Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3/2016 (2-9/2015; 2-241/2014;) ~ М-190/2014 от 25.04.2014

Дело №(1)-3/2016г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Козельск 20 октября 2016 года

Козельский районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Шитикова Г.А., при секретаре Апросиной А.М., с участием ответчиков Обыденковой Е.В., Олейник Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда г. Козельска

гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Калужского регионального филиала к Обыденковой Е.В., Олейник Е.В., Чихляевой Л.М., Афанасенкову А.А., Перепечаеву А.В., Абдулаеву М.Г. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

АО «Россельхозбанк» в лице Калужского регионального филиала обратился в суд с исками, в которых просит: взыскать с Обыденковой Е.В., Олейник Е.В., Чихляевой Л.М. солидарно задолженность по кредитному договору № в размере 1026067,28 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13330,34 рублей, взыскать с Афанасенкова А.А., Перепечаева А.В., Абдулаева М.Г. солидарно задолженность по кредитному договору № в размере 1096788,24 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13683,83 рубля. В обоснование исков указав, что 23 июля 2012 года между ОАО «Россельхозбанк» и Обыденковой Е.В. был заключен кредитный договор №1227081/0150, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в сумме 1000000 рублей. В силу кредитного договора Обыденкова Е.В. приняла на себя обязательство возвратить ОАО «Россельхозбанк» денежные средства, полученные в кредит в сумме 1000000 рублей, в срок до 23.07.2017 года, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты из расчета 18% годовых. 23 июля 2012 года между ОАО «Россельхозбанк» и Олейник Е.В. заключен договор поручительства физического лица №, в соответствии с которым Олейник Е.В. поручилась солидарно отвечать в полном объеме перед ОАО «Россельхозбанк» за исполнение Обыденковой Е.В. своих обязанностей по кредитному договору № от 23.07.2012 года. 23 июля 2012 года между ОАО «Россельхозбанк» и Чихляевой Л.М. заключен договор поручительства физического лица №, в соответствии с которым Олейник Е.В. поручилась солидарно отвечать в полном объеме перед ОАО «Россельхозбанк» за исполнение Обыденковой Е.В. своих обязанностей по кредитному договору № от 23.07.2012 года. В мае 2013 года Обыденковой Е.В. нарушен порядок погашения кредита, в связи с чем образовалась задолженность, которая за период с 17.05.2013 года по 08.04.2014 года составляет 1026067,28 рублей, в том числе: 833333,30 рублей- просроченная задолженность по основному долгу ; 89778,09 рублей – просроченные проценты по основному долгу; 41452,38 рубля – просроченные проценты по просроченному основному долгу; 49482,66 рубля – пени по просроченному основному долгу; 12020,85 рублей – пени по просроченным процентам. О своих требованиях о погашении просроченной задолженности банк уведомил ответчиков путем направления уведомлений от 24.12.2013 года, однако просроченная задолженность не погашена до настоящего времени. 16 августа 2012 года между ОАО «Россельхозбанк» и Афанасенковым А.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в сумме 1000000 рублей. В силу кредитного договора Афанасенков А.А. принял на себя обязательство возвратить ОАО «Россельхозбанк» денежные средства, полученные в кредит в сумме 1000000 рублей, в срок до 16.08.2017 года, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты из расчета 18% годовых. 16 августа 2012 года между ОАО «Россельхозбанк» и Перепечаевым А.В. заключен договор поручительства физического лица №, в соответствии с которым Перепечаев А.В. поручился солидарно отвечать в полном объеме перед ОАО «Россельхозбанк» за исполнение Афанасенковым А.А. своих обязанностей по кредитному договору № от 16.08.2012 года. 16 августа 2012 года между ОАО «Россельхозбанк» и Абдулаевым М.Г. заключен договор поручительства физического лица №, в соответствии с которым Абдулаев М.Г. поручился солидарно отвечать в полном объеме перед ОАО «Россельхозбанк» за исполнение Афанасенковым А.А. своих обязанностей по кредитному договору № от 16.08.2012 года. В апреле 2013 года Афанасенковым А.А. нарушен порядок погашения кредита, в связи с чем образовалась задолженность, которая за период с 11.04.2013 года по 08.04.2014 года составляет 1096766,24 рублей, в том числе: 866666,64 рублей - просроченная задолженность по основному долгу ; 104523,30 рубля – просроченные проценты по основному долгу; 49208,22 рублей – просроченные проценты по просроченному основному долгу; 57343,16 рубля – пени по просроченному основному долгу; 19024,92 рубля – пени по просроченным процентам. О своих требованиях о погашении просроченной задолженности банк уведомил ответчиков путем направления уведомлений от 24.12.2013 года, однако просроченная задолженность не погашена до настоящего времени.

В судебное заседание представитель АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Калужского регионального филиала не явился, о дне и времени слушания дела был извещен своевременно, надлежащим образом, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело без его участия, просит удовлетворить исковые требования.

Ответчики Обыденкова Е.В., Олейник Е.В. исковые требования не признали, суду показали, что деньги по кредитному договору они не получали.

Ответчики Чихляева Л.М., Афанасенков А.А., Перепечаев А.А., Абдулаев М.Г. в судебное заседание не явились, о дне и времени слушания дела были извещены своевременно, надлежащим образом.

Выслушав ответчиков Обыденкову Е.В., Олейник Е.В., исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Калужского регионального филиала по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено, что 23 июля 2012 года между ОАО «Россельхозбанк» и Обыденковой Е.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 1000000 рублей на срок до 23 июля 2017 года под 18% годовых. По условиям кредитного договора заемщик обязался производить возврат кредита ежемесячно согласно графика в приложении № 1 к кредитному договору, и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом, который содержится в приложении 1.1. к настоящему договору и является его неотъемлемой частью. В обеспечение кредитных обязательств были заключены договора поручительства: между банком и Олейник Е.В. № от 23 июля 2012 года и между банком и Чихляевой Л.М. № – 002 от 23 июля 2012 года. Согласно этим договорам поручители обязались отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в полном объеме солидарно с заемщиком.

16 августа 2012 года между ОАО «Россельхозбанк» и Афанасенковым А.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 1000000 рублей на срок до 16 августа 2017 года под 18% годовых. По условиям кредитного договора заемщик обязался производить возврат кредита ежемесячно согласно графика в приложении № 1 к кредитному договору, и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом, который содержится в приложении 1.1. к настоящему договору и является его неотъемлемой частью. В обеспечение кредитных обязательств были заключены договора поручительства: между банком и Перепечаевым А.В. № от 16 августа 2012 года и между банком и Абдулаевым М.Г. № – 002 от 16 августа 2012 года. Согласно этим договорам поручители обязались отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в полном объеме солидарно с заемщиком.

Приговором Сухиничского районного суда Калужской области от 28 января 2016 года, вступившим в законную силу 30 августа 2016 года, Никитин Б.И. признан виновным в совершении преступлений, предусмотренных ст.159 ч.4, ст.159 ч.4, ст.159 ч.4, ст.159 ч.4, ст.159 ч.4, ст.159 ч.4, ст.159 ч.4, ст.159 ч.4, ст.159 ч.4, ст.159 ч.4, ст.159 ч.4, ст.159 ч.4, ст.159 ч.4, ст.159 ч.4, ст.159 ч.4, ст.159 ч.4, ст.159 ч.4 УК РФ и ему окончательно назначено наказание на основании ст. 69 ч. 3 УК РФ в виде 6 лет лишения свободы с отбыванием наказания в исправительной колонии общего режима; Шавкина Г.А. признана виновной в совершении преступлений, предусмотренных ст.159 ч.4, ст.159 ч.4, ст.159 ч.4, ст.159 ч.4, ст.159 ч.4, ст.159 ч.4, ст.159 ч.4, ст.159 ч.4, ст.159 ч.4, ст.159 ч.4, ст.159 ч.4, ст.159 ч.4, ст.159 ч.4, ст.159 ч.4, ст.159 ч.4, ст.159 ч.4, ст.159 ч.4 УК РФ и ей окончательно назначено наказание на основании ст. 69 ч. 3 УК РФ в виде 5 лет 6 месяцев лишения свободы с отбыванием наказания в исправительной колонии общего режима;, Божко В.А. признан виновным в совершении преступлений, предусмотренных ст.159 ч.4, ст.159 ч.4, ст.159 ч.4, ст.159 ч.4, ст.159 ч.4 УК РФ УК РФ и ему окончательно назначено наказание на основании ст. 69 ч. 3 УК РФ в виде 3 лет 6 месяцев лет лишения свободы с отбыванием наказания в исправительной колонии общего режима.

