Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-291/2017 ~ М-223/2017 от 28.03.2017

<данные изъяты>

№ 2-291/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск                          16 мая 2017 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области

в составе: председательствующего – судьи Петелиной М.С,

при секретаре – Сафроновой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-291/2017 по иску Мальцева <данные изъяты> в лице представителя по доверенности Чистяковой А.А. к Публичному акционерному обществу «МТС Банк» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.,

установил:

Мальцев Е.В. обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу «МТС Банк» (далее по тексту ПАО «МТС Банк», банк, ответчик) о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обосновывая заявленные исковые требования, Мальцев Е.В. указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «МТС Банк» был заключен кредитный договор №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность у истца перед ответчиком составила <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка.

В связи со снижением уровня дохода истец утратил возможность производить ежемесячные платежи по кредитному договору, ответчик не расторгая кредитный договор, нарушает права истца как потребителя, размер задолженности за счет неустоек, процентов увеличивается, однако в суд о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности банк не обращается.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено заявление о расторжении кредитного договора, но ответа от него не получил.

Ссылаясь на положения п.1 ст.10 ГК РФ, указывает, что у истца, как у заемщика образовывается существенная задолженность, не подавая исковое заявление о расторжении кредитного договора в суд, банк злоупотребляет правом и нарушает права истца, искусственно создает для него кабальные условия.

Истец Мальцев Е.В. в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 43). Суд в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ признаёт неявку истца, не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Представитель истца Чистякова А.А., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ в судебное заседание не явилась, будучи надлежаще уведомлена о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 42). Суд в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ признаёт неявку представителя истца, не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Представитель ответчика ПАО «МТС Банк» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомлен о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 46). Суд в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ признаёт неявку представителя ответчика, не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Представитель Территориального отдела Управления Роспотребнадзора по Тюменской области в г.Ялуторовске, Заводоуковском ГО, Упоровском, Юргинском, Ялуторовском районах в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.45,48). Суд признаёт неявку представителя Территориального отдела Управления Роспотребнадзора по Тюменской области в г.Ялуторовске, Заводоуковском ГО, Упоровском, Юргинском, Ялуторовском районах, не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Суд, исследовав материалы дела, суд находит иск Мальцева Е.В. не подлежащим удовлетворению в полном объёме.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

В соответствии с ч.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Положениями ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ч.1 ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Нормами ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Как следует из ч.1 ст.422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Положениями ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Мальцев Е.В. обратился в ПАО «МТС Банк» с заявлением о заключении с ним договора кредитной карты «МТС Банк» с условиями кредитования «МТС деньги», с лимитом кредитования <данные изъяты> рублей, в котором заемщик подтвердил согласие с Условиями получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета для клиентов ПАО «МТС Банк» (л.д. 51-54).

Пунктом 1.2,1.3,1.4 Общих условий комплексного банковского облуживания физических лиц в ПАО «МТС Банк», являющихся приложением к Условиям получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета для клиентов ПАО «МТС Банк», предусмотрено, что договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. На основании заключенного договора банк открывает держателю карты счет, предоставляет карту в пользование держателю карты и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание держателя карты при совершении операций по счету, в том числе операций с использованием карты. Банком направляется держателю карты уведомление о реквизитах счета. Подписание держателем карты заявления и подтверждение банка об открытии счета являются фактами, подтверждающими заключение договора (л.д.61-63).

Рассмотрев оферту ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, Банк открыл Мальцеву Е.В. счет кредитной карты, то есть совершил действия по принятию оферты (акцепт). Таким образом, между Банком и ответчиком в простой письменной форме был заключен кредитный договор №№ на неопределенный срок.

В рамках кредитного договора Мальцев Е.В. использовал денежные средства, находящиеся на счете клиента, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.56-58).

Таким образом, Мальцев Е.В. полностью принял все условия кредитования и согласился с ними, что в полной мере материалами дела подтверждается.

Согласно Условиям договора, погашение задолженности должно быть произведено держателем карты в срок, определенный в ранее выставленным банком Заключительном Счет-выписке – в течение 30-дней, а в случае истечения вышеуказанного срока, в течение 30 календарных дней с даты выставления скорректированного Заключительного Счет-выписки (п.п.4.7,4.8).

Согласно п.6.6. Условий договора, держатель карты вправе расторгнуть договор при условий отсутствии непогашенной задолженности по договору, возврата карты в банк (за исключением случаев утери/кражи) карты) и получения банком соответствующего заявления держателя карты за 45 дней до предполагаемой даты расторжения договора.

Из выписок по счету видно, что банк надлежащим образом исполнил обязательства, перечислив клиенту предоставленные в кредит денежные средства, в свою очередь истец надлежащим образом обязанность по кредитному договору не исполнял, что следует из справки о текущей задолженности, выписки по счету, из которых видно, что с ДД.ММ.ГГГГ года истец не вносит платежи по кредитному договору (л.д. 13-14,55).

Оценивая обстоятельства заключения договора по кредитной карте, содержание заключенного ПАО «МТС Банк» с Мальцевым Е.В., суд приходит к выводу о том, что получение кредита являлось добровольным, каких-либо нарушений прав потребителя, в том числе применительно к заключению договора в типовой форме, допущено не было.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям ст. ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Положениями ч. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Разрешая заявленные исковые требования, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат, поскольку истцом не представлено доказательств существенного нарушения договора со стороны банка, как и доказательств существенного изменения обстоятельств. Само по себе снижение уровня дохода не является существенным изменением обстоятельств, которое в силу ст. 451 ГК РФ может являться основанием для изменения и расторжения кредитного договора. Согласно ст.ст. 11, 12 ГК РФ, ст.ст. 3, 4 ГПК РФ обращение в суд за защитой нарушенного права является правом лица, следовательно, довод истца о злоупотреблении правом со стороны банка является ошибочным, поскольку не основан на законе. Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Истец, заключая кредитные договоры, исходила из своих интересов, ознакомилась с условиями договора, в том числе с размером ежемесячного платежа, процентов, неустоек. В связи с чем, оснований для расторжения кредитных договоров не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении иска Мальцева <данные изъяты> в лице представителя по доверенности Чистяковой А.А. к Публичному акционерному обществу «МТС Банк» о расторжении кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ. – отказать в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>