Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1820/2015 ~ М-1531/2015 от 27.04.2015

Дело № 2-1820/2015

РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июня 2015 года г.Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Калашниковой Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Танцуевой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Матеко А.С. к ОАО «Восточный Экспресс Банк» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Матеко А.С. обратился с исковым заявлением к ОАО «Восточный Экспресс Банк» об истребовании документов, а именно: копии кредитного договора <номер> от <дата>., копии приложений к кредитному договору <номер> от <дата>., графика платежей.

Свои требования истец мотивирует тем, что между ним и ОАО «Восточный Экспресс Банк» был заключен договор <номер> от <дата>. По условиям договора, ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и представить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

11 января 2015 годаответчику была направлена претензия об истребовании копии документов по кредитному делу заемщика: копию кредитного договора с приложением, графика платежей, в виду их отсутствия у истца. Ответа на данную претензию получено не было. Недостаточная информация о кредите, порядке его возврата и списания средств с лицевого счета заемщика является нарушением п.1 ст.10 закона «О защите прав потребителей».

Истец Матеко А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика ОАО «Восточный Экспресс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, возражений против заявленных требований не представил, об уважительной причине неявки не сообщил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, суд считает, что требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В исковом заявлении истец указывает о заключении <дата> с ОАО «Восточный Экспресс Банк» кредитного договора <номер> что не оспаривается ответчиком, то есть между сторонами имелись правоотношения, вытекающие из заключенного 23.12.2013 года кредитного договора, которые регулировались, в том числе, Законом РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», поскольку кредит предоставлялся истцу - физическому лицу для удовлетворения личных потребностей. Доказательства отсутствия договорных отношений между сторонами ответчиком в материалы дела не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Закона «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В силу п.п. 1, 2 ст. 10 указанного закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено также ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности». К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи клиента по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

В соответствии с п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Понятие «банковской тайны» приведено в ст. 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности»: к ней относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов банка, а также иные сведения, устанавливаемые кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Согласно статье 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в том числе с требованием о присуждении ему компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного постановления в разумный срок.

Ссылаясь на нарушение банком права на получение информации, Матеко А.С. указал, что не получил ответ на претензию, направленную 11.01.2015 года в адрес ответчика, в которой просил предоставить копию кредитного договора и приложений к нему, копию графика платежей за весь период действия кредитного договора.

Как усматривается из материалов дела, 11.01.2015 года Матеко А.С. в адрес ответчика направлена претензия о предоставлении копий истребуемых документов: кредитного договора с приложением, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету за период с момента заключению договора и по момент получения претензии. Также Матеко А.С. просил произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов, перечислить незаконно удержанные денежные средства в счет погашения основного долга и расторгнуть кредитный договор (л.д.6).

В соответствии с выпиской из ЕГРЮЛ ПАО «Восточный Экспресс Банк» является действующим юридическим лицом (л.д. 14-29).

Анализируя представленные в материалы дела доказательства суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований, поскольку истцом не подтвержден факт отказа ответчика в предоставлении документов, как не представлено и надлежащих доказательств, для подтверждения отправки ответчику претензии заказным почтовым отправлением.

Согласно пункту 32 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства РФ от <дата> N 221, факт отправки ответчику претензии заказным почтовым отправлением должен быть подтвержден почтовой квитанцией. В материалы дела истцом представлены в следующие документы: претензия в адрес ОАО «Восточный Экспресс Банк»; копия листа, содержащего перечень документов от Матеко А.С. разным адресатам, в том числе, ответчику, внизу которого имеется оттиск штампа отделения почтовой связи <адрес> и дата «09.12.2014 года». Указанная ксерокопия не позволяют считать достоверно установленным факт направления истцом, проживающим в г. Серпухове Московской области, соответствующего требования ответчику. Копия доверенности на имя ООО «Э.» также не является надлежащим доказательством, поскольку претензия направлена от имени Матеко А.С., а не данного юридического лица, претензия приложений в виде доверенности не содержит. Почтовая квитанция, которая бы подтверждала прием корреспонденции от истца в адрес ответчика, суду не представлена.

Кроме того, в соответствии со статьей 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

По смыслу указанных норм права, предоставляя соответствующие сведения по запросу своего клиента (заемщика) банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. При этом, банк вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления и у банка отсутствует возможность идентификации клиента. Соблюдение предусмотренной договором процедуры проверки обращения клиента о выдаче соответствующих документов является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

В целях и во избежание несанкционированной передачи информации третьим лицам, банк не может осуществлять пересылку документов финансового характера с использованием незащищенных каналов связи.

Предоставление истребованных документов в ответ на претензию, направленную по почте лицом, назвавшимся именем клиента, могло бы повлечь нарушение банковской тайны.

В силу положений Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе требовать предоставления информации, необходимой для обеспечения возможности правильного выбора услуги, именно при заключении соответствующего договора. В связи с этим, истец не лишен возможности лично обратиться в Банк и получить запрашиваемые документы.

Как следует из ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства отказа Банка истцу в получении истребуемых им документов в материалы дела не представлены. Кроме того, поскольку порядок предоставления клиенту сведений, составляющих банковскую тайну, на законодательном уровне не урегулирован, он подлежал согласованию между сторонами договора. Доказательств согласования между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и истцом возможности предоставления сведений, касающихся заключения и исполнения кредитного договора и составляющих банковскую тайну, по простому письменному запросу заемщика, суду также не представлено.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Матеко А.С. об обязании ОАО «Восточный Экспресс Банк» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Матеко А.С., находящиеся в ОАО «Восточный Экспресс Банк», а именно: копии кредитного договора <номер> от <дата>., копии приложения к кредитному договору <номер> от <дата>, копии графика платежей, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья: Ю.А. Калашникова

Мотивированное решение изготовлено: 22 июня 2015 года