руб., в том числе: 5959432,73 руб. – просроченная ссудная задолженность, 2224911,69 руб. – задолженность по просроченным процентам, 35021,87 руб. – текущие проценты с просроченной ссуды, пени по кредиту в размере 2 566 103,56 руб., пени по процентам в размере 686 388,42 руб. Ответчик был уведомлен о наличии задолженности по кредитному договору и о необходимости досрочного погашения кредита. До настоящего момента Ответчик имеющиеся у него кредитные обязательства не выполнил. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченных залогом обязательств Залогодержатель в праве обратить взыскание на предмет залога (п.4.4.2 Договора). Пункт 4.1.1 и 5.1 кредитного договора дополнительно закрепляет обязанность Клиента надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по кредиту, исполнять требования Банка в установленный срок. Пункт 4.4.1 кредитного договора устанавливает право Банка потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по договору в случае нарушения клиентом своих кредитных обязательств. Ссылаясь на указанные обстоятельства, с учетом уточнений истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №/№ в размере 11 471 858,27 руб. (из которых 5959432,73 руб. – просроченная ссудная задолженность, 2224911,69 руб. – задолженность по просроченным процентам, 35021,87 руб. – текущие проценты с просроченной ссуды), пени по кредиту в размере 2 566 103,56 руб., пени по процентам в размере 686388,42 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 60000 руб. Взыскать с Наумова Д. С. в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) проценты, начисляемые по ставке 16,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ до момента вступления решения в законную силу. Взыскать с Наумова Д. С. в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) пени, начисляемые по ставке 0,10% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ до момента вступления решения в законную силу.    Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Наумову Д. С. – нежилое помещение, находящееся по адресу: <адрес>, комнаты 18, 36, 39-45, общей площадью 161,1 кв.м., расположенное на 1 этаже 4-этажного дома, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 7008000 руб. Расторгнуть кредитный договор.

В судебном заседании представитель истца, Павлова Г.В., действующая на основании доверенности, поддержала заявленные исковые требования по основаниям, изложенным в иске.

В судебное заседание ответчик не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Учитывая, что лица, участвующие в деле, о времени и месте судебного заседания судом извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, принимая во внимание, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №/№ о предоставлении Заемщику кредита в сумме 6 400 000 руб., с размером ежемесячного платежа 109 944,85 руб.

Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет № в ФАКБ «Инвестторгбанк» открытый на имя заемщика не позднее 3х рабочих дней со дня подписания договора. Датой предоставления кредита считается дата зачисления сумм кредита на счет (п.2.1 Кредитного договора).

Кредит выдается сроком по ДД.ММ.ГГГГ год. Пунктом 2.2 кредитного договора установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 18,5% годовых.

Проценты за пользование кредитом начисляются Банком с даты, следующей за датой предоставления кредита, в течение срока фактического пользования кредитом, на остаток основного долга.(п.3.1кредитного договора).

Кредит предоставляется заемщику для целевого использования, а именно приобретения в собственность нежилого помещения находящегося по адресу: <адрес>, комнаты 18, 36, 39-45, общей площадью 161,1 кв.м., расположенное на 1 этаже 4-этажного дома, кадастровый №, стоимостью 12 000 000 рублей.

Залоговые права банка в отношении недвижимого имущества подтверждены закладной от ДД.ММ.ГГГГ год.

Обязательства по Договору о предоставлении кредита исполнены Истом в полном объеме. Кредитные средства зачислены на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 5.1 кредитного договора Клиент обязан надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по кредиту, исполнять требования банка в установленный срок.

Ответчик неоднократно нарушал установленные графиком сроки погашения кредита и суммы, подлежащие оплате.

Пункт 4.4.1 кредитного договора устанавливает право Банка потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по договору в случае нарушения клиентом своих кредитных обязательств.

В случае неисполнения Заемщиками обязательств по погашению ежемесячного платежа в установленные даты Заемщикам начисляется неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора. В случае неисполнения Заемщиками обязательств по погашению процентов в установленные даты Заемщикам начисляется неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.( (п.5.2 и 5.3 Кредитного договора).

Ответчик был уведомлен о наличии задолженности по кредитному договору и о необходимости досрочного погашения кредита.

До настоящего момента Ответчик имеющиеся у него кредитные обязательства не выполнил.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

    Статьёй 811 ГК РФ предусмотрено, что при нарушении срока возврата части кредита кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год в размере 11 4714 858,27 руб., в том числе: 5959432,73 руб. – просроченная ссудная задолженность, 2224911,69 руб. – задолженность по просроченным процентам, 35021,87 руб. – текущие проценты с просроченной ссуды, пени по кредиту в размере 2 566 103,56 руб., пени по процентам в размере 686 388,42 руб. суд признает его арифметически верным.

Вместе с тем в силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение ст. 35 Конституции РФ.

Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

                Разрешая вопрос о размере неустойки, суд принимает во внимание размер основного долга, период просрочки, чрезмерную ставку пени, и в целях установления соразмерности заявленной к взысканию размера неустойки последствиям нарушения обязательства считает необходимым снизить размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки пени по кредиту в размере 2 566 103,56 руб. до 850 000 рублей, пени по процентам в размере 686 388,42 руб. до 250 000 рублей.

Требования о взыскании с ответчика процентов, начисляемых по ставке 16,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ до момента вступления решения в законную силу и пени, начисляемые по ставке 0,10% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ до момента вступления решения в законную силу вытекают из условий договора (п. 1.1.3 и 3.12 договора), в связи с чем так же подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон (часть 1 данной статьи), а также по требованию одной из сторон договора по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной (пункт 1 части 2 указанной статьи).

В данном случае систематическое невнесение обязательных платежей в счет погашения кредита суд расценивает как существенное нарушение условий кредитного договора. Следовательно, требования истца в части расторжения кредитного договора также основаны на нормах законодательства и подлежат удовлетворению.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между Банком и ответчиком был заключен договор залога (закладная), в соответствии с которым Наумов Д.С. предоставил Банку в залог нежилое помещение находящееся по адресу: <адрес>, комнаты 18, 36, 39-45, общей площадью 161,1 кв.м., расположенное на 1 этаже 4-этажного дома, кадастровый №,

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

На основании ст.50 Закона «Об ипотеки (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение расходов по взысканию.

Согласно заключению Управления залоговых операций банка о стоимости заложенного имущества от ДД.ММ.ГГГГ стоимость заложенного имущества составляет 8 760 000 рублей.

Согласно п.4 ст.54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, что в данном случае составляет 7 008 000 рублей.

Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов, подлежат удовлетворению.

Иных доказательств по определению стоимости указанного имущества сторонами не представлено, ходатайства о проведении судебной экспертизы для определения стоимости заложенного имущества не заявлялось, в связи с чем суд считает возможным установить начальную продажную стоимости заложенного имущества – в размере 7 008 000 руб.

Поскольку истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина, то в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) удовлетворить частично.

Взыскать с Наумова Д. С. в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №/№ в размере 8219366,29 руб. (из которых 5959432,73 руб. – просроченная ссудная задолженность, 2224911,69 руб. – задолженность по просроченным процентам, 35021,87 руб. – текущие проценты с просроченной ссуды в размере 35021,87 руб.), пени по кредиту в размере 850000 руб., пени по процентам в размере 250000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 60000 руб.

Взыскать с Наумова Д. С. в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) проценты, начисляемые по ставке 16,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ до момента вступления решения в законную силу.

Взыскать с Наумова Д. С. в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) пени, начисляемые по ставке 0,10% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ до момента вступления решения в законную силу.

        Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Наумову Д. С. – нежилое помещение, находящееся по адресу: <адрес>, комнаты 18, 36, 39-45, общей площадью 161,1 кв.м., расположенное на 1 этаже 4-этажного дома, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 7008000 руб.

Расторгнуть кредитный договор №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) и Наумовым Д. С..

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 19.11.2018года

Судья                    (подпись)                Э.Н.Грищенко

Копия верна:

Судья

Секретарь