Дело № 2-1178 2012 г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
26 сентября 2012 года г. Сокол Вологодской области
Судья Сокольского районного суда Вологодской области Избушкина С.И.,
при секретаре Коноваловой А.А.,
с участием представителя истца Коновалова И.Н., представившего доверенность от 30 марта 2012 года, удостоверенную нотариусом по нотариальному округу <адрес> ФИО4, зарегистрированную в реестре за №,,
представителя ответчика Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» Исакович М.Е., представившей доверенность от ДД.ММ.ГГГГ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Субботина В.В. к открытому акционерному обществу «Промсвязьбанк» о защите прав потребителей,
У С Т А Н О В И Л:
Субботин В.В. обратился в суд с иском к Открытому акционерному обществу (ОАО) «Промсвязьбанк» в защиту прав потребителей о признании недействительным подпункта 9.4 пункта 9 Правил предоставления и обслуживания международных банковских карт с установленным лимитом овердрафта ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц, признании недействительными в части взыскания комиссий пункты 1.10, 7.2.3, 7.3.3 Правил, штрафов - пункты 3.2, 4.9, 7.3.3, 7.4.3, 8.5 Правил и очередности списания платежей пункты 1.10,7.2.3,7.3.3,4.9 Правил предоставления и обслуживания международных банковских карт с установленным лимитом овердрафта ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц, а соглашение в части взимания комиссий, неустоек (штрафов) и очередности списания платежей незаключенным, обязании банка вернуть истцу незаконно взысканные средства в сумме 25372 руб. 61 коп., в том числе комиссии за годовое обслуживание счета в сумме 11500 рублей, за подключение СМС-информации - 2160 рублей, штрафа 11700 рублей, проценты за просроченную задолженность 12 руб. 61 коп., снять начисление, числящееся в задолженности, комиссии за годовое обслуживание счета в сумме 3040 руб. и штрафа 8450 руб., уменьшить сумму штрафных санкций до разумных пределов, взыскать расходы на оплату услуг представителя, взыскать штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца.
В обоснование исковых требований в заявлении указано, что истцом на основании анкеты-заявления № получен кредит в пределах лимита овердрафта в сумме 213000 рублей по<адрес>,29% годовых, учет денежных средств велся на текущем счете №. Кредит в пределах лимита овердрафта в сумме 213000ь рублей выдан на условиях присоединения анкеты-заявления № к действующей редакции Правил предоставления и обслуживания международных банковских карта с установленным лимитом овердрафта ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц. Более никаких документов, кроме анкеты-заявления № истец не подписывал. Согласно п.1.2 Правила являются типовыми и определяют положения договора присоединения, заключаемого между Банком и физическими лицами. Согласно подпункту 9.4 пункта 9 Правил все отношения между сторонами будут регулироваться и толковаться в соответствии с законодательством РФ. Любые вопросы, разногласия или претензии, возникающие из настоящих правил, договора или в связи с их выполнением, подлежат урегулированию между сторонами путем переговоров. В случае невозможности урегулирования споров и разногласий путем переговоров, спор рассматривается в соответствие с действующим законодательством РФ в суде общей юрисдикции по месту нахождения банка, когда анкета-заявление подана в подразделение банка, расположенного на территории Москвы либо Московской области или в операционный офис банка, расположенный в пределах ЦФО, в иных случаях- в суде общей юрисдикции по месту нахождения филиала банка, в подразделение которого подана заявка-анкета. На территории юрисдикции Сокольского районного суда Вологодской области филиала ОАО «Промсвязьбанк» нет. Такое включение в договор положения о подсудности спора конкретному суду ущемляет права установленные законом права потребителя. Согласно п. 3.2 Правил кредит предоставляется банком клиенту на условиях срочности, платности и возвратности в пределах лимита овердрафта для проведения операций по счету, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на счете. Размер процентной ставки по кредиту, размер штрафов и иные условия обслуживания банковской карты устанавливаются банком в тарифах. Согласно п. 7.4.3. Правил банк обязуется проводить операции по счету в сроки и в порядке, установленные действующим законодательством РФ и настоящими Правилами. Согласно представленной выписки от 02.03.2012 года банк числит задолженность истца в сумме 37793 руб. 04 коп., в том числе комиссии 3040 руб., штрафы - 8450 руб., просроченная задолженность 10675 руб. 10 коп., проценты на просроченную задолженность - 1965 руб. 35 коп., просроченные проценты - 4076 руб. 05 коп., проценты на основной долг - 141 руб. 92 коп., основной долг - 9444 руб. 71 коп. и требует ее погашения. В адрес истца банком направлено требование о досрочном погашении задолженности от 07.12.2011 года. Истец считает, что вышеуказанная сумма задолженности начислена банком необоснованно и в нарушение действующего законодательства. Банком незаконно взыскана с истца комиссия за подключение СМС - информирования в сумме 2160 рублей, поскольку истец не заключал с банком договора дистанционного банковского обслуживания, взимание платы за предоставление такой услуги является незаконной в соответствии с Законом о защите прав потребителей. Банком незаконно начислена и частично взыскана с истца комиссия за годовое обслуживание счета в сумме 14540 рублей. Согласно пунктам 1.10, 7.1.8, 7.2.3, 7.4.6 Правил за осуществление операций по счету банк взимает вознаграждение за годовое обслуживание счета в соответствии с действующими тарифами, а также иные вознаграждения (комиссии) в соответствии с тарифами. Пункты 1.10, 7.1.8, 7.2.3, 7.4.6 Правил противоречат нормам действующего законодательства, статьям 422, 819 ГК РФ, ст. 16 Закона о защите прав потребителей, ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Услуга по открытию и ведению текущего счета, связанная с другой оказываемой потребителю услугой - выдачей потребительского кредита, должна оказываться потребителю бесплатно. Также по мнению истца банк незаконно начислил и частично удержал с истца суммы штрафов за просроченную задолженность в размере 20150 рублей, в том числе удержано 11700 рублей, начислено и числится задолженности сумма штрафов в размере 8450 рублей. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме. С учетом положений ст.ст. 331, 160,434, 438, 432, 435 ГК РФ соглашение о штрафе должно быть заключено в письменной форме с установлением в определенной, ясной форме размера штрафа и оснований ответственности в виде штрафа. Пунктом 3.2. Правил предусмотрено, что размер процентной ставки по кредиту, размер штрафов и иные условия обслуживания банковской карты устанавливаются банком в тарифах. Пунктом 8.5 Правил предусмотрено, что при возникновении просроченной задолженности в части основного долга клиент за каждый факт просрочки уплачивает банку штраф за несоблюдение сроков погашения задолженности по основному долгу в соответствии с тарифами, действующими на дату возникновения просроченной задолженности. Кроме того, в нарушение статьей 319, 329, 330 ГК РФ, п.7.4.3 Правил банк удержал с истца в первоочередном порядке по отношению к процентам и сумме основного долга штрафы за просроченную задолженность и комиссии, тем самым препятствовал истцу в исполнении обязательств по договору, в результате банком получена материальная выгода в виде дополнительного начисления процентов за просроченную задолженность 12 руб.61 коп., а также в виде штрафа 650 руб., что нарушает права заемщика. Согласно п.4.4 Правил погашение задолженности производится путем списания банком денежных средств со счета без распоряжения клиента по мере поступления денежных средств. Погашение задолженности осуществляется в соответствии с очередностью, установленной в настоящих Правилах. Согласно п.4.9 Правил предоставления и обслуживания международных банковских карт с установленным лимитом овердрафта ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц, денежные средства, в том числе при их недостаточности для полного исполнения обязательств клиента по договору, направляются на погашение задолженности в следующей очередности: в первую очередь - комиссии (вознаграждения) в соответствии с действующими тарифами; во вторую очередь - проценты, начисленные за несанкционированную задолженность; в третью очередь - сумма несанкционированной задолженности; в четвертую очередь - штраф, предусмотренный п. 8.5 настоящих Правил; в пятую очередь - просроченная задолженность по процентам; в шестую очередь - проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу; в седьмую очередь - просроченная задолженность по основному долгу; в восьмую очередь - проценты, начисленные за пользование кредитом; в девятую очередь - основной долг в части минимального ежемесячного платежа; в десятую очередь - основной долг свыше суммы минимального ежемесячного платежа. Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Также в соответствии с нормами статей 191, 200 ГК РФ при не возврате кредита с наступлением установленного срока начинается течение срок исковой давности для требований о возврате кредита и санкций за просрочку его возврата. Срок возврата установлен ДД.ММ.ГГГГ, с которого начинается течение срока исковой давности для требований о возврате кредита и санкций за просрочку его возврата. Просит суд признать недействительным подпункт 9.4 пункта 9 Правил предоставления и обслуживания международных банковских карт с установленным лимитом овердрафта ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц, признании недействительными в части взыскания комиссий пункты 1.10, 7.2.3, 7.3.3 Правил, штрафов - пункты 3.2, 4.9, 7.3.3, 7.4.3, 8.5 Правил и очередности списания платежей пункты 1.10,7.2.3,7.3.3,4.9 Правил предоставления и обслуживания международных банковских карт с установленным лимитом овердрафта ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц, а соглашение в части взимания комиссий, неустоек (штрафов) и очередности списания платежей незаключенным, обязать банк вернуть истцу незаконно взысканные средства в сумме 25372 руб. 61 коп., в том числе комиссии за годовое обслуживание счета в сумме 11500 рублей, за подключение СМС-информации - 2160 рублей, штрафа 11700 рублей, проценты за просроченную задолженность 12 руб. 61 коп., снять начисление, числящееся в задолженности, комиссии за годовое обслуживание счета в сумме 3040 руб. и штрафа 8450 руб., уменьшить сумму штрафных санкций до разумных пределов, взыскать расходы на оплату услуг представителя, взыскать штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца.
В судебном заседании представитель истца Коновалов И.Н. исковые требования поддержал в полном объеме, подтвердил доводы, изложенные в заявлении, дополнительно пояснил, Субботин В.В. подписывал анкету-заявление, ему предоставили Правила, а тарифов нет. О том, что сумма завышена узнал только получив по требованию выписку, до этого он не знал о таких нарушениях, поэтому срок исковой давности применяться не может, срок идет с момента, когда истец узнал с его нарушенном праве. Ранее Субботин В.В. и не предполагал, что начислены такие проценты. Также очередность погашения платежей незаконная, гражданский кодекс предусматривает другую очередность. Просит иск удовлетворить.
Представитель ответчика ОАО «Промсвязьбанк»Исакович М.Е.в судебном заседании с иском не согласилась по доводам, изложенным в письменном отзыве, пояснила, что истец исходит из неправильного толкования полученной банковской карты. Банковская карта - это карта для расчетов, для этого открыт счет, который не является ссудным счетом. Банк взимал комиссию за годовое обслуживание карты, уведомлял клиента обо всех операциях по счету. При заполнении анкеты-заявления клиент сам выбирает условия: какая карта, будет ли подключаться к СМС-информированию и прочее. Только после этого рассчитывается эффективная процентная ставка. Дистанционное банковское обслуживание - это совершенно другое. В заявлении клиент указал, что ознакомлен с Правилами, ознакомлен с тарифами, копию которых получил, имеется его подпись под данным предложением. У Субботина было два кредита, две карты, он постоянно приходил в банк, узнавал сколько нужно погасить, поэтому Субботин был уведомлен о всех перечислениях. Учитывая, что с момента заключения договора прошло более 3 лет просит применить срок исковой давности и в удовлетворении иска отказать.
Суд, изучив материалы дела, заслушав доводы сторон, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены только на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Как установлено в судебном заседании, 12.11.2007 года истец Субботин В.В. обратился в ОАО «Промсвязьбанк» с анкетой-заявлением № на оформление банковской карты (с льготным периодов кредитования) ОАО «Промсвязьбанк» и открытие счетов для расчетов с ее использованием, в которой просит выдать ему основную карту, открыв при этом необходимые банковские счета, VISA Gold, в валюте счета рубли, с лимитом овердрафта 213000 рублей, с подключением SMS-уведомления об операциях по карте на номер мобильного телефона +79215370285, оператор Мегафон.
Как следует из обязательств клиента, подписанных Субботиным В.В., настоящим он заявляет о присоединении к действующей редакции Правил предоставления и использования международных банковских карт VISA для физических лиц (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк» (далее Правила), в порядке ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации с целью заключения Договора о предоставлении и использовании международных банковских карт VISA для физических лиц (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк» (далее Договор). Все положения Правил разъяснены мне в полном объеме, включая тарифы и порядок внесения в Правила изменений и дополнений. Настоящим она также подтверждает, что с Правилами, а также действующими на момент подачи настоящей анкеты-заявления Тарифами, копию которых получил, ознакомлен, согласен и обязуется их неукоснительно выполнять.
Таким образом, истец Субботин В.В. в порядке предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса РФ заключил с банком договор путем присоединения к Правилам предоставления и использования международных банковских карт VISA для физических лиц (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк».
Согласно ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Как следует из текста подписанной анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ истец знал на каких условиях заключается данный договор и обязался соблюдать эти условия.
В соответствии с отметками банка на указанной выше анкете-заявлении ответчик открыл на имя Субботина В.В. банковский счет №, оформил карту VISA Gold, лимит овердрафта установил в размере 213000 рублей.
Согласно п. 1.6., 1.8., 1.9., 1.10. Правил предоставления и использования международных банковских карт VISA для физических лиц (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк», банковский счет, открытый на имя Субботина В.В. предназначен для расчетов с использованием карты и не является ссудным счетом, за осуществление операций с использованием банковской карты и иных операций по счету банк взимает вознаграждение в соответствующими Тарифами.
Как следует из п. 7.2.3. Правил предоставления и использования международных банковских карт VISA для физических лиц (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк», клиент обязуется оплачивать банку вознаграждение за годовое обслуживание счета в соответствии с действующими тарифами.
В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
На основании ст. 851 Гражданского кодекса РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Следовательно, оспаривание истцом пунктов 1.10, 7.2.3 является необоснованным, поскольку действующим законодательством предусмотрено взимание банком вознаграждения за осуществление операций с использованием банковской карты, операций с денежными средствами, находящимися на счете.
При этом, оспариваемый пункт 7.3.3. Правил предоставления и использования международных банковских карт VISA для физических лиц (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк», не имеет никакого отношения к взысканию комиссий, штрафов и очередности списания платежей, поскольку в соответствии с пунктом 7.3.3 указанных Правил банк имеет право отказывать держателю в выдаче невостребованной держателем банковской карты по истечении 3 (трех) месяцев от даты получения от клиента соответствующего заявления на выпуск/перевыпуск карты.
Оспариваемые истцом пункты 3.2 и 7.4.3. Правил предоставления и использования международных банковских карт VISA для физических лиц (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк» о том, что после заключения договора банком клиенту предоставляется на условиях срочности, платности и возвратности кредит в пределах лимита овердрафта для проведения любых операций по счету, проведение которых не ограничено настоящими правилами, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на счете для совершения операций, а процентная ставка по кредиту, размер штрафов и иные условия обслуживания банковской карты устанавливаются банком в тарифах (п.3.2.), и то, что банк обязуется проводить операции по счету в сроки и в порядке, установленные действующим законодательством Российской Федерации и настоящими правилами (п. 7.4.3.) также не противоречат действующему законодательству.
Исходя из смысла ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.
В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Как следует из ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Руководствуясь вышеизложенным, стороны договора вправе прийти к соглашению об установлении неустойки (штрафа, пени) за неисполнение стороной договора обязательства о возврате денежных сумм.
В этой связи пункт 8.5. Правил предоставления и использования международных банковских карт VISA для физических лиц (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк», который гласит, что при возникновении просроченной задолженности в части основного долга клиент за каждый факт просрочки уплачивает банку штраф за несоблюдение сроков погашения задолженности по основному долгу в соответствии с тарифами, действующими на дату возникновения просроченной задолженности, также не противоречит гражданскому законодательству.
Как следует из представленной выписки по контракту клиента, истец неоднократно нарушал сроки уплаты основного долга, в связи с чем с него взыскивались штрафы, предусмотренные Правилами.
Истцом кроме того оспаривается очередность списания платежей.
На основании п. 4.4. Правил предоставления и использования международных банковских карт VISA для физических лиц (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк» погашение задолженности производится путем списания банком денежных средств со счета без распоряжения клиента по мере поступления денежных средств. Погашение задолженности осуществляется в соответствии с очередностью, установленной в настоящих правилах.
В соответствии с пунктом 4.8 Правил предоставления и использования международных банковских карт VISA для физических лиц (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк» денежные средства, в том числе при их недостаточности для полного исполнения обязательств клиента по договору, направляются на погашение задолженности в следующей очередности: в первую очередь - комиссии (вознаграждения) в соответствии с действующими тарифами; во вторую очередь - проценты, начисленные за несанкционированную задолженность в соответствии с пунктом 5.2. настоящих правил; в третью очередь - сумма несанкционированной задолженности, указанная в пункте 5.1 настоящих правил; в четвертую очередь - штраф, предусмотренный п. 8.5 настоящих Правил; в пятую очередь - просроченная задолженность по процентам; в шестую очередь - проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу; в седьмую очередь - просроченная задолженность по основному долгу; в восьмую очередь - проценты, начисленные за пользование кредитом; в девятую очередь - основной долг в части минимального ежемесячного платежа; в десятую очередь - основной долг в части, не вошедшей в минимальный ежемесячный платеж.
Правила об очередности погашения требований по денежному обязательству установлены статьей 319 Гражданского кодекса РФ, которая предусматривает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Таким образом, очередность погашения требований, установленная в Правилах не противоречит ст. 319 Гражданского кодекса РФ.
При этом, истцом оспаривается пункт 4.9 Правил, однако такой пункт в Правилах предоставления и использования международных банковских карт VISA для физических лиц (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк» вообще отсутствует.
Также не состоятельны доводы истца о незаконности начисления и взимания комиссии за подключение СМС-информирования, поскольку как следует из анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ, Субботин В.В. сам лично указал на включение СМС-уведомления об операциях по карте на номер мобильного телефона +79215370285, что не противоречит действующему законодательству, статье 421 Гражданского кодекса РФ.
Кроме того, истец считает ущемляющим его права пункт 9.4 Правил предоставления и использования международных банковских карт VISA для физических лиц (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк», согласно которому все отношения между сторонами будут регулироваться и толковаться в соответствии с законодательством Российской Федерации. Любые вопросы, разногласия или претензии, возникающие из настоящих правил, договора или в связи с их выполнением, подлежат урегулированию между сторонами путем переговоров. В случае невозможности урегулирования споров и разногласий путем переговоров, спор рассматривается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации в суде общей юрисдикции по месту нахождения банка, когда анкета-заявление подана в подразделение банка, расположенное на территории г. Москвы либо Московской области или в операционный офис банка, расположенный в пределах Центрального Федерального округа; в иных случаях - в суде общей юрисдикции по месту нахождения филиала банка, в подразделение которого подана анкета-заявление.
В соответствии с пунктом 2 статьи 17 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту: нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, - его жительства; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора. Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства.
Статья 29 ГПК РФ предусматривает альтернативную подсудность для исков о защите прав потребителей, которые могут быть предъявлены в суд по месту жительства или месту пребывания истца либо по месту заключения или месту исполнения договора. При этом выбор между несколькими судами, которым согласно настоящей статье подсудно дело, принадлежит истцу.
Исходя из вышеперечисленных норм законодательства указание в договоре на условие, что споры по договору рассматриваются в соответствии с действующим законодательством в судебных органах по месту нахождения филиала банка не ущемляет права истца, поскольку согласно норм действующего законодательства он может предъявить иск по своему выбору. Кроме того, необходимо учесть, что договор заключался в подразделении ОАО «Промсвязьбанк» в г. Соколе Вологодской области, то есть по месту жительства истца.
При таких обстоятельствах у суда не имеется оснований признавать недействительными оспариваемые пункты Правил предоставления и использования международных банковских карт VISA для физических лиц (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк» по заявленным истцом мотивам, а следовательно не имеется оснований для удовлетворения остальных требований истца.
В дополнение к изложенному, суд также исходит из того, что истцом пропущен срок исковой давности.
Согласно ст. 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Как следует из расписки в получении банковской карты, PIN-конверта и памятки Субботин В.В. получил карту, PIN-конверт и памятку ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ истец уже пользовался банковской картой.
Таким образом, исполнение оспариваемых пунктов Правил предоставления и использования международных банковских карт VISA для физических лиц (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк» началось в день заключения договора, в связи с чем срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности пунктов Правил и по платежам, совершенным до ДД.ММ.ГГГГ истек, так как исковое заявление Субботин В.В. предъявил лишь ДД.ММ.ГГГГ. Срок исковой давности истцом пропущен, что согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Кроме того, согласно пункту 2 и 3 статьи 428 Гражданского кодекса РФ присоединившаяся к договору присоединения сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. При наличии этих обстоятельств требование о расторжении или об изменении договора, предъявленное стороной, присоединившейся к договору в связи с осуществлением своей предпринимательской деятельности, не подлежит удовлетворению, если присоединившаяся сторона знала или должна была знать, на каких условиях заключает договор.
На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении исковых требований Субботина В.В. к открытому акционерному обществу «Промсвязьбанк» о защите прав потребителя отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в Вологодский областной суд путем подачи жалобы через Сокольский районный суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья: Избушкина С.И.
Справка: Решение не обжаловано, вступило в законную силу 23 ноября 2012
Судья: Избушкина С.И.