Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-940/2020 ~ М-620/2020 от 24.03.2020

Дело № 2-940/20

59RS0035-01-2020-000960-64

ЗАОЧНОЕ       Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 мая 2020 года                                                       город Соликамск

Соликамский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Т.В. Крымских,

при секретаре Ждановой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» к Федосееву Николаю Григорьевичу о взыскании кредитной задолженности,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Банк УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к Федосееву Николаю Григорьевичу о взыскании кредитной задолженности.

Иск обоснован тем, что <дата> между ПАО «Банк УРАЛСИБ» и ответчиком на основании предложения на заключение кредитного договора и уведомления от <дата> № о зачислении денежных средств был заключен кредитный договор, согласно условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в размере 1000000 рублей, путем перечисления денежных средств на счет ответчика, что подтверждается банковским ордером и выпиской по счету. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 14,5% годовых в сроки, установленные графиком. Процентная ставка была увеличена на 5% до 19,5% годовых в связи с не предоставлением заемщиком сведений о целевом использовании кредитных денежных средств в соответствии с п.12 Индивидуальных условий Предложения о заключении кредитного договора, о чем заемщик был уведомлен письмом от <дата>.

В течение срока действия кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно условиям договора (п.5.1 Предложения), истец имеет право при нарушении сроков возврата кредитных средств или неуплате процентов потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом ответчику.

Истец <дата> направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить задолженность в срок, установленный требованием. Ответчиком данное требование не удовлетворено. В соответствии с условиями Предложения в случае несвоевременного возврата заемных средств банк имеет право взыскать с ответчика неустойку.

По состоянию на <дата> задолженность заемщика перед банком составила 1005698,93 рублей, в том числе, задолженность по кредиту – 886250,84 рублей, по процентам – 109320,03 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, - 4619,43 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, - 5508,63 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 1005698,93 рублей, в том числе, задолженность по кредиту – 886250,84 рублей, задолженность по процентам – 109320,03 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, - 4619,43 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, - 5508,63 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 13228,49 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, просил о рассмотрении дела без его участия, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.

Ответчик Федосеев Н.Г. в судебное заседание не явился. О рассмотрении дела извещался судом надлежащим образом, что подтверждается сведения сайта АО «Почта России» о вручении судебных документов адресату. От явки в суд уклонился. О причинах неявки не сообщил. Об отложении рассмотрения дела не просил.

Суд, счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по правилам гл. 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в порядке заочного судопроизводства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав и проанализировав материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

По правилам ч. 3 ст. 123 Конституции РФ, судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно правилам ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с положениями ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица)… приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Основания возникновения гражданских прав и обязанностей регламентируются ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: …из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; …в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом;..

Осуществление гражданских прав, в соответствии с ч. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, определено следующим образом, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

На основании ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, защита гражданских прав осуществляется путем: восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения;.. возмещения убытков; взыскания неустойки;.. прекращения или изменения правоотношения;.. иными способами, предусмотренными законом.

Понятие обязательства и основания его возникновения содержится в ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора… (ч. 2).

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установила, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 311 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено исполнение обязательства по частям.

По смыслу ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

По смыслу ч. 1, 2 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 808 Гражданского кодекса Российской Федерации определила, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда… (ч. 1). В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ч. 2).

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2).

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из ч. 2 ст. 821 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа предусмотрена правилами ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании ч. 3 приведенной нормы, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определены ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. По правилам ч. 2 указанной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Банк УРАЛСИБ» и ответчиком Федосеевым Н.Г. был заключен кредитный договор № от <дата>, что подтверждается копиями предложения Федосеева Н.Г., общих условий договора потребительского кредита о заключении кредитного договора (лд. 21-24), согласием на осуществление направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия в третьим лицом (лд. 25), уведомления о зачислении денежных средств на основании предложения о заключении кредитного договора (лд. <данные изъяты>).

Договор кредитования заключен в офертно-акцептной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, оферта должна содержать существенные условия договора. По договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества, в соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с условиями заявления истцом банку было сделано предложение об условиях кредитования, предложение и являющийся приложением к нему график погашения платежей (лд. 31) содержат сведения о тарифах, в подписанных сторонами документах определён порядок оплаты и размер платежей по возврату кредита, размер процентной ставки, полная стоимость кредита, сумма, подлежащая уплате по договору, сроки действия договора.

Установлено, что договор заключен и подписан сторонами, все условия договора являются согласованными, не оспорены.

