Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-490/2014 (2-7000/2013;) ~ М-3833/2013 от 29.04.2013

                                    Дело № 2-490/2014

РЕШЕНИЕ

(заочное)

Именем Российской Федерации

12.05.2014г. Советский районный суд г. Красноярска в составе:

судьи Бондаренко Е.И.

при секретаре Башкатовой В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Ваше Право» в интересах Хохлов Д.А. , Хохлова Н.П. к ОАО «БАНК ИТБ» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

Красноярская региональная общественная организация по защите прав потребителей «Ваше Право» обратилась в суд с иском (с учетом уточнений) в интересах Хохлов Д.А. , Хохлова Н.П. к ОАО «БАНК ИТБ» о защите прав потребителей, мотивируя требования тем, что 23.03.2012г. между Хохлов Д.А. , Пахомовой (Хохловой) Н.П. и ответчиком был заключен кредитный договор № 01/0499-120/24-ин, согласно которому ответчик принял на себя обязательство предоставить истцам кредит. В соответствии с условиями кредитного договора, истцы были вынуждены перед получением кредитных денежных средств заплатить комиссию за перечисление/снятие денежных средств с текущего счета заемщика в размере 46616,50 руб. Исполняя свои обязательства по кредитному договору истицы уплатили в качестве комиссии за получение наличных денежных средств через кассу Банка посредством снятия с текущего банковского счета 46616,50 руб. Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за перечисление/снятие суммы кредита, ущемляет его права как потребителя. Истцы просят взыскать с ответчика в их пользу 46616,50 руб. полученных в качестве комиссии за перечисление/снятие наличных денежных средств через кассу Банка посредством снятия с текущего банковского счета; взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5341,47 руб.; взыскать пени в размере 30000 руб., переплату денежных средств за период с 23.04.2012г. по 19.03.2013г. в размере 10742 руб., моральный вред 5000 руб., почтовые расходы 46,34 руб., расходы за составление претензии в размере 1000 рублей, за составление искового заявления 3000 руб., расходы на услуги представителя 15000 руб., а также штраф.

Истцы, представитель ответчика в суд не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, истцы просили дело рассмотреть в свое отсутствие, ответчик причину не явки суду не сообщил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в отношении ответчика в порядке заочного судопроизводства, против которого сторона истцов не возражала.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В то же время, статья 422 ГК РФ устанавливает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан.

В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Судом установлено, что 23.03.2012г. между Хохлов Д.А. , Пахомовой Н.П. (после заключения брака 14.07.2012г. Хохлова Н.П. ) и ОАО «БАНК ИТБ» был заключен кредитный договор № 01/0499-120/24-ин, согласно которому ответчик принял на себя обязательство предоставить истцам кредит в сумме 2 453 500 руб. под 11,6 % годовых на срок 240 месяцев.

В соответствии с пунктом 2.1 кредитного договора, кредит заемщикам предоставляется в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет, открытый на имя Хохлов Д.А. в срок 3 дня после предоставления банку заемщиком, в том числе, договора (полиса) страхования (личного и имущественного), документов, подтверждающих оплату страховой премии, оплаты комиссии за перечисление денежных средств.

Как следует из дела, 23.03.2012г. Хохлов Д.А. оплатил комиссию в размере 46 616,50 руб. за получение наличных денежных средств через кассу банка посредством снятия через текущий банковский счет заемщика.

Статья 422 ГК РФ устанавливает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П.

Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Указанное Положение распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита не регулирует.

К банковским операциям п. 3 ч. 1 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П, действовавшего на момент спорных правоотношений, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Таким образом, обслуживание кредита не является банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия по обслуживанию кредита не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

В силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, обязанность по уплате комиссии за выдачу кредита через кассу банка посредством снятия через текущий банковский счет заемщика являлась дополнительной, навязанной потребителю оплачиваемой услугой, не обязательной для заключения кредитного договора. Поскольку это нарушало права потребителя, с ответчика необходимо взыскать неосновательно полученные денежные средства в размере 46 616,5 руб.

Поскольку ответчик нарушил права истца как потребителя, с него в пользу истцов подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 1000 руб. исходя из требований разумности и справедливости.

Согласно статье 31 Закона «О защите прав потребителей» нарушение предусмотренных законом сроков для устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28, а именно: 3% за каждый день просрочки, в течение которых такие требования не были исполнены, но не более 100% от стоимости такой услуги. С момента истечения 10-ти дневного срока для добровольного удовлетворения, по заявлению от 15.04.2013г., а именно с ДД.ММ.ГГГГ по 19.08.2013г. (в пределах заявленных требований) прошло 114 дн., поэтому размер пени составляет 159428,43 руб., однако подлежит снижению в порядке ст. 333 ГПК РФ (о применении которой просил ответчик) до 10 000 руб.

Также с ответчика в пользу истца надлежит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ исходя из ставки рефинансирования на день подачи иска 8,25% годовых, за период с 23.03.2012г. по 19.08.2013г. (заявленный период истцом)- 360 дн., в сумме 46616,5 руб.х8,25%*500 дн./360х100%=5341,47 руб.

Согласно ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Сумму штрафа следует исчислять из всех присужденных потребителю сумм, включая убытки, неустойку и компенсацию морального вреда. Судебные расходы по делу (на проведение экспертизы, оплату услуг представителя по составлению искового заявления, участию в судебных заседаниях и пр.) при определении размера штрафа учитываться не должны.

Таким образом, на основании ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу потребителя надлежит взыскать штраф в размере 31478,99 руб. из которых 50% в размере 15739, 49 руб. надлежит перечислить в пользу Красноярской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Ваше Право».

В соответствии со ст.98, ст.100 ГПК РФ с ответчика в федеральный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина 2260,13 руб., с ответчика в пользу истцов взыскать почтовые расходы в размере 46,34 руб.

В остальной части иска истцу надлежит отказать по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 46 ГПК РФ в случаях, предусмотренных законом, органы государственной власти, органы местного самоуправления, организации или граждане вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов других лиц по их просьбе либо в защиту прав, свобод и законных интересов неопределенного круга лиц. Заявление в защиту законных интересов недееспособного или несовершеннолетнего гражданина в этих случаях может быть подано независимо от просьбы заинтересованного лица или его законного представителя. Лица, подавшие заявление в защиту законных интересов других лиц, пользуются всеми процессуальными правами и несут все процессуальные обязанности истца, за исключением права на заключение мирового соглашения и обязанности по уплате судебных расходов. В случае отказа органов, организаций или граждан поддерживать требование, заявленное ими в интересах другого лица, а также отказа истца от иска наступают процессуальные последствия, предусмотренные частью второй статьи 45 настоящего Кодекса.

В силу ст. 38 ГПК РФ лицо, в интересах которого дело начато по заявлению лиц, обращающихся в суд за защитой прав, свобод и законных интересов других лиц, извещается судом о возникшем процессе и участвует в нем в качестве истца.

В соответствии с п. 1 ст. 45 Закона РФ «О защите прав потребителей» граждане вправе объединяться на добровольной основе в общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы), которые осуществляют свою деятельность в соответствии с уставами указанных объединений (их ассоциаций, союзов) и законодательством Российской Федерации. В соответствии абз. 9 п. 2 ст. 45 указанного Закона общественные объединения для осуществления уставных задач вправе обращаться в суды с заявлениями в защиту прав потребителей и законных интересов отдельных потребителей (группы потребителей, неопределенного круга потребителей).

Красноярская региональная общественная организация по защите прав потребителей «Ваше Право» общество защиты прав потребителей, является общественной организацией, действуя в интересах Хохловых и обладая соответствующими правами, предусмотренными ч. 2 ст. 46 ГПК РФ, общество защиты прав потребителей выступало в деле качестве процессуального истца и не может рассматриваться как представитель Хохловых, при таких обстоятельствах в удовлетворении заявления о взыскании судебных расходов, понесенных истцами на оплату юридических услуг представителя Красноярской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Ваше Право» надлежит отказать.

Исковые требования о взыскании с ответчика в пользу Хохловых переплаты денежных средств за период с 23.04.2012г. по 19.03.2013г. в размере 10742 руб., так как ежемесячный аннуитетный платеж по кредитному договору должен составлять 25 324 руб. удовлетворению не подлежат, поскольку истцы с требованием к ответчику об изменении условий договора не обращались, ответчик не отказывал истцам в изменении договора, кроме того, доказательств в нарушение ст.56 ГПК РФ в подтверждение данного требования истцами представлено не было.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Красноярской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Ваше Право» в интересах Хохлов Д.А. , Хохлова Н.П. к ОАО «БАНК ИТБ» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с ОАО «БАНК ИТБ» в пользу Хохлов Д.А. , Хохлова Н.П. в равных долях комиссию в размере 46 616,50 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 341,47 руб., неустойку 10 000 руб., компенсацию морального вреда 1 000 руб., расходы 46,34 руб., штраф 15 739,49 руб., а всего 78 743 (семьдесят восемь тысяч семьсот сорок три) рубля 80 копеек.

Взыскать с ОАО «БАНК ИТБ» в пользу Красноярской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Ваше Право» штраф в размере 15 739 (пятнадцать тысяч семьсот тридцать девять) рублей 49 копеек.

Взыскать с ОАО «БАНК ИТБ» в доход федерального бюджета госпошлину 2260,13 руб.

В остальной части исковых требований Красноярской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Ваше Право» в интересах Хохлов Д.А. , Хохлова Н.П. к ОАО «БАНК ИТБ» о взыскании переплаты в сумме 10742 руб. и расходов на юридические услуги – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в срок один месяц со дня принятия решения судом в окончательной форме с подачей жалобы через районный суд.

Ответчиком в срок 7 суток с момента получения копии решения может быть подано заявление о пересмотре данного решения судом его вынесшим.

Судья                          Е.И. Бондаренко.