Указанным приговором установлено, что реализуя свой преступный умысел, направленный на совершение мошенничества, совершенного организованной группой в отношении ОАО «Россельхозбанк», в период времени предшествующий 23 июля 2012 года, Божко В.А. исполняя свои обязанности члена преступной группы, согласно разработанного плана совершения преступления, на территории Калужской области, убедил Олейник Е.В., Обыденкову Е.В. и Чихляеву Л.М. в добросовестности своих намерений и уговорил оформить Олейник Е.В., Обыденкову Е.В. и Чихляеву Л.М. кредитные договора. Не догадываясь о преступных намерениях Божко В.А. - Олейник Е.В., Обыденкова Е.В. и Чихляева Л.М. согласились оформить вышеуказанные договора, предоставили Божко В.А. свои паспорта гражданина РФ и страховые свидетельства государственного пенсионного страхования.

После чего, в период времени предшествующий 23 июля 2012 года, Божко В.А. изготовил подложные документы, а именно: в отношении Олейник Е.В. справки по форме № 2-НДФЛ о доходах физического лица от 17.07.2012 года, согласно которых последняя в период с января 2012 года по июнь 2012 года трудоустроена у Индивидуального предпринимателя Божко Т.Н. с ежемесячным доходом 60 000 рублей; в отношении Обыденковой Е.В. справки по форме № 2-НДФЛ о доходах физического лица от 18.07.2012 года, согласно которых последняя в период с января 2012 года по июнь 2012 года трудоустроена у Индивидуального предпринимателя Божко В.А. с ежемесячным доходом 55 000 рублей; в отношении Чихляевой Л.М. справки по форме № 2-НДФЛ о доходах физического лица от 17.07.2012 года, согласно которых последняя в период с января 2012 года по июнь 2012 года трудоустроена у Индивидуального предпринимателя Божко В.А. с ежемесячным доходом 52 000 рублей, которые вместе с переданными Божко В.А. - Олейник Е.В., Обыденковой Е.В. и Чихляевой Л.М. паспортами граждан РФ и страховыми свидетельствами государственного пенсионного страхования, Божко В.А. представил в дополнительный офис ОАО «Россельхозбанк», расположенный по адресу: <адрес>, осуществляющих свою экономическую деятельность в целях социального развития в частности по кредитованию физических лиц на основании внутренних инструкций № 24-И утвержденной решением № 61 Правления ОАО «Россельхозбанк» 01.09.2009 года и № 39-И утвержденной решением № 67 Правления ОАО «Россельхозбанк» 15.09.2011 года.

После этого, в период времени предшествующий 23 июля 2012 года, Никитин Б.И. как организатор преступной группы, принимая непосредственное участие в совершении преступления, являясь должностным лицом, выполняющим организационно-распорядительные и управленческие функции в коммерческой организации свои обязанности по проведению проверки подысканных потенциальных заемщиков Олейник Е.В., Обыденковой Е.В. и Чихляевой Л.М. на предмет их благонадежности не исполнил. Достоверно зная о подложности представленных на них документов, используя свое служебное положение, дал положительное заключение по вопросу предоставления кредита Олейник Е.В., Обыденковой Е.В. и Чихляевой Л.М., введя при этом в заблуждение других членов кредитной комиссии, а также используя свое право голоса на заседании кредитной комиссии проголосовал «за» предоставление Олейник Е.В., Обыденковой Е.В. и Чихляевой Л.М. потребительских кредитов. В результате чего, введенная в заблуждение относительно благонадежности и безопасности установления кредитных взаимоотношений с Олейник Е.В., Обыденковой Е.В. и Чихляевой Л.М., кредитная комиссия посчитала возможным представить последним кредиты в суммах по 1 000 000 рублей.

23 июля 2012 года в период времени с 08 часов по 18 часов, член преступной группы Божко В.А. совместно с Олейник Е.В., Обыденковой Е.В. и Чихляевой Л.М., которые не догадывались о преступных намерениях Шавкиной Г.А., Божко В.А.. и Никитина Б.И., прибыли в дополнительный офис ОАО «Россельхозбанк», расположенный по адресу: <адрес>, где введенные Никитиным Б.И. в заблуждение относительно благонадежности, безопасности установления кредитных взаимоотношений с кредиторами, сотрудники дополнительного офиса ОАО «Россельхозбанк», оформили от имени Олейник Е.В. кредитный договор № от 23 июля 2012 года в размере 1 000 000 рублей, от имен Обыденковой Е.В. и Чихляевой Л.М. договора поручительства физического лица № и № от 23 июля 2012 года, согласно которым они несут ответственность в полном объеме за исполнение Олейник О.Е. обязательств по кредитному договору. Кроме этого, оформили от имени Обыденковой Е.В. кредитный договор № от 23 июля 2012 года в размере 1 000 000 рублей, от имен Олейник Е.В. и Чихляевой Л.М. договора поручительства физического лица № и 1227081/0150-002 от 23 июля 2012 года, согласно которым они несут ответственность в полном объеме за исполнение Обыденковой Е.В. обязательств по кредитному договору. Кроме этого, оформили от имени Чихляевой Л.М. кредитный договор № от 23 июля 2012 года в размере 1 000 000 рублей, от имен Обыденковой Е.В. и Олейник Е.В. договора поручительства физического лица № и № от 23 июля 2012 года, согласно которым они несут ответственность в полном объеме за исполнение Чихляевой Л.М. обязательств по кредитному договору.