В соответствии с условиями Предложения на заключение кредитного договора от <дата>, банк предоставил ответчику кредит в размере 1000000 рублей, путем перечисления денежных средств на счет ответчика, на срок по <дата> включительно. Базовая ставка по кредиту – 14,5% годовых, увеличенная ставка – 19,5% годовых (п. 12 предложения).

Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 23530 рублей, размер последнего платежа – 23936,12 рублей, возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляются в количестве 60 платежей, периодичность – ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

Выписка по счету подтверждает факт перечисления истцом ответчику денежных средств в размере 1000000 рублей (лд. <данные изъяты>), таким образом, истец свои обязательства перед заёмщиком исполнил, выдав ему кредитные средства в размере 1000000 рублей, что не оспорено в судебном заседании ответчиком и не опровергнуто им, доказательств иного суду не представлено.

Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в сроки, установленные графиком погашения платежей.

К договору прилагается график платежей - возврата кредита, уплаты процентов.

По условиям п. 12 предложения при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, ответчик уплачивает банку неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Банк имеет право с 31-го календарного дня единоразово увеличить процентную ставку на 5% при неисполнении ответчиком обязанности по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств. При изменении процентной ставки осуществляется перерасчет размера ежемесячного платежа.

Банк <дата> направил ответчику уведомление с требованием предоставить документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств, с указанием, что при не предоставлении данных сведений в срок до <дата> будет произведено повышение процентной ставки на 5% годовых и увеличение ежемесячного платежа по кредиту (лд. <данные изъяты>).

Ответчиком данное требование не удовлетворено.

<дата> банк направил ответчику уведомление об изменении с <дата> ежемесячного платежа, размер которого составляет 26040 рублей, полная стоимость кредита – 18,563% с предложением обратиться для получения обновленного графика платежей в отделение банка (лд. <данные изъяты>).

Установлено, таким образом, что истец предоставил ответчику кредит на условиях использования платности и обеспечения возвратности.

Условиями договора (п. 5.1) предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору.

Судом в ходе рассмотрения дела установлено и не оспорено ответчиком, что в течение срока действия кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается выпиской по счету. Заёмщик не надлежащим образом исполняет свои обязательства перед банком.

<дата> истец обратился к ответчику с заключительным требованием погасить задолженность в срок до <дата> (лд. <данные изъяты>), с указанием размера задолженности.

Ответчиком данное требование не было удовлетворено.

Расчет задолженности, представленный банком, подтверждается выпиской по счету ответчика, ответчиком не оспорен, иным расчетом не опровергнут, судом проверен, сомнений не вызывает.

Неисполнение и ненадлежащее исполнение заёмщиком его платежных обязательств по кредитным договорам является основанием для досрочного взыскания кредитором образовавшейся по договору задолженности.

Право займодавца досрочно требовать возврата всей суммы займа с причитающимися процентами в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, закреплено в приведенной выше ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая применяется к отношениям по кредитному договору – ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Оценив в совокупности все исследованные в судебном заседании доказательства, исковые требования Публичного акционерного общества «Банк УРАЛСИБ», суд признает подлежащими удовлетворению в полном объеме исковые требования о взыскании в его пользу с ответчика суммы задолженности по кредитному договору №, заключенному сторонами <дата>, в размере 1005698,93 рублей, в том числе, задолженность по кредиту – 886250,84 рублей, задолженность по процентам – 109320,03 рублей, неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита, - 4619,43 рублей, неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, - 5508,63 рублей.

Оснований для отказа в удовлетворении требований истца нет, поскольку кредитный договор и его условия ответчиком не оспорены. Оснований для снижения начисленной истцом неустойки суд не усматривает.

В соответствии с правилами ст. 333.19 Налогового кодекса российской Федерации, на основании положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом, в размере 13228,49 рублей, что подтверждается платежным документом банка.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 98    Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» к Федосееву Николаю Григорьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Федосеева Николая Григорьевича в пользу Публичного акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору №, заключенному сторонами <дата>, в размере 1005698,93 рублей, в том числе, задолженность по кредиту – 886250,84 рублей; задолженность по процентам – 109320,03 рублей; неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита, – 4619,43 рублей; неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, - 5508,63 рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 228,49 рублей, всего взыскать: 1018927,42 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

            Судья                   (подпись)                                   Т.В. Крымских.

Копия верна.

Судья                                                                                    Крымских Т.В.