Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2022/2022 ~ М-474/2022 от 04.02.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июня 2022 года г.о. Самара

Кировский районный суд г.Самары в составе:

Председательствующего судьи Кривошеевой О.Н.,

При секретаре Левашовой О.В.

рассмотрев открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарского отделения № к наследнику Н.И. - Ф.О., Д.Л., Н.Е., Н.Р. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился к ответчикам в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. выдал Н.И., Ф.О., Д.Л. кредит в сумме 1 445 000 руб. на срок 124 месяца под 10,9 % годовых. Кредит был выдан для приобретения недвижимости - квартиры по адресу: <адрес>, площадь 44,3 кв.м. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Согласно условиям кредитного договора, Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно условиям Кредитного договора, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с условиями Кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Согласно сведениям, полученных с сайта ФНП, Н.И. умер ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемыми наследниками являются: Н.Р., Н.Е., Н.Г., Д.Л. Д.Л. также является созаемщиком по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредитному договору составляет 738 552,44 руб., в том числе: просроченный основной долг – 650 962,81 руб.; просроченные проценты – 67 148,59 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 3 030,87 руб.; неустойка за просроченные проценты – 2 429,11 руб., иное – 14 981,06 руб. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств клиенты предоставили кредитору в залог имущество - объект недвижимости: квартира, адрес: <адрес> общая площадь 44,3 кв.м. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требования до настоящего времени не исполнены.

Просят расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать солидарно с Ф.О., Д.Л., Н.И., Н.Е., Н.Р., Н.Г. задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 738 552,44 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 585,52 руб., а всего 755 137,96 руб. Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру по адресу: <адрес>, общая площадь 44,3 кв.м., установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 530 000 рублей

ДД.ММ.ГГГГ. была произведена замена ненадлежащих ответчиков надлежащими. К участию в деле в качестве ответчиков были привлечены: Ф.О., Д.Л., Н.Е., Н.Р.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен правильно и своевременно, просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещались о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщили и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Согласно ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ при перемене своего адреса, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду, судебная повестка посылается по последнему известному суду месту жительства адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает.

Как разъяснено в п. 67 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ. № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Как разъяснено в п. 68 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ. № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ» Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Судом вынесено определение о рассмотрении данного дела в порядке заочного производства

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Сбербанк России» (с одной стороны) и гр. Н.И., Д.Л. и Ф.О. был заключен кредитный договор №, включающий в себя индивидуальные условия кредитования

Согласно пунктам 1, 4, 6 кредитного договора, Банк выдал заемщикам кредит в сумме 1 445 000 руб. на срок 124 мес. под 10,9 % годовых.

Согласно п. 10 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Созаемщики предоставляют кредитору до выдачи кредита объект недвижимости в залог: - квартиру, площадью 44,3 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, залогодателей Н.И., Д.Л, Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Таким образом, из материалов дела усматривается, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору

Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашении Кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 8,25 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

В течение срока действия Кредитного договора, заемщиками неоднократно нарушались сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 738 552,44 руб., в том числе: просроченный основной долг – 650 962,81 руб.; просроченные проценты – 67 148,59 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 3 030,87 руб.; неустойка за просроченные проценты – 2 429,11 руб., иное – 14 981,06 руб.

Данный расчет принимается судом как правильный, доказательств обратного суду не представлено.

Истцу стало известно о смерти заемщика Н.И.

Предполагаемым наследникам истцом были направлены требования от ДД.ММ.ГГГГ. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Требования до настоящего момента не выполнены. Доказательств иного суду не представлено.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. заемщик Н.И. умер

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно сообщению нотариуса <адрес> Ш.А. от ДД.ММ.ГГГГ., было заведено наследственное дело после умершего ДД.ММ.ГГГГ Н.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Наследниками, принявшими наследство, являются:

1. супруга - Д.Л., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ Г.Б., временно исполняющей обязанности нотариуса <адрес> Ш.А., были выданы свидетельства Д.Л. о праве на наследство по закону на следующие объекты имущества: - 1/6 (Одна шестая) доля в праве общей совместной собственности на квартиру по адресу: <адрес>; - 1/6 (Одна шестая) доля в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>; - 1/6 (Одна шестая) доля на транспортное средство, марки, модели <данные изъяты>, модификация (тип) транспортного средства легковой, идентификационный номер №, ДД.ММ.ГГГГ;

2. Сын — Н.Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированный по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ Г.Б., временно исполняющей обязанности нотариуса <адрес> Ш.А., были выданы свидетельства Н.Е. о праве на наследство по закону на следующие объекты имущества: - 1/6 (Одна шестая) доля на автомобиль марки, модели <данные изъяты>, модификация (тип) транспортного средства легковой, идентификационный номер №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска; - 1/6 (Одна шестая) доля в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>; - 1/6 (Одна шестая) доля в праве общей совместной собственности на квартиру по адресу: <адрес>

3. Н.Р. ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированный по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ Г.Б., временно исполняющей обязанности нотариуса <адрес> Ш.А. были выданы свидетельства Н.Р. о праве на наследство по закону на следующие объекты имущества: - 1/6 (Одна шестая) доля на автомобиль марки, модели <данные изъяты>, модификация (тип) транспортного средства легковой, идентификационный номер №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска; - 1/6 (Одна шестая) доля в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>; - 1/6 (Одна шестая) доля в праве общей совместной собственности на квартиру по адресу: <адрес>

Таким образом, судом установлено, что после смерти Н.И. наследниками первой очереди по закону являются супруга Д.Л. (созаемщик), сын Н.Е., сын Н.Р.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

На основании ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч. ч. 1, 3 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявлять свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательства по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Таким образом, судом установлено, что ответчик Ф.О. (созаемщик), ответчики Д.Л. (созаемщик), Н.Е., Н.Р. являются наследником после смерти отца Н.И., приняли наследственное имущество, стоимостью не менее суммы долга. После смерти заемщика Н.И. у последнего остались обязательства по возврату долга в соответствии с вышеуказанным договором.

Учитывая изложенные обстоятельства, принимая во внимание, что ответчиками обязательства по кредитному договору не исполнены, суд приходит к выводу о взыскании солидарно с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору в полном объеме в сумме 738 552,44 руб.

Судом также установлено, что в соответствии с п. 10 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Созаемщики предоставляют кредитору до выдачи кредита объект недвижимости в залог: - квартиру, площадью 44,3 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, залогодателей Н.И., Д.Л,

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст.ст. 3, 51 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю (п.4 ст.350 ГК РФ).

На основании ст. 56 ФЗ РФ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральном законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Судом также установлено, что в соответствии с п. 10 кредитного договора, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно отчету № об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, выполненного ООО «БизнесГрад», рыночная стоимость недвижимого имущества – квартиры по адресу: <адрес>, составляет 1 700 000 рублей

Соответственно, с учетом п. 10 кредитного договора, необходимо установить залоговую стоимость спорной квартиры в размере 1530 000 рублей

Принимая во внимание вышеуказанные обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество в полном объеме.

Согласно п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Просрочка платежей по договору, допущенная ответчиком, признается судом существенным нарушением договора, так как истец в значительной степени лишается того, на что был вправе претендовать при заключении договора.

При наличии указанных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что исковые требования в части расторжения кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ., истцом оплачена госпошлина всего в сумме 16 585,52 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 16 585,52 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарского отделения № к наследнику Н.И. - Ф.О., Д.Л., Н.Е., Н.Р. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 08.12.2017г., заключенный между ПАО Сбербанк, Н.И., Ф.О., Д.Л.

Взыскать солидарно с Ф.О., Д.Л., Н.Е., Н.Р. в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., в размере 738 552,44 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 585,52 руб., а всего 755 137 (семьсот пятьдесят пять тысяч сто тридцать семь) рублей 96 копеек

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 44,3 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в сумме 1 530 000 рублей

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 10.06.2022 года.

    Председательствующий              О.Н. Кривошеева