В соответствии с договорами №, № и № ОАО «Россельхозбанк» 23 июля 2012 года перечислил на счета, открытые на имя Олейник Е.В., Обыденковой Е.В. и Чихляевой Л.М. денежные средства в суммах по 1 000 000 рублей, которые до 23 июля 2012 года обналичены в полном объеме и похищены Никитиным Б.И., Шавкиной Г.А. и Божко В.А. Похищенными денежными средствами последние распорядились по своему усмотрению.

Никитин Б.И., Шавкина Г.А., Божко В.А. похитили денежные средства ОАО «Россельхозбанк» в сумме 3 000 000 рублей, которая согласно примечанию к ст. 158 УК РФ является особо крупным размером.

Реализуя свой преступный умысел, направленный на совершение мошенничества, совершенного организованной группой в отношении ОАО «Россельхозбанк», в период времени предшествующий 16 августа 2012 года, Божко В.А., исполняя свои обязанности члена преступной группы, согласно разработанного плана совершения преступления, на территории Калужской области, убедил Афанасенкова А.А., Абдуллаева М.Г. и Перепечаева А.В. в добросовестности своих намерений и уговорил оформить Афанасенкова А.А., Абдуллаева М.Г. и Перепечаева А.В. кредитные договора. Не догадываясь о преступных намерениях Божко В.А., - Афанасенков А.А., Абдуллаев М.Г. и Перепечаев А.В. согласились оформить вышеуказанные договора, предоставили Божко В.А. свои паспорта гражданина РФ и страховые свидетельства государственного пенсионного страхования.

После чего, в период времени предшествующий 16 августа 2012 года, Божко В.А. изготовил подложные документы, а именно: в отношении Афанасенкова А.А. справки по форме № 2-НДФЛ о доходах физического лица от 08.08.2012 года, согласно которых последний в период с января 2012 года по июль 2012 года трудоустроен у Индивидуального предпринимателя Божко Т.Н. с ежемесячным доходом 54 000 рублей; в отношении Абдуллаева М.Г. справки по форме № 2-НДФЛ о доходах физического лица от 13.08.2012 года, согласно которых последний в период с января 2012 года по июль 2012 года трудоустроен у Индивидуального предпринимателя Божко Т.Н. с ежемесячным доходом 60 000 рублей; в отношении Перепечаева А.В. справки по форме № 2-НДФЛ о доходах физического лица от 08.08.2012 года, согласно которых последний в период с января 2012 года по июль 2012 года трудоустроен у Индивидуального предпринимателя Божко В.А. с ежемесячным доходом 55 000 рублей, которые вместе с переданными Божко В.А. - Афанасенковым А.А., Абдуллаевым М.Г. и Перепечаевым А.В. паспортами граждан РФ и страховыми свидетельствами государственного пенсионного страхования, Божко В.А. представил в дополнительный офис ОАО «Россельхозбанк», расположенный по адресу: Калужская область, г. Сухиничи, ул. Ленина, д. 66, осуществляющих свою экономическую деятельность в целях социального развития в частности по кредитованию физических лиц на основании внутренних инструкций № 24-И утвержденной решением № 61 Правления ОАО «Россельхозбанк» 01.09.2009 года и № 39-И утвержденной решением № 67 Правления ОАО «Россельхозбанк» 15.09.2011 года.

