Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-484/2021 (2-4541/2020;) ~ М-4440/2020 от 20.11.2020

№ 2-484/2021

УИД 26RS0002-01-2020-007640-58

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    03 февраля 2021 года     город Ставрополь

Ленинский районный суд города Ставрополя Ставропольского края

в составе:

председательствующего судьи Полякова О.А.

при секретаре Малиновской Ю.Ю.

с участием: представителя истца по доверенности Нетцеля С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску «Газпромбанк» (АО) к Романову Г. П., Зуевой Н. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

«Газпромбанк» (АО) обратилось в суд с исковым заявлением к Романову Г. П., Зуевой Н. Е. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 31.05.2005 в размере 694 456,89 руб., из них: 292 140,03 руб. – основной долг, 2 514,32 руб. – проценты за пользование кредитом, 399 134,56 руб. – пени за просрочку возврата кредита, 667,98 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; суммы задолженности по процентам за пользование суммой кредита на основании п. 2 ст. 809 ГК РФ, исходя из процентной ставки в размере 15% годовых, начисленных на сумму задолженности в размере 292 140,03 руб., начиная с 22 октября 2020 года по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга включительно; расходов по уплате госпошлины в размере 16 144,57 руб.; обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, кадастровый <номер обезличен>, площадью 68,10 кв. м, расположенную по адресу: <адрес обезличен>, принадлежащую Романову Г. П., установив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 1 693 783,20 руб., путем реализации с публичных торгов.

В обоснование своих исковых требований истец указал, что 31.05.2005 между ОАО Банк «Возрождение» и солидарными заемщиками Романовым Г.П. и Зуевой Н.Е. был заключен кредитный договор <номер обезличен> на приобретение жилого помещения на вторичном рынке.

В соответствии с п.1.1 кредитного договора займодавец предоставил заемщикам кредит в сумме 550 000 руб. на приобретение в собственность Романова Г.П. трехкомнатной квартиры, кадастровый <номер обезличен>, площадью 68,1 кв. м, расположенной по адресу: <адрес обезличен>, сроком на 240 месяцев под 15% годовых.

Банк исполнил свои обязательства, предоставив денежные средства в размере 550 000 руб., путем перечисления всей суммы на счет представителя заемщиков, которые далее направлялись продавцу.

Размер ежемесячного платежа составляет 7 252,09 руб. (п. 3.3.6 договора).

Согласно п. 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательства заемщика является квартира, расположенная по адресу: <адрес обезличен>.

На основании договора купли – продажи квартиры с использованием заемных денежных средств от 31.05.2005, в ЕГРН была сделана запись об обременении предмета залога в силу закона.

В соответствии с п. 1.6 договора права кредитора по договору (права на получение исполнения по денежному обязательству, право залога квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежит удостоверению закладной, оформляемой в порядке, предусмотренном кредитным договором и в соответствии с действующим законодательством РФ.

Права займодавца по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной (приложение 14 к иску).

Право собственности заемщика на квартиру зарегистрировано 03.06.2005, о чем в ЕГРН внесена запись о регистрации права <номер обезличен>.

В соответствии с договором купли – продажи закладных от 19.04.2016 <номер обезличен> Банк «ГПБ – Ипотека» передало права по закладной «Газпромбанк» (АО) со всеми правами.

Согласно закладной с 19.04.2016 залогодержателем прав по закладной является «Газпромбанк» (АО).

23.01.2019 ответчикам направлены требования о досрочном погашении кредита в срок до 20.02.2019, однако требования остались без удовлетворения.

В связи с неисполнением в срок до 20.02.2019 ответчиками требований, банк изменил срок возврата кредита, в связи с чем, начисление процентов за пользование кредитом и пени осуществляется на всю сумму просроченной задолженности.

Согласно п. п. 5.2-5.3 кредитного договора за просрочку начисленных процентов наступает ответственность в виде уплаты неустойки в размере 0,2 процентов от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и процентов за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 21.10.2020 задолженность по кредитному договору составляет 694 456, 89 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Нетцель С.Е. поддержал иск и просил его удовлетворить в полном объеме.

Ответчики Романов Г.П. и Зуева Н.Е., извещенные надлежащим образом по адресам, указанным в иске, и подтвержденным отделом адресно – справочной работы УВМ ГУ МВД по СК – <адрес обезличен>, в судебное заседание не явились, о причине неявки суд не известили. Судебные извещения, направленные по указанным адресам, возвращены в суд с указанием причины «истек срок хранения».

Суд признает извещение ответчиков о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим, поскольку судом приняты все меры для надлежащего извещения ответчиков по известным суду адресам.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ч.2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, имеют право представлять доказательства и участвовать в их исследовании, задавать вопросы другим лицам, участвующим в деле, свидетелям, экспертам и специалистам; заявлять ходатайства, в том числе об истребовании доказательств; давать объяснения суду в устной и письменной форме; приводить свои доводы по всем возникающим в ходе судебного разбирательства вопросам, возражать относительно доводов других лиц, участвующих в деле; использовать другие процессуальные права, а также несут процессуальные обязанности, установленные процессуальным законодательством.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

    В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Согласно требованиям статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов дела следует, что 31.05.2005 между ОАО Банк «Возрождение» и солидарными заемщиками Романовым Г.П. и Зуевой Н.Е. был заключен кредитный договор <номер обезличен> на приобретение жилого помещения на вторичном рынке.

