Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-275/2013 ~ М-50/2013 от 10.01.2013

Дело № 2- 275/13 г

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ставрополь 01 февраля 2013 года

Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Коробейникова А.А.,

при секретаре Умаровой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении судагражданское дело по иску Светяш И—В- к КБ «Ренессанс Капитал» ООО о признании в части условий кредитного договора ничтожным, применении последствий, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскании штрафа, взыскании компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Светяш И.В. обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Капитал» ООО о признании в части условий кредитного договора ничтожным, применении последствий, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскании штрафа, взыскании компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов, обосновав свои требования тем, что 30.04.2010 года между Светяш И – В- (далее Истец) и ООО КБ «Ренессанс Капитал» (далее Ответчик) был заключен договор потребительского кредитования в рублях ( Общие условия предоставления кредитов в российских рублях, Предложение о заключении договоров далее по тексту и смыслу Договор) № --Согласно Части 2 указанного договора, кредит предоставляется на следующих условиях: сумма кредита — 43 820 рублей (п.2.2 Договора), срок кредита — 36 месяцев (п.2.3.Договора), процентная ставка — 1 % в месяц. Комиссия за обслуживание кредита — 1.4 % в месяц от суммы кредита (п. 2.8 Договора), Единовременная КОМИССИЯ за подключение к Программе страхования- 0.7% в месяц за весь период кредитования (п.8.2,8.3 Договора). Сумма 43 820 рублей состоит- 35 000 рублей- это сумма, которую Заемщик получил на руки, согласно п.8.2 ПРЕДЛОЖЕНИЯ О ЗАКЛЮЧЕНИИ ДОГОВОРОВ (далее Договор), Заемщик уплачивает ЕДИНОВРЕМЕННУЮ КОМИССИЮ за подключение к к Программе страхования в размере 0.7% за каждый месяц срока кредита (т.е за 36 месяцев),что и составляет 8820 рублей. Данная сумма получена путем подсчетов следующим образом: 35 000 (сумма запрашиваемого кредита) * 0.7% ( комиссия предусмотренная п.8.2 Договора) *36 месяцев (срок кредита) = 8 820 рублей ( единовременная комиссия за весь период). П.2.8 указанный в ст. 2 Основных условий Договора. Определяет что, заемщик обязан уплачивать Банку ежемесячную комиссию за обслуживание кредита, в размере 1.4 % от общей суммы кредита, в которую также включена единовременная комиссия 8 820 рублей, т.е 1.4 % от 43 820 рублей, что составляет 613 рублей 48 копеек ежемесячно. В части 2 Договора п.2.5 указана полная стоимость кредита в год 46 %, данная процентная ставка получена из следующих платежей:1.4 % ежемесячно *12 месяцев = 16.8 % (переплата в год за счет комиссий за обслуживание кредита)0.7% ежемесячно *12 месяцев = 8.4 % (переплата в год за счет комиссии за подключение к программе страхования). Истица полагает, что под «комиссией банка», за которую с нее взималась плата, следует понимать несуществующую услугу, которая ей как заемщику не оказывалась. Это позволяет прийти к выводам о том, что данная плата (0.7% и 1.4% от суммы займа) представляет собой фактически дополнительную процентную ставку, которую должен уплачивать заемщик.

