Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-46606/2019 от 25.11.2019

Судья: Попов В.А. Дело № 33-46606/19

(2-1350/19)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

(резолютивная часть)

«17» декабря 2019 г. г. Краснодар

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего Неказакова В.Я.,

судей Ждановой Т.В., Зиборовой Т.В.,

по докладу судьи Ждановой Т.В.

при ведении протокола судебного заседания

помощником судьи Пилипенко И.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Николаенко Е.М. на решение Горячеключевского городского суда Краснодарского края от 02 октября 2019 года,

заслушав доклад судьи, выслушав явившихся лиц, участвующих в деле, проверив материалы дела, руководствуясь ст. 328-329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Горячеключевского городского суда Краснодарского края от 02 октября 2019 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Николаенко Е.М. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:

Судья: Попов В.А. Дело № 33-46606/19

(2-1350/19)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

«17» декабря 2019 г. г. Краснодар

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего Неказакова В.Я.,

судей Ждановой Т.В., Зиборовой Т.В.,

по докладу судьи Ждановой Т.В.,

при ведении протокола судебного заседания

помощником судьи Пилипенко И.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Николаенко Е.М. на решение Горячеключевского городского суда Краснодарского края от 02 октября 2019 года,

заслушав доклад судьи об обстоятельствах дела, содержании обжалуемого решения, доводах жалобы, возражений,

У С Т А Н О В И Л А:

Николаенко Е.М. обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей и взыскании денежных средств, компенсации морального вреда.

Заявленные требования истец мотивировала тем, что 25.02.2016 года между сторонами был заключен кредитный договор, который включал в себя обязательное страхование имущества. В этот же день истица была включена банком в число участников программы коллективного страхования в рамках условий договора страхования. Указывает на то, что при заключении договора в офисе банка её заставили подписать договор страхования, а также, вынудили подписать заявление на включение в программу добровольного страхования, где банк, АО «АльфаСтрахование» и АО «МетЛайф» по заключенному между ними договору страхования, застраховали истицу от набора рисков, действующих для определенных возрастных категорий. Сотрудник банка пояснил, что без данных страховых договоров кредит ей не выдадут. Истица считает, что условие кредитного договора об обязательном страховании имущества является незаконным и нарушает её права, как потребителя. Наряду с приобретением основной услуги от банка ей навязаны дополнительные платные услуги в виде страхования, в которой она не нуждалась и приобретать данную услугу не планировала. При этом, истица была лишена права на свободный выбор услуг страхования. Альтернативные виды кредита страхования ей не предложили. Истица полностью оплатила кредитную сумму, о чем банк выдал ей справку о ликвидации задолженности. Кроме того, условия договора страхования определялись не договором, заключенным истицей с банком и страховщиком, а договорами со страховой компанией. Возможности отказаться от услуг страхования у неё не было. В связи с этим, истец понесла убытки по уплате страховой премии. Считает, поскольку кредитное обязательство было исполнено, она имеет право отказаться от страхования, так как страхового риска для ответчика не наступило и это является основанием для возврата страховой премии, уплаченной при заключении договоров страхования. Считает недействительными сделки, заключенные под давлением по мотиву невыдачи кредита, со страховыми компаниями. Также указывает на то, что уведомления на изменение условий договора в части изменения процентной ставки по кредиту от банка, не получала. Истица обратилась в банк с заявлением о возврате денежных средств, в ОАО «АльфаСтрахование», АО «МетЛайф» с досудебной претензией на возврат денежных средств. Ответчиком и третьими лицами было отказано в удовлетворении досудебного требования.

Просила суд взыскать с ПАО «Совкомбанк» страховую сумму в размере 35593,97 руб., денежные средства за оплату выпуска карты GOLD в размере 5199 руб., стоимость оплаты транзакции в размере 2500 руб., ежемесячную комиссию за смс - информирование в размере 2700 руб., неосновательно начисленные проценты в размере 24732,99 руб., неустойку в размере 3% за каждый день с момента получения уведомления, штраф в размере 21646,49 руб., компенсацию морального вреда в размере 25000 руб.

Обжалуемым решением Горячеключевского городского суда Краснодарского края от 02 октября 2019 г. в удовлетворении исковых требований Николаенко Е.М. отказано.

В апелляционной жалобе Николаенко Е.М. просит решение суда первой инстанции отменить, ссылаясь на то, что при рассмотрении и разрешении дела по заявленным истцом требованиям судом не было дано надлежащей оценки представленным сторонами доказательствам. Учитывая фактические обстоятельства дела, которые были установлены в ходе судебного разбирательства, у суда не имелось оснований для отказа в удовлетворении исковых требований.

В судебное заседание судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда явились: представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности Письменный А.Н., представитель Николаенко Е.М. по доверенности Майкопарова С.Б.

Проверив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав стороны, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 2 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Кроме того, в силу п. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Пунктом 2 ст. 935 ГК РФ предусмотрено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, не исключает возможность принятия гражданином на себя такого обязательства в силу договора.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе, на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе, посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит названному Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры, либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (ч. 18 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ).

Согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе, в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Согласно ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодопреобритателя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как разъяснено в п. 4 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г. в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности; в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств

Из материалов дела следует, что 25.02.2016 г. между ПАО «Совкомбанк» и Николаенко Е.М. заключен договор потребительского кредита № <...>, по условиям которого банк предоставил Николаенко Е.М. кредит в сумме 143 292 руб. 97 коп., под 29,90 % годовых, сроком кредита 36 мес., до 25.02.2019 г.