После этого, в период времени предшествующий 16 августа 2012 года, Никитин Б.И. как организатор преступной группы, принимая непосредственное участие в совершении преступления, являясь должностным лицом, выполняющим организационно-распорядительные и управленческие функции в коммерческой организации свои обязанности по проведению проверки подысканных потенциальных заемщиков Афанасенкова А.А., Абдуллаева М.Г. и Перепечаева А.В. на предмет их благонадежности не исполнил. Достоверно зная о подложности представленных на них документов, используя свое служебное положение, дал положительное заключение по вопросу предоставления кредита Афанасенкову А.А., Абдуллаеву М.Г. и Перепечаеву А.В., введя при этом в заблуждение других членов кредитной комиссии, а также используя свое право голоса на заседании кредитной комиссии проголосовал «за» предоставление Афанасенкову А.А., Абдуллаеву М.Г. и Перепечаеву А.В. потребительских кредитов. В результате чего, введенная в заблуждение относительно благонадежности и безопасности установления кредитных взаимоотношений с Афанасенковым А.А., Абдуллаевым М.Г. и Перепечаевым А.В., кредитная комиссия посчитала возможным представить последним кредиты в суммах по 1 000 000 рублей.

16 августа 2012 года в период времени с 08 часов по 18 часов, член преступной группы Божко В.А., совместно с Афанасенковым А.А., Абдуллаевым М.Г. и Перепечаевым А.В., которые не догадывлись о преступных намерениях Шавкиной Г.А., Божко В.А. и Никитина Б.И., прибыли в дополнительный офис ОАО «Россельхозбанк», расположенный по адресу: <адрес>, где введенные Никитиным Б.И. в заблуждение относительно благонадежности, безопасности установления кредитных взаимоотношений с кредиторами, сотрудники дополнительного офиса ОАО «Россельхозбанк», оформили от имени Афанасенкова А.А. кредитный договор № от 16 августа 2012 года в размере 1 000 000 рублей, от имен Перепечаева А.В. и Абдуллаева М.Г. договора поручительства физического лица № и № от 16 августа 2012 года, согласно которым они несут ответственность в полном объеме за исполнение Афанасенковым А.А. обязательств по кредитному договору. Кроме этого, оформили от имени Абдуллаева М.Г. кредитный договор № от 16 августа 2012 года в размере 1 000 000 рублей, от имен Афанасенкова А.А. и Перепечаева А.В. договора поручительства физического лица № и № от 16 августа 2012 года, согласно которым они несут ответственность в полном объеме за исполнение Абдуллаевым М.Г. обязательств по кредитному договору. Кроме этого, оформили от имени Перепечаева А.В. кредитный договор № от 16 августа 2012 года в размере 1 000 000 рублей, от имен Афанасенкова А.А. и Абдуллаева М.Г. договора поручительства физического лица № и № от 16 августа 2012 года, согласно которым они несут ответственность в полном объеме за исполнение Перепечаевым А.В. обязательств по кредитному договору.

В соответствии с договорами №, № и № ОАО «Россельхозбанк» 16 августа 2012 года перечислил на счета, открытые на имя Афанасенкова А.А., Абдуллаева М.Г. и Перепечаева А.В. денежные средства в суммах по 1 000 000 рублей, которые до 17 августа 2012 года обналичены в полном объеме и похищены Никитиным Б.И., Шавкиной Г.А. и Божко В.А. Похищенными денежными средствами последние распорядились по своему усмотрению.

Никитин Б.И., Шавкина Г.А. и Божко В.А. похитили денежные средства ОАО «Россельхозбанк» в сумме 3 000 000 рублей, которая согласно примечанию к ст. 158 УК РФ является особо крупным размером.

В силу части 4 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации вступивший в законную силу приговор суда по уголовному делу обязателен для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого вынесен приговор суда, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом.

В уголовном процессе после возбуждения уголовного дела АО «Россельхозбанк» предъявил иск к Никитину Б.И., Шавкиной Г.А., Божко В.А. и другим о взыскании ущерба, причиненного, в том числе, хищением денежных средств по кредитным договорам № от 23 июля 2012 года и № от 16 августа 2012 года.

Названным выше приговором суда постановлено признать за АО «Россельхозбанк» право на удовлетворение гражданского иска о взыскании материального ущерба, причиненного преступлениями, передать вопрос о размере возмещения для рассмотрения в порядке гражданского судопроизводства.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что Обыденкова Е.В., Олейник Е.В., Чихляева Л.М., Афанасенков А.А., Перепечаев А.В., Абдулаев М.Г. являются ненадлежащими ответчиками по делу, в связи, основания для удовлетворения исковых требований и взыскания с них суммы задолженности по кредитным договорам отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Калужского регионального филиала к Обыденковой Е.В., Олейник Е.В., Чихляевой Л.М., Афанасенкову А.А., Перепечаеву А.В., Абдулаеву М.Г. о взыскании задолженности по кредитным договорам, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Козельский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: