Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-872/2013 (2-5655/2012;) ~ М-6052/2012 от 24.12.2012

Дело №2-872/5-2013 г.

РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 марта 2013 года город Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе

председательствующего судьи Василенко И.В.,

при секретаре Волобуевой Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пукалова <данные изъяты> к открытому акционерному обществу национальный банк «Траст», операционного офиса № в <адрес> о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Пукалов Г.М. обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу национальный банк «Траст», операционному офису № в <адрес> (далее НБ «Траст») об истребовании неосновательно удержанных денежных средств по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 131692, 54 рубля в пользу истца. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения в сумме 14409,77 рублей, взыскать неустойку за невыполнение требований, указанных в претензии в размере 21238,80 рублей, взыскать сумму в размере 10000 рублей по договору на оказание юридических услуг и компенсировать моральный вред в размере 30000 рублей.

В дальнейшем истцом в соответствии с выпиской по лицевому счету клиента НБ «Траст» (ОАО) исковые требования были уточнены. Истец, согласно заявлению об уточнении исковых требований, просит признать недействительными условия кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, предусматривающие обязанность заемщика ежемесячно платить комиссию за обслуживание ссудного счета; применить последствия недействительности ничтожных условий, возлагающих на истца обязанность ежемесячно платить комиссию за обслуживание ссудного счета кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, обязав ответчика возвратить истцу неосновательно удержанные денежные средства в сумме 73 137,77 руб. Взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения в сумме 9919,55 рублей, взыскать с ответчика сумму в размере 5000 рублей по договору на оказание юридических услуг, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 3000 рублей.

В судебном заседании представитель истца по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Сырцов А.А. исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в уточненном иске.

Истец Пукалов Г.М., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного, разбирательства, в суд не явился, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика – НБ «Траст» ОАО, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, представил возражения на исковое заявление, при этом просил рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении иска просил отказать, поскольку исполнение сделки началось ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, по мнению представителя ответчика, срок обращения в суд истец пропустил.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № посредством акцепта оферты сроком на 36 месяцев, по условиям которого на заемщика возлагалась обязанность ежемесячной уплаты комиссии в размере 0.99 % руб. за ведение ссудного счета. Согласно выписки банка (НБ «Траст» ОАО) по лицевому счету заемщика, истцом была выплачена комиссия за расчетное обслуживание в размере 27758.12 рублей. Так же ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ были заключены кредитные договора № и № посредством акцепта оферты сроком так же на 36 месяцев, по условиям которых на заемщика возлагалась обязанность ежемесячной уплаты комиссии в размере 1,23 % руб. и 0,99 % руб. за ведение ссудного счета. Согласно выпискам банка (НБ «Траст» ОАО)по лицевым счетам заемщика, истцом были выплачены комиссии за расчетное обслуживание в размере 17835 рублей и 27544.65 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее с опережением.

Порядок ведения бухгалтерского учета кредитными организациями на территории Российской Федерации установлен вступившим в силу с ДД.ММ.ГГГГ положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ №- П) (далее- Правила).

Из Правил следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета, который не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Согласно статье 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику- физическому лицу, а так же указывать перечень и размеры платежей заемщика- физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика- физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.

В случае, если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заемщиком- физическим лицом, и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заемщика по кредиту в зависимости от его решения, кредитная организация обязана довести до заемщика- физического лица информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных сумм кредита и срока кредитования.

В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика-физического лица по кредиту, связанные с несоблюдением им условий кредитного договора.

Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика-физического лица в порядке, установленном Банком России.

Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № -У «О порядке расчета и доведения до заемщика- физического лица полной стоимости кредита» (далее- указание №-У) установлено, что в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе и комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора).

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации № и другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами РФ не предусмотрен, а Указанием №-У правомерность взимания комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика не определяется.

Учитывая изложенное, включение банками в условия кредитного договора положения об обязанности заемщика (физического лица) оплачивать комиссию за открытие и ведение ссудного счета неправомерно.

При таком положении суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о признании недействительным в части кредитного договора о взыскании с ответчика в пользу истца 73137,77 руб. суммы комиссии.

При этом суд не может принять во внимание и считает несостоятельными доводы представителя ответчика в отношении оспариваемого кредитного договора о якобы допущенных истцом нарушении сроков обращения в суд, поскольку из текста искового заявления и объяснений представителя истца в судебном заседании видно, что истец ссылается на недействительность сделки т.к. она в части уплаты тарифа за открытие и ведение судного счета не соответствует требованиям закона, а именно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», т.е. является ничтожной.

Срок исковой давности, в таком случае, в соответствии со ст. 181 ч.1 ГК РФ составляет три года со дня, когда началось исполнение этой сделки, а этот срок еще не истек.

На основании статьи 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в (1л доход муниципального образования «<адрес>» в размере 2931 руб. 70 коп.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 193-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ №, ░░ ░░.░░.░░░░ №, ░░ ░░.░░.░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ №—29517, ░░ ░░.░░.░░░░ №, ░░ ░░.░░.░░░░ №, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 73137,77 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 9919,55 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5000 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 3000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «<░░░░░>» ░ ░░░░░░░ 2931 ░░░. 70 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: