Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1597/2021 ~ М-1372/2021 от 16.08.2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 ноября 2021 года Рузский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Ануфриевой Н.Ю., при секретаре Юдиной Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «РОСБАНК» к Грунь С.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца просит суд расторгнуть кредитный договор № от (дата), заключенный между ЗАО «Коммерческий банк «ДельтаКредит» и Грунь С.С., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от (дата) по состоянию на (дата) в размере 2213 335,60 руб. из них: сумма основного долга – 2077 503,14 руб., сумма начисленных процентов – 86 699,57 руб., пени- 49132, 89 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 266,68 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 2500 руб., расходы по оценке рыночной стоимости 4000 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру с КН №, расположенную по адресу: (адрес), определив начальную продажную цену в размере 2476 632,80 руб..

Требования мотивированы тем, что (дата) между ЗАО «Коммерческий банк «ДельтаКредит» и ответчиком был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 2565000 рублей РФ для целевого использования, для приобретения квартиры по адресу: (адрес) под залог. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в Банке, что подтверждается выпиской из банковского счета.

Ответчик за счет предоставленных кредитных средств приобрел в собственность квартиру по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств № от (дата), зарегистрированному в ЕГРН. Одновременно с государственной регистрацией договора купли продажи квартиры и перехода права собственности по договору, в соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) органом, осуществляющим гос.регистрацию перехода права, была осуществлена регистрация ипотеки квартиры в пользу банка. Залог квартиры в пользу банка подтверждается также закладной.

В соответствии с кредитным договором ответчик должен уплачивать банку проценты, при сроке возврата кредита ... с даты предоставления кредита и процентной ставке с даты предоставления кредита по (дата)-... годовых, с (дата)-% из расчета плавающей процентной ставки, устанавливаемой на ежеквартальной основе с учетом/ в зависимости от изменения ставки ... Порядок предоставления кредита определен п. ... Кредитного договора. Порядок пользования кредитом и его возврата заемщиком определен п. ... Кредитного договора.

Согласно пп. ... Кредитного договора банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, суммы пеней, предусмотренных кредитным договором, при просрочке ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней.

Залог квартиры обеспечивает требования банка по возврату кредита, уплате процентов, начисленных на весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента дом момента удовлетворения требований банка, неустойки, уплаченных судебных расходов и иных платежей, вызванных обращением взыскания на квартиру за счет стоимости квартиры (п. ... Общих условий).

С (дата) ответчик прекратил исполнять надлежащим образом обязанности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Ответчиком не внесены платежи за период с (дата) по (дата) с (дата) по (дата) Просрочка по оплате составляет более пяти месяцев.

По состоянию на (дата) задолженность ответчика составляет 2213 335,60 руб. из них: сумма основного долга – 2077 503,14 руб., сумма начисленных процентов – 86 699,57 руб., пени- 49132, 89 руб..

В адрес ответчика было направлено письмо-требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (исх. № от (дата)), указанные требование не исполнены.

(дата) наименование истца переименовано на АО «Коммерческий банк ДельтаКредит».

(дата) АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО РОСБАНК, что подтверждается выпиской ЕГРЮЛ по состоянию на (дата).

Согласно отчету об оценке заложенного имущества – квартиры № от (дата) ООО ... в лице оценщика ... рыночная стоимость квартиры составляет 3095791 руб., а начальная продажная цена квартиры в силу пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке» должна быть установлена в размере 80% от рыночной стоимости и составляет 2 476 632,80 руб.. Стоимость расходов по оценке составляет 4000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть без его участия, на требованиях настаивал.

В соответствии со ст. 165.1. ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат; Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания дела, месте и времени надлежащим образом был извещен, конверты с судебной повесткой на судебное заседание возвращены в суд, в связи с истечением срока хранения.

При таких обстоятельствах суд полагает, что в данном случае ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемых ему судом извещений, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту его регистрации корреспонденции является его риском, все неблагоприятные последствия такого бездействия лежат на нем самом.

Проверив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ и условиями договора залога залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенного имущества и расходов по взысканию.

Согласно ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

По делу установлено, что (дата) между ЗАО «Коммерческий банк «ДельтаКредит» и ответчиком был заключён кредитный договор № в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 2565000 рублей РФ для целевого использования, для приобретения квартиры по адресу: (адрес) под залог.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в Банке, что подтверждается выпиской из банковского счета.

Ответчик за счет предоставленных кредитных средств приобрел в собственность квартиру по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств № от (дата), зарегистрированному в ЕГРН.

Одновременно с государственной регистрацией договора купли продажи квартиры и перехода права собственности по договору, в соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) органом, осуществляющим гос.регистрацию перехода права, была осуществлена регистрация ипотеки квартиры в пользу банка.

Залог квартиры в пользу банка подтверждается также закладной.