В этот же день Николаенко Е.М. было подано заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой Ключ с КОМПЛЕКСНОЙ ЗАЩИТОЙ »_Классика» с банковской картой MasterCard Gold, содержание услуги, стоимость и условия оказания которой согласованы сторонами на момент заключения договора, что подтверждается личной подписью Николаенко Е.М.

По условиям поданного заявления, истица в течение четырнадцати календарных дней с даты оплаты пакета «Золотой Ключ с КОМПЛЕКСНОЙ ЗАЩИТОЙ »_Классика» вправе подать в банк заявление о возврате комиссии за обслуживание карты. При этом банк возвращает заемщику комиссию за обслуживание карты, которая направляется на погашение основного долга (в случае если для оплаты комиссии использовались кредитные средства банка).

Вместе с тем, из материалов дела не следует, что истец обращалась в банк с заявлением о возврате комиссии за обслуживание карты.

Материалами дела также подтверждается, что банк исполнил обязательства по кредитному договору, сумма кредита была предоставлена Николаенко Е.М..

В день заключения договора, Николаенко Е.М. было подано и подписано заявление на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев по программе страхования «Классика», из которого следует, что истица понимала и согласилась, что будет являться застрахованным лицом по групповому договору добровольного личного страхования от несчастных случаев, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «Метлайф», осознавала, что также имеет право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с АО «Метлайф», без участия банка. Понимала, что добровольное страхование - это её личное желание и право, а не обязанность; понимала и согласилась, что участие в программе добровольного страхования по вышеуказанному договору не влияет на условие оказание услуг банком и их стоимость; заявила, что получила полную и подробную информацию о программе страхования от несчастных случаев, указанных в заявлении, а также о страховых рисках, размерах и порядке страховых выплат, которые в нее входят и согласна с условиями группового договора добровольного личного страхования от несчастных случаев, что подтверждается подписью истицы.

25.02.2016 г. Николаенко Е.М. согласилась на страхование в её пользу, в рамках генерального договора страхования имущества и гражданской ответственности при эксплуатации недвижимого имущества № <...> между ПАО «Совкомбанк» и ОАО «АльфаСтрахование», жилого помещения, собственником или нанимателем которого является Николаенко Е.М., либо она проживает на основании договора найма жилого помещения или имеет постоянную регистрацию, на основании чего был выдан полис страхования имущества и гражданской ответственности при эксплуатации недвижимого имущества № <...> от 25.02.2016 г.

Плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков составляет 35 593,97 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются копией данного заявления, договором о потребительском кредитовании.

Факт подписания заявления на страхование по обеспечению страхования по групповому договору добровольного личного страхования, заключенному между Банком и АО «Метлайф», путем включения её в число участников программы группового страхования жизни и от несчастных случаев, свидетельствует о добровольности заключения договора страхования.

В данном заявлении Николаенко Е.М. указывает о своей осведомленности об условиях участия в Программе страхования, о том, что такое участие является с её стороны полностью добровольным и о том, что программа страхования предоставляется по желанию клиента, приобретение услуг Банка по обеспечению страхования в рамках программы страхования не влияет на возможность приобретения иных услуг Банка, а также на их условия, и соответственно его отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа ему как заемщику в предоставлении банковских услуг. Также, при заключении договора, истец была ознакомлена с Условиями страхования.

Из заявления на включения в программу добровольного страхования, следует, что своей подписью в заявлении истица подтвердила, что согласна с тем, что в отношении неё будет действовать страхование от тех рисков, которые перечислены в выбранной истцом программе страхования; понимает, что участие в программе добровольного страхования по групповому договору добровольного личного страхования от несчастных случаев не влияет на условия оказание услуг банком и их стоимость.

21.05.2019 г. истица направила в адрес АО «Метлайф» досудебную претензию с требованием выплатить ей денежные средства, на которую АО «Метлайф» был дан ответ о том, что Николаенко Е.М. является застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «Метлайф». В соответствии с договором страхования и положениями гражданского законодательства РФ, в обязанности банка, как страхователя по договору страхования входит предоставление Николаенко Е.М. запрашиваемых ей сведений и документов, а также осуществление иных действий в рамках договора страхования (в том числе исключения ее из списка застрахованных лиц по указанному договору). Для этого ей необходимо предоставить соответствующее подписанное заявление в любое отделение банка.

24.06.2019 г. истица направила заявление на возврат денежных средств в ПАО «Совкомбанк», ОАО «АльфаСтрахование», на которое ПАО «был дан ответ, что 25.02.2016 г. к договору №<...> от 25.02.2016 г., Николаенко Е.М. была подключена услуга дистанционного банковского обслуживания. Истица без принуждения подписала заявление на подключение данной услуги и ознакомилась с его условиями. В результате проверки установлено, что услуга банком оказана в соответствии с условиями заявления на оказание услуги, без каких-либо нарушений с его стороны. Также указано, что ранее обращений на отключение услуги от истицы не поступало.

Согласно статье 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным данным Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка), либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу п. 1 ст. 168 ГК РФ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 2 ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░. 5 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 02.12.1990 ░. № 395-1 «░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░. 3 ░░. 423, ░░. 972 ░░ ░░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░. 4.4 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 22.05.2013 ░., ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░. 195 ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 196 ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 200 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░. 200 ░░ ░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 181 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░), ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ 25.02.2016 ░. ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 35 593,97 ░░░. ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ 25.02.2016░. ░░ 25.02.2019 ░.

░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░ 13.08.2019 ░. ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 02 ░░░░░░░ 2019 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: