Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-151/2015 ~ М-36/2015 от 21.01.2015

. Дело №2-151/2015 Мотивированное решение составлено 27 марта 2015 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 марта 2015 года г.Талица

Талицкий районный суд Свердловской области в составе:

судьи Коршуновой О.С.,

при секретаре Борцовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Яковлевой Светлане Валерьевне о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании, встречному иску Яковлевой Светланы Валерьевны к Открытому акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителя, о признании п.4.8 соглашения о кредитовании в части установления очередности погашения недействительными, уменьшении задолженности, взыскании компенсации морального вреда, установлении срока по взысканию задолженности,

у с т а н о в и л.

Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее ОАО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к Яковлевой С.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, обосновав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Яковлевой С.В. было заключено Соглашение о кредитовании № на получение Нецелевого кредита. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты>

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления нецелевого кредита «Кредиты быстро» в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредита составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом 37,00% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30 числа каждого месяца в размере <данные изъяты>

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Яковлева С.В. принятые на себя обязательства не исполняет – ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с условиями соглашения. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, истец вынужден обратиться в суд о взыскании просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по нецелевому кредиту «Кредиты быстро» сумма задолженности ответчика составляет <данные изъяты>, в том числе просроченный основной долг - <данные изъяты>; начисленные проценты - <данные изъяты>, штрафы и неустойки – <данные изъяты>

Ссылаясь на п.1 ст.160, п.2, п.3 ст.434, п.3 ст.438, ст.ст.307-328, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № в размере <данные изъяты>, в том числе просроченный основной долг - <данные изъяты>; начисленные проценты - <данные изъяты>, неустойки – <данные изъяты>, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Яковлева С.В. обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ОАО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителя, о признании п.4.3 соглашения о кредитовании в части установления очередности погашения недействительными, уменьшении задолженности, взыскании компенсации морального вреда, установлении срока по взысканию задолженности.

С предъявленным иском ОАО «АЛЬФА-БАНК» Яковлева С.В. не согласна в части размера задолженности, сам факт задолженности перед банком не отрицает. Не признает размер задолженности в связи с тем, что Соглашение о кредитовании содержит условия, противоречащие действующему законодательству, следовательно, они должны быть признаны не действительными, а размер основной задолженности уменьшен.

В пункте 4.8. общих условий предоставления персонального кредита указан порядок погашения задолженности. Согласно данному пункту в первую очередь погашается штраф за образование просроченной задолженности; во вторую очередь - пеня за просрочку уплаты начисленных процентов; в третью очередь - пеня за просрочку погашения основного долга; в четвертую очередь - просроченные проценты за пользование нецелевым кредитом; в пятую очередь - просроченная сумма основного долга; в шестую очередь - начисленные проценты; в седьмую очередь - основной долг.

Очередность погашения требований по денежному обязательству регламентируется статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. Соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. В свою очередь, соглашение, предусматривающее возможность более раннего погашения требований, названных в статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации (в частности по уплате неустойки), противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным, применительно к статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общая сумма неустойки в нарушение очередности, предусмотренной законом, которую требует погасить банк, составляет <данные изъяты> Кроме того, размер неустойки 37% годовых (основной долг) + 37% годовых от суммы просроченных процентов + 37% годовых от суммы просроченной комиссии + штраф за образование просроченной задолженности - <данные изъяты>, включенные банком в типовой договор, явно не соразмерны нарушению обязательства.

Таким образом, размер взыскиваемой с Яковлевой С.В. ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженности должен быть уменьшен на <данные изъяты>

Также согласно прилагаемому расчету погашения кредита, банк списал в счет погашения: неустойку за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты>; неустойку за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты>; штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты> Итого на различные неустойки и штрафы банком в нарушении очередности, предусмотренной законом, было списано <данные изъяты>, которые должны были быть засчитаны в счет погашения процентов за пользование денежными средствами и задолженность по денежным обязательствам.

Размер взыскиваемой с Яковлевой С.В. ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженности должен быть уменьшен еще на <данные изъяты>

Итого сумма, которая должна быть учтена при уменьшении суммы задолженности: начисленные неустойки и штрафы - <данные изъяты> и фактически уплаченные банку неустойки и штрафы - <данные изъяты> = <данные изъяты> Сумма, взыскиваемая банком с заемщика - <данные изъяты> - <данные изъяты> (оспариваемые суммы) = <данные изъяты>. - сумма задолженности.

Кроме того, Яковлева С.В. считает, что в момент подписания кредитного договора до нее как до потребителя финансовой услуги не была доведена вся необходимая информация об услуге, а именно тарифах банка, условиях предоставления и погашения кредита.А именно, ей на руки не выданы Общие условия предоставления нецелевого кредита "Кредиты быстро". Как стороны договора они не пришли к соглашению по всем существенным его условиям. Яковлева С.В. просто подписала предложенные ей формы документов, в которые не имела возможности внести какие-либо изменения.

Считает, что в нарушение ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации существенные условия данного кредитного договора сторонами не определены.

Спорные условия договора включены в типовую форму "Общих условий...", данный документ не содержит подписи истца и каких-либо иных графических пометок, исполнен типографским способом, с заранее определенными банком условиями. В судебное заседание не представлено сведений о том, что это условие индивидуально обсуждалось сторонами при заключении договора кредита. Между тем, данные условия являются явно обременительными для заемщика- гражданина (пункт 2 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Неправомерными действиями ответчика по включению в типовую форму договора пунктов, ущемляющих права потребителя услуг, истцу причинен моральный вред, который заключается в нравственных страданиях, выразившийся в том, что при заключении договора кредитования были нарушены ее права как потребителя банковских услуг. Моральный вред оценивает в <данные изъяты>

Ссылаясь на ст.9 Федерального закона от 26.01.1995 315-ФЗ «О введении в действие части второй гражданского кодекса Российской федерации», ст.ст.319,809, 421, 422, 319, 168, 432, 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст.15,16 Закона «О защите прав потребителей», просит признать п.4.8. Соглашения о кредитовании в части установления очередности погашения недействительными и уменьшить размер задолженности Яковлевой С.В. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» на <данные изъяты> Взыскать с ОАО «АЛЬФА-БАНК» в пользу Яковлевой С.В. <данные изъяты> в качестве компенсации за причиненный моральный вред, <данные изъяты> за понесенные судебные расходы на юридические услуги. Установить срок по взысканию задолженности Яковлевой С.В. перед ОАО «АЛЬФА- БАНК» в связи с трудным материальным положением 24 месяца с момента вступления решения в законную силу по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК».

Представитель истца-ответчика ОАО «АЛЬФА- БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок (л.д.126), от него имеется ходатайство, просит рассмотреть дело без участия представителя, на заявленных требованиях настаивает (л.д.2-3).

Ответчик-истец Яковлева С.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом и в срок (л.д.123,124).

В судебном заседании представитель ответчика-истца Яковлевой С.В - ФИО5, действующий на основании доверенности (л.д.34), с иском не согласился, на встречных исковых требованиях настаивал. Просил учесть, что изначально до Яковлевой была доведена информация об иных условиях кредитования. На улице Екатеринбурга она услышала рекламу банка о том, что можно взять кредит под 15% годовых. Зашла в банк, сотрудник ей предложил оформить кредит, ее условия устроили, со слов Яковлевой заполнил заявление-анкету. Яковлева с.В. его подписала. Только после того, как все было подписано, в Москву направили запрос, после чего Яковлева С.В. была ознакомлена с уведомлением банка об индивидуальных условиях кредита, увидела, что процентная ставка не 15%, а 37% годовых. Ей сотрудник банка пояснил, что индивидуальные условия утверждает Москва. Если она не согласится, то все аннулируют. Кроме того с нее запросили справку 2-НДФЛ, свидетельство о регистрации автомобиля. Она представила эти документы, решила подписать уведомление об индивидуальных условиях, так как деваться было некуда. В расписке на уведомлении банка об ознакомлении с Общими условиями почерк не Яковлевой С.В., запись произвел сотрудник банка, она только подписала документ. Денежные средства ей были зачислены на карту, хотя она рассчитывала получить наличные. В дальнейшем она испытывала затруднения с погашением кредита, так как нужно было ездить в банкоматы. Просит учесть, что неуплата кредита связана с финансовыми трудностями.

Заслушав представителя ответчика-истца Яковлевой С.В. - ФИО5, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, согласно которым договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Из положений ст.ст.307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу требований ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2).

Как следует из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно подп.1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Согласно ч.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ было заключено Соглашение № о кредитовании на получение нецелевого кредита между ОАО «АЛЬФА-БАНК» (банком), с одной стороны и Яковлевой С.В. (заемщиком), с другой стороны. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме (л.д.12-16, 98-102). Согласно условиям указанного соглашения банк обязался предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты> под 37% годовых, сроком на 36 месяцев. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей не позднее 30 числа каждого месяца в размере <данные изъяты>, кроме последнего платежа, составляющего <данные изъяты> При нарушении сроков возврата основного долга и процентов за пользование кредитом предусмотрена уплата неустойки в размере 37% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Сумма штрафа за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу составляет <данные изъяты>

Данные условия содержатся в анкете-заявлении на получение нецелевого кредита наличными (л.д.12), в Уведомлении банка об индивидуальных условиях предоставления нецелевого кредита «Кредиты Быстро» (л.д.13), подписанном Яковлевой С.В., в Общих условиях предоставления нецелевого кредита «Кредиты быстро» в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – «Общие условия»).

Свои обязательства по предоставлению кредита в сумме <данные изъяты> банк выполнил своевременно и надлежащим образом, что подтверждается материалами дела, в частности выпиской по счету (л.д.8,9), не оспаривается заемщиком.

В нарушение принятого на себя обязательства Яковлева С.В. не исполняла обязанности по соглашению о кредитовании, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика (л.д.8, 9), расчетом суммы задолженности по кредиту (л.д.7).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составил: 254630руб.06коп., в том числе основной долг - <данные изъяты>; проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, неустойку за несвоевременную уплату процентов (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты>, неустойку за несвоевременную уплату основного долга (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты>, штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты> /всего штрафы и неустойки – <данные изъяты>/ (л.д.7).

Расчет задолженности, представленный ОАО «АЛЬФА-БАНК», стороной заемщика не оспорен, доказательств исполнения Яковлевой С.В. соглашения о кредитовании представлено не было. Данный расчет судом проверен, признан правильным, поскольку он соответствует условиям соглашения о кредитовании.

При рассмотрении исковых требований Яковлевой С.В. о признании условий п.4.8. Соглашения о кредитовании в части установления очередности погашения недействительными и уменьшении размера задолженности Яковлевой С.В. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» на <данные изъяты>, суд не усматривает оснований для их удовлетворения.

В соответствии со ст.319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Общими условиями предоставления нецелевого кредита «Кредиты быстро» в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д.14-16) предусмотрен порядок погашения долга по кредиту при недостаточности денежных средств (п.4.8). Данное условие не противоречит закону. Со всеми условиями предоставления и погашения кредита заемщик Яковлева С.В. была предварительно ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью в уведомлении банка (л.д.13), что опровергает доводы Яковлевой С.В., что на момент подписания кредитного договора до нее, как до потребителя финансовой услуги не была доведена вся необходимая информация. То обстоятельство, что запись об ознакомлении с общими условиями Яковлева С.В. вносила не собственноручно, не свидетельствует о том, что она не была ознакомлена с данной информацией, поскольку документ ею подписан.

Таким образом, оснований для установления иной очередности, предлагаемой Яковлевой С.В., вместо согласованной сторонами ранее, не имеется. Следовательно, права заемщика, как потребителя финансовых услуг, оспариваемым условием договора не нарушены и требования об оспаривании очередности погашения и уменьшении размера задолженности Яковлевой С.В. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» на <данные изъяты> (уплаченных и требуемых ко взысканию банком/ удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В связи с отказом в удовлетворении основных требований, поскольку нарушений прав Яковлевой С.В., как потребителя, не установлено, не подлежит удовлетворению и ее требование о взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, заявленное в связи с нарушением прав потребителя.

На основании изложенного в удовлетворении встречных исковых требований Яковлевой С.В. необходимо отказать.

Напротив, поскольку Яковлева С.В. неоднократно нарушила срок, установленный для возврата очередной части займа (с ДД.ММ.ГГГГ не вносила ежемесячные платежи в погашение основного долга и уплате процентов) /л.д.10/ ОАО «АЛЬФА-БАНК» на основании ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Яковлевой С.В. в исковом заявлении и ее представителем в судебном заседании заявлено о несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства.

Согласно ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 N263-О, необходимо установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

В силу правовой позиции, изложенной в п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума ВАС РФ от 01.07.1996 N6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при оценке последствий, указанных в ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом могут приниматься во внимание в числе прочих обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п.11 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, единая учетная ставка Центрального банка РФ представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства в вопросе об уменьшении неустойки и степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства.

Как следует из представленного расчета (л.д.7), истцом предъявлена неустойка за просрочку оплаты основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (более чем за 7 месяцев) в общей сумме <данные изъяты>, исходя из процентной ставки 37% годовых; и штраф <данные изъяты>, исходя из <данные изъяты> в месяц, то есть за 4 месяца нарушения обязательств, итого штрафы и неустойки в сумме <данные изъяты> Согласно прилагаемому расчету погашения кредита, банк в феврале 2014 списал в счет погашения: неустойку за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты>; неустойку за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты>; штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты> (л.д.10). Итого - <данные изъяты> Графиком платежей на л.д.13 предусмотрен ежемесячный платеж в общей сумме <данные изъяты> (основной долг + проценты за пользование кредитом). Таким образом, сумма просроченного долга за семь полных месяцев составляет <данные изъяты> (<данные изъяты> х 7 месяцев = <данные изъяты>). Суд считает, что размер неустоек и штрафа при нарушении обязательства по оплате суммы <данные изъяты> является соразмерным последствиям нарушения обязательства, и заявленная ко взысканию сумма неустоек и штрафа уменьшению не подлежит.

Суд считает подлежащим взысканию с Яковлевой С.В. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» сумму долга в размере <данные изъяты>, в том числе основной долг - <данные изъяты>; проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, неустойку за несвоевременную уплату процентов (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты>, неустойку за несвоевременную уплату основного долга (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты>, штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты> /всего штрафы и неустойки – <данные изъяты>/.

Согласно ч.1 ст. 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

При рассмотрении ходатайства Яковлевой С.В. об установлении срока по взысканию задолженности 24 месяцев с момента вступления решения в законную силу в связи с ее трудным материальным положением, суд находит ходатайство не подлежащим удовлетворению, доказательств трудного материального положения Яковлевой С.В. не представлено.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4) ОАО «АЛЬФА-БАНК» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> поскольку иск ОАО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворен, расходы истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» по госпошлине подлежат возмещению ответчиком Яковлевой С.В. в полном объеме.

В связи с отказом в удовлетворении встречных исковых требований, требование Яковлевой С.В. о взыскании судебных расходов по оплате юридических услуг в размере 3500руб.00коп. за юридическую консультацию, составление искового заявления, изучение судебной практики (л.д.83) удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Яковлевой С.В. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании удовлетворить.

Взыскать с Яковлевой С.В. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе основной долг - <данные изъяты>; проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, неустойки – <данные изъяты>, а также взыскать <данные изъяты> - расходы по уплате государственной пошлины, итого <данные изъяты>

Во встречных исковых требованиях Яковлевой С.В. к Открытому акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителя, о признании п.4.8 соглашения о кредитовании в части установления очередности погашения недействительными, уменьшении задолженности, взыскании компенсации морального вреда, установлении срока по взысканию задолженности отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Талицкий районный суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

.

. Судья О.С.Коршунова