Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-518/2016 ~ М-478/2016 от 15.03.2016

Дело <Номер обезличен>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 мая 2016 года                              г.Зея Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Клаус Н.В.,

при секретаре Долгополовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Морозовой Л.А. о взыскании долга по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

<Дата обезличена> между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Морозовой Л.А. было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № <Номер обезличен> в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 112 000 рублей под 24,99% в год с условием погашения задолженности путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Однако ответчиком принятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита и процентов за пользование таковым исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика Морозовой Л.А. задолженности по соглашению о кредитовании № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме 131 975 руб. 75 коп., в том числе: просроченный основанной долг – 111 890 руб. 81 коп., проценты в сумме 8 686 руб. 78 коп., неустойки в сумме 11 398 руб. 16 коп., также просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 839 руб. 52 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовав о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Морозова Л.А. в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела неоднократно извещалась судом по адресу места ее жительства, указанному при заключении кредитного договора, и по месту регистрации, однако судебная корреспонденция возвращена в адрес суда за истечением срока хранения.

В соответствии с ч. 1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В силу ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

На основании изложенного, в силу ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в нем доказательствам, при этом также учитывает, что в целях извещения ответчика о времени и месте судебного разбирательства судом были предприняты исчерпывающие и необходимые меры к извещению ответчика о месте и времени слушания дела в соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства.

    Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований по следующим основаниям:

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно требованиям ст.819 ГК РФ:

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

На основании ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.813 ГК РФ при невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что <Дата обезличена> между ОАО «АЛЬФА - БАНК» и Морозовой Л.А. было заключено соглашение № <Номер обезличен> о кредитовании на получение кредитной карты, сумма кредитования по которому составила 112 000 рублей под 24,99 % годовых.

Особенности выдачи и обслуживания кредитных карт ОАО «АЛЬФА - БАНК» содержатся в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО «АЛЬФА - БАНК», а также в индивидуальных условиях кредитования.

Как следует из материалов дела, с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО «АЛЬФА - БАНК», а также индивидуальными условиями кредитования, Правилами обслуживания Партнерских карт ОАО «АЛЬФА - БАНК», ответчик была ознакомлена, согласна и обязалась их выполнять, о чём свидетельствует его подпись в анкете - заявлении от <Дата обезличена> на получение кредитной карты.

Согласно Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО «АЛЬФА - БАНК», держателем карты является физическое лицо, на имя которого Банк выпустил Основную кредитную карту и / или Дополнительную кредитную карту (п.1.2. Общих условий).

Датой начала платежного периода для кредитной карты, выпущенной в соответствии с Анкетой – Заявлением является дата формирования банком уведомления об индивидуальных условиях кредитования (п.1.1).

Лимит кредитования – это максимально допустимая сумма задолженности клиента по кредиту (п. 1.8. Общих условий).

Согласно п.3.1. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО «АЛЬФА - БАНК», предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования. Первоначальный лимит кредитования указывается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Согласно уведомления № <Номер обезличен> об индивидуальных условиях кредитования от <Дата обезличена>, лимит кредитования составляет 112 000 руб.

В силу п. 3.5. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО «АЛЬФА - БАНК», под задолженностью по кредиту понимается задолженность по основному долгу по кредиту. При этом, под «основным долгом» понимается сумма полученного, но непогашенного кредита. Под задолженностью по соглашению о кредитовании понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям (при наличии), предусмотренным Тарифами банка, штрафами и неустойками, начисленными в соответствии с Общими условиями кредитования.

В соответствии с п. 3.7 Общих условий, за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы Кредита со ссудного счета на Счет Кредитной карты, и до даты погашения задолженности по Кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности Клиента по полученному им Кредиту и за фактическое количество дней пользование кредитом. При этом, год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в размере погашаемой задолженности по кредиту со Счета кредитной карты на ссудный счет. Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления процентов со Счета кредитной карты на счет доходов Банка.

Согласно п. 4 уведомления № <Номер обезличен> об индивидуальных условиях кредитования от <Дата обезличена>, за пользование кредитом, предоставляемым в соответствии с Общими условиями кредитования, Клиент уплачивает Банку проценты в размере 24,99% годовых.

В соответствии с. п.8.1. Общих условий, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на Счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной на момент окончания платежного периода, Банк списывает в бесспорном порядке со Счета Кредитной карты, выпущенной в соответствии с Анкетой – Заявлением неустойку в размере 1 % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом, год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Согласно п. 4.2. Общих условий, штраф за образование просроченной задолженности и неустойка, начисленная за просрочку минимального платежа, не входят в минимальный платеж и оплачиваются клиентом отдельно.

Согласно п.4.1. Общих условий, в течении действия соглашения о кредитовании, клиент обязан ежемесячно в течении платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

Погашение задолженности перед банком по соглашению о кредитовании производится клиентом в следующем порядке: в первую очередь – неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом; во вторую очередь – неустойка за просрочку погашения суммы кредита; в третью очередь – неустойка за просрочку уплаты комиссии – за обслуживание счета кредитной карты; в четвертую очередь – штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитованию; в пятую очередь – просроченные проценты за пользование кредитом; в шестую очередь – просроченная сумма кредита; в седьмую очередь – просроченная сумма комиссии за обслуживание счета кредитной карты; в восьмую очередь – комиссия за обслуживание счета кредитной карты; в девятую очередь – начисленные проценты за пользование кредитом; в десятую очередь – сумма кредита (п.4.8. Общих условий).

Из п. 9.1. Общих условий следует, что соглашение о кредитовании действует в течении неопределенного срока.

Согласно п.9.3. Общих условий, В случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании.

В соответствии со ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности», при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

С учетом изложенного и на основании ст.ст.329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговоренной соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, Кредитор вправе также требовать от Должника уплаты неустойки, в размере, оговоренной рассматриваемым кредитным договором.

Из материалов дела следует, что ответчик совершал операции по снятию денежных средств с кредитной карты, при этом платежи в счет погашения задолженности по карте ответчиком производились не в полном объеме.

Суд находит, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований в части взыскания задолженности по основному долгу, процентам и неустойке: выписка по счету, анкета - заявление на получение кредитной карты, уведомление № <Номер обезличен> об индивидуальных условиях кредитования от <Дата обезличена>, Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО «АЛЬФА - БАНК», методика расчета по кредитной карте, Устав, Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, генеральная лицензия <Номер обезличен>.

Согласно расчету истца по состоянию на <Дата обезличена>, общая задолженность ответчика по соглашению о кредитовании № <Номер обезличен> составляет 131 975 руб. 75 коп., из них: просроченный основной долг – 11 890 руб. 81 коп., просроченные проценты – 8 686 руб. 78 коп., неустойка в общем размере 11 398 руб. 16 коп.

Судом расчет исковых требований проверен, является верным, соответствует условиям договора.

В связи с изложенным, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования в части взыскания задолженности по просроченному основному долгу на сумму 111 890 руб. 81 коп. и по просроченным процентам на сумму 8 686 руб.78 коп.

Разрешая требования о взыскании с ответчика неустойки, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований в указанной части по следующим основаниям:

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Давая толкование указанным положениям, Конституционный Суд РФ в Определении № 263-О от 21 декабря 2000 года указал, что предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Положения ч.1 ст. 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая, в том числе, соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, суд находит размер неустойки, предъявленной к взысканию в общей сумме 11 398 руб. 16 коп., согласующимся с принципом соразмерности меры ответственности и вреда, причиненного неисполнением обязательства и удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика неустойки в указанном размере.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика Морозовой Л.А. в пользу истца задолженность по соглашению о кредитованию № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме 131 975 руб. 75 коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд также взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 839 руб. 52 коп.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Морозовой Л.А. удовлетворить.

Взыскать с Морозовой Л.А. в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» 135 815 рублей 27 коп. (сто тридцать пять тысяч восемьсот пятнадцать рублей 27 коп.) в том числе: задолженность по соглашению о кредитовании № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме 131 975 рублей 75 коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 839 рублей 52 коп.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его оглашения.

Председательствующий                            Клаус Н.В.