В соответствии с кредитным договором ответчик должен уплачивать банку проценты, при сроке возврата кредита ... с даты предоставления кредита и процентной ставке с даты предоставления кредита по (дата)-... годовых, с (дата)-% из расчета плавающей процентной ставки, устанавливаемой на ежеквартальной основе с учетом/ в зависимости от изменения ставки ...

Порядок предоставления кредита определен п. ... Кредитного договора. Порядок пользования кредитом и его возврата заемщиком определен п. ... Кредитного договора.

Согласно пп. ... Кредитного договора банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, суммы пеней, предусмотренных кредитным договором, при просрочке ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней.

Залог квартиры обеспечивает требования банка по возврату кредита, уплате процентов, начисленных на весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента дом момента удовлетворения требований банка, неустойки, уплаченных судебных расходов и иных платежей, вызванных обращением взыскания на квартиру за счет стоимости квартиры (п... Общих условий).

(дата) наименование истца переименовано на АО «Коммерческий банк ДельтаКредит».

(дата) АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО РОСБАНК, что подтверждается выпиской ЕГРЮЛ по состоянию на (дата).

С (дата) ответчик прекратил исполнять надлежащим образом обязанности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Ответчиком не внесены платежи за период с (дата) по (дата) с (дата) по (дата) Просрочка по оплате составляет более пяти месяцев.

Факт подписания кредитного договора и залога ответчиком не оспаривался.

Истец свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил надлежащим образом, что подтверждается надлежащими доказательствами. Доказательств обратного суду не представлено, данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось.

Расчет задолженности ответчика по договору истцом произведен в соответствии с условиями договора и по состоянию на (дата) задолженность ответчика составляет 2213 335,60 руб. из них: сумма основного долга – 2077 503,14 руб., сумма начисленных процентов – 86 699,57 руб., пени- 49132, 89 руб.. Суд соглашается с представленным истцом расчетом, который ответчиком не оспаривался.

В адрес ответчика было направлено письмо-требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (исх. № от (дата)), указанные требование не исполнены.

Суд, оценив в совокупности все представленные по делу доказательства в соответствии со ст.67 ГПК РФ, учитывая вышеприведенные нормы права и требования ст. 50 Федерального закона 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", установленные по делу обстоятельства, приходит к выводу о том, что в ходе судебного заседания было бесспорно установлено, что ответчиком не исполняются надлежащим образом, взятые на себя обязательства по кредитному договору, сумма основного долга, проценты и штрафные санкции не выплачены, в связи с чем требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности подлежат удовлетворению.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 334 ГК РФ).

Согласно ст. 50 Федерального закона 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспеченных ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

В силу п. 1 ст. 54.1 Федерального закона 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Порядок определения начальной продажной цены заложенного имущества определен в подп. 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Согласно указанной норме, суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 50, 51, 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком был заключён Договор залога (ипотеки), предметом залога является квартира с КН № расположенная по адресу: (адрес).

Квартира принадлежит на праве собственности залогодателю (заемщик) Грунь С.С., что подтверждается выпиской из ЕГРН на квартиру.

Согласно отчету об оценке заложенного имущества – квартиры № от (дата) ООО ... в лице оценщика ... рыночная стоимость квартиры составляет 3095791 руб..

Материалами дела с достоверностью установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора, что повлекло образование задолженности по принятым на себя обязательствам, период просрочки исполнения обязательств, принятых на себя ответчиком, как на день вынесения судебного решения, так и на день подачи иска, составляет более 5 месяцев, а сумма неисполненного обязательства на день обращения истца в суд превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, правовых оснований для отказа в обращении взыскания на имущество у суда не имеется.

При вышеуказанных обстоятельствах подлежат удовлетворению требования кредитора об обращении взыскания на предмет залога с установлением начальной продажной стоимости в силу пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке» в размере 80% от рыночной стоимости -2 476 632,80 руб.. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Учитывая требования ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а поэтому суд полагает подлежащими удовлетворению также требования истца о взыскании с ответчика суммы государственной пошлины в размере 25266,68 руб..

Суд взыскивает с ответчика расходы на оплату услуг представителя в сумме 1500 рублей и 2000 рублей расходы на составление отчета об оценке, с учетом принципа разумности и справедливости, а также учитывая, что несение данных расходов в ходе рассмотрения дела подтверждается надлежащими доказательствами.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ (░░░░), ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ (░░░░) ░░ ░░░░░░░░░ ░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░ 2213 335,60 ░░░. ░░ ░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 2077 503,14 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 86 699,57 ░░░., ░░░░- 49132, 89 ░░░.; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 25 266,68 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1500 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 2000 ░░░..

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░ ░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: (░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 2476 632,80 ░░░..

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 22 ░░░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░