Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5477/2021 ~ М-4792/2021 от 29.10.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

           29 ноября 2021 года                                                г.Тольятти

           Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области, в составе:

председательствующего               Черняковой Е.В.

при секретаре                                 Мальгиной А.А.,

      рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

      Истец обратился в суд иском, указав в его обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 на основании анкеты-заявления    заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт № путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», выдана банковская карта № с лимитом до 450 000 руб., с установлением процентов за пользование овердрафтом в 26,92% годовых. Ответчик принятые на себя обязательства надлежаще не выполнял, в связи с чем образовалась задолженность в размере    148 032,74 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и    ФИО1    был заключен кредитный договор №, путем присоединения заемщика к правилам кредитования и подписания заемщиком Согласия на кредит,    по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 578 723 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользованием кредитом процентов в размере    12,50 %    годовых, а заемщик принял на себя обязательство возвращать полученные кредитные средства и уплачивать проценты в соответствии с согласованными условиями. Однако ответчик в установленные сроки возврат кредита и уплату процентов не производил, в связи с этим образовалась задолженность в размере 1 844 418,65 руб., которая в добровольном порядке не погашается.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 на основании анкеты-заявления заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт №, путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», выдана банковская карта № с лимитом в размере 150 000 руб., с установлением процентов за пользование овердрафтом в 22,00 % годовых. Ответчик принятые на себя обязательства надлежаще не выполнял, в связи с чем образовалась задолженность в размере 177 340,75 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и    ФИО1    был заключен кредитный договор №, путем присоединения заемщика к правилам кредитования и подписания заемщиком Согласия на кредит,    по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 504 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользованием кредитом процентов в размере    11,70 %    годовых, а заемщик принял на себя обязательство возвращать полученные кредитные средства и уплачивать проценты в соответствии с согласованными условиями. Однако ответчик в установленные сроки возврат кредита и уплату процентов не производил, в связи с этим образовалась задолженность в размере 472 513,57 рублей, которая в добровольном порядке не погашается.

           Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 148 032,74 рублей, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 1 844 418,65 рублей, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в    общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 177 340,75 рублей, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 472 513,57 рублей.

         Также истец просил взыскать с ответчика судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины, в размере     21 412 рублей.

         Истец о дне слушания дела извещен, представитель не явился, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал.

          Ответчик о дне слушания дела извещен, что подтверждается Отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, согласно которому судебная повестка с указанием даты и времени судебного заседания вручена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

            Часть 1 ст. 233 ГПК РФ предусматривает, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

    Учитывая, что ответчик в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила об отложении рассмотрения дела, суд считает необходимым рассмотреть дело по существу в ее отсутствие в порядке заочного производства.

           Изучив исковое заявление, проверив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом ст. 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии с положениями п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из содержания п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом и договором.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ нарушение обязательства является основанием для уплаты должником неустойки, если такая ответственность предусмотрена законом или договором.

          На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного собрания Банка ВТБ 24(ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ произведена реорганизация Банка ВТБ (ПАО) в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). В связи с чем в ЕГР юридических лиц ОГРН 1027739207462 внесена запись о прекращении деятельности Банка ВТБ 24 (ПАО) путем реорганизации в форме присоединения, и ОГРН № внесена запись о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) в форме присоединения к нему другого юридического лица. Таким образом, Банка ВТБ (ПАО) является правопреемником по всем правам и обязанностям Банка ВТБ 24 (ПАО).

          Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 на основании анкеты-заявления    заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт № по продукту Кредит наличными «Эконом» путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», выдана банковская карта № с лимитом в размере 450 000 рублей, с установлением процентов за пользование овердрафтом в размере 26,9 % годовых. Заемщик обязался возвратить сумму овердрафта и уплатить проценты за пользование кредитом: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита – погасить задолженность по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом, не позднее последнего срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты, погасить всю сумму задолженности по кредиту и проценты за пользование кредитом.     ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила кредитную карту сроком действия до апреля 2015 и конверт с соответствующим ПИН-кодом, что подтверждается распиской в получении банковской карты ВТБ 24 (ПАО).

Согласно пункту 2.2. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного клиентом заявления и расписки в получении карты по формам, установленным в Банке.

Согласно п. 3.9, 3.10, 3.11 Правил ответчик обязался обеспечить расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного банком лимита по операциям, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. На сумму овердрафта Банк начисляет проценты за период с даты следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно.

В соответствии с пунктом 5.4. Правил клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах. Не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности. Датой погашения задолженности считается дата фактического списания средств со счета. Если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно (пункты 5.5., 5.6., 5.7. Правил).

В случае нарушения клиентом сроков погашения задолженности (пункт 5.4. Правил) Банк имеет право выставить к погашению всю сумму начисленных процентов за пользование овердрафтом за весь период пользования (пункт 5.8.1. Правил).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор    №, путем присоединения заемщика к правилам кредитования и подписания заемщиком Согласия на кредит,    по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере    2 578 723 рублей на срок по    ДД.ММ.ГГГГ. Размер процентов за пользование кредитом, в соответствии с п.4 договора, составил 12,5 % годовых. Заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом: ежемесячно не позднее 14 числа вносить ежемесячный платеж в размере 58 015,96 рублей.. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств (п. 12).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 на основании анкеты-заявления    заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт №    633/1119-0002981 путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», выдана банковская карта №      №     с лимитом в размере 150 000 рублей, с установлением процентов за пользование овердрафтом в размере 22,00 % годовых. Заемщик обязался возвратить сумму овердрафта и уплатить проценты за пользование кредитом: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита – погасить задолженность по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом, не позднее последнего срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты, погасить всю сумму задолженности по кредиту и проценты за пользование кредитом.    ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила кредитную карту сроком действия до февраля 2016 и конверт с соответствующим ПИН-кодом, что подтверждается распиской в получении банковской карты ВТБ 24 (ПАО).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор    №, путем присоединения заемщика к правилам кредитования и подписания заемщиком Согласия на кредит,    по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере    504 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Размер процентов за пользование кредитом, в соответствии с п.4 договора, составил 11,7    % годовых. Заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом: ежемесячно не позднее 20 числа вносить ежемесячный платеж в размере    11 234,95 рублей. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств (п. 12).

Из материалов дела видно, при заключении кредитных договоров заемщик была уведомлена о стоимости кредита, до заключения договоров им получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках кредитных договоров услугах, в том числе об условиях получения кредитов, суммах и условиях возврата задолженности по договорам, о чем свидетельствует подпись ответчика в кредитных договорах.

Банк выполнил обязательства по предоставлению кредитных средств по всем заключенным договорам, что подтверждается материалами дела, и ответчиком в ходе разбирательства дела не оспаривалось. Ответчик, зная о принятых на себя обязательствах по кредитным договорам и согласившись своевременно, в установленные договором сроки вносить платежи в погашение кредита и уплату процентов за пользование денежными средствами, в нарушение условий кредитных договоров обязательства в части ежемесячного возврата заемных средств и уплаты процентов надлежащим образом не исполнял. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено письменное уведомление Исх.№ о досрочном истребовании задолженности по вышеуказанным договорам в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответчиком меры по полному погашению задолженности не приняты.

С учетом снижения штрафных санкций до 10% задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила:

- по кредитному договору №     625/1119-0000684 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 148 032,74 рублей, из которых:    130 600,17 руб. - основной долг,    13 763,65 руб. - плановые проценты за пользование кредитом,    3668,92 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 844 418,65 рублей, из которых: 1 666 444,60 руб. - основной долг,     164 085,75 руб. - плановые проценты за пользование кредитом,      13 888,30 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в    размере 177 340,75 рублей, из которых:     143 335,60 руб. - основной долг,     26 858,08 руб. - плановые проценты за пользование кредитом,     7 147,07 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 472 513,57 рублей, из которых: 403 996,61 руб. - основной долг,      63 510,80 руб. - плановые проценты за пользование кредитом,      5 006, 16 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов.

         Не доверять представленному истцом расчету задолженности у суда оснований не имеется, поскольку расчет задолженности подготовлен компетентным специалистом банка, соответствует условиям кредитных договоров и выпискам по счетам заемщика, доказательств, опровергающих наличие задолженности в размере, указанном в расчете, ответчиком суду не предоставлено. Условия о размере процентов согласованы по воле и усмотрению сторон в кредитных договорах. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (договорные проценты).

         Таким образом, судом установлено, что заемщиком не предпринимались попытки к исполнению обязательств по кредитному договору, поэтому суд считает обоснованными требования истца о взыскании задолженности по кредитным договорам и полагает необходимым взыскать с ответчика в полном объеме задолженность по кредитному договору №     625/1119-0000684 от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 148 032,74 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 1 844 418,65 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в    общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 177 340,75 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 472 513,57 рублей.

           В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

         Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере 21 412 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Суд считает необходимым возместить истцу понесенные судебные расходы, взыскав с ответчика сумму госпошлины,    в размере 21 412 рублей.

          На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 6,12,56, 98, 192-198, 233-237 ГПК РФ, суд,

решил:

           Иск    Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО)     задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 148 032,74 рублей, из которых 130 600,17 руб. - основной долг,    13 763,65 руб. - плановые проценты за пользование кредитом,    3668,92 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов.

          Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 1 844 418,65 рублей, из которых: 1 666 444,60 руб. - основной долг,     164 085,75 руб. - плановые проценты за пользование кредитом,      13 888,30 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов.

             Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в    общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 177 340,75 рублей, из которых:     143 335,60 руб. - основной долг,     26 858,08 руб. - плановые проценты за пользование кредитом,     7 147,07 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов.

             Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 472 513,57 рублей, из которых: 403 996,61 руб. - основной долг,      63 510,80 руб. - плановые проценты за пользование кредитом,      5 006, 16 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов.

          Взыскать с ФИО1    в пользу Банка ВТБ (ПАО) судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины, в размере    21 412 рублей.

          Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Центральный райсуд г. Тольятти в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

           Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Центральный районный суд г.Тольятти в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

           Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Центральный районный суд г.Тольятти в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

       Заочное решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий                                                                  Е.В. Чернякова