Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2082/2020 ~ М-1592/2020 от 09.04.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21.07.2020 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи                Курмаевой А.Х.,

при секретаре судебного заседания            Бердинской А.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2082/2020 по иску АО «Райффайзенбанк» к Маркову П.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что дата стороны заключили Кредитный Договор о предоставлении потребительского кредита - Индивидуальные условия договора потребительского кредита, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит № №... размере 500 000,00 рублей, сроком на 60 месяцев, под 16.90 % годовых, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента. В соответствии с п. 2.15 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» при необходимости изменения Общих Условий, Правил по Картам или Тарифов Банк не менее чем за 14 календарных дней до даты вступления в силу таких изменений доводит их до сведения Клиента в любой из форм, предусмотренных п. 2.17 Общих условий. Доведение указанной информации до сведения Клиента является адресованной Клиенту офертой Банка об изменении Общих Условий, Правил по Картам или Тарифов. Если в течение 14 календарных дней со дня доведения информации об указанных выше изменениях в Банк не поступят возражения Клиента, то такое молчание Клиента является акцептом Клиентом оферты Банка и по истечении указанного срока Общие Условия, Правила по Картам или Тарифы Банка считаются измененными по соглашению сторон. Получение Банком в указанные в настоящем пункте сроки возражений Клиента относительно оферты Банка рассматриваются Банком и Клиентом как заявление Клиента о расторжении Договора, если иное не установлено Общими Условиями. Согласно п. 2.17 Общих условий, любая информация передается Клиенту путем размещения на сайтах Банка в сети Интернет (www.raiffeisen.ru и/или www.connect.raiffeisen.ru/www.online.raiffeisen.ru). На момент обращения в суд прилагаемые Общие условия (в данной редакции) являются действующими, неотъемлемой частью заключенного между Банком и Клиентом Договора, Договор не расторгнутым. В соответствии с Общими условиями (раздел 1) Кредитный Договор - договор потребительского кредита, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Заемщику Кредит, открыть счет (при наличии необходимости), а Заемщик обязуется использовать Кредит на Цели Кредита и вернуть Кредит в установленные сроки. Кредитный Договор заключается путем подписания Заемщиком и Банком Индивидуальных условий, которые в соответствии с Общими условиями (раздел 1) представляют собой индивидуальные условия Кредитного Договора, которые согласовываются Заемщиком и Банком индивидуально, и включают в себя условия, прямо указанные в законе, а также иные условия, согласованные сторонами. Ответчик обязался неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью Кредитного Договора Общие условия, подтвердив, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с ними, о чем свидетельствует п. 14 Индивидуальных условий, подписанных Заемщиком, в том числе возвратить полученный Кредит и уплатить все начисленные Банком в соответствии с условиями Кредитного Договора проценты. Банк свои обязательства выполнил, предоставив Ответчику денежные средства в установленном Договором размере. В то же время Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по Договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету №... Согласно Общим условиям, Клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные Договором, Общими условиями, соглашением о предоставлении Пакета услуг в соответствии с Тарифами. Согласно Тарифам, годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами составила 16.90% годовых, и также указана в п. 4 Индивидуальных условий. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному Договору осуществляется путем осуществления равных Ежемесячных платежей. В соответствии с п. 8.2.4 Общих условий Заемщик возвращает Кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных Ежемесячных платежей (т.е. подлежащая ежемесячной уплате Заемщиком сумма, включающая сумму основного долга и процентов за пользование Кредитом (Раздел 1 Общих условий), начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на кредит, Индивидуальных условиях в порядке, предусмотренном п. 8.2.4.1-8.2.4.6. На дату настоящего заявления Заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии с п. 8.3 Общих условий возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем Банк уведомил Заемщика письмом, копия которого содержится в приложении к настоящему исковому заявлению. Согласно п. 8.3.2 Общих условий факт наступления основания для досрочного истребования Кредита устанавливает Банк. Основание для досрочного возврата Кредита считается возникшим на следующий календарный день после дня отправки Банком соответствующего письменного уведомления заемщику. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за нарушение Заемщиком сроков уплаты Ежемесячных платежей, а также за уплату Ежемесячных платежей не в полном объеме, Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,1% (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной к уплате задолженности по Кредитному Договору за каждый календарный день просрочки. Таким образом, общая сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на дата составляет 563 617,00 руб., в том числе: Остаток основного долга по кредиту 0.00 руб. Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 345 161,38 руб., Плановые проценты за пользование кредитом 0.00 руб., Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 23 735,36 руб., Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту -180 922,53 руб. Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 13 797,73 руб. дата Мировым судьей судебного участка №... Октябрьского судебного района адрес вынесен судебный приказ о взыскании с должника Маркова П.Ю. суммы задолженности по кредитному договору №... от дата и возмещении расходов по оплате государственной пошлины. Определением Мирового судьи судебного участка №... Октябрьского судебного района г. Самары дата судебный приказ был отменен в связи с возражениями ответчика. Просит взыскать с ответчика в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по Кредитному Договору в размере 563 617.00 руб., которая состоит из: остаток основного долга по кредиту     0.00 руб., Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 345 161,38 руб. Плановые проценты за пользование кредитом 0.00 руб. Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 23 735,36 руб. Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 180 922, 53 руб. Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 13 797,73 руб.

Представитель АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, в заявлении указал на рассмотрение дела в его отсутствие.

Ответчик Марков П.Ю. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом по почте по месту регистрации, однако согласно сведений, полученных с сайта Почта России, судебное извещение возвращено из-за неудачной попытки вручения, что суд расценивает как выраженное волеизъявление на рассмотрение дела в его отсутствие.

В соответствии с абз.2 п.1 ст. 165-1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Таким образом, учитывая, что ответчик надлежащим образом извещен о дате судебного заседания по месту регистрации, суд приступил к рассмотрению дела по существу.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует дата между АО «Райффайзенбанк» и Марковым П.Ю. заключен кредитный договор на кредит № PIL16032400090651 в соответствии с которым, последнему предоставлен кредит в размере 500 000,00 руб. сроком на 60 месяцев под 16,90 % годовых.

Кредитором исполнены обязательства по кредитному договору перед заемщиком в полном объеме, кредит в сумме 500 000 рублей был перечислен на счет заемщика.

В соответствии с п. 8.2.4 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит (индивидуальных условиях).

В соответствии с п. 6 кредитного договора, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем ежемесячных платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора о предоставлении кредита сумма ежемесячного платежа равна 12 560,86 руб.

Однако, заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии с п. 8.3.2 «Общих условий» возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем банк уведомил заемщика письмом.

При возникновении оснований для досрочного истребования кредита, клиент обязан в соответствии с п. п. 8.3.1, 8.4.3 «Общих условий» вернуть кредит банку, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств.

Согласно п. 12 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором не предусмотрено возвращение займа по частям при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету задолженности по состоянию на дата сумма задолженности по кредитному договору составляет 563 617,00 руб., в том числе: остаток основного долга по кредиту – 0,00 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга – 345 161,38 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 0,00 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 23 735,36 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 180 922, 53 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 13 797,73 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных, договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Учитывая, что ответчиком доказательства оплаты задолженности по кредитному договору не представлены, свой расчет ответчиком не произведен, расчет банка не оспорен, суд принимает во внимание расчет банка.

Между тем, в силу статьи 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с частью первой статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п.69 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

На основании абзаца 2 п. 71 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Суд считает заявленный истцом размер неустоек (штрафных пеней) завышенным и явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства и с учетом принципов разумности, справедливости и соразмерности, руководствуясь позицией Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от 21.12.2000 № 263-О, полагает возможным применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу с 180 922,53 руб. до 70 000 руб. и снизить размер штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту с 13 797,73 руб. до 5000 руб.

Таким образом, суд считает обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № №... от дата в размере 345 161,38 руб. – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 23 735,36 руб. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 70 000 руб. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, 5000 руб. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 8836,17 руб., с учетом разъяснений, изложенных в пункте 21 Постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» о том, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Иск Акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить.

Взыскать с Маркова П.Ю. в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору №... от дата в размере 345 161,38 руб. – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 23 735,36 руб. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 70 000 руб. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, 5000 руб. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту, расходы по оплате госпошлины в сумме 8836,17 руб., а всего 452 732, 91 руб. (четыреста пятьдесят две тысячи семьсот тридцать два руб. 91 коп.).

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия в окончательном виде.

В окончательной форме решение суда принято 24.07.2020г.

Председательствующий судья    подпись Курмаева А.Х.

.

.

.