Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-867/2020 ~ М-949/2020 от 04.09.2020

Решение в окончательной форме изготовлено 02 ноября 2020 года.

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 октября 2020 года           г. Краснотурьинск

Краснотурьинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Чумак О.А.,

при секретаре судебного заседания Жарких Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Чистову С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

представитель публичного акционерного общества «Совкомбанк» – Коронкевич В.И., действуя на основании доверенности № 1092/ФЦ от 05.05.2016 г., обратилась в Краснотурьинский городской суд с иском к Чистову С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование указав, что <дата обезличена> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит на сумму 668 491 руб. под 16.95% годовых, сроком на 60 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог транспортного средства - Lada XRAY, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN): №, с залоговой стоимостью 523 344 руб. В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком надлежащим образом не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются, задолженность Чистова С.Г. по состоянию на <дата обезличена> составляет 512 036,81 руб., в том числе 420 884,36 руб. – основной долг, 7 596,61 руб. – просроченные проценты, 2 024,64 руб. – проценты по просроченной ссуде, 79 881,48 руб. – неустойка по ссудному договору, 1 638,42 руб. – неустойка на просроченную ссуду. Истец просит взыскать с Чистова С.Г. в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере 512 036,81 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 320,37 руб., а также обратить взыскание на заложенное транспортное средство – автомобиль марки Lada XRAY, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN): №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 262 617,66 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен путем направления судебной повестки по месту нахождения (л.д. 78), на адрес электронной почты (л.д. 79). При подаче иска представитель истца Коронкевич В.И., действующая на основании доверенности № 1092/ФЦ от 05.05.2016 г., просила суд о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Чистов С.Г. не явился, о времени и месте его проведения уведомлен путем направления судебного извещения по месту жительства (л.д. 78). Сведений об уважительности причин неявки суду не представлено. Ходатайство об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении в отсутствие в адрес суда не поступало.

Информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на официальном сайте Краснотурьинского городского суда (л.д. 77).

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что <дата обезличена> Чистов С.Г. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита под залог транспортного средства на сумму 668491 руб. на 60 месяцев под 16,95 % годовых, а также просил рассмотреть его заявление как предложение (оферту) о заключении с банком договора залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств, в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита. Акцептом настоящего заявления в отношении залога транспортного средства будет являться направление банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующему законодательству. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: - Lada XRAY, год выпуска 2018, шасси –отсутствует, разрешенная максимальная масса - 1650, кузов №, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства: серия 63 ОТ №, договор купли-продажи транспортного средства № № от <дата обезличена>, залоговая стоимость транспортного средства составляет 523344 руб. (л.д. 18-19).

<дата обезличена> ПАО «Совкомбанк» и Чистов С.Г. заключили договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 668491 руб. под 16,95 % годовых, на срок 60 месяцев (срок возврата- <дата обезличена>), для оплаты полной либо частичной стоимости транспортного средства Lada XRAY, год выпуска 2018, шасси –отсутствует, разрешенная максимальная масса - 1650, кузов №, идентификационный номер (VIN) № (п. п. 1, 2, 4, 10, 11 Договора) (л.д.11-15).

Согласно Индивидуальным условиям договора ответчик принял на себя обязательство вносить ежемесячный платеж в размере 16584,93 руб. по 22 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 22,02,2023 в сумме 16584,93 руб. (п.6 индивидуальных условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность за нарушение условий оплаты кредита (его части) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, в результате которых заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от <дата обезличена> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Банк вправе взимать штраф за несвоевременное предоставление копии ПТС/СТС согласно п. 10 настоящих Условий в размере 50000 руб.

Погашение заемщиком основного долга и уплаты процентов осуществляется согласно графику платежей (л.д. 16-17).

Обеспечением исполнения обязательства по договору является залог транспортного средства Lada XRAY, год выпуска 2018, кузов №, идентификационный номер (VIN) № (пункт 10 индивидуальных условий).

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив кредит ответчику в сумме 668491 руб. в счет оплаты стоимости транспортного средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д.9).

За счет кредитных средств заемщиком Чистовым С.Г. был приобретен автомобиль Lada XRAY, год выпуска 2018, шасси –отсутствует, разрешенная максимальная масса - 1650, кузов №, идентификационный номер (VIN) №, который в соответствии с условиями кредитного договора является предметом залога.

В нарушение условий кредитного договора заемщик Чистов С.Г. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет.

Из выписки по счету заемщика, представленной ПАО «Совкомбанк», следует, что свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом <ФИО>1 не исполняет надлежащим образом с августа 2018 года.

Заемщику Чистову С.Г. направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 6-7).

По состоянию на 27.08.2020 года по расчету истца общая сумма задолженности ответчика Чистова С.Г. перед Банком составляет 512036,81 руб., из них просроченный основной долг -420884.36 руб., срочные проценты -11,30 руб., просроченные проценты- 7596,61 руб., проценты по просроченной ссуде – 2024,64 руб., неустойка на остаток основного долга – 79881,48 руб., неустойка на просроченную ссуду -1638,42 руб. (л.д. 26-28).

Представленный Банком расчет задолженности судом проверен, является правильным, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора и сомнений не вызывает.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору от <дата обезличена> №, равно как и других доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиком Чистовым С.Г. суду не представлено.

Из материалов дела усматривается, что собственником транспортного средства Lada XRAY, год выпуска 2018, шасси –отсутствует, разрешенная максимальная масса - 1650, кузов №, идентификационный номер (VIN) № является Чистов С.Г. , о чем свидетельствуют карточка учета транспортного средства (л.д. 68).

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества номер № от <дата обезличена> залогодержателем транспортного средства Lada XRAY, год выпуска 2018, шасси –отсутствует, разрешенная максимальная масса - 1650, кузов №, идентификационный номер (VIN) № является ПАО «Совкомбанк» (л.д. 33).

В силу ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 349 и 350 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости имущества, с которой начинаются торги и определяемой решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Учитывая, что предмет залога принадлежит ответчику, права залогодержателя подтверждены п. 10 кредитного договора, заемщик допустил систематическое нарушение обязательств по внесению ежемесячных платежей по договору потребительского кредита, признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности размера задолженности стоимости заложенного имущества не имеется, суд к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита от 22.02.2018 года содержат указание на ознакомление заемщика с Общими условиями договора потребительского кредита (пункт 14 индивидуальных условий).

Согласно п. 9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке:

-за первый месяц – на 7 %;

-за второй месяц- на 5 %;

-за каждый последующий месяц – на 2 % (л.д. 25).

Согласно расчету начальной продажной стоимости предмета залога по договору, представленному истцом в материалы дела, начальная продажная стоимость транспортного средства Lada XRAY, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) №, по состоянию на 31.08.2020 года составляет 262617,66 руб. (л.д. 29-30).

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд принимает во внимание соглашение между залогодателем и залогодержателем и положения п. 9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, и устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, равную 262617, 66 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что исковые требования истца ПАО «Совкомбанк» к Чистову С.Г. удовлетворены в полном объеме, взысканию с Чистова С.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 14320,37 руб. (8320,37 руб.- за требование имущественного характера, 6 000 руб. –за требование неимущественного характера).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Чистову С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Чистова С.Г. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита от <дата обезличена> № по состоянию на <дата обезличена> в размере 512036,81 руб., в том числе просроченный основной долг – 420884,36 рублей, срочные проценты- 11,30 руб., просроченные проценты- 7596,61 руб., проценты по просроченной ссуде – 2024,64 руб. неустойку на остаток основного долга – 79881,48 руб., неустойку на просроченную ссуду – 1638,42 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14320,37 рублей.

Обратить взыскание на транспортное средство марки Lada XRAY, год выпуска 2018, шасси –отсутствует, кузов №, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащее на праве собственности Чистову С.Г. , путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 262617,66 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Краснотурьинский городской суд.

Председательствующий: судья (подпись) О.А. Чумак