Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-318/2015 от 12.01.2015

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Самара                            ДД.ММ.ГГГГ

Судья Самарского районного суда г. Самары Балова А.М.,

с участием представителя истца Эткина К.А. – Лисецкого С.К., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ года,

при секретаре Старшиновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Эткина К.А. к ОАО КБ «Стройкредит», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о возложении обязанности по включению требований в реестр обязательств банка, взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Эткин К.А. обратился в суд с указанным выше иском, требуя обязать ОАО КБ «Стройкредит» включить в реестр обязательств ОАО КБ «Стройкредит» по договорам срочного банковского вклада сумму вклада Эткина К.А. в размере 570 080 рублей 82 копейки с начислением процентов по вкладу в размере 969 рублей 92 копейки; взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» страховое возмещение по договору срочного банковского вклада в пользу Эткина К.А. сумму вклада в размере 570 080 рублей 82 копейки с начисленными процентами по вкладу в размере 969 рублей 92 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 14 918, 701 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей.

В обоснование заявленных требований в иске указывается, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключил договор срочного банковского вклада с ОАО КБ «Стройкредит» на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Банку во вклад на его счет была внесена денежная сумма в размере 570 080 рублей 82 копейки, перечисленная ДД.ММ.ГГГГ отцом истца – Эткиным А.Е. со своего депозитного счета в этом же банке на его счет. ДД.ММ.ГГГГ Центральный Банк РФ на основании Приказа от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> отозвал у ОАО КБ «Стройкредит» лицензию на осуществление банковский операций. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в операционный офис ЗАО ВТБ 24, действующего от имени Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», с заявлением о несогласии с размером возмещения по вкладу, однако ему было отказано в выплате возмещения по вкладу в связи с отсутствием сведений о нем в реестре обязательств банка перед вкладчиками. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ОАО КБ «Стройкредит» для внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками в части добавления суммы его вклада в реестр, где ему была выдана выписка по его депозитному счету (счету вклада), которая подтвердила наличие на его счете вклада денежной суммы в размере 571 050 рублей 74 копейки. По сообщению Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от ДД.ММ.ГГГГ на обращение истца ему было отказано во внесении изменений в реестр обязательств ОАО КБ «Стройкредит» перед вкладчиками и в выплате страхового возмещения в связи с отсутствием действительного поступления на счет истца денежных средств, так как банк на момент открытия вклада истца был фактически неплатежеспособен. Считая необоснованным отказ в выплате страхового возмещения, истец обратился в суд, предъявив настоящий иск.

Представитель истца Эткина К.А. – Лисецкий С.К. в судебном заседании заявленные исковые требования полностью поддержал и сослался на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, пояснив, что изменений и дополнений нет.

Ответчики – представитель ОАО КБ «Стройкредит», представитель Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явились, однако о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали. В связи с этим судом с учетом мнения стороны истца определено рассмотреть дело в отсутствие данных ответчиков.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются Федеральным законом РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Федеральный закон РФ от 23.12.2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 указанного Федерального закона РФ, подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

При этом под вкладом настоящим Федеральным законом РФ понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2).

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования (ч. 3 ст. 5).

Как установлено положениями ст.ст. 6-9 вышеуказанного Федерального закона РФ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом РФ «О банках и банковской деятельности», причем страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»).

В силу ст. 12 Федерального закона РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Из приведенных выше норм действующего законодательства можно сделать вывод о том, что для возникновения у Агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п. 1 ст. 834 ГК РФ).

Как предусмотрено ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Договор банковского вклада, исходя из смысла действующего законодательства, является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств.

Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

Из представленных суду копий договора срочного банковского вклада физического лица «Выгодный» № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между ОАО КБ «Стройкредит» и Эткиным К.А. договора срочного банковского вклада физического лица «Выгодный» № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между ОАО КБ «Стройкредит» и Эткиным А.Е. приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ на имя Эткина А.Е. на сумму 570 000 рублей (л.д. 16), распоряжения по счету вкладчика для осуществления безналичной операции от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 570 080 рублей 82 копейки (л.д. 15) следует, что истцом был заключен с ОАО КБ «Стройкредит» договор срочного банковского вклада физического лица «Выгодный» № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 570 080 рублей 82 копейки на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 10,35% годовых, перечисленных на его счет путем безналичной операции со счета Эткина А.Е. на основании распоряжения Эткина А.Е., заключившего договор срочного банковского вклада физического лица «Выгодный» № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 570 000 рублей.

В соответствии с Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> «Об отзыве лицензии на осуществление операций у кредитной организации Открытое акционерное общество Коммерческий банк ОАО КБ «Стройкредит» (<адрес>)», с ДД.ММ.ГГГГ у ОАО КБ «Стройкредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Из представленной суду Выписки из Единого государственного реестра юридических лиц <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>) усматривается, что ОАО КБ «Стройкредит» находится в стадии ликвидации.

По решению Арбитражного Суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (л<данные изъяты>), на которое имеется ссылка в Выписке из Единого государственного реестра юридических лиц <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, ОАО КБ «Стройкредит» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», прекращены полномочия временной администрации банка.

Указанным решением Арбитражного Суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ установлена неплатежеспособность ОАО КБ «Стройкредит» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на основании выписок со счетов, бухгалтерской отчетности банка, представленной на последнюю отчетную дату перед датой отзыва лицензии, справок из регистрирующих органов, реестра требований кредиторов и других документов, в связи с чем ОАО КБ «Стройкредит» было признано несостоятельным (банкротом).

По факту обращения истца к руководителю временной администрации ОАО КБ «Стройкредит» с заявлением о внесении изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками в части добавления его в реестр (л.д. 30) и в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о выплате страхового возмещения (<данные изъяты>) ему было отказано во внесении изменений в реестр обязательств ОАО КБ «Стройкредит» перед вкладчиками и в выплате страхового возмещения в связи с тем, что во время совершения записей в документах бухгалтерского учета по счету истца банк в силу фактической неплатежеспособности не исполнял поручения своих клиентов, а владельцы счетов не имели возможности ни использовать свои денежные средства для целей осуществления безналичных расчетов, ни получить их наличными, то есть в полной мере реализовать права, предусмотренные договором банковского вклада (счета), в связи с чем технические записи по счету истца, совершенные ДД.ММ.ГГГГ в сумме 570 080 рублей 82 копейки, не отражали действительного поступления денежных средств, а лишь создавали видимость проведения банковских операций (<данные изъяты>). При таких обстоятельствах истцу было рекомендовано обратиться в банк или в Агентство с заявлением о признании записей ошибочными и совершении исправительных проводок и указано, что после совершения исправительной проводки Эткин А.Е. может предъявить свои требования в рамках конкурсного производства (<данные изъяты>).

Судом установлено, что на день совершения действий по открытию счета истцу и перечислению денежных средств на его счет ОАО КБ «Стройкредит» являлось неплатежеспособным, что означает невозможность реального зачисления денежных средств на счета клиентов путем перевода их с другого счета в этом же банке.

В условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче из кассы наличных денежных средств, но и не вправе их выполнять. Следовательно, средства на счетах таких клиентов не могут быть свободно использованы ими для приобретения товаров или оплаты услуг, при зачислении они утрачивают способность быть средством платежа. Таким образом, по смыслу ст. 140 ГК РФ технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами).

Следовательно, при недостаточности денежных средств на корреспондентском счете совершение технических корреспондирующих записей в данных бухгалтерского учета банка не означает поступление на счет истца реальных денежных средств, в связи с чем нельзя считать, что истцом был совершен вклад, поскольку по смыслу ст. 834 ГК РФ при совершении вкладов должны быть внесены именно денежные средства.

Таким образом, оснований для включения в реестр обязательств ОАО КБ «Стройкредит» по договору срочного банковского вклада суммы вклада Эткина К.А. в размере 570 080 рублей 82 копейки с начислением процентов по вкладу в размере 969 рублей 92 копейки не имеется.

При таких обстоятельствах и у Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не может возникнуть страховых обязательств перед вкладчиками, то есть в связи с невнесением денежных средств при совершении вклада при разрешении настоящего дела не подлежат применению ст. 11 и ст. 12 Федерального закона РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», устанавливающие обязанность Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по выплате страхового возмещения, в связи с чем в удовлетворении исковых требований следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Эткина К.А. отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в апелляционном порядке путем подачи жалобы в Самарский районный суд г. Самары в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Настоящее решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Самарского

районного суда             А.М. Балова