В декабре 2012 года она обратилась в Банк с письменной претензией по данному вопросу, однако ответа не получила по настоящее время (срок удовлетворения требований потребителя составляет 10 дней со дня получения соответствующей претензии). В части условия о взимании ответчиком с истицы ежемесячной комиссии в размере 1,4 % от суммы займа, 0.7% от суммы займа за весь период, является недействительной и, кроме того, с ответчика подлежит взысканию уплаченные истицей ответчику незаконно взимаемые ответчиком ежемесячные комиссии за обслуживание займа в размере 1,4 % от суммы займа, а также 0.7% (единовременно уплаченные) от суммы займа за весь период.
В связи с изложенным, считает что условие договора займа о взимании Банком с истицы Комиссий в целом (1.2% 0.7%, предусмотренных п.2.8 и п.8.2,8.3 Договора) ничтожно поскольку не соответствует требованиям закона – ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», п. 1 ст.779, п. 1 ст. 809 ГК РФ, ст. 37 Закона РФ «О защите прав потребителей». В порядке исполнения своего обязательства по возврату суммы займа, истицей были уплачены «комиссии банка» за период с 17.05.2010 года по 31.12.2011 года, согласно выписке по лицевому счету: 613.48 руб * 20 (кол-во оплаченных месяцев) = 12269.6(Двенадцать тысяч двести шестьдесят девять рублей 60 копеек) - (убытки в результате оплаты ежемесячных комиссий). 30.04.2010 года Банком была удержана единовременная комиссия за подключение к Программе страхования в размере 8 820 рублей, согласно условиям Договора, предусмотренных п.8.2,8.3 и счет выписке по движению денежных средств на счете Клиента, т.е Истицы. В результате чего у Истицы возникли убытки в размере 8820 рублей. Проценты за пользование чужими денежными средствами, рассчитанные на сумму обогащения в размере 8820 рублей, произведены следующим образом (с 30.04.2010 года по. 12.2011 года) : 8 820 рублей (уплаченная единовременно комиссия) // 360 (число дней в году) * 1011 дней ( количество дней неправомерного удержания) * 8.25 % (ставка рефинансирования) и составляет 1345 рублей 42 копейки. Таким образом, неустойка не может превышать в целом сумму требования, т.е требований о возврате комиссий на сумму 8820 рублей и 12269.6 рублей.

Полагает, что в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.151 ГК РФ ответчик обязан возместить истице причиненный моральный вред в сумме 2000 рублей, штраф в размере 50%, что составляет 12 196 рублей 33 копейки. Согласно договору возмездного оказания юридических услуг между физическими лицами № 01/12-12 от 01 декабря 2012 года, истица понесла дополнительные расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 рублей, а также расходы по оплате нотариальной доверенности в размере 900 рублей. Просила суд признать условие п. 2.8 Договора № --- о взимании ответчиком с истицы ежемесячной комиссии за обслуживание в размере 1.4% от суммы кредита, что составляет 613 рублей 48 копеек ежемесячно ничтожным, применить последствия. Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Светяш И- В- денежные средства (уплаченные в следствии исполнения обязательств, предусмотренных п.2.8 Договора, т.е оплата комиссий за обслуживание займа) в размере 12 269 рублей 60 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 3303.06 (Три тысячи триста три ) рубля; признать условие Договора № --, предусмотренные п. 8.2,8.3, в части взимания единовременной комиссии за подключение к Программе страхования ничтожными, применить последствия; признать пункт 8.2, 8.3 Договора ничтожным, применить последствия. Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Светяш И-В- единовременную комиссию, удержанную при выдаче кредита, в размере 8 820 рублей. Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Светяш И- В- штраф в размере 50 % от присужденной суммы, за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке, в размере 12196 рублей 33 копейки, судебные расходы на представителя в размере 15000 рублей, 900 рублей- расходы по оформлению нотариальной доверенности; компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей; законную неустойку.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Караченцева Л.С., действующая на основании доверенности от 04.12.2012 года, исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям изложенным в иске и просила суд требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчик КБ «Ренессанс Капитал», извещенный о дне, месте, времени слушания дела надлежащим образом, в суд не явился, об уважительности причин неявки не сообщил и не просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание истец Светяш И.В. не явилась, представила заявление в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников судебного процесса.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, приходит к выводу о том, что исковые требования Светяш И.В. подлежат частичному удовлетворению.

Судом установлено, что 30.04.2010 года между Светяш И- В- (далее Истец) и ООО КБ «Ренессанс Капитал» (далее Ответчик) был заключен договор потребительского кредитования в рублях (Общие условия предоставления кредитов в российских рублях, Предложение о заключении договоров далее по тексту и смыслу Договор) № 1-Согласно Части 2 указанного договора, кредит предоставляется на следующих условиях: сумма кредита - 43 820 рублей (п.2.2 Договора), срок кредита - 36 месяцев (п. 2.3 Договора), процентная ставка - 1 % в месяц. Комиссия за обслуживание кредита - 1.4 % в месяц от суммы кредита (п. 2.8 Договора), Единовременная КОМИССИЯ за подключение к Программе страхования - 0.7% в месяц за весь период кредитования (п. 8.2, 8.3 Договора). При этом сумма в размере 43 820 рублей состоит - 35 000 рублей - это сумма, которую Заемщик получил на руки, согласно п.8.2 ПРЕДЛОЖЕНИЯ О ЗАКЛЮЧЕНИИ ДОГОВОРОВ (далее Договор), Заемщик уплачивает ЕДИНОВРЕМЕННУЮ КОМИССИЮ за подключение к программе страхования в размере 0.7% за каждый месяц срока кредита (т.е. за 36 месяцев), что и составляет 8820 рублей. Данная сумма получена путём подсчетов следующим образом: 35 000 (сумма запрашиваемого кредита) * 0.7% ( комиссия предусмотренная п. 8.2 Договора) *36 месяцев (срок кредита) = 8 820 рублей (единовременная комиссия за весь период).

Пункт 2.8 указанный в ст. 2 Основных условий Договора согласно которому, Заемщик обязан уплачивать Банку ежемесячную комиссию за обслуживание кредита, в размере 1.4 % от общей суммы кредита, в которую также включена единовременная комиссия 8 820 рублей, т.е. 1.4 % от 43 820 рублей, что составляет 613 рублей 48 копеек ежемесячно. В части 2 Договора п. 2.5 указана полная стоимость кредита в год 46 %, данная процентная ставка получена из следующих платежей: 1.4 % ежемесячно *12 месяцев = 16.8 % (переплата в год за счет комиссий за обслуживание кредита) 0.7% ежемесячно *12 месяцев = 8.4 % (переплата в год за счет комиссии за подключение к программе страхования).

Истица полагает, что под «комиссией банка», за которую с нее взималась плата, следует понимать несуществующую услугу, которая ей как заемщику не оказывалась. Это позволяет прийти к выводам о том, что данная плата (0.7% и 1.4% от суммы займа) представляет собой фактически дополнительную процентную ставку, которую должен уплачивать заемщик.

В декабре 2012 года она обратилась в Банк с письменной претензией по данному вопросу, однако ответа не получила по настоящее время (срок удовлетворения требований потребителя составляет 10 дней со дня получения соответствующей претензии).

В соответствии со ст. 1 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственнее общество.
Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции, привлечение вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов и юридических лиц.

Не банковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 7 ФЗ № 395-1 фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слов «банк» или «кредитная организация. Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридического лица, получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем фирменном наименовании слова «банк», «кредитная организация» или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций.
Статья 5 ФЗ № 395-1 – ФЗ устанавливает, что к банковским операциям, в том числе, относятся: 1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2. размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и т. д. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
Согласно ст. 29 ФЗ № 395-1 ФЗ, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ платой по кредитному договору является уплата процентов на сумму кредита. Данные проценты являются платой банку за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком и должны покрывать как его расходы, так и включать доход банка по этой операции.
Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ банк может взимать с клиента плату за услуги по совершении операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах, соответственно комиссионные сборы являются платой за услуги банков и могут взиматься в рамках отношений по договору банковского счета, в том числе за выдачу наличных средств с таких счетов.

Также согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.Иными словами, договор займа не предполагает совершения дополнительных действий со стороны банка по обслуживанию займа и обязательство заемщика оплачивать эти действия. Соответственно банк не вправе взимать комиссии за открытие и обслуживание такого счета, поскольку он не является банковским счетом.

Также, нормы статей 807, 809 ГК РФ не содержат понятия «обслуживание займа», равно как и не предусматривают каких либо комиссий по договору займа, содержащееся в п. 2.8, 8.2, 8.3 Договора. Банк, в нарушение п. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», не сообщил ей информацию об услуге, а именно: в чем состоит содержание данной услуги; какими потребительскими свойствами она обладает;
почему эти действия необходимы именно потребителю (а не самому банку, который несет публично-правовую обязанность по ведению учета всех своих операций), и какую выгоду, помимо полученного займа, получает от этого потребитель. При этом необходимо отметить, что данная комиссия установлена в виде определенного ежемесячного процента (1,4%), (0.7%) от общей суммы выданного займа. При этом сумма, на которую начисляется данный процент, не уменьшается ежемесячно в связи с погашением задолженности. Таким образом, под «обслуживанием займа», «Комиссией за подключение к Программе страхования», за которое с нее взималась комиссия, следует понимать несуществующую услугу, которая ей как заемщику не оказывалась. Это позволяет прийти к выводам о том, что данная плата представляет собой фактически дополнительную процентную ставку, которую должен уплачивать заемщик.

Расходы ответчика за осуществление бухгалтерского учета по предоставленному кредиту должны покрываться платой за пользование кредитом. Кроме того, спариваемый истицей в части договор займа заключен в порядке присоединения, так как п. 2.8 и статья 8 (а именно п. 8.2,8.3), был определен ответчиком в стандартных формах и могли быть приняты ею не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, недействительность части сделки не влечет недействительность прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части, п. 2.8, п.8.2, 8.3 договора № 1-- от 30.04.2010 г. В части условия о взимании ответчиком с истицы ежемесячной комиссии в размере 1,4 % от суммы займа, 0.7% от суммы займа за весь период, является недействительной и, кроме того, с ответчика подлежит взысканию уплаченные истицей ответчику незаконно взимаемые ответчиком ежемесячные комиссии за обслуживание займа в размере 1,4 % от суммы займа, а также 0.7% (единовременно уплаченные) от суммы займа за весь период.

В порядке исполнения своего обязательства по возврату суммы займа, истицей были уплачены «комиссии банка» за период с 17.05.2010 года по 31.12.2011 года, согласно выписке по лицевому счету: 613.48 руб. * 20 (кол-во оплаченных месяцев) = 12269.6 (Двенадцать тысяч двести шестьдесят девять рублей 60 копеек) - (убытки в результате оплаты ежемесячных комиссий).

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами, их неправомерного удержания от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получении или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется осуществляющей в месте жительства кредитора, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его составляющей части. Банк должен возместить истице в силу п. 1 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ согласно расчетам на суммы ежемесячно взимаемых комиссий за обслуживание займа, что составляет 3 303 рубля 06 копеек.

30.04.2010 года Банком была удержана единовременная комиссия за подключение к Программе страхования в размере 8 820 рублей, согласно условиям Договора, предусмотренных п.8.2,8.3 и счет выписке по движению денежных средств на счете Клиента, т.е Истицы. В результате чего у Истицы возникли убытки в размере 8820 рублей.

Согласно ст. 22 Федерального закона о защите прав потребителей № 2300-1 от 07 февраля 1992 г. требования потребителя о соразмерном уменьшении покупной цены товара, возмещении расходов на исправление недостатков товара подлежат удовлетворению в течение десяти дней со дня предъявления соответствующего требования.
Однако, ответчик ее требование отклонил и сумму оплаченных комиссий в досудебном порядке не выплатил.

В абзаце 9 п.4 Информационного письма Президиума ВАС РФ №147 от 13.09.2011 года, указано - «Иные же комиссии по условиям договора уплачиваются единовременно при выдаче кредита из денежных средств подлежащих зачислению на счет заемщика, поэтому подлежат оценке судом на предмет того, взимаются ли они за совершение банком действий, которые являются самостоятельной услугой, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект. В данном случае эти действия выгодны именно банку, а не заемщику.

Пунктом 1 ст. 1102 ГК РФ, предусмотрено что лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество.

Денежные средства, полученные по ничтожно сделке в силу положений ст.ст. 1102,1103 ГК РФ, фактически являются неосновательным обогащением банка, срок давности по взысканию сумм неосновательного обогащение составляет три года.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами в следствии их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

На день подачи искового заявления, ставка рефинансирования (банковского процента), установленная Центральным Банком Российской Федерации, составляет - 8.25% (Указание Банка России от 13.09.2012 № 2873-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» ).

Из Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. №13/14 следует, что при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования ЦБ РФ число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

Проценты за пользование чужими денежными средствами, рассчитанные на сумму обогащения в размере 8820 рублей, произведены следующим образом (с 30.04.2010 года по 12.2011 года) : 8 820 рублей (уплаченная единовременно комиссия) // 360 (число дней в году) * 1011 дней ( количество дней неправомерного удержания) * 8.25 % ( ставка рефинансирования) и составляет 1345 рублей 42 копейки.

В случае, когда продавцом, изготовителем (уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) нарушены сроки устранения недостатков товара или сроки замены товара с недостатками, сроки соразмерного уменьшения покупной цены товара, сроки возмещения расходов на исправление недостатков товара потребителем, сроки возврата уплаченной за товар денежной суммы, сроки возмещения убытков, причиненных потребителю вследствие продажи товара ненадлежащего качества либо предоставления ненадлежащей информации о товаре, а также не выполнено либо несвоевременно выполнено требование потребителя о предоставлении во временное пользование товара длительного пользования, обладающего этими же основными потребительскими свойствами, неустойка (пеня) взыскивается за каждое допущенное этими лицами нарушение;

Согласно пункту 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28.06.2012 г. подпункту «б» неустойка (пеня) в размере, предусмотренном пунктом 5 статьи 28 Закона, за нарушение установленных сроков начала и окончания выполнения работы (оказания услуги) и промежуточных сроков выполнения работы (оказания услуги), а также назначенных потребителем на основании пункта 1 статьи 28 Закона новых сроков, в течение которых исполнитель должен приступить к выполнению работы (оказанию услуги), ее этапа и (или) выполнить работу (оказать услугу), ее этап, взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до начала исполнения работы (оказания услуги), ее этапа либо окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или до предъявления потребителем иных требований, перечисленных в пункте 1 статьи 28 Закона. Если исполнителем были одновременно нарушены установленные сроки начала и окончания работы (оказания услуги), ее этапа, неустойка (пеня) взыскивается за каждое нарушение, однако ее сумма, в отличие от неустойки (пени), установленной статьей 23 Закона, не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общей цены заказа, если цена отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) не определена договором;

Согласно подпункту «в» названного Постановления, размер подлежащей взысканию неустойки (пени) за нарушение предусмотренных статьями 30, 31 Закона сроков устранения недостатков работы (услуги) должен определяться в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона.

Таким образом, неустойка не может превышать в целом сумму требования, т.е требований о возврате комиссий на сумму 8820 рублей и 12269.6 рублей.

Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с иными правовыми актами.

Действующим гражданским законодательством, в том числе ст.ст.421,422 ГК РФ, а также Законом «О защите прав потребителей» не исключается возможность ограничения принципа свободы договора в целях защиты интересов экономически слабой стороны правоотношений, на что также было указано в постановлении Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 года №4-П, из которого следует, что свобода договора не ограничивается формальным признанием юридического равенства сторон и должна предоставлять определенные преимущества экономически слабой и зависимой стороне в договоре, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора для другой стороны - банк, поскольку потребитель, являясь стороной такого договора, лишен возможности влиять на его содержание, что по своей сути также является ограничением свободы договора, и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что истец дополнительных (услуг) благ, помимо предоставленного кредита не получила.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечёт недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Светяш И.В.в части признания условий п. 2.8 Договора № -- о взимании ответчиком с истицы ежемесячной комиссии за обслуживание в размере 1.4% от суммы кредита, что составляет 613 рублей 48 копеек ежемесячно ничтожным, применении последствий; взыскании с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Светяш И.В. денежных средств (уплаченные в следствии исполнения обязательств, предусмотренных п. 2.8 Договора, т.е оплата комиссий за обслуживание займа) в размере 12 269 рублей 60 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 3303.06 (Три тысячи триста три ) рубля; признании условий Договора № 11015086031, предусмотренные п. 8.2,8.3, в части взимания единовременной комиссии за подключение к Программе страхования ничтожными, применении последствии; признании пункт 8.2, 8.3 Договора ничтожным, применении последствий; взыскании с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Светяш И.В. единовременную комиссию, удержанную при выдаче кредита, в размере 8 820 рублей; взыскании штраф в размере 50 % от присужденной суммы, за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке, в размере 12196 рублей 33 копейки.

Компенсация морального вреда прямо предусмотрена Законом «О защите прав потребителей». Однако сумма в 2 000 рублей, заявленная истцом несоразмерна и явно завышена. Установив нарушение прав потребителя, суд на основании ст. 151 ГК РФ, ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» приходит к выводу о частичном удовлетворении указанных требований и взыскивает с ответчика компенсацию морального вреда в размере 500 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истцао взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя в размере10 000рублей и расходов по нотариальному удостоверению доверенности на представителя в размере 900 рублей.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

С ответчика КБ «Ренессанс Капитал» подлежит взысканию в федеральный бюджет государственная пошлина в размере 2395 рублей.

Учитывая, что суд ранее пришел к выводу о взыскании с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Светяш И.В. законной неустойки (в порядке ст. 28 Закона о защите прав потребителей) в размере 12196 руб. 33 коп, то оснований для удовлетворения аналогичных требований суд не находит, полагая их излишне заявленными.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Светяш И- В- к КБ «Ренессанс Капитал» ООО о признании в части условий кредитного договора ничтожным, применении последствий, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскании штрафа, взыскании компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов – удовлетворить частично.

Признать условие п. 2.8 Договора № --5 о взимании ответчиком с истицы ежемесячной комиссии за обслуживание в размере 1.4% от суммы кредита, что составляет 613 рублей 48 копеек ежемесячно ничтожным, применить последствия ничтожной сделки.

Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Светяш И- В-денежные средства ( уплаченные в следствии исполнения обязательств, предусмотренных п.2.8 Договора, т.е оплата комиссий за обслуживание займа) в размере 12 269 рублей 60 копеек.

Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Светяш И-В-проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 3303.06 (три тысячи триста три) рубля.

Признать условие Договора № --, предусмотренные п. 8.2,8.3, в части взимания единовременной комиссии за подключение к Программе страхования ничтожными, применить последствия.

Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Светяш И-В-единовременную комиссию, удержанную при выдаче кредита, в размере 8 820 рублей.

Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Светяш И-В-штраф в размере 50 % от присужденной суммы, за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 12196 рублей 33 копейки.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Светяш И-В-судебные расходы на представителя в размере 10000 рублей, 900 рублей - расходы по оформлению нотариальной доверенности, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей.

В остальной части исковых требований Светяш И –В- - отказать.

Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» в бюджет государственную пошлину в размере2 395 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке вСтавропольский краевой суд через Октябрьский районный судг. Ставрополя в течение месяца со дня изготовления полного текста решения.

Решение суда изготовлено в совещательной комнате.

Судья А.А. Коробейников.

решение суда не вступило в законную силу.