В соответствии с п.1.1 кредитного договора займодавец предоставил заемщикам кредит в сумме 550 000 руб. на приобретение в собственность Романова Г.П. трехкомнатной квартиры, кадастровый <номер обезличен>, площадью 68,1 кв. м, расположенной по адресу: <адрес обезличен>, сроком на 240 месяцев под 15% годовых.

Банк исполнил свои обязательства, предоставив денежные средства в размере 550 000 руб., путем перечисления всей суммы на счет представителя заемщиков, которые далее направлялись продавцу.

Размер ежемесячного платежа составляет 7 252,09 руб. (п. 3.3.6 договора).

Согласно п. 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательства заемщика является квартира, расположенная по адресу: <адрес обезличен>.

На основании договора купли – продажи квартиры с использованием заемных денежных средств от 31.05.2005, в ЕГРН была сделана запись об обременении предмета залога в силу закона.

В соответствии с п. 1.6 договора права кредитора по договору (права на получение исполнения по денежному обязательству, право залога квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежит удостоверению закладной, оформляемой в порядке, предусмотренном кредитным договором и в соответствии с действующим законодательством РФ.

Права займодавца по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной (приложение 14 к иску).

Право собственности заемщика на квартиру зарегистрировано 03.06.2005, о чем в ЕГРН внесена запись о регистрации права <номер обезличен>.

В соответствии с договором купли – продажи закладных от 19.04.2016 <номер обезличен> Банк «ГПБ – Ипотека» передало права по закладной «Газпромбанк» (АО) со всеми правами.

В соответствии с ч. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» согласно закладной с 19.04.2016 залогодержателем прав по закладной является «Газпромбанк» (АО).

В нарушение условий кредитного договора ответчики осуществляли свои обязательства ненадлежащим образом.

В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора 23.01.2019 ответчикам направлены требования о досрочном погашении кредита в срок до 20.02.2019, однако требования остались без удовлетворения.

В связи с неисполнением в срок до 20.02.2019 ответчиками требований, банк изменил срок возврата кредита, в связи с чем, начисление процентов за пользование кредитом и пени осуществляется на всю сумму просроченной задолженности.

Согласно п. п. 5.2-5.3 кредитного договора за просрочку начисленных процентов наступает ответственность в виде уплаты неустойки в размере 0,2 процентов от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и процентов за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 21.10.2020 задолженность по кредитному договору составляет 694 456,89 руб., из них: 292 140,03 руб. – основной долг, 2 514,32 руб. – проценты за пользование кредитом, 399 134,56 руб. – пени за просрочку возврата кредита, 667,98 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Проверив представленный истцом расчёт, суд считает возможным взыскать в пользу истца с ответчиков солидарно сумму задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 31.05.2005 в размере 694 456,89 руб., из них: 292 140,03 руб. – основной долг, 2 514,32 руб. – проценты за пользование кредитом, 399 134,56 руб. – пени за просрочку возврата кредита, 667,98 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

На основании п. 2 ст. 809 ГК РФ, Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», суд удовлетворяет требование истца о взыскании с ответчиков солидарно суммы задолженности по процентам за пользование суммой кредита исходя из процентной ставки в размере 15% годовых, начисленных на сумму задолженности в размере 292 140,03 руб., начиная с 22 октября 2020 года по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга включительно.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с ч. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна, у банка как залогодержателя имеются законные основания для обращения взыскания на недвижимое имущество, заложенное для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно отчету ООО «Агентство оценки Гран Истейт» от 12.10.2020, представленному истцом, рыночная стоимость <адрес обезличен> составляет 2 117 229 руб.

В данном случае суд полагает необходимым исходить из определения рыночной стоимости заложенного имущества, определенного ООО«Агентство оценки Гран Истейт». Результаты отчета сторонами не оспорены, в связи с чем суд полагает возможным положить в основу решения заключение «Агентство оценки Гран Истейт» от 12.10.2020.

Согласно п. 4 ч.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена квартиры должна составлять 1 693 783,20 руб. (2 117 229 /100 х80%).

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца судебные расходы по уплате госпошлины в размере 16 144 руб. 57 коп. в размере 8 072, 29 руб. с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░) ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ 31.05.2005 ░ ░░░░░░░ 694 456,89 ░░░., ░░ ░░░: 292 140,03 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░, 2 514,32 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 399 134,56 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, 667,98 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░. 2 ░░. 809 ░░ ░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 292 140,03 ░░░., ░░░░░░░ ░ 22 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░>, ░░░░░░░░ 68,10 ░░. ░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░ ░░░░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 693 783,20 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 072, 29 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 072, 29 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16 144, 57 ░░░., ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 10 ░░░░░░░ 2021 ░░░░.

    ░░░░░     ░.░. ░░░░░░░